8.1 Γενικά κριτήρια

Η αξιολόγηση του επιχειρηματικού σχεδίου από τις αρμόδιες αρχές θα πρέπει να βασίζεται στα σχετικά έγγραφα και τις πληροφορίες που υποβάλλονται από το αιτούν πιστωτικό ίδρυμα, ιδίως σύμφωνα με το άρθρο 4 στοιχεία α) έως η) και το άρθρο 5 παράγραφος 1 στοιχείο α) των ΡΤΠ σχετικά με τις πληροφορίες για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας, να επικεντρώνεται στο επιχειρηματικό μοντέλο, τη στρατηγική και το προφίλ κινδύνου του αιτούντος πιστωτικού ιδρύματος και να αποσκοπεί στη διαμόρφωση γνώμης για τη βιωσιμότητα και τη διατηρησιμότητα του επιχειρηματικού του μοντέλου και την ικανότητά του να συμμορφώνεται με τις απαιτήσεις προληπτικής εποπτείας εντός του ορίζοντα σχεδιασμού.

Σύμφωνα με την παράγραφο 13 , οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να αξιολογούν την έκθεση σε κινδύνους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες/χρηματοδότησης της τρομοκρατίας που προκύπτουν από το επιχειρηματικό σχέδιο του αιτούντος πιστωτικού ιδρύματος. Για τον σκοπό αυτό, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει ιδίως να αξιολογούν εάν οι τομείς, οι δραστηριότητες, τα προϊόντα, οι πελάτες - στόχοι, η γεωγραφία και οι δίαυλοι διανομής παρουσιάζουν υψηλότερο επίπεδο κινδύνου νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες/χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Σύμφωνα με τις αρχές που ορίζονται στις παραγράφους 15 και 16 , οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να αποφεύγουν να δείχνουν προτίμηση σε συγκεκριμένα επιχειρηματικά μοντέλα και να είναι ουδέτερες ως προς τις επιχειρηματικές ανάγκες της δικαιοδοσίας τους.

Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να προσαρμόζουν κατάλληλα την ένταση της αξιολόγησής τους υπό το πρίσμα των κριτηρίων αναλογικότητας που ορίζονται στην παράγραφο 18.

Ως γενικό κριτήριο, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να διενεργούν την ποιοτική και ποσοτική αξιολόγηση του επιχειρηματικού σχεδίου με βάση την κρίση των εμπειρογνωμόνων τους. Για τη διασφάλιση της ίσης μεταχείρισης και της εσωτερικής συνέπειας, η κρίση των εμπειρογνωμόνων θα πρέπει να βασίζεται στα κριτήρια και τη μεθοδολογία που ορίζονται στις παρούσες κατευθυντήριες γραμμές, και ιδίως σε αυτή την ενότητα 7.

Με την επιφύλαξη της παραγράφου 71 , προκειμένου να υποστηριχθεί η αξιολόγηση του επιχειρηματικού σχεδίου και στον βαθμό που είναι αναγκαίο και εφικτό, οι αρμόδιες αρχές μπορούν επίσης να διενεργήσουν σύγκριση από ομοτίμους σύμφωνα με τα κριτήρια που ορίζονται στην παράγραφο 99.

Για να διασφαλιστεί η εποπτική συνέχεια μεταξύ της φάσης χορήγησης άδειας λειτουργίας και της συνεχούς εποπτείας του αιτούντος πιστωτικού ιδρύματος, η ανάλυση και το αποτέλεσμα της αξιολόγησης του επιχειρηματικού σχεδίου που πραγματοποιήθηκε για τους σκοπούς της χορήγησης άδειας λειτουργίας θα πρέπει να κοινοποιούνται στην αρμόδια αρχή, μεταξύ άλλων για σκοπούς παρακολούθησης οποιουδήποτε μέτρου μετριασμού, με τη μορφή αναβλητικών αιρέσεων, μετέπειτα υποχρεώσεων ή περιορισμών, όπως αναφέρονται στην ενότητα 4.2 , παράγραφοι 25–32 , που ενδέχεται να έχει εφαρμόσει η αρμόδια αρχή στο πλαίσιο της αξιολόγησης για τη χορήγηση της άδειας λειτουργίας.