Všeobecné kritériá

Činnosť sa má identifikovať ako „pomocná vo vzťahu k bankovým činnostiam“, ak buď podporuje, dopĺňa alebo využíva poskytovanie akejkoľvek služby alebo činnosti uvedenej v bodoch 1 až 12 a v bodoch 15, 16 a 17 prílohy I k smernici 2013/36/EÚ a v oddiele A alebo B prílohy I k smernici 2014/65/EÚ v súvislosti s finančnými nástrojmi uvedenými v oddiele C prílohy I k smernici 2014/65/EÚ inštitúciou alebo finančnou inštitúciou (ďalej len „podporuje, dopĺňa alebo využíva bankové činnosti“).

Na účely posúdenia toho, či sú činnosti pomocnými činnosťami vo vzťahu k bankovým činnostiam, má byť na základe kritérií stanovených v odseku 15 posúdenie:

• a. obmedzené na činnosti vykonávané podnikmi, ktoré, ak sa považujú za podniky pomocných služieb, musia alebo môžu podliehať prudenciálnej konsolidácii v súlade s článkami 11 a 18 nariadenia (EÚ) č. 575/2013 a kritériami stanovenými v nariadení (EÚ) 2022/676. To zahŕňa materské podniky, dcérske podniky a spoločné dohody, ako aj akékoľvek iné situácie uvedené v odsekoch 3 a 5 a v bode a) a b) odseku 6 článku 18 nariadenia (EÚ) č. 575/2013 a
• b. vykonáva sa s prihliadnutím na relevantnosť prepojenia alebo spojenia činnosti s činnosťou inštitúcie alebo finančnej inštitúcie uvedenej v odseku 15.

Podporuje bankové činnosti

Na účely odseku 15 je činnosť činnosťou podporujúcou bankové činnosti, ak významne zlepšuje efektívnosť a účinnosť bankových procesov alebo umožňuje alebo uľahčuje poskytovanie bankových produktov a/alebo služieb klientom. Poskytovanie takýchto podporných služieb iným podnikom pomocných služieb skupiny sa má považovať za nepriamu podporu.

Bez toho, aby bol dotknutý odsek 17, sa za činnosti, ktoré podporujú bankové činnosti, majú považovať tieto činnosti:

• a. prevádzková podpora, ako je optimalizácia procesov a rozvoj a údržba infraštruktúry,
• b. podpora vzťahov so zákazníkmi, napríklad uľahčenie interakcie medzi zákazníkmi a bankou (napr. platformy zákazníckeho servisu),
• c. podpora riadenia rizík a dodržiavania právnych predpisov,
• d. strategická a konkurenčná podpora, ako je prieskum trhu, analýza veľkých dát („big data“), inovácia a digitálna transformácia alebo marketingové činnosti,
• e. back-office a administratívna podpora, ako je personálne riadenie alebo správa dokumentov.

Dopĺňa bankové činnosti

Na účely odseku 15 činnosť dopĺňa bankové činnosti, ak:

• a. umožňuje inštitúcii alebo finančnej inštitúcii skupiny prostredníctvom špecifických distribučných a marketingových kanálov rozšíriť ponuku svojich bankových služieb a produktov na zákazníkov podniku alebo
• b. nebankové služby a produkty podniku sa ponúkajú a poskytujú prostredníctvom osobitných distribučných a marketingových kanálov pre klientsku základňu inštitúcie alebo finančnej inštitúcie skupiny.

Určenie, či činnosť dopĺňa bankové činnosti, sa má opierať o objektívne a skutkové posúdenie a nemá byť založené na abstraktnej možnosti inštitúcie alebo finančnej inštitúcie alebo podniku ponúkať svoje služby a produkty rovnakej klientskej základni.

Využíva bankové činnosti

Na účely odseku 15 činnosť využíva bankové činnosti, ak:

• a. pri vykonávaní svojej činnosti vo významnej miere využíva príslušné bankové produkty alebo služby poskytované inštitúciou alebo finančnou inštitúciou skupiny (napr. zásada poznaj svojho klienta, správa žiadostí o úver, hodnotenie úverového rizika). V tejto súvislosti má byť súčasťou posúdenia prevádzková a personálna závislosť alebo
• b. významnou mierou závisí od financovania poskytovaného inštitúciou alebo finančnou inštitúciou skupiny na financovanie poskytovania produktov alebo služieb, ktoré sú súčasťou jej činnosti. Inštitúcie majú nielen zvážiť financovanie, ktoré podnik prijal, ale aj vyhodnotiť existenciu akéhokoľvek výslovného záväzku poskytovať finančné prostriedky.