+Smernice o skupni metodologiji ocenjevanja za izdajo dovoljenja kot kreditni instituciji v skladu s členom 8(5) Direktive 2013/36/EU (EBA/GL/2021/12)
---+1. Obveznosti glede skladnosti in poročanja
------+Status teh smernic
---------+1. Ta dokument vsebuje smernice, izdane v skladu s členom 16 Uredbe (EU) št. 1093/2010 . V skladu s …
---------+2. V smernicah je predstavljeno stališče organa EBA o ustreznih nadzornih praksah v evropskem …
------+Zahteve glede poročanja
---------+3. Pristojni organi morajo v skladu s členom 16(3) Uredbe (EU) št. 1093/2010 do 08.04.2022 organ …
---------+4. Uradna obvestila bodo v skladu s členom 16(3) objavljena na spletnem mestu organa EBA.
---+2. Predmet urejanja, področje uporabe in opredelitev pojmov
------+Predmet urejanja
---------+5. V teh smernicah je opredeljena skupna metodologija ocenjevanja za izdajanje dovoljenj v skladu z …
------+Področje uporabe
---------+6. Te smernice se uporabljajo za vse primere, v katerih morajo pristojni organi v skladu z …
------+Naslovniki
---------+7. Te smernice so naslovljene na pristojne organe iz člena 4(2)(i) Uredbe (EU) št. 1093/2010.
------+Opredelitve pojmov
---------+8. Če ni določeno drugače, imajo izrazi v teh smernicah enak pomen kot izrazi, ki se uporabljajo in …
---------+9. Poleg tega se za namene teh smernic uporabljata naslednji opredelitvi pojmov: nadzornik za …
---+3. Izvajanje
------+Datum začetka uporabe
---------+10. Te smernice začnejo veljati 08.04.2022.
---+4. Splošna načela
------+4.1 Skupna metodologija ocenjevanja
---------+11. Pristojni organi bi morali zagotoviti, da za namene izdaje dovoljenja kot kreditni instituciji …
---------+12. Skupna metodologija ocenjevanja določa merila in metode, v skladu s katerimi bi morali …
---------+13. Za namene teh smernic sklici na tveganje vključujejo tudi tveganje pranja denarja/financiranja …
---------+14. Da bi zagotovili, da ocena za izdajo dovoljenja temelji na zanesljivih informacijah, bi morali …
---------+15. Skupna metodologija ocenjevanja je tehnološko nevtralna in inovacijam prijazna, zato zajema …
---------+16. Da bi zagotovili enake konkurenčne pogoje v vsej EU, bi morala biti ocena pristojnih organov …
---------+17. Pristojni organi bi morali oceno za izdajo dovoljenja izvesti v skladu z načelom sorazmernosti …
---------+18. Za ta namen bi morali pristojni organi upoštevati naslednja merila: a) pričakovano vrednost …
---------+19. V primeru iz odstavka 18m) in v skladu s členom 10(1) Regulativnih tehničnih standardov o …
---------+20. Če se v primeru iz odstavka 18n) s predloženo razširitvijo narava in profil tveganosti kreditne …
---------+21. Zaradi uporabe načela sorazmernosti s strani pristojnih organov se kreditna institucija …
------+4.2 Skladnost in neprekinjenost med dovoljenjem in nadzorno oceno rednega poslovanja
---------+22. Pristojni organi bi morali v skladu s skupno metodologijo ocenjevanja vlogo za izdajo …
---------+23. Da bi se izognili podvajanju in neskladnosti predpisov, bi morali te smernice brati ob …
---------+24. Ocena pristojnih organov bi morala biti osredotočena na zagotavljanje varnega in skrbnega …
---------+25. Da bi zagotovili izpolnitev tega cilja, bi morali pristojni organi izdati dovoljenje samo, če …
---------+26. Pristojni organi lahko ob izdaji dovoljenja po lastni presoji kreditni instituciji vložnici …
---------+27. V skladu z odstavkom 26 lahko pristojni organi uporabijo samo predpogoje, ki se nanašajo na …
---------+28. V skladu z zahtevami in omejitvami iz odstavkov 26 in 27 lahko pristojni organi ob izdaji …
---------+29. V skladu z odstavkom 26 lahko pristojni organi kreditni instituciji vložnici določijo naknadne …
