5.1 Условия и ред за изплащане на гарантираните суми на вложителите в клонове

Споразуменията за сътрудничество между СГД или определените органи, където е приложимо, трябва да определят следните условия и ред за изплащане на гарантираните суми на вложителите в клонове на кредитни институции членки, получили лиценз в други държави членки от приемаща СГД от името на СГД по произход, съгласно член 14, параграф 2 на Директива 2014/49/ЕС:

• а. Уведомление за неналичност на депозитите

Споразуменията за сътрудничество следва да определят съдържанието и процеса на изпращане на уведомлението за неналичност на депозитите. Споразуменията следва да включват съответните данни за контакт, включително адрес на електронна поща и телефонни номера.

Схемата за гарантиране на депозити по произход следва да уведоми приемащата СГД и определения орган на приемащата държава членка, когато СГД не е определеният орган, че е налице случай на неналичност на депозитите, както е определено в член 2, параграф 1, осма алинея на Директива 2014/49/ЕС. Уведомлението следва да включва също обща информация за институцията, в която е налице неналичност на депозитите, включително оценка на мащаба на очакваното изплащане, размера на гарантираните депозити и броя на отговарящите на изискванията вложители в клона, валутата на изплащането и всяка друга обща информация, която СГД по произход счита за полезна за приемащата СГД при подготовката за изплащането.

Уведомлението следва да бъде изпратено от СГД по произход до приемащата СГД незабавно при установяване на неналичност на депозитите. Приемащата СГД следва да получи уведомлението преди получаване на цялата необходима информация и средства, за да започне подготовка за изплащане, веднага след като бъде получено уведомлението .

• б. Обмяна на информация, включително инструкции за плащане

Въпреки че член 4, параграф 9 от Директива 2014/49/ЕС изисква СГД да гарантират поверителността и защитата на данните, отнасящи се до сметките на вложителите и обработката на такива данни в съответствие с Директива 95/46/ЕО³ , това не изключва в споразуменията за сътрудничество да се определят по - строги стандарти, при условие че това е договорено в тях .

³ Директива 95/46/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 24 октомври 1995 г. за защита на физическите лица при обработването на лични данни и за свободното движение на тези данни (ОВ L 281, 23.11.1995 г., стр. 31).

Споразуменията за сътрудничество следва да предвидят срок, в рамките на който СГД по произход следва да изпрати на приемащата СГД цялата информация, необходима за подготовката за изплащането на гарантираните депозити на вложителите. Крайният срок следва да бъде не по - късно от два работни дни в държавата членка на СГД по произход преди крайния срок за предоставяне на възстановимата сума на местните вложители, включително когато крайният срок за изплащане на СГД по произход е по - дълъг от седем работни дни след определянето на неналичност на депозити в институцията. Схемата за гарантиране на депозити по произход следва да положи всички разумни усилия за спазване на крайния срок. Въпреки това СГД по произход може да отложи прехвърлянето на информация в случаите, в които въпреки всички разумни усилия, тя не е в състояние да спази крайния срок, поради необходимостта от получаване на допълнителна информация за депозитите и вложителите, или защото вътрешните ѝ процеси не позволяват получаването на информация в срок или обработването на информацията за вложителите в приемащата СГД в срок без значително забавяне на процеса на вътрешно изплащане. В този случай СГД по произход следва да информира приемащата СГД за закъснението във възможно най - кратки срокове и да се договори нов очакван краен срок, който следва да не бъде по - късно от крайния срок за прехвърляне на средства в съответствие с точка 33.

Схемата за гарантиране на депозити по произход следва да получи от кредитната институция ЕКС в съответствие с местните крайни срокове за получаването на тази информация. Тя следва от своя страна да обработи ЕКС, за да осигури на приемащата СГД единствено съответните инструкции за плащане във формат, договорен между СГД и включващ сумите, които трябва да се изплатят във валутата, уговорена в споразуменията за сътрудничество. Информацията, която трябва да бъде предоставена от СГД по произход на приемащата СГД следва да включва:

• • сумата, която се изплаща на всеки вложител;
• • цялата необходима информация, в зависимост от метода на изплащане (напр. адреси на вложителите или номера на банкови сметки за електронни преводи).

