Algemene criteria

Een activiteit moet als “nevenactiviteit van het bankbedrijf” worden aangemerkt wanneer zij de verrichting door een instelling of fi nanciële instelling van een in bijlage I, punten 1 tot en met 12 en punten 15,16 en 17, bij Richtlijn 2013/36/EU en in bijlage I, deel A of B, bij Richtlijn 2014/65/EU genoemde dienst of activiteit met betrekking tot de in bijlage I, deel C, bij Richtlijn 2014/65/EU genoemde fi nanciële instrumenten ondersteunt, aanvult of daarvan afhankelijk is (“het bankbedrijf ondersteunt, aanvult of daarvan afhankelijk is”).

Om op basis van de criteria van punt 15 te beoordelen of activiteiten nevenactiviteiten van het bankbedrijf zijn, moet de beoordeling:

• a. beperkt worden tot de activiteiten van ondernemingen die, wanneer zij als ASU worden beschouwd, onderworpen zijn of kunnen zijn aan prudentiële consolidatie overeenkomstig de artikelen 11 en 18 van Verordening (EU) nr. 575/2013 en de criteria van Verordening (EU) 2022/676. Dit omvat moederondernemingen, dochterondernemingen en gezamenlijke regelingen, alsmede alle andere situaties die worden gespeci fi ceerd in de leden 3 en 5 en de punten a) en b) van lid 6 van artikel 18 van Verordening (EU) nr 575/2013; en
• b. uitgevoerd worden rekening houdend met de relevantie van het verband met of de band tussen de activiteit en die van een instelling of fi nanciële instelling als bedoeld in punt 15. Ondersteunt van het bankbedrijf

Voor de toepassing van punt 15 ondersteunt een activiteit het bankbedrijf wanneer zij de e (cid:431) iciëntie en e (cid:431) ectiviteit van bankprocessen aanzienlijk verbetert of de levering van bankproducten en/of -diensten aan cliënten mogelijk maakt of vergemakkelijkt. Het verrichten van dergelijke ondersteunende diensten aan andere ASU’s van de groep moet als indirecte ondersteuning worden beschouwd.

Onverminderd punt 17 moeten de volgende activiteiten worden beschouwd als activiteiten die het bankbedrijf ondersteunen:

• a. operationele ondersteuning, zoals procesoptimalisering en ontwikkeling en onderhoud van infrastructuur;
• b. ondersteuning van klantrelaties, zoals het faciliteren van de interactie tussen klanten en de bank (bijvoorbeeld klantenserviceplatforms);
• c. risicobeheer en ondersteuning van naleving van de regelgeving;
• d. strategische en concurrentiële ondersteuning, zoals marktonderzoek, big data-analyse, innovatie en digitale transformatie, of marketingactiviteiten;
• e. backo (cid:431) ice en administratieve ondersteuning, zoals personeels- of documentenbeheer.

Vormt een aanvulling op het bankbedrijf

Voor de toepassing van punt 15 vormt een activiteit een aanvulling op het bankbedrijf wanneer:

• a. de activiteit een instelling of fi nanciële instelling van de groep in staat stelt om via speci fi eke distributie- en marketingkanalen het aanbod van haar bankdiensten en - producten aan klanten van de onderneming uit te breiden; of
• b. de niet-bancaire diensten en producten van de onderneming, door middel van speci fi eke distributie- en marketingkanalen, worden aangeboden en verstrekt aan het klantenbestand van een instelling of fi nanciële instelling van de groep.

De bepaling of een activiteit een aanvulling vormt op het bankbedrijf dient te berusten op een objectieve en feitelijke beoordeling en mag niet gebaseerd zijn op de abstracte mogelijkheid van de instelling of fi nanciële instelling of de onderneming om haar diensten en producten aan hetzelfde cliëntenbestand aan te bieden.

Is afhankelijk van het bankbedrijf

Voor de toepassing van punt 15 is een activiteit afhankelijk van het bankbedrijf wanneer:

• a. de activiteit in aanzienlijke mate afhankelijk is van relevante bankproducten of - diensten die door een instelling of een fi nanciële instelling van de groep worden geleverd (bijv. KYC, beheer van leningaanvragen, kredietrisicobeoordeling). In dit verband moeten operationele en personele afhankelijkheden deel uitmaken van de beoordeling, of
• b. de activiteit in aanzienlijke mate afhankelijk is van fi nanciering die door een instelling of fi nanciële instelling van de groep wordt verstrekt voor de fi nanciering van de levering van producten of diensten die deel uitmaken van haar activiteit. Instellingen dienen niet alleen rekening te houden met de door de onderneming ontvangen fi nanciering, maar ook te beoordelen of er sprake is van een expliciete toezegging om fi nanciering te verstrekken.