---------+30. Brez poseganja v zagotavljanje skladnosti z vsemi zahtevami za izdajo dovoljenja s strani …
---------+31. Za zagotovitev jasnosti in pravne varnosti bi morali pristojni organi take omejitve jasno …
---------+32. Po izpolnitvi vseh zahtev za izdajo dovoljenja lahko pristojni organi ob izdaji dovoljenja …
---------+33. Kadar kreditna institucija vložnica spada v bančno skupino in mora bonitetne zahteve iz delov …
---------+34. Pristojni organi bi morali preveriti, ali obstajajo morebitne ovire, zlasti ob upoštevanju …
------+4.3 Primeri, v katerih se zahteva dovoljenje
---------+35. Pristojni organi bi morali zagotoviti, da bi pri združitvi dveh ali več kreditnih institucij …
---------+36. Izvedba transakcij prestrukturiranja skupine ali prenosa dejavnosti kot kreditne institucije z …
---------+37. Če pristojni organi ocenijo, da zaradi dejavnosti, ki se začasno prenesejo, tak subjekt …
---------+38. Ne glede na zgornji odstavek pristojni organi ne bi smeli pogojevati prenosa dejavnosti …
---------+39. Pristojni organi bi morali pojasniti, da lahko dovoljenje za opravljanje dejavnosti kreditne …
---------+40. Kadar namerava kreditna institucija prenesti svoj sedež v drugo državo članico, bi morali …
---------+41. V skladu z veljavnim nacionalnim pravom gospodarskih družb lahko obstoječa kreditna institucija …
---+5. Dovoljenje kot kreditni instituciji iz točke 1(a) člena 4(1) uredbe CRR in njegov obseg
------+5.1 Dejavnosti, za katere je treba zaprositi za dovoljenje
---------+42. Za zaščito prihrankov in finančne stabilnosti se v skladu z Direktivo 2013/36/EU za opravljanje …
---------+43. Pristojni organi bi morali oceniti, ali vložnica izpolnjuje vse elemente opredelitve kreditne …
---------+44. To ne posega v možnost, da kreditna institucija opravlja dejavnosti iz Priloge I k direktivi …
---------+45. Kadar pristo jni organi ocenijo, da poslovni model kreditne institucije vložnice ne izpolnjuje …
---------+46. Če ni elementov splošnega pojma EU, ki sestavljajo opredelitev kreditne institucije iz točke …
---------+47. Pristojni organi bi morali pri ocenjevanju, ali je izraz „katere dejavnost“ izpolnjen, oceniti …
---------+48. V skladu s splošnim načelom zaščite prihrankov bi morali pristojni organi pri ocenjevanju, ali …
---------+49. Pristojni organi bi se morali pri ocenjevanju, ali je izraz „vloge“ izpolnjen, osredotočiti …
---------+50. Pristojni organi bi morali biti pozorni tudi na to, da so lahko vloge v različnih oblikah …
---------+51. Pristojni organi bi med drugim morali zagotoviti tudi, da izključitev pojmov upravičena vloga …
---------+52. Pristojni organi bi se morali pri ocenjevanju, ali je poseben izraz „druga vračljiva sredstva“ …
---------+53. Pristojni organi bi se morali pri ocenjevanju, ali se vloge ali druga vračljiva sredstva …
---------+54. Pristojni organi bi se morali pri ocenjevanju, ali je izraz „dajanje kreditov“ izpolnjen …
---------+55. Pristojni organi bi morali v okviru ocene za izdajo dovoljenja kot kreditni instituciji …
---------+56. Kadar iz informaci j, ki jih je predložila vložnica, ni popolnoma jasno, da je opravljanje …
------+5.2 Obseg dovoljenja
---------+57. Ker pravo EU ne določa enotnega obsega dovoljenja, so lahko na nacionalni ravni vzpostavljene …
---------+58. Nasprotno pa se tam, kjer nimajo vzpostavljene ureditve takega „univerzalnega dovoljenja“ …
---------+59. Vendar pa bi moral obseg ocene pristojnih organov v obeh primerih iz odstavkov 57 in 58 …
---+6. Skupna metodologija ocenjevanja za izdajo dovoljenja kot kreditni instituciji iz točke 1(b) člena 4(1) uredbe CRR
------+60. V skladu s členom 8a direktive CRD morajo podjetja, ki izpolnjujejo enega od pogojev iz alinej …
------+61. Za ta namen morajo zadevna podjetja predložiti pristojnemu organu vlogo v skladu z zahtevami za …
