5.1 Yksityiskohtaiset järjestelyt korvausten maksamiseksi sivukonttoreissa

Talletussuojajärjestelmien tai nimettyjen viranomaisten välisissä yhteistyösopimuksissa olisi määriteltävä seuraavat yksityiskohtaiset järjestelyt sellaisten korvausten maksamiseksi, jotka kohdejärjestelmä suorittaa toisessa jäsenvaltiossa toimiluvan saaneen järjestelmän jäsenenä olevan luottolaitoksen sivukonttoreiden tallettajille kotijärjestelmän puolesta direktiivin 2014/49/EU 14 artiklan 2 kohdan mukaisesti.

• a. Ilmoitus kyvyttömyydestä maksaa talletuksia

Yhteistyösopimuksissa olisi määriteltävä, miten ilmoitus kyvyttömyydestä maksaa talletuksia lähetetään ja mitä siihen sisällytetään. Sopimuksiin olisi sisällytettävä asiaankuuluvat yhteystiedot, mukaan lukien sähköpostiosoitteet ja puhelinnumerot.

Kotijärjestelmän olisi ilmoitettava kohdejärjestelmälle ja sen vastaanottavan jäsenvaltion nimetylle viranomaiselle, jossa talletussuojajärjestelmä ei ole nimetty viranomainen, että on syntynyt direktiivin 2014/49/EU 2 artiklan 1 kohdan 8 alakohdassa määritelty tilanne, jossa talletuksia ei kyetä maksamaan. Ilmoitukseen olisi sisällytettävä myös yleisiä tietoja laitoksesta, jossa kyvyttömyys maksaa talletuksia on ilmennyt, sekä arvio odotettavissa olevan korvauksen suuruusluokasta, suojattujen talletusten määrä ja talletussuojan piiriin kuuluvien sivukonttorin tallettajien lukumäärä, korvauksen suorittamiseen käytettävä valuutta sekä muita tietoja, jotka kotijärjestelmä katsoo kohdejärjestelmän tarvitsevan valmistautuessaan korvausten maksamiseen.

Kotijärjestelmän olisi toimitettava ilmoitus kohdejärjestelmälle heti sen jälkeen, kun kyvyttömyys maksaa talletuksia on määritetty. Kohdejärjestelmän olisi saatava ilmoitus ennen kuin se saa kaikki tarvittavat tiedot ja varat, jotta se voi valmistautua korvausten maksamiseen heti ilmoituksen saatuaan.

• b. Tietojenvaihto sekä maksamista koskevat ohjeet

Direktiivin 2014/49/EU 4 artiklan 9 kohdassa asetettujen vaatimusten mukaan talletussuojajärjestelmien on varmistettava tallettajien tileihin liittyvien tietojen luottamuksellisuus ja suoja sekä noudatettava kyseisten tietojen käsittelyssä direktiiviä 95/46/EY⁴ . Näiden vaatimusten ei pitäisi estää tiukempien vaatimusten asettamista yhteistyösopimuksissa edellyttäen, että tästä sovitaan yhteistyösopimuksessa.

⁴ Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 95/46/EY, annettu 24 päivänä lokakuuta 1995, yksilöiden suojelusta henkilötietojen käsittelyssä ja näiden tietojen vapaasta liikkuvuudesta (EYVL 281, 23.11.1995, s.31).

Yhteistyösopimuksissa olisi määrättävä määräajasta, johon mennessä kotijärjestelmän olisi lähetettävä kohdejärjestelmälle kaikki tiedot, jotka ovat tarpeen valmisteltaessa korvausten maksamista tallettajille. Määräajan olisi umpeuduttava viimeistään kaksi kotijärjestelmän jäsenvaltion työpäivää ennen määräaikaa, jolloin korvattava määrä on asetettava kotimaisten tallettajien saataville, myös silloin, kun kotijärjestelmän määräaika korvaussuorituksille on yli seitsemän työpäivää sen jälkeen, kun kyvyttömyys maksaa talletuksia on määritetty laitoksessa. Kotijärjestelmän olisi kaikin kohtuullisin keinoin pyrittävä noudattamaan määräaikaa. Kotijärjestelmä voi kuitenkin lykätä tietojen siirtämistä tapauksissa, joissa se ei kaikista kohtuullisista keinoista huolimatta pysty noudattamaan määräaikaa, koska sen on hankittava lisätietoja talletuksista ja tallettajista tai sen on omien sisäisten prosessiensa vuoksi mahdotonta hankkia tietoja tai käsitellä kohdejäsenvaltion tallettajien tietoja määräajassa ilman, että korvausten maksaminen kotimaassa viivästyisi huomattavasti. Tällaisissa tapauksissa kotijärjestelmän olisi mahdollisimman pian ilmoitettava kohdejärjestelmälle viivästyksestä ja sovittava uudesta arvioidusta määräajasta, joka ei saisi olla 33 kohdan mukaisen varojen siirron määräaikaa myöhäisempi ajankohta.

