1. melléklet – Hitelnyújtási kritériumok

Ügyfél- elfogadási kritériumok, azaz ügyféltípusok, korhatárok, az ügyfél hiteltö rténete

Elfogadható jövedelem meghatározása

Biztosítékokra vonatkozó minimumkövetelmények

Garanciákra vonatkozó minimumkövetelmények

A hitel maximális összege

A hitel maximális futamideje

Amortizációs követelmények (beleértve a hitelek kamatlábának típusát is)

Kockázatalapú határértékek (koncentráció, termék típusa stb.)

Elfogadható hitelfedezeti arányra vonatkozó határértékek (fedezett hitelek esetén)

Elfogadható hitel-jövedelem arányra vonatkozó határértékek

Elfogadható adósság-jövedelem arányra vonatkozó határértékek

Elfogadható jövedelem- teljes hitelkötelezettség arányra vonatkozó határértékek (beleértve a bruttó jövedelmet, az adók és prémiumok utáni jövedelmet, a pénzügyi kiadások utáni jövedelmet, az egyéb rendszeres kiadások utáni jövedelmet)

A hitel maximálisan elfogadható nagysága a törlesztési képességhez viszonyítva

Adott esetben a makroprudenciális követelményeknek való megfelelési politika

Mikro-, kis-, közép- és nagyvállalatoknak nyújtott hitelek

A földrajzi piacok és a gazdasági ágazatok meghatározása

Ügyfél- elfogadási kritériumok, azaz konkrét nemteljesítési valószínűségek (PD), külső minősítések, ügyféltípusok, hiteltörténet stb.

A bevételekre, cash flowra és pénzügyi előrejelzésekre vonatkozó minimumkövetelmények

Biztosítékokra vonatkozó minimumkövetelmények

Garanciákra és hitelminőség -javító eszközökre vonatkozó minimumkövetelmények

Elfogadható szerződéses kötelezettségvállalásokra vonatkozó minimumkövetelmények

A hitel hitelfelvevő általi lehívására vonatkozó követelmények

A hitel maximális összege

Nem rulírozó, vagy részben rulírozó hitelekre vonatkozó megfelelő határértékek

A hitel maximális futamideje

Amortizációs ütemtervek és a nem amortizáló hitelek elfogadhatóságára, valamint a kamattartalékok és a készpénzbegyűjtési konstrukciók használatára vonatkozó előírások és korlátozások

Kockázatalapú határértékek (koncentráció, termék típusa tekintetében stb.)

Elfogadható hitelfedezeti arányra vonatkozó határértékek (fedezett hitelek esetén)

Az elfogadható adósságszolgálati fedezeti mutatóra vonatkozó határértékek

Az elfogadható kamatfedezeti mutatóra vonatkozó határértékek

Az elfogadható EBITDA -ra vonatkozó határértékek

A megengedett tőkeáttételi arányra vonatkozó határértékek

Az elfogadható hitel- saját tőke arányra vonatkozó határ értékek

Az elfogadható hitel-költség arányra vonatkozó határértékek

Az elfogadható cash flow-adósságszolgálat arányra vonatkozó határértékek

Az elfogadható tőkearányos jövedelmezőségi arányra vonatkozó határértékek

Az elfogadható tőkésítési arányra (nettó működési bevételek/piaci érték) vonatkozó határértékek

A környezeti kockázatokkal összefüggő kockázatok kezelésére és mérséklésére vonatkozó előírások

Adott esetben a makroprudenciális követelményeknek való megfelelési politika

Kereskedelmi ingatlanokhoz kapcsolódó hitelezés

A mikro-, kis-, közép- és nagyvállalatoknak nyújtott hitelekre vonatkozó, fent megadott általános kritériumokon túl az intézményeknek a következő terméktípus -specifikus kritériumokat kell meghatározniuk:

A kereskedelmi ingatlanok azon speciális formái, amelyeket egy intézmény finanszírozni kíván (irodai, kiskereskedelmi, ipari és nem háztartások tulajdonában álló és nem általuk használt többcsaládos lakóingatlanok; a földként definiálható ingatlanok és a rajta álló épület(ek), amelyek n yereséget vagy tőkenyereségből vagy bérleti díjakból származó bevételeket termel(nek))

A hitelfelvevő által nyújtandó saját tőke minimális szintje és a jelzáloggal terhelt kereskedelmi ingatlan piaci értéke

A spekulatív fejlesztési hitelekre vonatkozó kockázatalapú határértékek

A kereskedelmiingatlan- fejlesztés/építés különböző szakaszainak értékelésére vonatkozó előírások a hitel lehívása vonatkozásában

A teljesítési és fizetési garanciákra, valamint a tulajdonjog-biztosításra vonatkozó minimumszabályok

Az építkezés minimális szintű felügyeletének megfelelő tapasztalatokkal rendelkező szakemberek, pl. építészek, műszaki ellenőrök és építésvezetők szerződéses jelenléte és helyszíni szemléi révén történő biztosítását célzó minimumszabályok

A vállalkozók vagy anyagszállítók alkalmasságának és tapasztalatának hatékony felmérését célzó minimumszabályok

A kereskedelmi ingatlan előzetes bérbeadására/ értékesítésére vonatkozó minimumszabályok

Hajófinanszírozás

A mikro-, kis-, közép- és nagyvállalatoknak nyújtott hitelekre vonatkozó, fent megadott általános kritériumokon túl az intézményeknek a következő terméktípus -specifikus kritériumokat kell meghatározniuk:

A finanszírozás célja (azaz hajóépítés, -vásárlás, - üzemeltetés)

A finanszírozás típusa (jelzáloggal fede zett hitelek, új hajó építésének finanszírozása, fedezetlen/vállalati hitelek, köztes (mezzanine) finanszírozás stb.)

A hitelmegállapodás alapvető feltételei (maximális futamidő a hajó élettartama alapján), maximális hozzájárulás, általában első helyi zálo gjog, saját részvétel a finanszírozás kockázatosságától függően stb.)

A szükséges igazolásokra vonatkozó minimumkövetelmények (besorolás, szennyezés, biztonság stb.)

Az elfogadható nyilvántartásba vételekre/„zászlókra” vonatkozó minimumkövetelmények

Az elfogadható hajóosztályozó társaságokra vonatkozó minimumkövetelmények