------+62. Pristojni organi bi morali te informacije pregledati na podlagi zahtev glede verodostojnosti …
------+63. Pristojni organi bi morali za pregled in oceno vloge uporabiti vse zadevne oddelke teh smernic …
------+64. Za racionalizacijo ocene v skladu s členom 8a(5) direktive CRD bi morali pristojni organi …
------+65. Pristojni organi bi morali zagotoviti, da bo kreditna institucija vložnica izpolnjevala …
------+66. Za namene ocen e poslovnega načrta bi morali pristojni organi, kolikor je mogoče, uporabiti …
---+7. Analiza poslovnega načrta
------+7.1 Splošna merila
---------+67. Ocena poslovnega načrta, ki jo opravijo pristojni organi, bi morala temeljiti na zadevnih …
---------+68. Pristojni organi bi morali v skladu z odstavko m 13 oceniti izpostavljenost tveganju PD/FT, ki …
---------+69. V skladu z načeloma iz odstavkov 15 in 16 pristojni organi ne bi smeli dati prednosti določenim …
---------+70. Pristojni organi bi morali določiti intenzivnost svoje ocene v skladu z merili sorazmernosti iz …
---------+71. Kot splošno merilo bi morali pristojni organi opraviti kvalitativno in kvantitativno oceno …
---------+72. Ne glede na odstavek 71 lahko pristojni organi, da bi podprli oceno poslovnega načrta, v …
---------+73. Da bi zagotovili neprekinjenost nadzora med fazo izdaje dovoljenja in stalnim nadzorom kreditne …
------+7.2 Metodologija ocenjevanja
---------+74. Pristojni organi bi morali izvesti kvalitativni pregled poslovne strategije kreditne …
---------+75. Za ta namen bi morali pristojni organi pridobiti jasen pregled: (a) vrst dejavnosti, ki jih …
---------+76. Pri inovativnih poslovnih modelih in/ali mehanizmih za izvajanje bi morali pristojni organi …
---------+77. Jasno razumevanje načrtovane poslovne strategije bo pristojnim organom omogočilo, da ocenijo …
---------+78. Pristojni organi bi morali pridobiti jasen pregled načrtovanih virov za financiranje …
---------+79. Pristojni organi bi morali izvesti intenzivnejšo oceno, vključno s podrobnimi vprašanji v zvezi …
---------+80. Stroške financiranja bi bilo treba oceniti v okviru ocene finančne napovedi (glej 7.2.5) kot …
---------+81. Pristojni organi bi morali pregledati predložene informacije, zlasti kot je določeno v členu …
---------+82. Pristojni organi bi morali pregledati predložene informacije, zlasti kot je določeno v členu …
---------+83. Pristojni organi bi morali v skladu s pristopom sorazmernosti iz odstavka 70 oceniti zmožnost …
---------+84. Po potrebi bi morali pristojni organi zagotoviti, da predloženi opis zadevnega postopka za …
---------+85. Pristojni organi bi morali v oceni tveganj za likvidnost in financiranje preveriti, ali bo …
---------+86. Za oblikovanje mnenja o verodostojnosti strateških predpostavk institucije bi morali pristojni …
---------+87. V skladu s pristopom sorazmernosti iz odstavka 70 bi morali pristojni organi pregledati analizo …
---------+88. Za ta namen bi morali pristojni organi pregledati analizo trendov na ciljnem trgu, ki lahko …
---------+89. Po potrebi in na podlagi analize vsakega primera posebej bi se lahko med obstoječe akterje in …
---------+90. Pristojni organi bi morali v skladu s pristopom sorazmernosti iz odstavka 71 in za vsak primer …
---------+91. Pri tem bi morali pristojni organi v področja za analizo vključiti glavne endogene dejavnike …
---------+92. Pristojni organi bi morali tudi oceniti, ali so finančne napovedi v skladu s poslovno …
---------+93. Pristojni organi bi morali opraviti kvantitativni pregled poslovnega načrta kreditne …
---------+94. Namen kvantitativnega pregleda finančnih napovedi poslovnega načrta bi moral biti oceniti …
