Príloha 1 — Kritériá poskytovania úverov

Kritériá prijateľnosti klientov, t. j. typy klientov, vekové hranice klientov, úverové záznamy klientov

Vymedzenie prijateľného príjmu

Minimálne požiadavky pre kolaterál

Minimálne požiadavky pre záruky

Maximálne sumy úveru

Maximálne splatnosti úveru

Požiadavky amortizácie (vrátane druhu úrokovej sadzby pre úvery)

Limity založené na riziku (koncentrácia, druh produktu atď.)

Prijateľné limity pomeru výšky úveru k hodnote zabezpečenia (pri zabezpečených pôžičkách)

Prijateľné limity pomeru úveru k príjmu

Prijateľné limity pomeru dlhu k p ríjmu

Prijateľné limity pomeru príjmu k celkovému kreditnému záväzku (a to aj pre hrubý príjem, príjem po započítaní daní a prémií, príjem po započítaní finančných výdavkov, príjem po započítaní iných pravidelných výdavkov)

Prijateľná maximálna výška úveru k schopnosti splácania

Koncepcia dodržiavania súladu s makroprudenciálnymi požiadavkami, v prípade potreby

Poskytovanie úverov mikropodnikom, malým, stredným a veľkým podnikom

Špecifikácia zemepisných trhov a hospodárskych odvetví

Kritériá prijateľnosti klientov, t. j. pre konkrétne pravdepodobnosti zlyhania, externé ratingy, typy klientov, záznamy atď.

Minimálne požiadavky pre príjmy, peňažný tok a finančné prognózy

Minimálne požiadavky pre kolaterál

Minimálne požiadavky pre záruky a zvýšenia kreditnej kvality

Minimálne požiadavky pre prijateľné zmluvné dodatky

Požiadavky pre čerpanie úveru dlžníkom

Maximálne sumy úveru

Primerané limity pre úvery s čiastočným regresom alebo bez regresu

Maximálne splatnosti úveru

Plány amortizácie a normy pre prijateľnosť a limity, pokiaľ ide o neamortizované úvery a použitie úrokových rezerv a štruktúry akumulovanej hotovosti

Limity založené na riziku (so zreteľom na koncentráciu, druh produktu atď.)

Prijateľné limity pomeru výšky úveru k hodnote zabezpečenia (pri zabezpečených pôžičkách)

Prijateľné limity pomeru krytia dlhovej služby

Prijateľné limity pomeru úrokového krytia

Prijateľné limity EBITDA

Prijateľné limity ukazovateľa finančnej páky

Prijateľné limity pomeru dlhu k vlastnému imaniu

Prijateľné limity pomeru úveru k nákladom

Prijateľné limity pomeru peňažného toku k dlhovej službe

Prijateľné limity ukazovateľa rentability vlastného kapitálu

Prijateľné limity miery kapitalizácie (čistý prevádzkový príjem/trhová hodnota)

Normy na riešenie a zmiernenie rizík súvisiacich s environmentálnym rizikom

Koncepcia dodržiavania súladu s makroprudenciálnymi požiadavkami, v prípade potreby

Poskytovanie úverov na nehnuteľnosti na účely podnikania

Okrem všeobecných kritérií pre poskytovanie úverov mikropodnikom, malým, stredným a veľkým podnikom uvedených vyššie by inštitúcie mali uviesť tieto kritériá špecifické pre druh produktu:

Konkrétne formy nehnuteľností na účely podnikania, ktoré má inštitúcia v úmysle financovať (kancelárske, maloobchodné, priemyselné a viacgeneračné obytné nehnuteľnosti, ktoré nevlastnia ani neobývajú domácnosti; možno ich vymedziť ako pozemok, a budova/budovy na ňom, ktorá/ktoré vytvára/vytvárajú zisk alebo príjem z kapitálových ziskov alebo prenájmu)

Minimálne úrovne vlastného kapitálu, ktoré má poskytnúť dlžník, a trhová hodnota založenej nehnuteľnosti na účely podnikania

Limity založené na riziku pre poskytovanie úverov na špekulatívnu výstavbu

Normy na posúdenie rôznych fáz rozvoja/výstavby nehnuteľností na účely podnikania v súvislosti s čerpaním úv eru

Minimálne normy týkajúce sa požiadaviek na záruky na plnenie a platby a poistenie nároku

Minimálne normy na zabezpečenie minimálnej úrovne dohľadu nad výstavbou prostredníctvom zmluvnej prítomnosti a prehliadok na mieste vhodných skúsených odborníkov, napr. architektov, stavebných ekonómov a stavbyvedúcich

Minimálne normy na účinné posudzovanie vhodnosti a skúsenosti všetkých zmluvných dodávateľov alebo dodávateľov materiálov

Minimálne normy pre požiadavky na nehnuteľnosti na účely podnikania pred prenájmom/pred predajom

Financovanie lodnej dopravy

Okrem všeobecných kritérií pre poskytovanie úverov mikropodnikom, malým, stredným a veľkým podnikom uvedených vyššie by inštitúcie mali uviesť tieto kritériá špecifické pre druh produktu:

Účel financovania (t. j. stavba lodí, nákup, prevádzka)

Druh financovania (úvery zabezpečené hypotékami, financovanie novostavieb, nezabezpečené/podnikové úvery, mezanín atď.)

Základné podmienky zmluvy o úvere (maximálne trvanie založené na životnosti plavidla), maximálny príspevok, spravidla prvé záložné právo, vlastná účasť v závislosti od rizikovosti financovania atď.)

Minimálne požiadavky na potrebné osvedčenia (klasifikácia, znečisťovanie, bezpečnosť atď.)

Minimálne požiadavky pre prijateľné registre/„vlajky“

Minimálne požiadavky pre prijateľné klasifikačné spoločnosti