Kotijärjestelmän olisi saatava SCV-asiakirjat niiden kotimaisten määräaikojen mukaisesti, jotka koskevat näiden tietojen saamista luottolaitokselta. Kotijärjestelmän olisi sen jälkeen käsiteltävä SCV-asiakirjat ja annettava kohdejärjestelmälle vain asiaan liittyvät maksamista koskevat ohjeet, jotka ovat talletussuojajärjestelmien välillä sovitussa muodossa ja joissa täsmennetään maksettavat määrät yhteistyösopimuksissa sovitussa valuutassa. Kotijärjestelmän kohdejärjestelmälle siirtämiin tietoihin olisi sisällyttävä

•  kullekin tallettajalle maksettava määrä
•  kaikki korvaustenmaksumenetelmästä riippuen tarvittavat tiedot (esimerkiksi tallettajien osoitteet tai tilinumerot sähköistä siirtoa varten).

Jos kotijärjestelmällä ei ole kaikkia tarvittavia tietoja, jotka riippuvat kohdejärjestelmän maksumenetelmästä, kotijärjestelmän olisi pyydettävä kohdejärjestelmää keräämään tarpeelliset lisätiedot. Jotta kohdejärjestelmä pystyisi keräämään korvauksen suorittamiseen tarvittavat lisätiedot, kotijärjestelmän olisi autettava kohdejärjestelmää tarpeellisten tietojen (esimerkiksi tallettajan yhteystiedot tai kansalliset tunnusnumerot) siirtämisessä.

Talletussuojajärjestelmien olisi tiedotettava toisilleen viipymättä tietojen mahdollisista päivityksistä.

Kohdejärjestelmän olisi pyrittävä varmistamaan, että korvattava määrä on tallettajien saatavilla mahdollisimman pian eli kolmen kohdejärjestelmän jäsenvaltion työpäivän kuluessa siitä, kun kaikki tarpeelliset tiedot, ohjeet ja varat on saatu kotijärjestelmältä, ilman että tallettajat esittävät pyynnön koti- tai kohdejärjestelmälle.

Ensimmäisen korvauksen suorittamisen jälkeen kohdejärjestelmän olisi ilmoitettava kotijärjestelmälle dokumentoidusti korvausten maksamisen tuloksista sekä varojen jakamisesta ja tallettajille maksamisesta sekä laadittava raportti kaikista maksujen yhteydessä esille tulleista kysymyksistä ja arviointi prosessin ja yhteistyösopimuksen eri aloista parannusten tekemiseksi tulevaisuudessa. Kohdejärjestelmän olisi ilmoitettava kotijärjestelmälle säännöllisesti edistymisestä seuraavien korvausten maksamisessa kohdassa 28 asetetun määräajan umpeutumisen jälkeen.

• c. Varojen maksamisen yksityiskohtaiset järjestelyt

Yhteistyösopimuksissa olisi määrättävä, että kun kohdejärjestelmä on saanut kotijärjestelmältä ilmoituksen siitä, ettei talletuksia kyetä maksamaan, kohdejärjestelmä antaa viipymättä kotijärjestelmälle kaikki niitä tilejä koskevat tarpeelliset tiedot, joita on määrä käyttää varojen siirtämiseen kotijärjestelmästä kohdejärjestelmään.

Tilien ja valitun siirtomenetelmän avulla olisi varmistettava varojen turvaaminen ja siirron oikea-aikaisuus.

• d. Varojen maksaminen aikataulu

Yhteistyösopimuksissa olisi määriteltävä määräaika tarvittavien varojen toimittamiselle.

Kotijärjestelmän olisi toimitettava kohdejärjestelmälle tarvittavat varat viimeistään päivänä, jolloin korvattavan määrän olisi oltava kotimaisten tallettajien saatavilla sen jälkeen, kun kyvyttömyys maksaa talletuksia on määritetty laitoksessa. Tämä pätee myös silloin, kun kotijärjestelmän määräaika korvattavan määrän asettamiseen saataville on pitempi kuin direktiivin 2014/49/EU 8 artiklan 2 kohdan mukaiset seitsemän työpäivää.

