7.1 Üldkriteeriumid

Pädevad asutused peaksid äriplaani hindamisel tuginema asjakohastele dokumentidele ja teabele, mille tegevusluba taotlev krediidiasutus on esitanud eelkõige vastavalt tegevusloa andmisel nõutava teabe regulatiivsete tehniliste standardite artikli 4 punktidele a–h ja artikli 5 lõike 1 punktile a, keskenduma tegevusluba taotleva krediidiasutuse ärimudelile, strateegiale ja riskiprofiilile ning seadma eesmärgiks kujundada seisukoht tema ärimudeli elujõulisusest ja kestlikkusest ning võimest täita kavandamisperioodil usaldatavusnõudeid.

Pädevad asutused peaksid kooskõlas lõiguga 13 hindama tegevusluba taotleva krediidiasutuse äriplaanist tulenevat avatust rahapesu- ja terrorismi rahastamise riskile. Selleks peaksid pädevad asutused eelkõige hindama, kas sektorite, tegevuste, toodete, sihtrühma klientide, geograafiliste ja turustusahelatega kaasnevad suuremad rahapesu- ja terrorismi rahastamise riskid.

Kooskõlas lõikudes 15 ja 16 sätestatud põhimõtetega peaksid pädevad asutused hoiduma konkreetsete ärimudelite eelistamisest ja olema nende jurisdiktsiooni ärivajaduste suhtes neutraalsed.

Pädevad asutused peaksid oma hindamise põhjalikkust kohandama lõigus 18 sätestatud proportsionaalsuskriteeriumide järgi.

Üldkriteeriumina peaksid pädevad asutused hindama äriplaani kvalitatiivselt ja kvantitatiivselt, tuginedes oma eksperdihinnangule. Võrdse kohtlemise ja siseühtsuse tagamiseks peaks eksperdihinnang põhinema käesolevates suunistes ja eelkõige käesolevas jaotises (7) sätestatud kriteeriumidel ja metoodikal.

Ilma et see piiraks lõigu 71 kohaldamist, võivad pädevad asutused äriplaani hindamise toetamiseks ning asjakohases ja teostatavas ulatuses teha ka teise asutusega võrdleva analüüsi kooskõlas lõigus 99 sätestatud kriteeriumidega.

Et tagada järelevalveline järjepidevus tegevusloa andmise etapi ja tegevusluba taotleva krediidiasutuse edasise järelevalve vahel, tuleks loa andmise eesmärgil tehtud äriplaani analüüsi ja hindamise tulemusi jagada pädeva asutusega, sealhulgas selleks, et jälgida leevendusmeetmeid, mida pädev asutus võib olla loa andmisel tehtud hindamise raames kohaldanud eeltingimuste, hilisemate kohustuste või piirangutena, millele viidatakse punkti 4.2 lõikudes 25–32.