---------+95. Ocena finančnih napovedi bi morala upoštevati ciljno usmerjeno poslovno strategijo kreditne …
---------+96. Pri oceni donosnosti poslovnega načrta b i morali pristojni organi posebno pozornost nameniti …
---------+97. Za te namene bi morali pristojni organi pregledati pojasnilo začetnega uspešnega poslovanja …
---------+98. Pristojni organi morajo morda oceniti poslovni načrt za daljše časovno obdobje, na primer za …
---------+99. Po potrebi bi morali pristojni organi, kolikor je to mogoče, za kreditno institucijo vložnico …
---------+100. Pristojni organi bi morali razmisliti o oceni trendov in razmerij donosnosti, ob upoštevanju …
---------+101. Pristojni organi bi morali biti zmožni pridobiti jasen vpogled v vire institucije za …
---------+102. Pristojni organi bi morali v skladu z načelom sorazmernosti iz odstavka 70 pregledati, kako …
---------+103. Pristojni organi bi morali pridobiti jasen vpogled v različne modele prihodkov (npr. model, ki …
---------+104. Pristojni organi bi morali posebno pozornost nameniti visokim stopnjam rasti in povezanim …
---------+105. Strukturo ciljnih stroškov (npr. stroškov dela, upravnih stroškov in stroškov IT) je treba …
---------+106. Kar zadeva stroškovne modele, kreditne institucije vložnice, ki se znatno opirajo na poslovne …
---------+107. Pristojni organi bi morali na podlagi predloženega poslovnega načrta in finančnih projekcij …
---------+108. Pristojni organ bi morali na podlagi pregledanih informacij izpodbijati predpostavke kreditne …
---------+109. Oblikovanje nadzorniškega mnenja in analiza občutljivosti bi morala temeljiti na merilih …
---+8. Kapital
------+8.1 Splošna merila
---------+110. Cilj določitve kapitalske ravni bi moral biti zagotoviti, da bo kreditna institucija z …
---------+111. Za namene izdaje dovoljenja je treba kapitalsko raven določiti na podlagi zahtev glede …
---------+112. Za namene skupne metodologije ocenjevanja je ustanovni kapital fiksni znesek, ki ga določa …
---------+113. Kapitalske zahteve temeljijo na tveganju in finančnem vzvodu v skladu z naslovom I delov 2 in …
---------+114. Čeprav v EU nacionalne zakonodaje določajo različno absolutno vrednost ustanovnega kapitala …
---------+115. Določitev kapitalske ravni ob izdaji dovoljenja in znesek, ki ga je treba plačati ob njegovi …
------+8.2 Določitev ravni kapitala
---------+116. Za namen določitve ravni kapitala bi morali pristojni organi: (a) ustrezno opredelijo tveganja …
---------+117. Kadar je pristojni organ pristojen za konsolidirani nadzor, bi moral na podlagi poslovnega …
---------+118. Če vložnica, ki spada v bančno skupino, zaprosi za opustitev kapitalskih zahtev v skladu s …
---------+119. Kadar pristojni organ ob uveljavljanju diskrecijske pravice zase meni, da lahko opravi …
---------+120. Kadar pristojni organ meni, da opustitve kapitalskih zahtev ob izdaji dovoljenja ni mogoče …
------+8.3 Kakovost, plačilo in razpoložljivost kapitala
---------+121. Pristojni organ bi moral preveriti ustreznost kapitala, določenega v skladu z oddelkom 8.2 …
---------+122. Pristojni organi bi morali preveriti, ali je kapital kreditne institucije ločen od sredstev …
---------+123. Delež kapitalske ravni, ki jo je treba vplačati v celoti pred izdajo dovoljenja, je višji od …
---------+124. Pred izdajo dovoljenja bi morali pristojni organi na podlagi ustreznih dokazov preveriti in …
---------+125. Ne glede na zgoraj navedeno bi morali pristojni organi v jurisdikcijah, v katerih je treba …
---------+126. Pristojni organi bi se morali prepričati, da je kreditna institucija vložnica sprejela načrt …
---+9. Notranje upravljanje
------+9.1 Splošna merila
---------+127. Pristojni organi bi morali opraviti skrben in celovit pregled okvirov, postopkov in mehanizmov …
