4.2 Skladnost in neprekinjenost med dovoljenjem in nadzorno oceno rednega poslovanja

Pristojni organi bi morali v skladu s skupno metodologijo ocenjevanja vlogo za izdajo dovoljenja kot kreditni instituciji oceniti v skladu z bonitetnimi zahtevami in metodologijami nadzorne ocene, ki se uporabljajo v okviru rednega poslovanja. Izogibati bi se morali praksam ocenjevanja, ki spodbujajo nasprotujoče si pristope med različnimi fazami življenjskega cikla kreditne institucije.

Da bi se izognili podvajanju in neskladnosti predpisov, bi morali te smernice brati ob upoštevanju določb zakonodajnih aktov iz člena 1(2) uredbe o ustanovitvi organa EBA ter povezanih delegiranih in izvedbenih aktov, regulativnih tehničnih standardov, izvedbenih tehničnih standardov, smernic in priporočil, sprejetih na podlagi teh zakonodajnih aktov, ki veljajo za skupno metodologijo ocenjevanja, ter po potrebi ob sklicevanju nanje.

Ocena pristojnih organov bi morala biti osredotočena na zagotavljanje varnega in skrbnega upravljanja kreditne institucije od prvega dne dostopa do trga.

Da bi zagotovili izpolnitev tega cilja, bi morali pristojni organi izdati dovoljenje samo, če so prepričani, da so izpolnjene vse zahteve za njegovo izdajo. Ne glede na to bi morali pristojni organi upoštevati tehnič ne in operativne prilagoditve, ki so morda veljale za kreditno institucijo v fazi njenega vzpostavljanja. Da bi zagotovili ustrezno upoštevanje teh okoliščin, lahko pristojni organi uporabijo predpogoje in/ali naknadne obveznosti ali omejitve, lahko pa tudi pojasnijo svoja pričakovanja glede določenih področij, na katera je osredotočen nadzor, v skladu z odstavki 26–29 spodaj.

Pristojni organi lahko ob izdaji dovoljenja po lastni presoji kreditni instituciji vložnici naložijo predpogoje in/ali naknadne obveznosti. Za določitev takih predpogojev in/ali naknadnih obveznosti bi se morala zahtevati pozitivna ocena pristojnih organov, da so vse vsebinske zahteve za izdajo dovoljenja izpolnjene in da se strinjajo z izdajo dovoljenja. Za zagotovitev jasnosti in pravne varnosti bi morali pristojni organi, kadar uporabijo take predpogoje in/ali naknadne obveznosti, te jasno in dobro opisati.

V skladu z odstavkom 26 lahko pristojni organi uporabijo samo predpogoje, ki se nanašajo na formalne in nevsebinske vidike zahtev za izdajo dovoljenja, ki jih kreditna institucija vložnica v praksi lahko izpolni šele potem, ko pristojni organ izda pozitivno oceno izpolnjevanja vseh vsebinskih zahtev za izdajo dovoljenja.Za ponazoritev, formalni ali nevsebinski vidiki zahtev za izdajo dovoljenja lahko glede na okoliščine vključujejo predložitev dela dokumentacije, ki ga je formalno potrdila vložnica, formalno dokončanje notranjega postopka vložnice ali preskuse sistemov IKT za preveritev njihovega polnega delovanja v praksi.

V skladu z zahtevami in omejitvami iz odstavkov 26 in 27 lahko pristojni organi ob izdaji dovoljenja določijo predpogoje v zvezi z zadevami, pri katerih mora vložnica ali subjekt izvesti določeno dejanje ali se vzdržati ukrepanja, preden dovoljenje začne veljati. Pristojni organi bi morali določiti r ok za zagotovitev skladnosti in jasno navesti, da bo dovoljenje postalo veljavno šele, ko bo izpolnjen pogoj. Dokler pogoj ni izpolnjen, kreditna institucija vložnica ne sme opravljati bančnih dejavnosti ali uporabljati naziva „banka“ oziroma „hranilnica“ ali drugih bančnih nazivov.

