4.1 Skupna metodologija ocenjevanja

Pristojni organi bi morali zagotoviti, da za namene izdaje dovoljenja kot kreditni instituciji, kot je opredeljeno v členu 4(1) uredbe CRR, uporabljajo skupno metodologijo ocenjevanja iz teh smernic.

Skupna metodologija ocenjevanja določa merila in metode, v skladu s katerimi bi morali pristojni organi oceniti skupne zahteve za izdajo dovoljenja kot kreditni instituciji iz členov 10 do 14 Direktive 2013/36/EU.

Za namene teh smernic sklici na tveganje vključujejo tudi tveganje pranja denarja/financiranja terorizma (tv eganje PD/FT). Pristojni organi bi morali zato za namene izdaje dovoljenja celovito oceniti vidike, povezane s preprečevanjem pranja denarja/financiranja terorizma. V ta namen bi morali pristojni organi po potrebi sodelovati s pristojnim nadzornikom za pre prečevanje pranja denarja/financiranja terorizma in drugimi ustreznimi javnimi organi v skladu s členom 117(5) Direktive 2013/36/EU⁵ .

⁵ Zlasti smernicami organa EBA o sodelovanju in izmenjavi informacij med bonitetnimi nadzorniki, nadzorniki za preprečevanje pranja denarja/financiranja terorizma in finančno - obveščevalnimi enotami v skladu z Direktivo 2013/36/EU. Posvetovalni dokument, EBA/CP/2021/21 z dne 27. maja 2021 je na voljo na spletnem naslovu https://www.eba.europa.eu/eba -consults- new -guidelines-cooperation-and-information-exchange-area-anti-money-laundering-and.

Da bi zagotovili, da ocena za izdajo dovoljenja temelji na zanesljivih informacijah, bi morali pristojni organi pregleda ti informacije in dokumente, predložene skupaj z vlogo, v skladu z regulativnimi tehničnimi standardi o informacijah za izdajo dovoljenja , ob upoštevanju zahtev glede verodostojnosti, jasnosti, točnosti, posodobljenosti in popolnosti ter z namenom zagotoviti varno in skrbno upravljanje institucije. V skladu s členom 10(2) Regulativnih tehničnih standardov o informacijah za izdajo dovoljenja lahko pristojni organi tudi zahtevajo, da vložnica zagotovi dopolnilne informacije ali dodatna pojasnila.

Skupna metodologija ocenjevanja je tehnološko nevtralna in inovacijam prijazna, zato zajema kreditne institucije vložnice z vsemi poslovnimi modeli, tako tradicionalnimi kot inovativnimi poslovnimi modeli in/ali mehanizmi za izvajanje, pri čemer ne uvaja zahtev z a uporabo posebnih tehnologij ali sprejetje določenih struktur. Ne ovira nastajanja in razširjanja novih tehnologij in inovativnih poslovnih modelov. Pristojni organi zato v okviru ocene vloge ne bi smeli dati prednosti sprejetju posebne tehnologije ali pr eprečiti njenega sprejetja, prav tako ne bi smeli dati prednosti določenemu poslovnemu modelu ali storitvi niti ne bi smeli preprečiti njunega sprejetja. To ne posega v potrebo po zagotovitvi, da poslovni model ali mehanizem za izvajanje ne sme ovirati pri stojnih organov pri njihovem izvajanju učinkovitega nadzora.

Da bi zagotovili enake konkurenčne pogoje v vsej EU, bi morala biti ocena pristojnih organov samo tehnična, upoštevati bi morala bonitetne predpise in biti v skladu s členom 11 Direktive 2013/36/EU.

4.1.1 Sorazmernost

Pristojni organi bi morali oceno za izdajo dovoljenja izvesti v skladu z načelom sorazmernosti, kot je določeno v teh smernicah, in tako zagotoviti, da je ocena v skladu s profilom tveganosti in poslovnim modelom kreditne institucije vložnice, da se dejansko dosežejo cilji regulativnih zahtev.

