Critéir ghinearálta

Ba cheart gníomhaíocht a shainaithint mar ghníomhaíocht atá ‘coimhdeach le baincéireacht’ nuair a thacaíonn sí le soláthar aon seirbhíse nó gníomhaíochta atá liostaithe in Iarscríbhinn I, pointí 1 go 12 agus pointí 15,16 agus 17 de Threoir 2013/36/AE agus in Iarscríbhinn I, Roinn A nó B a ghabhann le Treoir 2013/36/AE, i ndáil leis na hionstraimí airgeadais atá liostaithe in Iarscríbhinn I, Roinn C a ghabhann le Treoir 2014/65/AE, ag institiúid nó institiúid airgeadais (‘tacaíochtaí, comhlánú nó brath ar bhaincéireacht’), nó nuair a chomhlánaíonn sí an soláthar sin nó nuair a bhraitheann sí ar an soláthar sin.

Chun críocha measúnú a dhéanamh ar cibé an bhfuil gníomhaíochtaí coimhdeach le baincéireacht, bunaithe ar na critéir atá leagtha amach i mír 15, ba cheart go mbeadh an measúnú:

• a. teoranta do na gníomhaíochtaí a dhéanann gnóthais a bhfuil gá acu le comhdhlúthú stuamachta, nó a d’fhéadfadh a bheith faoi réir comhdhlúthú stuamachta, nuair a mheastar gur gnóthais seirbhísí coimhdeacha iad, i gcomhréir le hAirteagal 11 agus le hAirteagal 18 de Rialachán (AE) Uimh. 575/2013 agus leis na critéir dá bhforáiltear le Rialachán (AE) 2022/676. Áirítear leis sin máthairghnóthais, fochuideachtaí agus comhshocruithe, mar aon le haon chásanna eile a shonraítear i míreanna (3), (5), agus i bpointe (a) agus i bpointe (b) de mhír (6) d’Airteagal 18 de Rialachán (AE) Uimh. 575/2013; agus
• b. curtha i gcrích ag cur san áireamh ábharthacht an naisc nó an naisc idir an ghníomhaíocht agus an ghníomhaíocht atá á déanamh ag institiúid nó institiúid airgeadais dá dtagraítear i mír 15. Tacaíonn sé le baincéireacht

Chun críocha mhír 15, tacaíonn gníomhaíocht le baincéireacht nuair a chuirtear feabhas suntasach léi ar éifeachtúlacht agus éifeachtacht na bpróiseas baincéireachta nó nuair a chumasaítear nó nuair a éascaítear léi seachadadh táirgí agus/nó seirbhísí baincéireachta do chliaint. Ba cheart a mheas gur tacaíocht indíreach é seirbhísí tacaíochta mar sin a sholáthar do ghnóthais seirbhísí coimhdeacha eile an ghrúpa.

Gan dochar do mhír 17, ba cheart breathnú ar an méid seo a leanas mar ghníomhaíochtaí a thacaíonn le baincéireacht:

• a. tacaíocht oibríochtúil, amhail barrfheabhsú próisis agus forbairt agus cothabháil bonneagair;
• b. tacaíocht maidir le caidreamh le custaiméirí, amhail an idirghníomhaíocht idir custaiméirí agus an banc a éascú (e.g. ardáin seirbhíse do chustaiméirí);
• c. bainisíocht riosca agus tacaíocht comhlíonta rialála;
• d. tacaíocht straitéiseach agus iomaíoch, amhail taighde margaidh, anailísíocht mórshonraí, nuálaíocht agus claochlú digiteach, nó gníomhaíochtaí margaíochta;
• e. tacaíocht chúloi fi ge agus riaracháin, amhail bainistiú acmhainní daonna nó bainistiú doiciméad.

Comhlánaíonn sé baincéireacht

Chun críocha mhír 15, comhlánaíonn gníomhaíocht baincéireacht sna cásanna seo a leanas:

• a. go gceadaítear léi d’institiúid nó d’institiúid airgeadais an ghrúpa, trí bhealaí dáileacháin agus margaíochta sonracha, tairiscint a seirbhísí baincéireachta agus a táirgí do chustaiméirí an ghnóthais a leathnú; nó
• b. go ndéantar seirbhísí agus táirgí neamhbhaincéireachta an ghnóthais, trí bhealaí dáileacháin agus margaíochta sonracha, a thairiscint agus a sholáthar do bhonn custaiméirí institiúide nó institiúide airgeadais an ghrúpa a bhuí léi.

Ba cheart go mbeadh an cinneadh i dtaobh cibé an gcomhlánaíonn gníomhaíocht baincéireacht brath ar mheasúnú oibiachtúil agus fíorasach agus gan bheith bunaithe ar fhéidearthacht theibí na hinstitiúide nó na hinstitiúide airgeadais nó an ghnóthais a seirbhísí agus a táirgí a thairiscint don bhonn custaiméirí céanna.

Braitheann sé ar bhaincéireacht

Chun críocha mhír 15, braitheann gníomhaíocht ar bhaincéireacht sna cásanna seo a leanas:

• a. braitheann sé go mór ar tháirgí nó ar sheirbhísí baincéireachta ábhartha arna soláthar ag institiúid nó ag institiúid airgeadais de chuid an ghrúpa chun a ghníomhaíocht a dhéanamh (e.g. an cur chuige ‘bíodh aithne agat ar do chustaiméirí’ [KYC], bainistiú iarratas ar iasachtaí, measúnú riosca creidmheasa). I dtaca leis sin, ba cheart go mbeadh spleáchais oibríochtúla agus phearsanra mar chuid den mheasúnú; nó
• b. braitheann sé go mór ar mhaoiniú a chuireann institiúid nó institiúid airgeadais an ghrúpa ar fáil chun soláthar táirgí nó seirbhísí atá mar chuid dá ghníomhaíocht a mhaoiniú. Ní hamháin gur cheart d’institiúidí breithniú a dhéanamh ar an maoiniú a fhaigheann an gnóthas ach ba cheart dóibh meastóireacht a dhéanamh freisin ar aon ghealltanas sainráite chun maoiniú a sholáthar.