Yleiset arviointikriteerit

Toiminto tulisi määritellä ”pankkitoiminnan oheistoiminnaksi”, kun se direktiivin 2014/65/EU liitteessä I olevassa C osassa lueteltujen rahoitusvälineiden osalta joko tukee tai täydentää direktiivin 2013/36/EU liitteessä I olevassa 1–12 ja 15,16 ja 17 kohdassa ja direktiivin 2014/65/EU liitteessä I olevassa A tai B osassa lueteltujen palvelujen tai toimintojen tarjoamista tai perustuu niihin ja kun sen tarjoaa laitos tai rahoituslaitos (”tukee tai täydentää pankkitoimintaa tai perustuu pankkitoimintaan”).

Arvioitaessa 15 kohdassa esitettyjen kriteerien perusteella, ovatko toiminnot pankkitoiminnan oheistoimintaa, arviointi tulisi

• a. rajoittaa sellaisten yritysten harjoittamaan toimintaan, joihin on – jos niiden katsotaan olevan oheispalveluyrityksiä – sovellettava tai joihin voidaan soveltaa varovaisuusperiaatteen mukaista konsolidointia asetuksen (EU) N:o 575/2013 11 ja 18 artiklan sekä asetuksessa (EU) 2022/676 säädettyjen perusteiden mukaisesti. Tämä sisältää emoyhtiöt, tytäryhtiöt ja yhteisjärjestelyt sekä muut tilanteet, jotka on määritelty asetuksen (EU) N:o 575/2013 18 artiklan 3 ja 5 kohdassa sekä 6 kohdan a ja b alakohdassa ja
• b. suorittaa ottaen huomioon toiminnon ja 15 kohdassa tarkoitetun laitoksen tai rahoituslaitoksen välisen yhteyden merkityksellisyys.

Tukee pankkitoimintaa

Sovellettaessa 15 kohtaa toiminto tukee pankkitoimintaa, kun se parantaa merkittävästi pankkiprosessien tehokkuutta ja vaikuttavuutta tai mahdollistaa tai helpottaa pankkituotteiden ja/tai -palvelujen toimittamista asiakkaille. Tällaisten tukipalvelujen tarjoaminen ryhmän muille oheispalveluyrityksille tulisi katsoa välilliseksi tueksi.

Rajoittamatta 17 kohdan soveltamista, seuraavia toimintoja tulisi pitää pankkitoimintaa tukevina toimintoina:

• a. operatiivinen tuki, kuten prosessin optimointi sekä infrastruktuurin kehittäminen ja ylläpito
• b. asiakassuhteiden tukeminen, kuten asiakkaiden ja pankin välisen vuorovaikutuksen helpottaminen (esim. asiakaspalvelualustat)
• c. riskienhallinta ja lainsäädännön noudattamisen tuki
• d. strateginen ja kilpailukykyä edistävä tuki, kuten markkinatutkimus, massadata-analytiikka, innovointi ja digitaalisaatio tai markkinointitoimet
• e. back- office - toiminnot ja hallinnollinen tuki, kuten henkilöstöhallinto tai asiakirjahallinto.

Täydentää pankkitoimintaa

Sovellettaessa 15 kohtaa toiminto täydentää pankkitoimintaa, kun

• a. se antaa ryhmään kuuluvalle laitokselle tai rahoituslaitokselle mahdollisuuden laajentaa erityisten jakelu- ja markkinointikanavien avulla pankkipalvelujensa ja - tuotteidensa tarjontaa yrityksen asiakkaille tai
• b. yrityksen pankkitoimintaan liittymättömät palvelut ja tuotteet tarjotaan ja toimitetaan ryhmään kuuluvan laitoksen tai rahoituslaitoksen asiakaskunnalle erityisten jakelu- ja markkinointikanavien kautta.

Sen määrittämisen, täydentääkö toiminta pankkitoimintaa, perustana tulisi olla objektiivinen ja tosiseikkoihin perustuva arviointi. Määrittämisen ei tulisi perustua laitoksen tai rahoituslaitoksen tai yrityksen teoreettiseen mahdollisuuteen tarjota palvelujaan ja tuotteitaan samalle asiakaskunnalle.

Perustuu pankkitoimintaan

Sovellettaessa 15 kohtaa toiminto perustuu pankkitoimintaan, kun

• a. se on merkittävässä määrin riippuvainen ryhmän laitoksen tai rahoituslaitoksen tarjoamista asianomaisista pankkituotteista tai -palveluista (esim. asiakkaan tunteminen, lainahakemusten hallinta, luottoriskin arviointi). Tässä suhteessa operatiiviset ja hen kilöstöön liittyvät riippuvuudet tulisi ottaa huomioon arvioinnissa; tai
• b. se on merkittävässä määrin riippuvainen ryhmän laitoksen tai rahoituslaitoksen myöntämästä rahoituksesta rahoittaakseen toimintaansa kuuluvien tuotteiden tai palvelujen tarjoamisen. Laitosten ei tulisi ottaa huomioon ainoastaan yrityksen saamaa rahoitusta, vaan niiden tulisi arvioida myös, onko olemassa nimenomaista sitoumusta rahoituksen myöntämiseen.