General criteria

Veikla turėtų būti laikoma papildančia bankininkystę, kai ji palaiko arba papildo paslaugas ar veiklas, išvardytas Direktyvos 2013/36/ES I priedo 1–12 punktuose ir 15 – 17 punktuose ir Direktyvos 2014/65/ES I priedo A arba B skirsnyje, arba priklauso nuo jų teikimo, kiek tai susiję su Direktyvos 2014/65/ES I priedo C skirsnyje išvardytomis finansinėmis priemonėmis („palaiko arba papildo bankininkystės veiklą arba priklauso nuo jos“).

Remiantis 15 dalyje nustatytais kriterijais atliekamas vertinimas, ar veikla laikytina papildančia bankininkystės veiklą, turėtų būti:

• a. taikomas tik veiklai, kurią vykdo papildomas paslaugas teikiančiomis laikomos įmonės, kurioms turi būti arba gali būti taikomas prudencinis konsolidavimas pagal Reglamento (ES) Nr. 575/2013 11 ir 18 straipsnius ir Reglamente (ES) 2022/676 nustatytus kriterijus. Tai apima patronuojančiąsias įmones, patronuojamąsias įmones ir jungtinę veiklą, taip pat visus kitus Reglamento (ES) Nr. 575/2013 18 straipsnio 3 ir 5 dalyse ir 6 dalies a ir b punktuose nurodytus atvejus; ir
• b. atliekamas atsižvelgiant į veiklos sąsajos ar ryšio reikšmingumą 15 dalyje nurodytos įstaigos ar finansų įstaigos veiklai.

Palaiko bankininkystės veiklą

15 dalyje nurodyta veikla laikoma palaikančia bankininkystės veikla, jeigu ji žymiai pagerina bankininkystės procesų efektyvumą ir veiksmingumą arba sudaro sąlygas teikti bankininkystės produktus ir (arba) paslaugas klientams arba palengvina jų teikimą. Tokių papildomų paslaugų teikimas kitoms grupei priklausančioms papildomas paslaugas teikiančioms įmonėms turėtų būti laikomas netiesiogine pagalba.

Nedarant poveikio 17 daliai, toliau nurodytos veiklos turėtų būti laikomos palaikančiomis bankininkystės veiklą:

• a. veiklos palaikymas, pavyzdžiui, procesų optimizavimas ir infrastruktūros plėtra bei priežiūra;
• b. ryšių su klientais palaikymas, pavyzdžiui, klientų ir banko ryšių palengvinimas (pavyzdžiui, klientų aptarnavimo platformos);
• c. pagalba užtikrinant rizikos valdymą ir reglamentavimo atitiktį;
• d. strateginė ir konkurencingumą skatinanti pagalba, pavyzdžiui, rinkos tyrimai, didžiųjų duomenų analitika, inovacijos ir skaitmeninimas arba rinkodaros veikla;
• e. vidinių funkcijų (angl. back- office ) ir administracinės veiklos palaikymas, pavyzdžiui, žmogiškųjų išteklių vadyba arba dokumentų tvarkymas.

Papildo bankininkystės veiklą

15 dalyje nurodyta veikla laikoma papildančia bankininkystės veiklą, jei:

• a. ji leidžia grupei priklausančiai įstaigai arba finansų įstaigai išplėsti per specialius platinimo ir rinkodaros kanalus savo klientams teikiamų bankininkystės paslaugų ir produktų asortimentą; arba
• b. įmonės nebankinės paslaugos ir produktai per specialius platinimo ir rinkodaros kanalus siūlomi ir teikiami grupei priklausančios įstaigos ar finansų įstaigos klientams.

Nustatant, ar veikla papildo bankininkystės veiklą, reikėtų remtis objektyviu ir faktiniu vertinimu, o ne abstrakčia prielaida, kad įstaiga ar finansų įstaiga arba įmonė gali siūlyti savo paslaugas ir produktus tai pačiai klientų bazei.

Priklauso nuo bankininkystės veiklos

15 dalyje nurodyta veikla laikoma priklausoma nuo bankininkystės veiklos, jei:

• a. jos vykdymas labai priklauso nuo atitinkamų bankininkystės produktų ar paslaugų, kurias teikia grupei priklausanti įstaiga ar finansų įstaiga (pavyzdžiui, „pažink savo klientą“, paskolų paraiškų tvarkymas, kredito rizikos vertinimas). Šiuo atžvilgiu atliekant vertinimą turėtų būti atsižvelgiama į su veikla ir darbuotojais susijusius priklausomybės veiksnius; arba
• b. ją vykdant teikiamų produktų ar paslaugų finansavimas labai priklauso nuo grupei priklausančios įstaigos ar finansų įstaigos teikiamo finansavimo. Įstaigos turėtų ne tik atsižvelgti į įmonės gaunamą finansavimą, bet ir įvertinti, ar esama aiškaus įsipareigojimo suteikti finansavimą.