Kohdejärjestelmälle maksetut liikasuoritukset olisi palautettava kotijärjestelmälle viimeistään kolmen kohdejärjestelmän jäsenvaltion työpäivän kuluttua korvausten maksun päättymisestä. Kuva 1. Aikataulu korvausten maksamiselle sivukonttoreissa

Talletusten o k M maksukyvyttömyyd v r ä ä kohdejärjestelmälle Kotijärjestelmä en ilmoituksen lähettää määritys. kotijärjestelmälle Kohdejärjestelm ä tilitiedot lähettää Kotijärjestelmä lähettää kohdejärjestel ja mälle ohjeet tiedot kohdejärjestelmälle Kotijärjestelmä lähettää varat e lli s k u a j r ä j i t o k a k i a ä r korvattava Kohdejärjestelmä varmistaa, on saatavilla määrä että

toimittamiseen tietojen, saataville maksuohjeiden

Osittaiset korvausmaksut siirtymäkauden aikana 31. joulukuuta 2023 saakka esta

Jos kotijärjestelmän määräaika korvaussuoritusten palauttamiselle on pitempi kuin seitsemän työpäivää, kohdejärjestelmän olisi tiedotettava tallettajille joko suoraan tai ilmoittamalla tiedotusvälineissä mahdollisuudesta saada pyydettäessä korvaus elinkustannusten maksamista varten.

Kohdejärjestelmän olisi yhden työpäivän kuluessa ilmoitettava kotijärjestelmälle elinkustannuksiin liittyvää korvausta koskevasta pyynnöstä. Tähän ilmoitukseen olisi sisällytettävä kaikki asiaan liittyvät tiedot, joita ovat muun muassa

• a. tallettajaa koskevat selkeät ja täydelliset tunnistetiedot mukaan lukien asianomaiset tilitiedot
• b. kohdejärjestelmän pyynnön vastaanottopäivä
• c. pyydetty määrä (tarvittaessa).

Jos tallettaja pyytää korvausta elinkustannusten maksamista varten joko suoraan kotijärjestelmältä tai kohdejärjestelmältä, kotijärjestelmän olisi pyrittävä toimittamaan kohdejärjestelmälle kaikki tarvittavat tiedot ja varat viiden kotijärjestelmän jäsenvaltion työpäivän kuluessa pyynnön vastaanottamisesta tai kohdejärjestelmän lähettämän ilmoituksen saamisesta. Näin kohdejärjestelmä pystyy varmistamaan, että tallettajien käytössä on asianmukainen määrä näiden suojattuja talletuksia elinkustannusten kattamiseksi heidän odottaessaan täysimääräistä korvausta.

Jos täysimääräinen korvaus maksetaan lyhyessä ajassa tai jos osittainen korvaus viivyttäisi merkittävästi täysimääräisen korvauksen maksamista, talletussuojajärjestelmät voivat sopia luopuvansa osittaisten korvausten maksamisesta, jotta täysimääräisten korvausten maksaminen voidaan varmistaa viipymättä.

• e. Tilapäisesti korkeiden saldojen käsittely

Yhteistyösopimuksissa olisi kuvattava menettely, jolla kohdejärjestelmä maksaa korvaukset tilapäisesti korkeista saldoista. Maksaminen olisi suoritettava seuraavassa järjestyksessä:

• a. Tallettajat toimittavat vaatimukset joko kohde- tai kotijärjestelmälle.
• b. Jos vaatimukset osoitetaan kohdejärjestelmälle, sen olisi toimitettava ne kotijärjestelmälle.
• c. Jos vaatimukset osoitetaan kotijärjestelmälle tai kotijärjestelmä saa ne kohdejärjestelmältä, kotijärjestelmän olisi vahvistettava vaatimukset. Kohdejärjestelmän olisi tarvittaessa annettava apua esimerkiksi kielellisten kysymysten tai kohdejärjestelmän oikeudenkäyttöalueella sovellettavasta lainsäädännöstä aiheutuvien oikeudellisten kysymysten käsittelyyn.
• d. Kotijärjestelmän olisi vaatimuksia vahvistaessaan lähetettävä talletuksia, tallettajia ja varoja koskevat tarpeelliset tiedot kohdejärjestelmälle joko yhdessä muiden vaatimusten kanssa, jos ne lähetetään kohtuullisessa ajassa, tai erikseen.
• e. Kohdejärjestelmän olisi maksettava korvaukset tallettajille.

