7.1 Kryteria ogólne

Ocena biznesplanu przeprowadzona przez właściwe organy powinna opierać się na odpowiednich dokumentach i informacjach przedłożonych przez wnioskującą instytucję kredytową, w szczególności zgodnie z art. 4 lit. a) – h) oraz art. 5 ust. 1 lit. a) regulacyjnych standardów technicznych dotyczących informacji w zakresie zezwoleń, koncentrować się na modelu biznesowym, strategii i profilu ryzyka wnioskującej instytucji kredytowej oraz mieć na celu wyrobienie sobie opinii na temat rentowności i trwałości jej modelu biznesowego oraz zdolności do spełnienia wymogów ostrożnościowych w okresie objętym planowaniem .

Zgodnie z pkt 13 właściwe organy powinny ocenić narażenie na ryzyko związane z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu wynikające z biznesplanu wnioskującej instytucji kredytowej. W tym celu właściwe organy powinny w szczególności ocenić, czy sektory, działania, produkty, klienci docelowi, geografia i kanały dystrybucji stwarzają większe ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.

Zgodnie z zasadami określonymi w pkt 15 i 16 właściwe organy powinny powstrzymać się od wskazywania preferencji dla konkretnych modeli biznesowych i zachować neutralność w odniesieniu do potrzeb biznesowych swojej jurysdykcji.

Właściwe organy powinny dostosować intensywność swojej oceny, uwzględniając kryteria proporcjonalności określone w pkt 18.

Jako kryterium ogólne właściwe organy powinny przeprowadzać jakościową i ilościową ocenę biznesplanu w oparciu o swoją ocenę ekspercką. Aby zapewnić równe traktowanie i wewnętrzną spójność, ocena ekspercka powinna być oparta na kry teriach i metodyce określonych w niniejszych wytycznych, w szczególności w niniejszej sekcji 7.

Z zastrzeżeniem postanowień pkt 71 , w celu wsparcia oceny biznesplanu oraz w zakresie, w jakim jest to właściwe i wykonalne, właściwe organy mogą również przeprowadzić wzajemne porównanie zgodnie z kryteriami określonymi w pkt 99.

Aby zapewnić ciągłość nadzoru między fazą udzielania zezwolenia a stałym nadzorem nad wnioskującą instytucją kredytową, właściwy organ powinien mieć dostęp do analizy i wyników oceny biznesplanu przeprowadzonej do cel ów udzielenia zezwolenia, w tym do celów monitorowania wszelkich środków ograniczających ryzyko w postaci warunków zawieszających, obowiązków następczych lub ograniczeń, o których mowa w sekcji 4.2 pkt 25– 32 , które właściwy organ mógł zastosować w kontekście oceny udzielenia zezwolenia.