7.1 General criteria

Kompetentingų institucijų atliekamas verslo plano vertinimas turėtų būti grindžiamas atitinkamais dokumentais ir informacija, kuriuos pateikė prašymą pateikusi kredito įstaiga, visų pirma pagal TRS dėl informacijos veiklos leidimui gauti 4 straipsnio a – h punktus ir 5 straipsnio 1 dalies a punktą, daugiausia dėmesio skiriant prašymą pateikusios kredito įstaigos verslo modeliui, strategijai ir rizikos pobūdžiui, ir juo turėtų būti siekiama susidaryti nuomonę apie jos verslo modelio gyvybingumą ir tvarumą bei jos gebėjimą laikytis prudencinių reikalavimų planavimo laikotarpiu.

Laikydamosi šių gairių 13 punkto nuostatų, kompetentingos institucijos turėtų įvertinti su prašymą pateikusios kredito įstaigos verslo planu susijusią PP / TF riziką. Šiuo tikslu kompetentingos institucijos visų pirma turėtų įvertinti, ar sektoriai, veikla, produktai, tiksliniai klientai, geografinė padėtis ir platinimo kanalai kelia didesnę PP / TF riziką.

Laikydamosi šių gairių 15 ir 16 punktuose nustatytų principų, kompetentingos institucijos neturėtų nurodyti prioritetų konkretiems verslo modeliams ir būti neutralios jų jurisdikcijos verslo poreikių atžvilgiu.

Kompetentingos institucijos turėtų nustatyti savo vertinimo intensyvumą, atsižvelgdamos į šių gairių 18 punkte nustatytus proporcingumo kriterijus.

Paprastai kompetentingos institucijos turėtų atlikti kokybinį ir kiekybinį verslo plano vertinimą remdamosi savo ekspertų vertinimu. Siekiant užtikrinti vienodą požiūrį ir vidinį nuoseklumą, ekspertų vertinimas turėtų būti grindžiamas šiose gairėse, ypač jų 7 skirsnyje, nustatytais kriterijais ir metodika.

Nedarant poveikio šių gairių 71 punktui, siekdamos paremti verslo plano vertinimą ir tiek, kiek tai yra tinkama ir įmanoma, kompetentingos institucijos taip pat gali atlikti analogiškų įstaigų palyginimą pagal šių gairių 99 punkte nustatytus kriterijus.

Siekiant užtikrinti priežiūros tęstinumą tarp veiklos leidimo išdavimo etapo ir prašymą pateikusios kredito įstaigos nuolatinės priežiūros, verslo plano vertinimo, atlikto veiklos leidimo išdavimo tikslais, analize ir rezultatais turėtų būti dalijamasi su kompetentinga institucija, be kita ko, siekiant stebėti bet kokią rizikos mažinimo priemonę, nustatant išankstines sąlygas, vėlesnes prievoles ar apribojimus, kaip nurodyta šių gairių 4.2 skirsnio 25 – 32 punktuose, kuriuos kompetentinga institucija galėjo taikyti atlikdama vertinimą dėl veiklos leidimo išdavimo.