7.1 Všeobecné kritériá

Posúdenie obchodného plánu príslušnými orgánmi by malo byť založené na príslušných dokumentoch a informáciách, ktoré predložila žiadajúca úverová inštitúcia, najmä podľa článku 4 písm. a) až h) a článku 5 ods. 1 písm. RTS týkajúcich sa informácií na účely povolenia , zamerať sa na obchodný model, stratégiu a rizikový profil žiadajúcej úverovej inštitúcie a zamerať sa na vytvorenie názoru na životaschopnosť a udržateľnosť jej obchodného modelu a jej schopnosti dodržiavať obozretné požiadavky v rámci horizontu plánovania.

V súlade s odsekom 13 by príslušné orgány mali posúdiť expozíciu voči rizikám špinavých peňazí a financovania terorizmu, ktoré vyplývajú z obchodného plánu žiadajúcej úverovej inštitúcie. Na tento účel by príslušné orgány mali posúdiť najmä to, či sektory, činnosti, produkty, cieľoví klienti, geografické oblasti a distribučné kanály predstavujú vyššiu úroveň rizika prania špinavých peňazí a financovania terorizmu.

V súlade so zásadami uvedenými v odsekoch 15 a 16 by sa príslušné orgány mali zdržať uvádzania preferencií pre konkrétne obchodné modely a mali by byť neutrálne, pokiaľ ide o obchodné potreby svojej jurisdikcie.

Príslušné orgány by mali kalibrovať intenzitu svojho posúdenia na základe kritérií proporcionality stanovených v odseku 18 .

Ako všeobecné kritérium by príslušné orgány mali vykonať kvalitatívne a kvantitatívne posúdenie obchodného plánu na základe svojho odborného posúdenia. Na zabezpečenie rovnakého zaobchádzania a vnútornej konzistentnosti by mal odborný posudok vychádzať z kritérií a metodiky ustanovenej v týchto usmerneniach, a najmä v tomto oddiele 7.

Bez toho, aby bol dotknutý odsek 71 , s cieľom podporiť posúdenie obchodného plánu a v rozsahu, ktorý je vhodný a uskutočniteľný, môžu príslušné orgány vykonať aj vzájomné porovnanie v súlade s kritériami stanovenými v odseku 99.

Aby sa zabezpečila kontinuita dohľadu medzi fázou povoľovania a priebežným dohľadom nad žiadajúcou úverovou inštitúciou, analýza a výsledok posúden ia obchodného plánu vykonaného na účely povolenia by sa mali zdieľať s príslušným orgánom, a to aj na účely monitorovania akéhokoľvek zmierňujúceho opatrenia vo forme odkladacích podmienok, následných povinností alebo obmedzení, ako je uvedené v oddiele 4.2 , odseky 25 – 32, ktoré príslušný orgán mohol uplatniť v súvislosti s posúdením udelenia povolenia.