Täydentävissä kahden- tai monenvälisissä yhteistyösopimuksissa olisi myös täsmennettävä seuraavat näkökohdat:

• f. tarvittaessa tallettajien takaisinmaksuvaatimusten hyväksymistä koskeva kotijärjestelmän määräaika, joka kohdejärjestelmän olisi ilmoitettava asianomaisille tallettajille
• g. kotijärjestelmän tilapäisesti korkeiden saldojen korvaamisen määräaikaa ja talletussuojan tasoa koskevat tiedot.
• f. Käytettävät valuutat

Yhteistyösopimuksissa olisi täsmennettävä, että korvaussuoritusten valuutan on oltava kotijärjestelmän lainsäädännön mukaan määritelty valuutta ja että kotijärjestelmän olisi ilmoitettava siitä kohdejärjestelmälle.

Jos kotijärjestelmän lainsäädännössä sallitaan valitseminen useiden eri valuuttojen välillä ja jos yhtenä vaihtoehtona on kohdejärjestelmän jäsenvaltion valuutta, olisi sitä käytettävä ensisijaisesti. Korvattava määrä voi talletussuojajärjestelmien välisestä sopimuksesta olla saatavissa monessa eri valuutassa, jos se on tarkoituksenmukaista ja lainmukaista.

Esimerkki 1. Jos puolalainen talletussuojajärjestelmä takaa korvausten suorittamisen Puolan zlotyina (PLN) riippumatta tilin valuutasta, tallettaja saa rahat Yhdistyneessä kuningaskunnassa takaisin PLN:inä puolalaisen pankin Yhdistyneessä kuningaskunnassa sijaitsevan sivukonttorin maksukyvyttömyyteen ajautumisen jälkeen. Jos puolalainen talletussuojajärjestelmä takaa maksujen suorituksen Puolan zlotyina (PLN), Englannin puntina (GBP) tai Sveitsin frangeina (CHF), suurin osa Yhdistyneen kuningaskunnan tallettajista saa rahat takaisin GBP:inä puolalaisen pankin Yhdistyneessä kuningaskunnassa sijaitsevan sivukonttorin maksukyvyttömyyteen ajautumisen jälkeen. Jos kohdejärjestelmä kuitenkin pystyy suorittamaan korvauksia monissa eri valuutoissa ja jos tallettajien kanssa tehdyissä sopimuksissa tai näille direktiivin 2014/49/EU mukaisesti annetuissa tiedoissa on sallittu korvausten maksaminen CHF:inä, tallettajille, joilla on ollut tilejä Sveitsin frangeina, voitaisiin palauttaa varat frangeina.

Jos valuuttaa on vaihdettava, sovellettavan vaihtokurssin olisi oltava kotijärjestelmän jäsenvaltion keskuspankin avistakurssi, jonka keskuspankki on julkaissut sinä päivänä, jolloin kyvyttömyys maksaa talletuksia on määritetty asianomaisessa laitoksessa.

Tarvittavat kohdissa 32–34 tarkoitetut varat olisi toimitettava kotijärjestelmän lainsäädännössä määritellyssä korvauksen suorittamisen valuutassa kohtien 41 ja 42 mukaisesti. Kotijärjestelmän olisi suoritettava tarpeellinen valuutanvaihto ja vastattava tarpeellisista valuutanvaihtokustannuksista.

• g. Kirjeenvaihdon hoitaminen ja käytettävä kieli

Yhteistyösopimuksissa olisi täsmennettävä, että kohdejärjestelmä huolehtii yhteydenpidosta tallettajien kanssa kotijärjestelmän puolesta. Siihen kuuluu ilmoittaminen tallettajille talletusten maksukyvyttömyyden määrityksestä sekä siitä, että kohdejärjestelmä maksaa korvauksen kotijärjestelmän puolesta.