---------+128. Cilj skupne metodologije ocenjevanja iz teh smernic je usmerjati pristojne organe pri oceni …
---------+129. Za namene tega oddelka in v skladu z odstavkom 13 okvir upravljanja, zlasti okvir notranje …
---------+130. Pristojni organi bi morali pridobiti celovit vpogled v organizacijo kreditne institucije in …
---------+131. Pristojni organi bi se morali prepričati, da dokumenti, priloženi vlogi, predvidevajo …
---------+132. Pristojni organi bi morali intenzivnost svoje ocene zahtev glede notranjega upravljanja …
---------+133. Ocena bi morala temelji na dokumentih in informacijah, ki jih predloži kreditna institucija …
------+9.2 Upravljalni organ
---------+134. Namen teh smernic je zajeti vse obstoječe sisteme upravljanja, pri čemer se nobenemu …
---------+135. Pristojni organi bi morali pregledati vlogo, zlasti statut ali druge enakovredne ustanovitvene …
---------+136. Pristojni organi bi morali v skladu s členom 46(4) Direktive 2015/849 (direktiva o …
---------+137. Pristojni organi bi morali v skladu z drugim pododstavkom člena 13(1) direktive CRD oceniti …
---------+138. Pristojni organi bi morali po potrebi oceniti tudi primernost nosilcev ključnih funkcij, kot …
---------+139. To oceno primernosti je treba opraviti v skladu s smernicami organov EBA in ESMA o ocenjevanju …
------+9.3 Organizacijska struktura
---------+140. Pristojni organi bi morali preveriti, ali organizacijska struktura kreditne institucije …
---------+141. Pristojni organi bi morali skrbno oceniti, ali je predložena organizacijska struktura …
---------+142. Za namene izdaje dovoljenja oziroma začetek opravljanja dejavnosti bi se morali pristojni …
---------+143. Pristojni organi bi morali posebno pozornost nameniti izogibanju vzpostavljanja nepreglednih …
---------+144. Kadar poslovni načrt predvideva vzpostavitev struktur v drugih jurisdikcijah, bi morali …
---------+145. Pristojni organi bi morali preveriti, ali pristojnosti upravljalnega organa v zvezi s …
---------+146. Pristojni organi bi morali v skladu s peto alinejo člena 5(1)(c)(ii) Regulativnih tehničnih …
---------+147. Pristojni organi bi morali preveriti, ali opis politike glede nasprotja interesov zagotavlja …
---------+148. Glede nasprotja interesov na ravni institucije bi se morali pristojni organi prepričati, da …
---------+149. Glede nasprotja interesov na ravni zaposlenih bi se morali pristojni organi prepričati, da …
---------+150. Pristojni organi bi morali s pregledom opisa politike prijavljanja nepravilnosti zagotoviti …
---------+151. Pristojni organi bi se morali prepričati, da opis politike vključuje postopek za obravnavanje …
---------+152. Pristojni organi bi morali s pregledom opisa politike glede zlorab trga zagotoviti, da …
---------+153. Pristojni organi bi morali v skladu s smernicami organa EBA o nadzoru in ureditvi upravljanja …
---------+154. Pristojni organi bi morali s pregledom opisa politike varstva potrošnikov zagotovi ti, da bo …
---------+155. Pristojni organi bi morali s pregledom opisa politike obravnavanja pritožb zagotovi ti, da bo …
------+9.4 Okvir notranje kontrole
---------+156. Pristojni organi bi morali oceniti, ali ima kreditna institucija vložnica ustrezen okvir …
---------+157. Pristojni organi bi morali pregledati dokumente iz vloge in se prepričati, da se bo lahko …
---------+158. Pristojni organi bi se morali nedvomno prepričati, da okvir notranje kontrole zajema vsa …
---------+159. Za ta namen bi morali pristojni organi preveriti, ali so vzpostavljene ureditve za …
---------+160. Funkcija upravljanja tveganj in funkcija skladnosti poslovanja, tj. druga obramba linija …
---------+161. Za zagotovitev, da funkcije notranje kontrole izpolnjujejo zahteve za neodvisnost , bi morali …