V skladu z odstavkom 26 lahko pristojni organi kreditni instituciji vložnici določijo naknadne obveznosti za obravnavanje zadev, ki se pojavijo po izdaji dovoljenja. Pristojni organi lahko take naknadne obveznosti določijo samo, kadar je treba, kljub temu da je kreditna institucija vložnica izpolnila vse vsebinske zahteve za izdajo dovoljenja, izpolnjevanje ene ali več od njih posebej redno spremljati in zahtevati izvršitev , kadar je to upravičeno. V skladu s tem bi morali pristojni organi pojasniti, da bi bilo treba kljub temu, da zaradi neizpolnitve obveznosti prvotno izdano dovoljenje samo po sebi ne bo prenehalo veljati, njihovo neskladnost obravnavati z nadzornimi orodji ali zato uporabiti ukrepe za zagotovitev skladnosti in/ali izreka sankcije. Na primer, obveznosti se lahko določijo v zvezi z zadevami, ki štejejo za izvedbene ukrepe dovoljenja, kot so obveznosti poročanja ali zagotovitev, da člani upravljalnega odbora dokažejo ustrezno posebno znanje (npr. udeležbo na usposabljanju).

Brez poseganja v zagotavljanje skladnosti z vsemi zahtevami za izdajo dovoljenja s strani kreditne institucije vložnice in pod pogojem, da je bila za izdajo dovoljenja sprejeta pozitivna ocena, lahko pristojni organi po lastni presoji ob izdaji dovoljenja določijo omejitve glede obsega nekaterih ali vseh dejavnosti, za opravljanje katerih bo kreditni instituciji izdano dovoljenje. Pristojni organi lahko določijo omejitve za nekatere ali vse bančne dejavnosti kreditne institucije vložnice v istem dokumentu o izdaji dovoljenja ali ločeno od njega. O mejeno opravljanje nekaterih ali vseh bančnih dejavnosti s strani kreditne institucije vložnice lahko predlaga kreditna institucija vložnica v vlogi ali pa je lahko rezultat celovite ocene s strani pristojnega organa.

Za zagotovitev jasnosti in pravne varnosti bi morali pristojni organi take omejitve jasno opredeliti. Na primer, pristojni organi lahko za dovoljenje uporabijo omejitve, ki vsebujejo zahteve, da lahko sprejemajo vloge samo do določenega zneska na vlagatelja, da izdajajo samo določene vrste vrednostnih papirjev ali da izdajajo vrednostne papirje samo določen im vrstam vlagateljev. Za odpravo uporabljenih omejitev bi se morala zahtevati sorazmerna ocena pristojnega organa v skladu z odstavkom 18.

Po izpolnitvi vseh zahtev za izdajo dovoljenja lahko pristojni organi ob izdaji dovoljenja kreditno institucijo vložnico opozorijo na posebna področja, na katera bo osredotočen nadzor, in ponazorijo svoja pričakovanja v istem dokumentu o izdaji dovoljenja ali ločeno od njega. Pristojni organi bi morali navesti razloge ter natančno opredeliti težavo in zastavljene cilje. Pričakovanja pristojnega organa bi se morala kljub temu, da niso pravno zavezujoča, uporabiti kot smernice za kreditno institucijo med rednim poslovanjem.

Kadar kreditna institucija vložnica spada v bančno skupino in mora bonitetne zahteve iz delov dva do osem uredbe CRR izpolnjevati kreditna institucija vložnica ali njena nadrejena oseba na podlagi nj unega konsolidiranega položaja, bi morali pristojni organi pregledati analizo, ki jo predloži vložnica v skladu s členom 4(f) Regulativnih tehničnih standardov o informacijah za izdajo dovoljenja , da ocenijo njeno popolnost in celovitost. Kadar je pristojni organ pristojen tudi za konsolidirani nadzor, bi moral preveriti tudi morebitni vpliv na veljavne bonitetne zahteve na konsolidirani ravni.

Pristojni organi bi morali preveriti, ali obstajajo morebitne ovire, zlasti ob upoštevanju tesne povezanosti v skl adu s členom 14(3) direktive CRD, ki bi lahko preprečevala učinkovito izvajanje nadzornih funkcij, po potrebi vključno na konsolidirani podlagi, ter upoštevati vse zadevne informacije in okoliščine v skladu s členom 12 R egulativnih tehničnih standardov o informacijah za izdajo dovoljenja .