В случай че СГД по произход не разполага с цялата необходима информация, в зависимост от метода за изплащане на приемащата СГД, СГД по произход следва да изиска от приемащата СГД да събере необходимата допълнителна информация. За да може приемащата СГД да събере допълнителна информация, необходима за изплащането, СГД по произход следва да оказва съдействие на приемащата СГД чрез предоставяне на необходимата информация (напр. данни за контакт на вложителите или национални идентификационни номера).

Схемите за гарантиране на депозити следва да се информират своевременно за всяка актуализация на данните.

Приемащата СГД следва да се стреми да гарантира, че сумата за изплащане се предоставя на вложителите във възможно най - кратък срок, в рамките на три работни дни в държавата членка на приемащата СГД след получаване на цялата необходима информация, инструкции и средства от СГД по произход, без да е необходимо искане до СГД по произход или приемащата СГД.

След първоначалното изплащане, приемащата СГД следва да информира СГД по произход в писмена форма за резултатите на изплащането, включително разпространението и предоставянето на плащания към вложителите, доклад относно проблемите, възникнали при изплащането и оценка на процеса и на споразумението за сътрудничество, които да бъдат подобрени в бъдеще. Приемащата СГД следва да информира редовно СГД по произход относно напредъка във връзка с допълнителните изплащания, направени след изтичането на срока, определен в точка 28.

• в. Условия и ред за превеждане на средствата

Споразуменията за сътрудничество следва да предвиждат, че след получаване на уведомление за неналичност на депозитите от СГД по произход, приемащата СГД предоставя на СГД по произход своевременно цялата необходима информация за сметките, които да се използват за прехвърлянето на средства от СГД по произход до приемащата СГД.

Избраните сметки и метод на превода следва да гарантират възможно най - голяма сигурност на средствата и навременността на превода.

• г. График за превеждане на средствата

Споразуменията за сътрудничество следва да посочват срока за предоставяне на необходимото финансиране.

Схемата за гарантиране на депозити по произход следва да осигури на приемащата СГД необходимите средства не по - късно от деня, в който подлежащата на изплащане сума трябва да бъде предоставена на местните вложители след установяване на неналичност на депозити в институцията, включително когато срокът на СГД по произход за предоставяне на сумата за изплащане е по - дълъг от седем работни дни, съгласно разрешеното в член 8, параграф 2 от Директива 2014/49/ЕС.

Всички средства, преведени в излишък към приемащата СГД следва да бъдат възстановени на СГД по произход не по - късно от три работни дни на държавата членка на приемащата СГД след приключване на изплащането.

Фигура 1 . График за изплащане в клоновете

приемащата

след

Частични изплащания в преходния период до 31 декември 2023 г.

Когато крайният срок на СГД по произход за изплащане на възстановимата сума за изплащане е по - дълъг от седем работни дни, приемащата СГД следва да информира вложителите, или пряко, или чрез обяви в медиите, относно възможността за изплащане на режийни разноски при поискване.

Приемащата СГД следва, в рамките на един работен ден, да уведоми СГД по произход за искане на вложител за изплащане на режийни разноски . Това уведомление следва да съдържа цялата значима информация, включително:

• а) ясна и пълна идентификация на вложителя, включително съответните данни за сметката;
• б) датата на получаване на искането от приемащата СГД;
• в) исканата сума (ако е приложимо).

Когато вложител иска изплащане на сума за режийни разноски, или директно от СГД по произход или от приемащата СГД, СГД по произход следва да се стреми да осигури на приемащата СГД цялата необходима информация и средства в рамките на пет работни дни на държавата членка на СГД по произход, след получаването на искането или уведомлението от приемащата СГД, за да може приемащата СГД да гарантира, че вложителите получават достъп до подходяща по размер сума от гарантираните си депозити, за да покрият режийните си разноски в очакване на цялостното изплащане.

Когато предстои пълно изплащане или когато частичното изплащане значително би забавило целия процес на изплащане, СГД може да се съгласят да се откажат от частичното изплащане в интерес на гарантиране на надлежното пълно изплащане.

