Anexa 1 – Criterii de acordare a creditelor

Criteriile de acceptare a clientului, și anume tipurile de clienți, limita de vârstă a clientului, istoricul financiar al clientului

Definirea veniturilor acceptabile

Cerințele minime privind garanțiile reale

Cerințele minime privind garanțiile

Sumele maxime ale creditelor

Scadențele maxime ale creditelor

Cerințele de amortizare (inclusiv tipul de rată a dobânzii pentru credite)

Limitele bazate pe risc (concentrare, tipul de produs etc.)

Limitele acceptabile ale raportului credit/garanții (pentru creditare garantată)

Limitele acceptabile ale raportului credit/venituri

Limitele acceptabile ale raportului datorii/venituri

Limitele acceptabile ale raportului obligație totală din credit/venituri (inclusiv pentru venituri brute, venituri după impozitare și prime, venituri după cheltuieli financiare, venituri după alte cheltuieli regulate)

Dimensiunea maximă acceptabilă a creditului în raport cu capacitatea de rambursare

Politica de conformitate cu cerințele macroprudențiale, dacă este cazul

Acordarea de credite pentru microîntreprinderi, întreprinderi mici, mijlocii și mari

Specificarea piețelor geografice și a sectoarelor economice

Criteriile de acceptare a clientului, și anume pentru anumite probabilități de nerambursare, ratinguri externe, tipuri de clienți, istoric etc.

Cerințele minime privind veniturile, fluxul de numerar și proiecțiile financiare

Cerințele minime privind garanțiile reale

Cerințele minime privind garanțiile și îmbunătățirile calității creditului

Cerințele minime privind angajamentele acceptabile

Cerințele privind tragerea creditului acordat debitorului

Sumele maxime ale creditelor

Limitele adecvate pentru creditele garantate parțial sau cu răspundere limitată

Scadențele maxime ale creditelor

Programele de amortizare și standardele pentru acceptarea și limitarea creditelor fără amortizare și a utilizării rezervelor de dobândă și a structurilor de compensare

Limitele bazate pe risc (concentrare, tipul de produs etc.)

Limitele acceptabile ale raportului credit/garanții (pentru creditare garantată)

Limitele acceptabile ale ratei de acoperire a serviciului datoriei

Limitele acceptabile ale ratei de acoperire a dobânzii

Limitele acceptabile EBITDA

Limitele acceptabile ale indicatorul efectului de levier

Limitele acceptabile ale raportului datorii/capital propriu

Limitele acceptabile ale raportului credit/costuri

Limitele acceptabile ale raportului flux de numerar/serviciul datoriei

Limitele acceptabile ale rentabilității capitalurilor proprii

Limitele acceptabile ale ratei de capitalizare (venitul net din exploatare/valoarea de piață)

Standarde de abordare și diminuare a riscurilor asociate riscului de mediu

Politica de conformitate cu cerințele macroprudențiale, dacă este cazul

Acordarea de credite imobiliare comerciale

Pe lângă criteriile generale de acordare de credite pentru microîntreprinderi, întreprinderi mici, mijlocii și mari, instituțiile trebuie să menționeze următoarele criterii specifice tipului de produs:

Forme specifice de BIC pe care o instituție intenționează să le finanțeze (administrative, comerciale, industriale și rezidențiale multifamiliale, care nu sunt deținute și ocupate de gospodării; pot fi definite ca terenuri și clădirea (clădirile) de pe acestea, care generează profit sau venituri din plusvalori sau chirii)

Nivelurile minime ale capitaluri proprii care trebuie furnizate de către debitor și valoarea de piață a imobilului BIC ipotecat

Limitele bazate pe risc pentru acordarea de credite, în cazul acordării de credite imobiliare speculative

Standardele de evaluare a diferitelor etape de dezvoltare/construcție a BIC în ceea ce privește tragerea creditului

Standardele minime privind cerințele pentru garanțiile de bună execuție și de plată și asigurarea titlurilor de proprietate

Standardele minime de asigurare a unui nivel minim de supraveghere a construcției prin contractarea de personal la fața locului și vizite la fața locului din partea unor profesioniști experimentați, de exemplu, arhitecți, ingineri de cantități și diriginți de șantier

Standardele minime de evaluare eficace a caracterului adecvat și a experienței tuturor contractanților sau furnizorilor de materiale

Standardele minime pentru cerințele de închiriere/vânzare înainte de finalizare, în cazul BIC

Finanțarea activităților navale

Pe lângă criteriile generale de acordare a creditelor către microîntreprinderi, întreprinderi mici, mijlocii și mari, instituțiile trebuie să menționeze următoarele criterii specifice tipului de produs:

Scopul finanțării (de exemplu, construcții navale, achiziții, exploatare)

Tipul de finanțare (credite ipotecare, credite pentru construcții noi, credite negarantate/corporative, credite de tip mezanin etc.)

Condițiile de bază ale contractului de credit (durata maximă bazată pe durata de viață a navei, contribuția maximă, ipotecă de rangul întâi de regulă, contribuția proprie în funcție de gradul de risc al finanțării etc.)

Cerințele minime privind certificatele necesare (clasificare, poluare, siguranță etc.)

Cerințele minime privind registrele/marcajele acceptabile

Cerințele minime privind societățile de clasificare acceptabile