Παράρτημα 1 — Κριτήρια χορήγησης πιστώσεων

Κριτήρια αποδοχής πελατών, δηλαδή τύποι πελατών, όρια ηλικίας πελατών, πιστωτικό ιστορικό πελατών

Ορισμός αποδεκτού εισοδήματος

Ελάχιστες απαιτήσεις για τις εξασφαλίσεις

Ελάχιστες απαιτήσεις για τις εγγυήσεις

Μέγιστα ποσά δανείου

Μέγιστη διάρκεια δανείων

Απαιτήσεις αποπληρωμής (συμπεριλαμβανομένου του τύπου επιτοκίου για τα δάνεια)

Όρια που βασίζονται στον κίνδυνο (συγκέντρωση, τύπος προϊόντος κ.λπ.)

Αποδεκτά όρια δεικτών δανείου - αξίας (για εξασφαλισμένο με υποθήκη, ενέχυρο, εγγύηση ή άλλη εξασφάλιση)

Αποδεκτά όρια δεικτών δανείου - εισοδήματος

Αποδεκτά όρια δεικτών χρέους - εισοδήματος

Αποδεκτά όρια δεικτών εισοδήματος - συνολικού ή πιστωτικού ανοίγματος (μεταξύ άλλων για ακαθάριστα έσοδα, για τα έσοδα μετά φόρων και ασφαλίστρων, έσοδα μετά χρηματοοικονομικών δαπανών, έσοδα μετά άλλων τακτικών δαπανών)

Αποδεκτό μέγιστο μέγεθος του δανείου προς την ικανότητα εξόφλησης

Πολιτική συμμόρφωσης με μακροπροληπτικές απαιτήσεις, κατά περίπτωση

Δάνεια σε πολύ μικρές, μικρές, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις

Καθορισμός γεωγραφικών αγορών και οικονομικών τομέων

Κριτήρια αποδοχής πελατών, δηλ. για συγκεκριμένες ΠΑ, εξωτερικές αξιολογήσεις, τύπους πελατών, ιστορικό, κ.λπ.

Ελάχιστες απαιτήσεις για τα έσοδα, τις ταμειακές ροές και τις χρηματοοικονομικές προβλέψεις

Ελάχιστες απαιτήσεις για τις εξασφαλίσεις

Ελάχιστες απαιτήσεις για τις εγγυήσεις και τις πιστωτικές ενισχύσεις

Ελάχιστες απαιτήσεις για τις αποδεκτές συμβάσεις

Απαιτήσεις για την ανάληψη του δανείου στον δανειολήπτη

Μέγιστα ποσά δανείου

Κατάλληλα όρια για μερικώς εξασφαλισμένα δάνεια ή για μη εξασφαλισμένα δάνεια

Μέγιστη διάρκεια δανείου

Χρονοδιαγράμματα και πρότυπα αποπληρωμής για την αποδοχή και τα όρια των μη χρεολυτικών δανείων και προβλέψεις για επαυξημένες πληρωμές (interest reserves , cash sweeps)

Όρια που βασίζονται στον κίνδυνο (προς τη συγκέντρωση, τον τύπο προϊόντος κ.λπ.)

Αποδεκτά όρια δεικτών δανείου - αξίας (για εξασφαλισμένο με υποθήκη, ενέχυρο, εγγύηση ή άλλη εξασφάλιση)

Αποδεκτά όρια δεικτών κάλυψης χρέους - εξυπηρέτησης

Αποδεκτά όρια δεικτών κάλυψης επιτοκίου

Αποδεκτά όρια EBITDA (Κέρδη προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων)

Αποδεκτά όρια δείκτη μόχλευσης

Αποδεκτά όρια δείκτη χρέους - ίδιων κεφαλαίων

Αποδεκτά όρια δείκτη δανείου - κόστους

Αποδεκτά όρια δείκτη εξυπηρέτησης ταμειακών ροών - χρέους

Αποδεκτά όρια δείκτη απόδοσης - ιδίων κεφαλαίων

Αποδεκτά όρια κεφαλαιοποίησης (καθαρό εισόδημα εκμεταλλεύσεων/τιμής αγοράς)