Za ta namen bi morali pristojni organi upoštevati naslednja merila:

• a) pričakovano vrednost bilance stanja kreditne institucije vložnice in njenih podrejenih družb po potrebi v obsegu bonitetne konsolidacije;
• b) pričakovano geografsko prisotnost kreditne institucije vložnice in obseg njenih dejavnosti v posameznih jurisdikcijah;
• c) pravno obliko kreditne institucije vložnice, vključno s tem, ali je kreditna institucija del skupine;
• d) ali institucija kotira na borzi ali ne;
• e) vrsto načrtovanih dejavnosti in storitev, ki jih bo opravljala kreditna institucija vložnica (glej na primer tudi Prilogo 1 k Direktivi 2013/36/EU in Prilogo 1 k Direktivi 2014/65/EU);
• f) poslovni model (vključno z njegovim inovativnim značajem, e dinstvenostjo in kompleksnostjo) in strategijo ter pričakovano raven tveganja, ki bo izhajala iz izvajanja in izvrševanja; naravo in kompleksnost ciljnih poslovnih dejavnosti;
• g) organizacijsko strukturo kreditne institucije;
• h) predvideno strategijo obvladovanja tveganja, nagnjenost k prevzemanju tveganj in profil tveganosti kreditne institucije vložnice;
• i) strukturo lastništva in financiranja kreditne institucije vložnice;
• j) vrsto strank (npr. prebivalstvo, podjetja, institucije, mala podjetja, javni subjekti) in kompleksnost predvidenih produktov ali pogodb;
• k) predvidene funkcije, oddane v zunanje izvajanje, in distribucijske poti;
• l) obstoječe in/ali načrtovane sisteme informacijske tehnologije, vključno s sistemi za zagotavljanje neprekinjenosti poslovanja in oddajanjem funkcij v zunanje izvajanje na tem področju;
• m) ali kreditna institucija vložnica spada v skupino pod konsolidiranim nadzorom pristojnega organa;
• n) ali kreditna institucija vložnica vlaga vlogo samo za določene dejavnosti ali pa obstoječa kreditna institucija vlaga vlogo za razširitev obsega dovoljenja, kadar je bilo dovoljenje odobreno izključno za izvajanje določenih dejavnosti;
• o) skladnost z vrsto in sklopom informacij, zahtevanih v skladu z regulativnimi tehničnimi standardi o informacijah za izdajo dovoljenja .

V primeru iz odstavka 18m) in v skladu s členom 10(1) Regulativnih tehničnih standardov o informacijah za izdajo dovoljenja bi se pri intenzivnosti ocene morala upoštevati neposredna seznanjenost pristojnega organa – na podlagi informacij, ki so mu na voljo – s poslovnim modelom, profilom tveganosti ter trenutn imi bonitetnimi, finančnimi, poslovnimi in operativnimi razmerami kreditne institucije vložnice ali skupine.

Če se v primeru iz odstavka 18n) s predloženo razširitvijo narava in profil tveganosti kreditne institucije bistveno ne spremenita, bi morala biti obseg in poudarek ocene pristojnih organov omejena na vpliv novih dodatn ih dejavnosti na splošni poslovni model in zmožnost izpolnjevanja bonitetnih zahtev, zlasti na varno in skrbno upravljanje kreditne institucije (zlasti na donosnost novih poslovnih področij in splošno vzdržnost poslovnega načrta, primernost članov upravlja lnega odbora v njegovi upravljavski ali nadzorni funkciji, okvir notranje kontrole in sisteme IT). Upoštevati bi morala tudi neposredno seznanjenost pristojnega organa s poslovnim modelom, profilom tveganosti ter trenutnimi bonitetnimi, finančnimi, poslovn imi in operativnimi razmerami kreditne institucije vložnice.

Zaradi uporabe načela sorazmernosti s strani pristojnih organov se kreditna institucija vložnica nikoli ne sme izvzeti iz izpolnjevanja katerih koli obveznih zahtev za izdajo dovoljenja.