I lisa. Laenuandmise kriteeriumid

Kliendi heakskiitmise kriteeriumid, st kliendi tüübid, kliendi vanusepiirangud, kliendi krediidiajalugu

Vastuvõetava sissetuleku määratlus

Tagatiste miinimumnõuded

Garantiide miinimumnõuded

Maksimaalsed laenusummad

Maksimaalsed laenutähtajad

Amortisatsiooninõuded (sh laenude intressimäära liigid)

Riskipõhised limiidid (kontsentratsioon, toote liik jne)

Aktsepteeritavad laenusumma ja tagatisvara väärtuse suhtarvu limiidid (tagatisega laenud)

Aktsepteeritavad laenusumma ja sissetuleku suhtarvu limiidid

Aktsepteeritavad võla ja sissetuleku suhtarvu limiidid

Aktsepteeritavad sissetuleku ja kogu laenukohustuse suhtarvu limiidid (sh brutotulu, maksujärgse tulu, finantskulude järgse tulu, muude korrapäraste kulude järgse tulu jaoks)

Aktsepteeritav laenu ja tagasimaksevõime suhte piirmäär

Makrotasandi nõuete järgimise põhimõtted (kui asjakohane)

Laenuandmine mikro- ja väikeettevõtetele, keskmise suurusega ja suurettevõtetele

Geograafiliste turgude ja majandussektorite kirjeldus

Kliendi heakskiitmise kriteeriumid, nt teatud makseviivituse tõenäosus, välishinnangud, klienditüübid, varasem tegevus jne

Tulu, rahavoogude ja finantsprognooside miinimumnõuded

Tagatiste miinimumnõuded

Garantiide ja krediidikvaliteeti parandavate tegurite miinimumnõuded

Aktsepteeritavate kohustuste miinimumnõuded

Laenuvõtja kasutusse võetud krediidisummale kohaldatavad nõuded

Maksimaalsed laenusummad

Osalise regressiõigusega või regressiõiguseta laenude nõuetekohased limiidid

Maksimaalsed laenutähtajad

Amortisatsioonikavad ning mitteamortiseeritavate laenude ning intressireservide ja sularahatehingute struktuuride kasutamise aktsepteerimist ja piiranguid käsitlevad standardid

Riskipõhised limiidid (seoses kontsentratsiooni, toote liigiga jne)

Aktsepteeritavad laenusumma ja tagatisvara väärtuse suhtarvu limiidid (tagatisega laenud)

Aktsepteeritavad võla teenindamise kattekordaja limiidid

Aktsepteeritavad intressikulude kattekordaja limiidid

Aktsepteeritavad EBITDA-limiidid

Aktsepteeritavad finantsvõimenduse määra limiidid

Aktsepteeritavad võla ja omakapitali suhtarvu limiidid

Aktsepteeritavad laenu ja vara väärtuse suhte limiidid

Aktsepteeritavad rahavoo ja võla teenindamise kattekordaja limiidid

Aktsepteeritavad omakapitali tootluse limiidid

Aktsepteeritavad kapitaliseerituse määra (netokogutulu/turuväärtus) limiidid

Keskkonnariskiga seotud ohtude maandamise standardid

Makrotasandi nõuete järgimise põhimõtted (kui asjakohane)

Ärikinnisvaralaenud

Lisaks mikro- ja väikeettevõtetele, keskmise suurusega ja suurettevõtetele laenu andmise üldkriteeriumidele, mida on täpsustatud eespool, peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud kindlaks tegema järgmised tooteliigipõhised kriteeriumid:

Konkreetsed ärikinnisvara vormid, mida asutus kavatseb rahastada (kontorid, jaemüügikohad, tööstushooned ja mitmepereelamud, mis ei kuulu leibkondadele ega ole nende elukoht ning mida saab määratleda kui maad ja sellel olevat hoonet/olevaid hooneid, mis toodavad kapitalikasumi või rendituluna kasu või tulu)

Laenuvõtja antava omakapitali miinimumtase ja panditud ärikinnisvara turuväärtus

Spekulatiivse arendamise laenude riskipõhised limiidid

Standardid ärikinnisvara eri arendus-/ehitusetappide hindamiseks seoses kasutusse võetud krediidisummaga

Tulemuslikkuse ning võlakirjade ja omandiõiguskindlustuse miinimumnõuded

Miinimumnõuded, et tagada ehituse järelevalve minimaalne tase sobivate kogenud asjatundjate, nt arhitektide, eelarvestajate ja ehituse objektijuhtide kohaloleku ja kohapealsete külastuste kaudu

Töövõtjate või materjalitarnijate sobivuse ja kogemuse tõhusa hindamise miinimumnõuded

Ärikinnisvara rentimis-/müügieelsete tingimuste miinimumnõuded

Laevanduse rahastamine

Lisaks mikro- ja väikeettevõtetele, keskmise suurusega ja suurettevõtetele laenu andmise üldkriteeriumidele, mida on täpsustatud eespool, peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud kindlaks tegema järgmised tooteliigipõhised kriteeriumid:

Rahastamise eesmärk (laevaehitus, ost, käitamine)

Rahastamise liik (hüpoteegiga tagatud laenud, uusehitise rahastamine, tagatiseta/ettevõttelaenud, vahefinantseerimine jne)

Laenulepingu põhitingimused (maksimaalne kestus laeva eluea alusel, maksimaalne panus, tagatisele seatud esmane pandiõigus, omaosalus olenevalt rahastamise riskitasemest jne)

Vajalike tõendite miinimumnõuded (liigitamine, saaste, ohutus jne)

Aktsepteeritavate registrite/„lippude“ miinimumnõuded

Aktsepteeritavate klassifikatsiooniühingute miinimumnõuded