Πρότυπα για την αντιμετώπιση και μετριασμό των κινδύνων που συνδέονται με τον περιβαλλοντικό κίνδυνο

Πολιτική συμμόρφωσης με μακροπροληπτικές απαιτήσεις, κατά περίπτωση

Δανεισμός για εμπορικά ακίνητα

Εκτός από τα γενικά κριτήρια για τη χορήγηση δανείων σε πολύ μικρές, μικρές, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις που ορίζονται ανωτέρω, τα ιδρύματα θα πρέπει να καθορίζουν τα ακόλουθα κριτήρια που αφορούν τον τύπο των προϊόντων:

Συγκεκριμένες μορφές δανεισμού που αφορά εμπορικά ακίνητα και που ένα ίδρυμα προτίθεται να χρηματοδοτήσει (γραφεία, καταστήματα λιανικής πώλησης, βιομηχανικά ακίνητα και πολυκατοικίες, τα οποία δεν ανήκουν και δεν καταλαμβάνονται από νοικοκυριά· μπορούν να χαρακτηριστούν ως έκταση γης και κτήριο(α) σε αυτήν, που δημιουργούν κέρδος ή εισόδημα από κεφάλαιο ή μισθώματα)

Τα ελάχιστα επίπεδα ιδίων κεφαλαίων που πρέπει να καταβάλει ο δανειολήπτης και η αγοραία αξία των ενυπόθηκων περιουσιακών στοιχείων που προορίζονται για εμπορική χρήση

Όρια έκθεσης σε κίνδυνο για δανεισμό κερδοσκοπικής ανάπτυξης

Πρότυπα για την αξιολόγηση των διάφορων σταδίων της ανάπτυξης/κατασκευής εμπορικών ακινήτων σε σχέση με την ανάληψη δανείου

Ελάχιστα πρότυπα όσον αφορά τις απαιτήσεις για εγγυητικές επιστολές καλής εκτέλεσης και πληρωμής.

Ελάχιστα πρότυπα για την εξασφάλιση ενός ελάχιστου επιπέδου εποπτείας της κατασκευής μέσω συμβεβλημένης παρουσίας και επιτόπιας επίσκεψης των κατάλληλων έμπειρων επαγγελματιών, π.χ. αρχιτεκτόνων, εποπτών μηχανικών και διευθυντών εργοταξίων

Ελάχιστα πρότυπα για την αποτελεσματική αξιολόγηση της καταλληλότητας και της εμπειρίας εργολάβων ή των προμηθευτών υλικών

Ελάχιστα πρότυπα για απαιτήσεις προμίσθωσης/προπώλησης για εμπορικά ακίνητα

Χρηματοδότηση θαλάσσιων μεταφορών

Εκτός από τα γενικά κριτήρια για τη χορήγηση δανείων σε πολύ μικρές, μικρές, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις που ορίζονται ανωτέρω, τα ιδρύματα θα πρέπει να καθορίζουν τα ακόλουθα κριτήρια που αφορούν τον τύπο των προϊόντων:

Τον σκοπό της χρηματοδότησης (δηλ. ναυπήγηση, αγορά, λειτουργία)

Τον τύπο της χρηματοδότησης (δάνεια που εξασφαλίζονται από υποθήκη, χρηματοδότηση νέων κατασκευών, μη εξασφαλισμένα/εταιρικά δάνεια, ενδιάμεση χρηματοδότηση, κ.λπ.)

Τους βασικούς όρους της δανειακής σύμβασης (μέγιστη διάρκεια βάσει της διάρκειας ζωής του σκάφους), μέγιστη συνεισφορά, βάρη πρώτης τάξης κατά κανόνα, ίδια συμμετοχή ανάλογα με την επικινδυνότητα της χρηματοδότησης, κ.λπ.)

Ελάχιστες απαιτήσεις για τα απαιτούμενα πιστοποιητικά (ταξινόμηση, ρύπανση, ασφάλεια κ.λπ.)

Ελάχιστες απαιτήσεις για αποδεκτά μητρώα/«σημαίες»

Ελάχιστες απαιτήσεις για τις αποδεκτούς νηογνώμονες