7.1 Generelle kriterier

De kompetente myndigheders vurdering af forretningsplanen bør baseres på de relevante dokumenter og oplysninger, som det ansøgende kreditinstitut har indsendt, især i henhold til artikel 4, litra a)-h), og artikel 5, stk. 1, litra a), i de reguleringsmæssige tekniske standarder for oplysninger til meddelelse af tilladelse , fokusere på det ansøgende kreditinstituts forretningsmodel, strategi og risikoprofil og sigte mod at danne sig et syn på levedygtigheden og bæredygtigheden af dets forretningsmodel og dets evne til at overholde tilsynskrav inden for planlægningshorisonten.

I overensstemmelse med punkt 13 bør de kompetente myndigheder vurdere eksponeringen mod ML/FT-risici, der måtte følge af det ansøgende kreditinstituts forretningsplan. Med henblik herpå bør de kompetente myndigheder især vurdere, om sektorerne, aktiviteterne, produkterne, målkunderne, geografien og distributionskanalerne udgør højere ML/TF-risiko.

I overensstemmelse med principperne i punkt 15 og 16, bør de kompetente myndigheder afholde sig fra at angive præferencer for specifikke forretningsmodeller og være neutrale med hensyn til forretningsmæssige behov i deres jurisdiktion.

De kompetente myndigheder bør tilpasse intensiteten af deres vurdering i lyset af proportionalitetskriterierne i punkt 18.

Som et generelt kriterium bør de kompetente myndigheder udføre den kvalitative og kvantitative vurdering af forretningsplanen baseret på deres ekspertvurdering. For at sikre ligebehandling og intern sammenhæng bør ekspertvurderinger baseres på kriterierne og den metodologi, der er fastlagt i disse retningslinjer, og især i afsnit 7.

Uden at det berører punkt 71, kan kompetente myndigheder, for at understøtte vurderingen af forretningsplanen og i det omfang, det er hensigtsmæssigt og muligt, også foretage en sammenligning af ligestillede i overensstemmelse med de kriterier, der er fastsat i punkt 99.

For at sikre den tilsynsmæssige kontinuitet mellem tilladelsesfasen og det løbende tilsyn med det ansøgende kreditinstitut bør analysen og resultatet af vurderingen af forretningsplanen, der udføres med henblik på meddelelse af tilladelsen, deles i den kompetente myndighed, blandt andet med henblik på overvågning af enhver afbødende foranstaltning i form af forudgående betingelser, efterfølgende forpligtelser eller begrænsninger omhandlet i afsnit 4.2, punkt 25-32, som den kompetente myndighed i forbindelse med vurderingen kan have anvendt med henblik på meddelelse af tilladelsen.