2 Αξιολόγηση του κατά πόσον τα μέλη του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου των διαχειριστών πιστώσεων διαθέτουν επαρκείς γνώσεις και πείρα

Οι διαχειριστές πιστώσεων θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι το διευθυντικό ή διοικητικό τους όργανο, στο σύνολό του, διαθέτει επαρκείς γνώσεις και πείρα για να εκτελεί τα καθήκοντά του ανά πάσα στιγμή και να ασκεί τις επιχειρηματικές του δραστηριότητες με κατάλληλο και υπεύθυνο τρόπο. Σύμφωνα με το άρθρο 5 παράγραφος 1 στοιχείο β) της οδηγίας (ΕΕ) 2021/2167, οι διαχειριστές πιστώσεων θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι όλα τα μέλη των εν λόγω οργάνων έχουν τα απαιτούμενα εχέγγυα εντιμότητας.

Οι διαχειριστές πιστώσεων, συμπεριλαμβανομένων των επιχειρήσεων που υποβάλλουν αίτηση χορήγησης άδειας λειτουργίας βάσει του τίτλου ΙΙ κεφάλαιο Ι της οδηγίας (ΕΕ) 2021/2167, θα πρέπει να διενεργούν αξιολόγηση ή επαναξιολόγηση, ιδίως στις ακόλουθες περιπτώσεις:

• α. κατά την υποβολή αίτησης για χορήγηση άδειας λειτουργίας πριν από την έναρξη των δραστηριοτήτων τους·
• β. όταν προκύπτουν ουσιώδεις αλλαγές στη σύνθεση του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου, μεταξύ άλλων:
• i. κατά τον διορισμό νέων μελών του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου· και
• ii. μετά από την αποχώρηση μελών από το διευθυντικό ή διοικητικό όργανο·
• γ. όταν έχουν επέλθει ουσιώδεις αλλαγές στο επιχειρηματικό μοντέλο, στις υποκείμενες νομικές διατάξεις ή στις τεχνολογίες που χρησιμοποιούνται.

Η αξιολόγηση των γνώσεων και της πείρας των μελών του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου, στο σύνολό του, θα πρέπει να διενεργείται πριν από τον διορισμό των μεμονωμένων μελών του οργάνου. Κατά περίπτωση, το διευθυντικό ή διοικητικό όργανο, στο πλαίσιο της εποπτικής του λειτουργίας, θα πρέπει να είναι υπεύθυνο για τη διενέργεια της τελικής αξιολόγησης.

Κατά παρέκκλιση από την παράγραφο 16, οι αξιολογήσεις της συλλογικής καταλληλότητας μπορούν, με την επιφύλαξη του εθνικού δικαίου, να διενεργούνται μετά τον διορισμό του μέλους του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου σε οποιαδήποτε από τις ακόλουθες περιπτώσεις για τις οποίες ο διαχειριστής πιστώσεων έχει παράσχει δεόντως αιτιολόγηση:

• α. κατά τη συνέλευση των μετόχων ή ισοδύναμη συνεδρίαση, οι μέτοχοι, οι ιδιοκτήτες ή τα μέλη του διαχειριστή πιστώσεων προτείνουν υποψηφίους και διορίζουν μέλη του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου τα οποία δεν έχουν προταθεί από τον διαχειριστή πιστώσεων ή από το διευθυντικό ή διοικητικό όργανο· και
• β. η πλήρης αξιολόγηση πριν από το διορισμό ενός μέλους ή την αλλαγή της σύνθεσης του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου θα διατάρασσε την εύρυθμη λειτουργία του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου, μεταξύ άλλων ως αποτέλεσμα των ακόλουθων καταστάσεων:
• i. όταν η ανάγκη αντικατάστασης μελών προκύπτει κατά τρόπο αιφνίδιο ή απρόβλεπτο, π.χ. λόγω του θανάτου κάποιου μέλους· και
• ii. όταν ένα μέλος πρέπει να απομακρυνθεί διότι δεν είναι πλέον κατάλληλο.

Στην αξιολόγηση επάρκειας των γνώσεων και της πείρας θα πρέπει να λαμβάνονται υπόψη όλα τα στοιχεία που είναι σχετικά και διαθέσιμα για τις αξιολογήσεις. Οι διαχειριστές πιστώσεων θα πρέπει να εξετάζουν τους κινδύνους, συμπεριλαμβανομένου του κινδύνου φήμης, που ενδέχεται να ανακύψουν σε περίπτωση εντοπισμού αδυναμιών οι οποίες επηρεάζουν τη συλλογική καταλληλότητα των μελών του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου.

Οι διαχειριστές πιστώσεων θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τις γνώσεις και την πείρα του μεμονωμένου μέλους του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου όταν αξιολογούν την επάρκεια των συλλογικών γνώσεων και της πείρας του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου και αντιστρόφως.

Οι διαχειριστές πιστώσεων θα πρέπει να τεκμηριώνουν τα αποτελέσματα της αξιολόγησής τους, και ιδίως τυχόν αδυναμίες που εντοπίζονται μεταξύ των αναγκαίων και των πραγματικών συλλογικών γνώσεων και πείρας των μελών του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου, καθώς και τα μέτρα που πρέπει να ληφθούν για την αντιμετώπιση αυτών των ελλείψεων, συμπεριλαμβανομένης της εισαγωγικής κατάρτισης ή της εκπαίδευσης που πρέπει να παρασχεθεί.

Η αξιολόγηση της αρχικής και της συνεχούς επάρκειας των ατομικών και συλλογικών γνώσεων και της πείρας του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου, καθώς και των εχεγγύων εντιμότητας των μελών του, αποτελεί ευθύνη των διαχειριστών πιστώσεων.

Για να διασφαλιστεί η κατάλληλη συνεχής εποπτεία, οι διαχειριστές πιστώσεων θα πρέπει να ενημερώνουν την αρμόδια αρχή σχετικά με τον προτεινόμενο διορισμό των μελών ή, με την επιφύλαξη του εθνικού δικαίου, να την ενημερώνουν χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση μετά τον διορισμό των μελών.

Όταν οι αρμόδιες αρχές έχουν διενεργήσει αξιολόγηση των γνώσεων και της πείρας του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου ενός διαχειριστή πιστώσεων για εποπτικούς σκοπούς, την ευθύνη για την αξιολόγηση και τη διασφάλιση της καταλληλότητας του διευθυντικού ή διοικητικού οργάνου εξακολουθεί να υπέχει ο διαχειριστής πιστώσεων.