• д. Третиране на временните високи салда

Споразуменията за сътрудничество следва да очертават процеса за изплащане на временните високи салда от приемащата СГД, което трябва да бъде в следната последователност:

• а) вложителите подават искове, или до приемащата СГД или до СГД по произход;
• б) когато исковете са адресирани до приемащата СГД, тази СГД следва да предаде иска на СГД по произход;
• в) когато исковете са адресирани до СГД по произход, или СГД по произход ги получава от приемащата СГД, първата следва да провери исковете. Приемащата СГД следва да оказва помощ, когато е необходимо, например във връзка с езиковите или правните проблеми, произтичащи от правото, приложимо в нейната юрисдикция;
• г) след проверката на исковете, СГД по произход следва да изпрати необходимата информация за депозитите, вложителите и средствата до приемащата СГД или в пакет с други искове, ако е извършено в разумен срок, или поотделно;
• д) приемащата СГД следва да плати на вложителите.

В допълнителните двустранни или многостранни споразумения за сътрудничество трябва също да са посочени следните аспекти:

• е) срок на СГД по произход, ако е приложимо, за приемане на исковете за изплащане на средства от вложителите, който приемащата СГД следва да съобщи на съответните вложители;
• ж) информация относно срока за изплащане на временните високи салда на СГД по произход и гарантирания размер на депозитите.
• е. Използвани валути

Споразуменията за сътрудничество следва да посочват, че валутата на изплащането е валутата, определена съгласно законодателството на СГД по произход, което се съобщава от СГД по произход на приемащата СГД.

Когато правото на СГД по произход позволява избор между няколко валути и когато този избор включва възможността да се използва валутата на държава членка на приемащата СГД, тази възможност следва да се използва основно. Когато това е практически възможно и законово разрешено, при съгласие между СГД, сумата за изплащане може да се предлага в няколко валути.

Пример 1. Ако полската СГД гарантира изплащания в полски злоти ( PLN ), независимо от валутата на сметката, след неплатежоспособност на полския клон на банка в Обединеното кралство, вложителят в Обединеното кралство ще си получи средствата обратно в PLN. Ако полската СГД гарантира изплащания в PLN , лири стерлинги ( GBP ) или швейцарски франкове ( CHF ), след неплатежоспособност на полския клон на банка в Обединеното кралство, по - голямата част от вложителите от Обединеното кралство ще си получават средствата обратно в GBP. Въпреки това, когато приемащата СГД е в състояние да извършва изплащания в няколко валути и когато договорите с вложителите или информацията, предоставена им в съответствие с Директива 2014/49/ЕС позволяват изплащания в швейцарски франкове, вложители, които са имали открити сметки в швейцарски франкове, могат да получат изплатимите суми в швейцарски франкове.

Когато има необходимост от превалутиране, курсът, който трябва да бъде приложен, следва да бъде спот курсът, публикуван от централната банка на държавата членка на СГД по произход в деня на установяване на неналичност на депозити в дадена институция.

Необходимото финансиране, посочено в точки 32 – 34, следва да бъде предоставено във валутата на изплащането, определена съгласно законодателството на СГД по произход в съответствие с точки 41 и 42. Схемата за гарантиране на депозити по произход следва да извърши необходимото превалутиране и да поеме необходимите разходи за това .

• ж. Обработка на кореспонденция и използван език

Споразуменията за сътрудничество следва да посочват, че приемащата СГД ще осъществява комуникация с вложители от името на СГД по произход, включително информирането на вложителите за установяване на неналичност на депозити и изплащането от страна на приемащата СГД от името на СГД по произход.

Освен това, когато СГД по произход има възможност да осъществява ефективно комуникация с вложителите в държавата членка, в която се намира клонът, включително възможността да общува на официалния език или езици на държавата членка на приемащата СГД, споразумението може да предвиди на вложителите да им бъде предложена ясна, допълнителна възможност да общуват пряко със СГД по произход. На практика това означава, например, че писмото, което информира вложителите за неплатежоспособността на кредитна институция членка може да включва два телефонни номера — един за приемащата СГД и друг за СГД по произход.

Споразуменията за сътрудничество следва да посочват, че езикът, който трябва да се използва от СГД в комуникацията с вложителите в контекста на изплащането е официалният език или езици на държавата членка на приемащата СГД. Все пак СГД по произход и приемащите СГД не трябва да бъдат възпрепятствани да отговарят на кореспонденцията, адресирана до тях от вложителите на официалния език или езици на държавата членка на СГД по произход или на друг език, когато те са в състояние да го направят, или да комуникират на тези езици с вложителите, които са се съгласили да получават информация на определен език.

