7.1 Criterios generales

La evaluación del plan de negocio por parte de las autoridades competentes se basará en los documentos e información pertinentes presentados por la entidad de crédito solicitante, en particular con arreglo al artículo 4, letras a) a h), y al artículo 5, apartado 1, letra a), de las NTR sobre la información para la autorización , se centrará en el modelo de negocio, la estrategia y el perfil de riesgo de la entidad de crédito solicitante y tendrá como objetivo formarse una opinión sobre la viabilidad y sostenibilidad de su modelo de negocio y su capacidad para cumplir los requisitos prudenciales dentro del horizonte de planificación.

En consonancia con el apartado 13, las autoridades competentes evaluarán la exposición a los riesgos de blanqueo de capitales y de financiación del terrorismo resultantes del plan de negocio de la entidad de crédito solicitante. Para ello, las autoridades competentes evaluarán en particular si los sectores, las actividades, los productos, los clientes objetivo, la geografía y los canales de distribución presentan un mayor nivel de riesgo de blanqueo de capitales y de financiación del terrorismo.

En consonancia con los principios establecidos en los apartados 15 y 16, las autoridades competentes se abstendrán de indicar preferencias por modelos de negocio específicos y serán neutrales en cuanto a las necesidades de negocio de su jurisdicción.

Las autoridades competentes calibrarán la intensidad de su evaluación a la luz de los criterios de proporcionalidad establecidos en el apartado 18.

Como criterio general, las autoridades competentes realizarán la evaluación cualitativa y cuantitativa del plan de negocio basándose en su juicio experto. Para garantizar la igualdad de trato y la coherencia interna, el juicio experto se basará en los criterios y la metodología establecidos en estas Directrices y, en particular, en esta sección 7.

Sin perjuicio de lo dispuesto en el apartado 71, para apoyar la evaluación del plan de negocio y en la medida en que sea apropiado y factible, las autoridades competentes también podrán realizar una comparación entre pares de acuerdo con los criterios establecidos en el apartado 99.

Para garantizar la continuidad de la supervisión entre la fase de autorización y la supervisión continuada de la entidad de crédito solicitante, el análisis y el resultado de la evaluación del plan de negocio realizado a efectos de la autorización se facilitarán a la autoridad competente, también con el fin de hacer un seguimiento de cualquier medida de mitigación, en forma de condiciones suspensivas, obligaciones posteriores o restricciones, como se indica en la sección 4.2, apartados 25-32, que la autoridad competente pueda haber aplicado en el contexto de la evaluación para la concesión de la autorización.