Opći kriteriji

Djelatnost bi se trebala utvrditi kao „pomoćna bankarska djelatnost” ako podržava, nadopunjuje ili se oslanja na bilo koju uslugu ili djelatnost navedenu u Prilogu I. točkama od 1. do 12. i točkama 15., 16. i 17. Direktive 2013/36/EU i u Prilogu I. odjeljk u A ili B Direktive 2014/65/EU, u vezi s financijskim instrumentima navedenima u Prilogu I. odjeljku C Direktive 2014/65/EU, koju pruža institucija ili financijska institucija („podržava, nadopunjuje ili se oslanja na bankarsku djelatnost”).

Za potrebe procjene jesu li djelatnosti pomoćne bankarske djelatnosti, na temelju kriterija iz točke 15., procjenu bi trebalo:

• a. ograničiti na djelatnosti koje obavljaju društva koja, kada se smatraju ASU - om, moraju ili mogu podlijegati bonitetnoj konsolidaciji u skladu s člancima 11. i 18. Uredbe (EU) br. 575/2013 i kriterijima iz Uredbe (EU) 2022/676. To uključuje matična društva, društva kćeri i zajedničke aranžmane, zajedno sa svim drugim situacijama navedenima u članku 18. stavcima 3. i 5. te stavku 6. točkama (a) i (b) Uredbe (EU) br. 575/2013 i
• b. obaviti uzimajući u obzir važnost veze ili povezanosti djelatnosti s djelatnošću institucije ili financijske institucije iz točke 15.

Podržava bankarsku djelatnost

Za potrebe točke 15. djelatnost podržava bankarsku djelatnost ako se njome značajno poboljšava učinkovitost i djelotvornost bankovnih procesa ili omogućuje ili olakšava isporuka bankovnih proizvoda i/ili usluga klijentima. Pružanje takvih podržavajućih usluga drugim ASU - ovima grupe trebalo bi se smatrati neizravnom potporom.

Ne dovodeći u pitanje točku 17., sljedeće bi se djelatnosti trebale smatrati djelatnostima koje podržavaju bankarsku djelatnost:

• a. operativna potpora, kao što su optimizacija procesa te razvoj i održavanje infrastrukture
• b. podrška odnosima s klijentima, kao što je olakšavanje interakcije između klijenata i banke (npr. platforme za korisničku podršku)
• c. podrška za upravljanje rizicima i usklađenost s propisima
• d. strateška podrška i podrška konkurentnosti, kao što su istraživanje tržišta, analitika velikih podataka, inovacije i digitalna transformacija ili marketinške djelatnosti
• e. pozadinska i administrativna podrška, kao što su upravljanje ljudskim resursima ili upravljanje dokumentima.

Nadopunjuje bankarsku djelatnost

Za potrebe točke 15. djelatnost nadopunjuje bankarsku djelatnost u sljedećim slučajevima:

• a. djelatnost omogućuje instituciji ili financijskoj instituciji grupe da putem posebnih distribucijskih i marketinških kanala proširi ponudu svojih bankovnih usluga i proizvoda klijentima društva ili
• b. nebankovne usluge i proizvodi društva nude se i pružaju bazi klijenata institucije ili financijske institucije grupe putem posebnih distribucijskih i marketinških kanala.

Ocjena nadopunjuje li neka djelatnost bankarsku djelatnost trebala bi se temeljiti na objektivnoj i činjeničnoj procjeni, a ne na apstraktnoj mogućnosti institucije ili financijske institucije ili društva da svoje usluge i proizvode nude istoj bazi klijenata.

Oslanja se na bankarsku djelatnost

Za potrebe stavka 15. djelatnost se oslanja na bankarsku djelatnost ako se:

• a. u značajnoj mjeri oslanja na relevantne bankovne proizvode ili usluge koje pruža institucija ili financijska institucija grupe za obavljanje svoje djelatnosti (npr. provjera identiteta klijenta (KYC), obrada zahtjeva za kredit, procjena kreditnog rizika). U tom bi pogledu operativne i kadrovske ovisnosti trebale biti dio procjene ili
• b. u značajnoj mjeri oslanja na izvore financiranja koje pruža institucija ili financijska institucija grupe za financiranje pružanja proizvoda ili usluga koji su dio njezine djelatnosti. Institucije ne bi trebale uzimati u obzir samo financiranje koje je društvo primilo, već trebaju ocijeniti i postoji li bilo kakva izričita obveza pružanja financiranja.