7.1 Algemene criteria

De beoordeling van het bedrijfsplan door de bevoegde autoriteiten moet gebaseerd zijn op de door de aanvragende kredietinstelling verstrekte relevante documenten en informatie, in het bijzonder ingevolge artikel 4, punten a) tot en met h), en artikel 5, lid 1, punt a), van de RTS on information for authorisation , gericht zijn op het bedrijfsmodel, de strategie en het risicoprofiel van de aanvragende kredietinstelling, en tot doel hebben om een oordeel te vormen over de levensvatbaarheid en duurzaamheid van het bedrijfsmodel van de kredietinstelling en haar vermogen om binnen de planningshorizon aan de prudentiële vereisten te voldoen.

De bevoegde autoriteiten moeten in lijn met paragraaf 13 een beoordeling maken van de blootstelling aan risico’s inzake het witwassen van geld of de financiering van terrorisme die uit het bedrijfsplan van de aanvragende kredietinstelling voortvloeien. Daartoe moeten de bevoegde autoriteiten met name nagaan of de sectoren, activiteiten, producten, beoogde klanten, geografie en distributiekanalen een verhoogd risico op het witwassen van geld of de financiering van terrorisme inhouden.

In overeenstemming met de in de paragrafen 15 en 16 uiteengezette beginselen moeten de bevoegde autoriteiten zich onthouden van het aangeven van voorkeuren voor specifieke bedrijfsmodellen en zich neutraal opstellen ten aanzien van de zakelijke behoeften in hun rechtsgebied.

De bevoegde autoriteiten moeten de grondigheid van hun beoordeling afstemmen op de in paragraaf 18 uiteengezette evenredigheidscriteria.

Een algemene norm is dat de bevoegde autoriteiten de kwalitatieve en kwantitatieve beoordeling van het bedrijfsplan uitvoeren op basis van hun deskundig oordeel. Om gelijke behandeling en interne consistentie te garanderen, moet het deskundig oordeel zijn gebaseerd op de criteria en de methodologie die in deze richtsnoeren, en met name in deze afdeling 7, zijn vastgesteld.

Onverminderd paragraaf 71 kunnen de bevoegde autoriteiten, ter ondersteuning van de beoordeling van het bedrijfsplan en voor zover zulks passend en haalbaar is, ook een vergelijking tussen bedrijven in de bedrijfstak uitvoeren overeenkomstig de in paragraaf 99 neergelegde criteria.

Om continuïteit van het toezicht tussen de fase van de vergunning en het lopende toezicht op de aanvragende kredietinstelling te waarborgen, moeten de analyse en het resultaat van de voor de vergunningstoekenning uitgevoerde beoordeling van het bedrijfsplan binnen de bevoegde autoriteit worden gedeeld, mede ten behoeve van het toezicht op eventuele risicobeperkende maatregelen in de vorm van opschortende voorwaarden, vervolgverplichtingen of beperkingen als bedoeld in afdeling 4.2, paragrafen 25 tot en met 32, die de bevoegde autoriteit in het kader van de beoordeling voor het toekennen van de vergunning kan hebben toegepast.