---------+162. Pristojni organi bi morali preveriti, ali vodje funkcij notranje kontrole izpolnjujejo …
---------+163. Za zagotovitev učinkovitega izvajanja funkcij notranje kontrole bi se morali pristojni organi …
---------+164. Pristojni organi bi se morali prepričati, da bo okvir notranje kontrole kreditne institucije …
---------+165. Pristojni organi bi se morali prepričati, da bo funkcija upravljanja tveganj spodbujala …
---------+166. Cilj pristojnih organov pri pregledu vloge funkcije upravljanja tveganj v strategiji …
---------+167. Glede vloge funkcije upravljanja tveganj pri oceni pomembnih sprememb bi morali pristojni …
---------+168. Glede vloge funkcije upravljanja tveganj pri opredelitvi, merjenju, spremljanju in …
---------+169. Vloga funkcije upravljanja tveganj bi morala vključevati tudi neodvisno oceno kršitev …
---------+170. V zvezi z opisom politike prejemkov bi morali pristojni organi oceniti izpolnjevanje zahtev za …
---------+171. Oceniti bi morali zlasti, ali: a) je opis politike prejemkov v skladu s predvideno …
---------+172. Pristojni organi bi morali preveriti, ali je predvideno, da bo funkcija skladnosti poslovanja …
---------+173. Funkcija skladnosti poslovanja b i morala zagotavljati izvajanje nadzora skladnosti v okviru …
---------+174. Pristojni organi bi morali tudi preveriti, ali bo funkciji skladnosti zaupano preverjanje, v …
---------+175. Pristojni organi bi morali preveriti, ali je predvidena vzpostavitev funkcije skladnosti na …
---------+176. Pristojni organi bi morali preveriti, ali politika preprečevanja pranja denarja/financiranja …
---------+177. Pristojni organi bi morali preveriti, ali opis zajema vse elemente iz člena 8(4) direktive o …
---------+178. Pristojni organi bi morali v skladu z merili sorazmernosti iz odstavkov 17–21 oceniti …
---------+179. Za ta namen bi morali pristojni organi oceniti, ali je funkcija notranje revizije …
---------+180. Pristojni organi bi morali oceniti tudi, ali je funkciji notranje revizije zaupano vsaj …
---------+181. Preveriti bi morali tudi, ali je opis metodologije in načrta notranje revizije za prva tri …
---------+182. Opis politike in načrta neprekinjenega poslovanja bi moral zagotoviti, da bo vložnica imela …
---------+183. Pristojni organi bi morali oceniti, ali bo politika IKT kreditni instituciji zagotavljala …
---------+184. Glede tveganja, povezana z IKT in varnostjo , bi se morali pristojni organi prepričati, da bo …
---+10. Kvalificirani deleži in družbeniki
------+185. Za namene člena 14(1) direktive CRD bi morali pristoj ni organi preučiti informacije o …
------+186. Za namene člena 14(2) direktive CRD bi morali pri stojni organi oceniti, ali delničarji in …
---+Annex – Figures on determination of capital at authorisation and amount to be paid up
------+Figure 1. The own funds requirement is higher than the initial capital
------+Figure 2. Initial capital under national law is higher than the own funds requirement
------+Figure 3. Change in the higher amount in the course of the three-year plan
|
English -
European Union -
Financial Industry -
Smernice o skupni metodologiji ocenjevanja za izdajo dovoljenja kot kreditni instituciji v skladu s členom 8(5) Direktive 2013/36/EU (EBA/GL/2021/12)
Smernice o skupni metodologiji ocenjevanja za izdajo dovoljenja kot kreditni instituciji v skladu s členom 8(5) Direktive 2013/36/EU (EBA/GL/2021/12) https://www.eba.europa.eu/activities/single-rulebook/regulatory-activities/market-access/guidelines-authorisation-credit-institutions – PDF
1. Pregled
1.1 Sklici
1.2 Ugotovljene zahteve
1.3 Povezani standardi
2. Ugotovljene zahteve
3. Povezani standardi
Povezane zadeve
- EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/
|