7.1 General criteria

Toimivaltaisten viranomaisten liiketoimintasuunnitelmasta tekemän arvioinnin tulisi perustua toimilupaa hakevan luottolaitoksen erityisesti toimilupatietoja koskevien teknisten sääntelystandardien 4 artiklan a–h alakohdan ja 5 artiklan 1 kohdan a alakohdan mukaisesti toimittamiin asiaankuuluviin asiakirjoihin ja tietoihin. Arvioinnissa on keskityttävä toimilupaa hakevan luottolaitoksen liiketoimintamalliin, strategiaan ja riskiprofiiliin, ja siinä on pyrittävä saamaan näkemys liiketoimintamallin kannattavuudesta ja kestävyydestä sekä luottolaitoksen kyvystä noudattaa vakavaraisuusvaatimuksia suunnittelujaksolla.

Edellä olevan 13 kohdan mukaisesti toimivaltaisten viranomaisten olisi arvioitava toimilupaa hakevan luottolaitoksen liiketoimintasuunnitelmasta johtuvaa altistumista rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskille. Tätä varten toimivaltaisten viranomaisten olisi erityisesti arvioitava, lisäävätkö sektorit, toimet, tuotteet, kohdeasiakkaat, maantiede ja jakelukanava rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskiä.

Edellä 15 ja 16 kohdassa esitettyjen periaatteiden mukaisesti toimivaltaisten viranomaisten ei tulisi suosia tiettyjä liiketoimintamalleja, ja niiden olisi oltava neutraaleja lainkäyttöalueensa liiketoimintatarpeiden osalta.

Toimivaltaisten viranomaisten olisi säädettävä arviointinsa perusteellisuutta 18 kohdassa tarkoitettujen suhteellisuusperusteiden mukaisesti.

Yleisesti ottaen toimivaltaisten viranomaisten olisi arvioitava liiketoimintasuunnitelma laadullisesti ja määrällisesti asiantuntijaharkintansa perusteella. Yhdenvertaisen kohtelun ja sisäisen johdonmukaisuuden varmistamiseksi asiantuntijaharkinnan olisi perustuttava näissä ohjeissa ja erityisesti tässä 7 jaksossa esitettyihin perusteisiin ja menetelmään.

Edellä olevan 71 kohdan rajoittamatta toimivaltaiset viranomaiset voivat liiketoimintasuunnitelman arvioinnin tukemiseksi myös tehdä vertaisarvioinnin 99 kohdassa esitettyjen perusteiden mukaisesti, mikäli se on asianmukaista ja toteuttamiskelpoista.

Jotta voidaan varmistaa valvonnan jatkuvuus toimiluvan myöntämisvaiheen ja toimilupaa hakevan luottolaitoksen jatkuvan valvonnan välillä, toimilupaa varten tehdyn liiketoimintasuunnitelman arvioinnin analyysi ja tulos olisi jaettava toimivaltaisessa viranomaisessa, myös kaikkien lieventämistoimenpiteiden seuraamista varten. Niistä on jaettava 4.2 jaksossa ja 25–32 kohdassa tarkoitetut ennakkoehdot, myöhemmät velvoitteet tai rajoitukset, joita toimivaltainen viranomainen on voinut soveltaa toimiluvan myöntämisen arvioinnissa.