Üldkriteeriumid

Tegevus tuleks määratleda panganduse abiteenusena, kui see kas toetab või täiendab direktiivi 2013/36/EL I lisa punktides 1–12, 15, 16 ja 17 ning direktiivi 2014/65/EL I lisa A või B jaos loetletud mis tahes teenuse või tegevuse osutamist fi nantsinstitutsiooni või fi nantseerimisasutuse poolt seoses direktiivi 2014/65/EL I lisa C jaos loetletud fi nantsinstrumentidega või tugineb sellisele teenusele või tegevusele („toetab, täiendab pangandust või tugineb sellele“).

Et hinnata, kas tegevused on panganduse abiteenused, peaks punktis 15 esitatud kriteeriumide alusel tehtav hinnang:

• a. piirduma selliste abiettevõtjate tegevusega, kelle suhtes tuleb või võib kohaldada usaldatavusnõuete kohast konsolideerimist vastavalt määruse (EL) nr 575/2013 artiklitele 11 ja 18 ning määruses (EL) 2022/676 esitatud kriteeriumidele; see hõlmab emaettevõtjaid, tütarettevõtjaid ja ühiskokkuleppeid ning muid määruse (EL) nr 575/2013 artikli 18 lõigetes 3 ja 5 ning lõike 6 punktides a ja b sätestatud olukordi; ning
• b. olema koostatud, võttes arvesse vastava tegevuse ning punktis 15 osutatud fi nantsinstitutsiooni või fi nantseerimisasutuse tegevuse vahelise sideme või seose asjakohasust.

Toetab pangandust

Punkti 15 kohaldamisel toetab tegevus pangandust, kui see parandab oluliselt pangandusprotsesside tõhusust ja tulemuslikkust või võimaldab või hõlbustab pangandustoodete ja/või -teenuste osutamist klientidele. Selliste tugiteenuste osutamist kontserni teistele abiettevõtjatele tuleks käsitada kaudse toena.

Ilma et see piiraks punkti 17 kohaldamist, tuleks järgmisi tegevusi käsitada panganduse tugiteenustena:

• a. tegevustugi, näiteks protsesside optimeerimine ning taristu arendamine ja hooldus;
• b. kliendisuhete tugi, näiteks klientide ja panga vahelise suhtluse hõlbustamine (nt klienditeeninduse platvormid);
• c. riskijuhtimise ja regulatiivsete nõuete täitmise tugi;
• d. strateegia- ja konkurentsialane tugi, näiteks turu-uuringud, suurandmete analüüs, innovatsioon ja digiüleminek või turundustegevus;
• e. back-o (cid:431) ice ’i teenused ja haldustugi, näiteks personalijuhtimine või dokumendihaldus.

Täiendab pangandust

Punkti 15 kohaldamisel täiendab tegevus pangandust, kui:

• a. see võimaldab kontserni kuuluval fi nantsinstitutsioonil või fi nantseerimisasutusel konkreetsete turustus- ja turunduskanalite kaudu laiendada oma pangateenuste ja -toodete pakkumist ettevõtja klientidele; või
• b. ettevõtja pangandusvälised teenuseid ja tooteid pakutakse konkreetsete turustus- ja turunduskanalite kaudu kontserni kuuluva fi nantsinstitutsiooni või fi nantseerimisasutuse klientidele.

Hinnates seda, kas tegevus täiendab pangandust, tuleks tugineda objektiivsele ja faktilisele hinnangule ning mitte fi nantsinstitutsiooni või fi nantseerimisasutuse või ettevõtja abstraktsele võimalusele pakkuda oma teenuseid ja tooteid samale kliendibaasile.

Tugineb pangandusele

Punkti 15 kohaldamisel tugineb tegevus pangandusele, kui:

• a. tegevuse teostamine sõltub olulisel määral kontserni kuuluva fi nantsinstitutsiooni või fi nantseerimisasutuse pakutavatest asjaomastest pangandustoodetest või - teenustest (nt „tunne oma klienti“ teenused, laenutaotluste haldamine, krediidiriski hindamine); sellega seoses peaks hindamine hõlmama operatiiv- ja personalisõltuvust; või
• b. tegevuse raames tuginetakse toodete pakkumisel või teenuste osutamisel olulisel määral kontserni kuuluva fi nantsinstitutsiooni või fi nantseerimisasutuse poolsele rahastusele. Finantsinstitutsioonid ei peaks arvesse võtma mitte ainult ettevõtja saadavat rahastust, vaid hindama ka mis tahes selgesõnalise rahastamiskohustuse olemasolu.