Általános kritériumok

Egy tevékenység akkor min ő sül „kiegészít ő banki szolgáltatásnak”, ha az a 2013/36/EU irányelv I. mellékletének 1–12. pontjában, valamint 15., 16. és 17. pontjában, illetve a 2014/65/EU irányelv I. mellékletének A. vagy B. szakaszában felsorolt szolgáltatások vagy tevékenységek intézmény vagy pénzügyi intézmény általi nyújtását támogatja, kiegészíti vagy azokra támaszkodik, az I. melléklet C. szakaszában felsorolt pénzügyi eszközök tekintetében, („támogatja, kiegészíti vagy támaszkodik a banki tevékenységre”).

Annak értékelése céljából, hogy a tevékenységek a (15) bekezdésben meghatározott kritériumok alapján a banki tevékenységhez képest kiegészít ő jelleg ű ek-e, az értékelést a következ ő k szerint kell elvégezni:

• a. azokra a tevékenységekre korlátozódik, amelyeket olyan vállalkozások végeznek, amelyek kiegészít ő szolgáltatásokat nyújtó vállalkozásként kezelve az 575/2013/EU rendelet 11. és 18. cikke, valamint a 2022/676/EU rendeletben meghatározott kritériumok szerint prudenciális konszolidációnak kell vagy lehet alávetni. Ide tartoznak az anyavállalatok, leányvállalatok és közös vezetés ű vállalatok, valamint az 575/2013/EU rendelet 18. cikkének (3) és (5) bekezdésében, valamint (6) bekezdésének a) és b) pontjában meghatározott egyéb helyzetek; és
• b. fi gyelembe véve a tevékenységnek a 15. bekezdésben említett intézményhez vagy pénzügyi intézményhez f ű z ő d ő kapcsolatának vagy összefüggésének relevanciáját.

Támogatja a banki tevékenységet

A 15. bekezdés alkalmazásában egy tevékenység akkor támogatja a banki tevékenységet, ha jelent ő sen javítja a banki folyamatok hatékonyságát és eredményességét, vagy lehet ő vé teszi vagy megkönnyíti a banki termékek és/vagy szolgáltatások ügyfeleknek történ ő nyújtását. Az ilyen támogató szolgáltatásoknak a csoport más kiegészít ő szolgáltatásokat nyújtó vállalkozásai részére történ ő nyújtását közvetett támogatásnak kell tekinteni.

A 17. bekezdés sérelme nélkül a következ ő ket kell a banki tevékenységeket támogató tevékenységeknek tekinteni:

• a. m ű ködésbeli támogatás, például folyamatoptimalizálás, infrastruktúrafejlesztés és -karbantartás;
• b. ügyfélkapcsolati támogatás, például az ügyfelek és a bank közötti interakció megkönnyítése (pl. ügyfélszolgálati platformok);
• c. kockázatkezelés és a szabályozásnak való megfelelés támogatása;
• d. stratégiai és versenyképességi támogatás, például piackutatás, nagy adathalmazok elemzése, innováció és digitális átalakulás, vagy marketingtevékenységek;
• e. háttérirodai és adminisztratív támogatás, például humáner ő forrás-gazdálkodás vagy dokumentumkezelés.

Kiegészíti a banki szolgáltatásokat

A 15. bekezdés alkalmazásában egy tevékenység akkor egészíti ki a banki tevékenységet, ha:

• a. lehet ő vé teszi a csoport egy intézménye vagy pénzügyi intézménye számára, hogy meghatározott forgalmazási és értékesítési csatornák révén b ő vítse banki szolgáltatásainak és termékeinek kínálatát a vállalkozás ügyfelei számára; vagy
• b. a vállalkozás nem banki szolgáltatásait és termékeit speciális értékesítési és marketingcsatornákon keresztül kínálják és nyújtják a csoport intézményének vagy pénzügyi intézményének ügyfélkörének.

Annak meghatározása, hogy egy tevékenység kiegészíti-e a banki tevékenységeket, objektív és tényszer ű értékelésen kell, hogy alapuljon, nem pedig az intézmény vagy pénzügyi intézmény vagy a vállalkozás azon elvont lehet ő ségén, hogy szolgáltatásait és termékeit ugyanannak az ügyfélkörnek kínálja. A banki tevékenységre támaszkodik

A 15. bekezdés alkalmazásában egy tevékenység akkor támaszkodik banki tevékenységre, ha:

• a. jelent ő s mértékben támaszkodik olyan releváns banki termékekre vagy szolgáltatásokra, amelyeket a csoport valamely intézménye vagy pénzügyi intézménye nyújt a tevékenysége ellátásához (pl. KYC, hitelkérelmek kezelése, hitelkockázat-értékelés). E tekintetben az értékelésnek ki kell terjednie az operatív és személyzeti függ ő viszonyokra; vagy
• b. jelent ő s mértékben támaszkodik a csoport valamely intézménye vagy pénzügyi intézménye által nyújtott fi nanszírozásra a tevékenysége részét képez ő termékek vagy szolgáltatások nyújtásának fi nanszírozásához. Az intézményeknek nemcsak a vállalkozás által kapott fi nanszírozást kell fi gyelembe venniük, hanem értékelniük kell a fi nanszírozás nyújtására vonatkozó kifejezett kötelezettségvállalás meglétét is.