Схемата за гарантиране на депозити по произход и приемащите СГД или определените органи, където е приложимо, следва да използват английския език, за да общуват помежду си, освен ако не се договорят на двустранна основа да използват друг език в своята комуникация.

Каналите за комуникация, създадени за връзка с вложителите и между СГД по произход и приемащите СГД, следва да гарантират достатъчни нива на поверителност и сигурност.

• з. Възстановяване на разходи за изплащане

Споразуменията за сътрудничество следва да конкретизират видовете разходи, които СГД по произход ще възстанови на приемащата СГД, включително, но без да се ограничава до разходите, направени при изпълнението на следните задачи, които могат да бъдат отнесени към изплащането:

• з) комуникация с вложителите, включително създаването на необходимата инфраструктура, наемане на персонал и публикации в медиите;
• и) комуникация със СГД по произход, включително предоставяне на обратна информация относно изплатените искове;
• й) събиране на допълнителна информация, необходима за изплащането, включително създаването на необходимата инфраструктура и наемането на персонал;
• к) превод на документи;
• л) получаване на информация;
• м) разходи за транзакции при изплащанията;
• н) съответните правни разходи.

Допустимите разходи, претърпени от приемащата СГД , трябва да отговарят на следните критерии:

• о) да са необходими за осъществяване на изплащането;
• п) да бъдат действителни, разумни, обосновани и да отговарят на принципа на доброто финансово управление;
• р) да могат да бъдат установени, по - специално да са вписани в счетоводните книги на приемащата СГД и съпроводени с ефективни подкрепящи доказателства.

Споразуменията за сътрудничество могат да предвиждат, че:

• с) схемата за гарантиране на депозити по произход предоставя еднократна сума, определена на прогнозна база, преди приемащата СГД да извърши реално разходи, последвано от равняване на сметките; или
• т) на приемащата СГД ѝ се възстановяват разходите, договорени в споразумението за сътрудничество след началото на изплащането.

Когато на приемащата СГД ѝ се възстановяват разходите след изплащането, данните за възстановяването, като например срока за възстановяване на разходи или приложимия лихвен процент, следва да бъдат договорени най - късно до седем дни след началото на изплащането на гарантираните депозити.

• и. Право на проверка

За засилване още повече на доверието в способността на СГД да изпълняват своята функция в случай на изплащане в клон, съответните страни по споразумението могат да договорят взаимно право на проверка на дейностите на своите партньори СГД, свързани с изплащането преди сключването на споразумението за сътрудничество и по всяко време, след като бъде постигнато споразумение.

Такава проверка, при условие че е налице съгласие на СГД или определените органи, където е приложимо, може да бъде под формата например на наблюдение, преглед след изплащане, проверка на разходите и командироването на персонал по време на изплащане, и може да се извърши на място или дистанционно . Страните по споразумението могат да се споразумеят да позволят СГД по произход да извърши проверка на дейностите на приемащата СГД, свързани с изплащането, който се заплаща от СГД по произход.

• й. Третиране на забавяния

Всички разходи, произтичащи от забавяне на СГД по произход да предостави на приемащата СГД инструкциите за плащане, необходимата информация и средства, следва да се поемат от СГД по произход, включително когато забавянията налагат оперативни разходи на приемащата СГД.

Ако забавянето се дължи на действия на приемащата СГД, тя следва да поеме разходите, произтичащи от това забавяне.

• к. Отговорност

В съответствие с член 14, параграф 2 от Директива 2014/49/ЕС, приемащата СГД не носи отговорност за действия, извършени в съответствие с указанията на СГД по произход.

• л. Преглед на мерките за извършване на изплащанията

Схемата за гарантиране на депозити по произход и приемащата СГД могат да постигнат двустранно съгласие, че за всеки отделен случай и не по - рано от три месеца след уведомлението за неналичност на депозитите, те ще направят преглед на функционирането и обхвата на практическите условия и инфраструктура, необходими за оптимално, продължаващо извършване на изплащанията от приемащата СГД в съответствие с разпоредбите на настоящия раздел 5.1, като направят необходимите корекции в него.