4.3 Tilanteet, joissa toimilupaa vaaditaan

Toimivaltaisten viranomaisten olisi varmistettava, että jos vähintään kaksi luottolaitosta sulautuu yhtiöksi, jossa uusi yhteisö vastaa sulautuneesta pankkiliiketoiminnasta, kyseiseltä uudelta perustetulta yhteisöltä edellytetään toimivaltaisen viranomaisen ennakkoon myöntämää toimilupaa. Samoin jäsenvaltioissa, joissa toimilupa myönnetään liiketoimikohtaisesti, toimivaltaisten viranomaisten olisi varmistettava, että liiketoiminnan laajentumiseen, joka johtuu toisen luottolaitoksen yhdistymiseen perustuvasta sulautumisesta tai toiminnan ostamisesta ulkopuoliselta luottolaitokselta, on saatava toimilupa ennen laajentumista, jos luottolaitokselle myönnetty toimilupa ei jo kata uusia liiketoimia.

Konsernin uudelleenjärjestelytoimien toteuttaminen tai luottolaitoksen liiketoiminnan siirtäminen yhdeltä yhteisöltä toiselle voi edellyttää tiettyjen liiketoimien poistamista ja niiden siirtämistä uudelle väliaikaiselle yhteisölle, ennen kuin kyseiset toimet sulautetaan hankinnan tehneeseen luottolaitokseen.⁶

⁶ Esimerkiksi konserniin kuuluvan luottolaitoksen myynti, kun tiettyjen toimien, jotka edellyttävät luovutetun yhteisön luottolaitoksen toimilupaa, on pysyttävä konsernissa. Toimet, joiden pitäisi pysyä konsernissa, voidaan esimerkiksi siirtää uudelle väliaikaiselle oikeushenkilölle ja myöhemmin sulauttaa toiseen konsernin yhteisöön, jolla on luottolaitosta koskeva toimilupa.

Jos toimivaltaiset viranomaiset arvioivat, että kyseinen yhteisö täyttää väliaikaisesti siirrettyjen toimien nojalla luottolaitoksen määritelmän, kyseiseltä yhteisöltä tulisi edellyttää ennakolta toimilupaa.

Edellä olevan kohdan rajoittamatta toimivaltaiset viranomaiset eivät saisi pitää luottolaitoksen toimien siirtämistä väliaikaiseen yhteisöön ennakollisen toimiluvan myöntämisen ehtona, jos seuraavat edellytykset täyttyvät:

• (a) väliaikaisen yhteisön perustaminen täyttää liiketoimen suorittamista koskevan rakenteen muodolliset vaatimukset ja väliaikaisen luottolaitoksen odotettu elinkaari vastaa niin sanottua lakisääteistä sekuntia eli määrittelemätöntä lyhyttä ajanjaksoa, jonka aikana väliaikaisella yhteisöllä on luottolaitoksen liiketoiminta hallussaan, jotta se voi virallisesti suorittaa lakisääteisiä liiketoimia, jotka vaaditaan väliaikaisen yhteisön sulauttamiseen hankkijan kanssa, ja
• (b) sulautuvat yhteisöt ovat toteuttaneet asianmukaisia ja riittäviä toimenpiteitä, joilla puututaan liiketoimen täytäntöönpanoriskeihin, muun muassa sellaisen tilanteen varalta, että siirtoa ei voida tehdä niin sanotussa lakisääteisessä sekunnissa. Tällaisilla toimenpiteillä (esimerkiksi toimien siirtäminen takaisin) on pyrittävä varmistamaan, että väliaikaista yhteisöä estetään toimimasta markkinoilla ja toteuttamasta toimia, jotka edellyttävät luottolaitoksen toimilupaa.

Toimivaltaisten viranomaisten olisi selvennettävä, että toimilupa, joka on myönnetty tietylle yhteisölle luottolaitostoiminnan harjoittamiseen, on vain kyseisen yhteisön käytettävissä, eikä sitä saa siirtää toiselle yhteisölle.

Toimivaltaiset viranomaiset myöntävät toimiluvan sovellettavan kansallisen lainsäädännön nojalla, joten jos luottolaitos aikoo siirtää toimipaikkansa toiseen jäsenvaltioon, toimivaltaisten viranomaisten olisi edellytettävä kyseiseltä siirrolta ennalta toimilupaa, jonka myöntää sen jäsenvaltion toimivaltainen viranomainen, jossa laitoksen uusi rekisteröity toimipaikka sijaitsee.

Olemassa oleva luottolaitos voi sovellettavan kansallisen yhtiöoikeuden mukaisesti muuttaa oikeudellista muotoaan. Jos oikeudellisen muodon muuttamiseen ei sisälly olennaisia valvontaan liittyviä muutoksia, toimivaltaisten viranomaisten ei tulisi asettaa muutoksen ehdoksi uuden tai muutetun toimiluvan myöntämistä.