5.2.1 NPE-herschikkingseenheden

Kredietinstellingen stellen, teneinde belangenconflicten bij het beheer van NPE's voldoende te beperken en gespecialiseerde NPE-deskundigheid in alle delen van de organisatie goed te benutten, gespecialiseerde NPE-herschikkingseenheden (NPE-HE's) in die onafhankelijk zijn van leningverstrekkingsactiviteiten. Deze scheiding van taken geldt niet alleen voor activiteiten op het gebied van klantrelaties (zoals het onderhandelen met cliënten over respijtoplossingen), maar ook voor het besluitvormingsproces. In dit verband overwegen kredietinstellingen speciale besluitvormingsorganen in het leven te roepen op het gebied van NPE-herschikkingen (bijv. een NPE-comité).

Wanneer overlappingen met de besluitvormingsorganen, managers of deskundigen die betrokken zijn bij het leningverstrekkingsproces, niet kunnen worden vermeden, zorgen kredietinstellingen ervoor dat het institutionele kader en de interne controles potentiële belangenconflicten voldoende beperken.

Kredietinstellingen beschikken over regelingen om regelmatige terugkoppeling tussen leningverstrekkingseenheden en NPE-HE's te waarborgen.

Bij het ontwerpen van een passende NPE-HE-structuur houden kredietinstellingen rekening met de specifieke kenmerken van hun belangrijkste NPE-portefeuilles, waaronder het soort blootstelling (retail, mkb, corporate) en het soort zekerheid.

Kredietinstellingen overwegen voor homogene NPE-retailportefeuilles geautomatiseerde processen voor NPE-HE's te ontwerpen. Voor corporate NPE-portefeuilles overwegen kredietinstellingen, waar relevant en afhankelijk van de sectorconcentratie van de NPE's, een relatiebeheeraanpak met sectorspecialisatie van de NPE-HE-medewerkers. Voor eenmanszaken en micro-ondernemingen overwegen kredietinstellingen een combinatie van geautomatiseerde elementen en een klantbeheeraanpak.

Kleine en weinig complexe kredietinstellingen (bijv. kredietinstellingen die zijn ingedeeld in SREP-categorie 3 of 4) kunnen werken met speciale herschikkingsfuncties die afgestemd zijn op hun omvang, aard, complexiteit en risicoprofiel. Kredietinstellingen zorgen ervoor dat dergelijke functies zodanig zijn ontworpen dat belangenconflicten bij het beheren van NPE's worden voorkomen en weggenomen.

Ten behoeve van de evenredigheid kunnen kleine en niet erg complexe kredietinstellingen (bijv. kredietinstellingen die zijn ingedeeld in SREP-categorie 3 of 4), als alternatief voor het instellen van speciale besluitvormingsorganen met betrekking tot NPE-herschikkingen, aan de eisen voldoen via hun bestaande krediet- of risicocomités, op voorwaarde dat belangenconflicten voldoende worden beperkt.