4.3 Perusteet, joiden avulla voidaan määrittää asianmukainen määräaika, jossa asetuksen (EU) N:o 575/2013 395 artiklan

Kun toimivaltainen viranomainen on myöntänyt laitokselle yli kolmen kuukauden mittaisen ajanjakson asetuksen (EU) N:o 575/2013 395 artiklan 1 kohdan rajojen noudattamiseen palaamiseksi, laitoksen on esitettävä noudattamissuunnitelma, jotta rajoja ryhdytään noudattamaan oikea-aikaisesti.

Noudattamissuunnitelmaan on kuuluttava ainakin seuraavat:

• a. asiakasriskin (asiakasriskien) pienentämiseen tarkoitetut järjestelyt;
• b. tarvittaessa laitoksen omien varojen lisäämiseen tarkoitetut toimenpiteet;
• c. sisäisen riskinhallinnan ja valvontamenettelyjen vahvistamiseen tarkoitetut järjestelyt;
• d. kaikki tarvittavat muutokset laitoksen vaatimusten noudattamiskäytäntöön;
• e. asianmukaiset menettelyt sen varmistamiseksi, että toimenpiteet pannaan oikea-aikaisesti täytäntöön; ja
• f. tarkka aikataulu toimenpiteiden täytäntöönpanemiseksi, mukaan luettuna päivä, jona aiotaan palata noudattamaan vaatimuksia.

Laitoksen ehdottamiin toimenpiteisiin on sisällyttävä kuvaus kaikista ennakoitavissa olevista riskeistä tai esteistä, jotka voivat vaikuttaa noudattamissuunnitelman tehokkaaseen ja oikea-aikaiseen toteuttamiseen.

Toimivaltaisen viranomaisen on arvioitava toimenpiteiden asianmukaisuus, riittävyys ja toteutettavuus, jotta voidaan varmistaa, että vaatimuksia ryhdytään noudattamaan oikea-aikaisesti vakaasti ja pysyvästi ja että tarkka aikataulu on asianmukainen ja saavutettavissa.

Jos toimivaltaisella viranomaisella on toimenpiteisiin liittyviä olennaisia huolenaiheita, sen on ripeästi ilmoitettava asiasta laitokselle.

Laitoksen on ilmoitettava toimivaltaiselle viranomaiselle välittömästi, mikäli joitakin suunnitelluista toimenpiteistä ei voida saavuttaa suunnitellusti. Toimivaltaisen viranomaisen on seurattava tarkasti toimenpiteiden täytäntöönpanoa, jotta vaatimuksia voidaan palata noudattamaan tehokkaasti ja oikea-aikaisesti. Sen on erityisesti seurattava sitä, saavutetaanko eri välitavoitteet kokonaan. Jos laitos ei saavuta mitään kyseisistä välitavoitteista, toimivaltaisen viranomaisen on vaadittava laitosta korjaamaan kyseiset puutteet asianmukaisesti.

Toimivaltaisen viranomaisen seurannan tiheyden ja perusteellisuuden on oltava riittäviä ja oikeasuhteisia rikkomuksen perusteeseen ja kokoon, sen mahdollisiin laitokseen kohdistuviin vaikutuksiin ja noudattamissuunnitelman erityispiirteisiin ja alle kolmen kuukauden ajanjaksolla toteutettuihin toimenpiteisiin nähden. Toimivaltaisen viranomaisen on otettava huomioon myös kyseisten asiakasriskien kehittyminen laitoksen säännöllisesti toimittamien tietojen perusteella. Toimivaltaisen viranomaisen on tarvittaessa pyydettävä lisätietoja.

Toimivaltaisen viranomaisen on päätettävä ja ilmoitettava, onko laitoksen suoritettava sisäinen tai ulkoinen tarkastus sisäisen valvonnan ja riskinhallintamenettelyjen osalta; tarkastuksen tulokset on ilmoitettava sekä laitoksen ylimmälle hallintoelimelle että toimivaltaiselle viranomaiselle.

Toimivaltaisella viranomaisella on oltava dokumentoitu vakiomenettely selkeine ohjeineen, joissa kuvataan vaiheet, jotka ovat välttämättömiä, kun seurataan, että rikkomuksista ilmoittaneet laitokset palaavat noudattamaan vaatimuksia oikea-aikaisesti.

Laitosten on varmistettava Euroopan pankkiviranomaisen hallintoa ja ohjausta koskevien ohjeiden mukaisesti, että sen ylin hallintoelin valvoo ja seuraa niiden toteutettavien toimenpiteiden täytäntöönpanoa, joilla varmistetaan, että asetuksen (EU) N:o 575/2013 395 artiklan 1 kohdan rajoja ryhdytään noudattamaan oikea-aikaisesti.