Allmänna kriterier

En verksamhet bör identi fi eras som ”anknuten till bankverksamhet” när den antingen stöder, kompletterar eller är beroende av tillhandahållandet av någon av de tjänster eller verksamheter som anges i punkterna 1–12 och punkterna 15, 16 och 17 i bilaga I till direktiv 2013/36/EU och avsnitt A eller B i bilaga I till direktiv 2014/65/EU, i förhållande till de fi nansiella instrument som förtecknas i avsnitt C i bilaga I till direktiv 2014/65/EU, av ett institut eller fi nansiellt institut (”stöder, kompletterar eller är beroende av bankverksamhet”).

Vid bedömningen av huruvida verksamheter är anknutna till bankverksamhet, på grundval av de kriterier som anges i punkt 15, bör bedömningen

• a. begränsas till den verksamhet som bedrivs av företag som, när de betraktas som anknutna företag, måste eller kan bli föremål för konsolidering under tillsyn i enlighet med artiklarna 11 och 18 i förordning (EU) nr 575/2013 och de kriterier som anges i förordning (EU) 2022/676; detta omfattar moderföretag, dotterföretag och gemensamma arrangemang, liksom alla andra situationer som anges i artikel 18.3, 18.5 och 18.6 a och b i förordning (EU) nr 575/2013,
• b. utföras med hänsyn till relevansen hos verksamhetens koppling eller anknytning till ett institut eller fi nansiellt institut som avses i punkt 15.

Stöder bankverksamhet

Vid tillämpning av punkt 15 anses en verksamhet stödja bankverksamhet om den avsevärt förbättrar e (cid:431) ektiviteten och ändamålsenligheten i bankprocesserna eller möjliggör eller underlättar tillhandahållande av bankprodukter och/eller banktjänster till kunder. Tillhandahållande av sådana stödtjänster till andra anknutna företag bör betraktas som indirekt stöd.

Utan att det påverkar tillämpningen av punkt 17 bör följande betraktas som verksamhet som stöder bankverksamhet:

• a. Operativt stöd, såsom processoptimering samt utveckling och underhåll av infrastruktur.
• b. Stöd till kundrelationer, till exempel underlättande av interaktionen mellan kunderna och banken (till exempel plattformar för kundservice).
• c. Stöd till riskhantering och regelefterlevnad.
• d. Strategiskt och konkurrenskraftigt stöd, till exempel marknadsundersökningar, stordataanalys, innovation och digital omvandling eller marknadsföringsverksamhet.
• e. Backo (cid:431) ice-stöd och administrativt stöd, till exempel personaladministration eller dokumenthantering.

Kompletterar bankverksamhet

Vid tillämpning av punkt 15 kompletterar en verksamhet bankverksamhet om

• a. den gör det möjligt för ett institut eller fi nansiellt institut i gruppen att, med hjälp av särskilda distributions- och marknadsföringskanaler, utvidga erbjudandet av sina banktjänster och bankprodukter till företagets kunder, eller
• b. andra tjänster än banktjänster och företagets produkter erbjuds och tillhandahålls kundbasen för ett institut eller fi nansinsiellt institut i gruppen genom särskilda distributions- och marknadsföringskanaler.

Fastställandet av huruvida en verksamhet kompletterar bankverksamhet bör bygga på en objektiv och saklig bedömning och inte på den abstrakta möjligheten för institutet, fi nansinsiellt institut eller företaget att erbjuda sina tjänster och produkter till samma kundbas.

Beroende av bankverksamhet

Vid tillämpningen av punkt 15 ska en verksamhet anses vara beroende av bankverksamhet i följande fall:

• a. När den i hög grad är beroende av relevanta bankprodukter eller banktjänster som tillhandahålls av ett institut eller fi nansiellt institut i gruppen för att bedriva sin verksamhet (till exempel kundkännedom, hantering av låneansökningar och kreditriskbedömning). I detta avseende bör operativa och personalmässiga beroendeförhållanden vara en del av bedömningen.
• b. När den i hög grad är beroende av fi nansiering från ett institut eller fi nansiellt institut i gruppen för att fi nansiera tillhandahållandet av produkter eller tjänster som ingår i dess verksamhet. Instituten bör inte bara ta hänsyn till den fi nansiering som erhållits av företaget, utan även utvärdera om det fi nns något uttryckligt åtagande att tillhandahålla fi nansiering.