Jos kotijärjestelmä pystyy huolehtimaan tehokkaasti yhteydenpidosta tallettajien kanssa siinä jäsenvaltiossa, jossa sivukonttori sijaitsee, sekä pystyy myös yhteydenpitoon kohdejärjestelmän jäsenvaltion virallisella kielellä tai virallisilla kielillä, sopimuksessa voidaan määrätä, että tallettajille tarjotaan nimenomainen lisävaihtoehto suoraan yhteydenpitoon kotijärjestelmän kanssa. Käytännössä tämä tarkoittaa esimerkiksi, että kirjeessä, jolla tallettajille ilmoitetaan järjestelmän jäsenenä olevan luottolaitoksen ajautumisesta maksukyvyttömyyteen, voi olla kaksi puhelinnumeroa, joista toinen on kohdejärjestelmän ja toinen kotijärjestelmän.

Yhteistyösopimuksissa olisi täsmennettävä, että kieli, jota talletussuojajärjestelmät käyttävät yhteydenpitoon tallettajien kanssa korvausten maksamisen yhteydessä, on kohdejärjestelmän jäsenvaltion yksi tai useampi virallinen kieli. Kotijärjestelmää ja kohdejärjestelmää ei kuitenkaan pitäisi estää vastaamasta kirjeenvaihtoon, jonka tallettajat ovat osoittaneet niille kotijärjestelmän jäsenvaltion virallisella kielellä tai virallisilla kielillä tai muulla kielellä, jos ne pystyvät siihen vastaamaan. Niitä ei myöskään pitäisi estää pitämästä kyseisillä kielillä yhteyttä niiden tallettajien kanssa, jotka ovat hyväksyneet tietojen vastaanottamisen tietyllä kielellä.

Koti- ja kohdejärjestelmien tai nimettyjen viranomaisten olisi käytettävä yhteydenpitoon englannin kieltä, jolleivät ne sovi kahdenvälisesti jonkin toisen kielen käyttämisestä.

Yhteydenpitoon tallettajien kanssa sekä kotijäsenvaltion ja kohdejäsenvaltion väliseen yhteydenpitoon perustettujen viestintäkanavien olisi taattava riittävä luottamuksellisuuden ja turvallisuuden taso.

• h. Korvausten maksamisesta aiheutuneiden kustannusten korvaaminen

Yhteistyösopimuksissa olisi täsmennettävä niiden kustannusten lajit, jotka kotijärjestelmä aikoo korvata kohdejärjestelmälle. Niitä ovat muun muassa kustannukset, jotka ovat aiheutuneet seuraavien korvauksiin liittyvien tehtävien suorittamisesta:

• h. yhteydenpito tallettajien kanssa mukaan lukien infrastruktuurin luominen, työntekijöiden palkkaaminen ja julkaisut tiedotusvälineissä
• i. yhteydenpito kotijärjestelmän kanssa mukaan lukien maksettuja korvauksia koskevan palautteen antaminen
• j. korvausten maksamiseen tarvittavien lisätietojen kerääminen mukaan lukien tarvittavan infrastruktuurin luominen ja työntekijöiden palkkaaminen
• k. asiakirjojen kääntäminen
• l. tietojen hankinta
• m. korvausten siirron kustannukset
• n. asiaan liittyvät oikeuskulut.

Kohdejärjestelmälle aiheutuneiden korvauskelpoisten kustannusten olisi täytettävä seuraavat ehdot:

• o. niiden on oltava välttämättömiä korvausten maksamisen kannalta
• p. niiden on oltava todellisia, kohtuullisia ja perusteltuja sekä moitteettoman varainhoidon periaatteiden mukaisia
• q. niiden on oltava yksilöitävissä ja erityisesti kohdejärjestelmän kirjanpitoon kirjattuja sekä tosiasiallisen näytön tukemia.

Yhteistyösopimuksissa voidaan määrätä, että

• r. kotijärjestelmän on toimitettava kertasuorituksena maksettava arvioihin perustuva määrä, ennen kuin kohdejärjestelmälle aiheutuu kustannuksia ja ennen tilien täsmäyttämistä tai
• s. kohdejärjestelmälle on korvattava yhteistyösopimuksessa sovitut kustannukset korvausten maksamisen jälkeen.

Jos kohdejärjestelmälle korvataan kustannukset korvausten maksamisen jälkeen, olisi sovittava korvaamista koskevista yksityiskohdista, kuten korvausajankohdasta tai sovellettavasta korosta, viimeistään seitsemän päivän kuluttua suojattujen talletusten korvaamisesta.

• i. Tarkastusoikeus

Sopimuspuolet voivat sopia keskinäisestä oikeudesta tarkastaa kumppanijärjestelmänsä korvausten maksamiseen liittyvät toimet ennen yhteistyösopimuksen tekemistä ja milloin tahansa sopimuksen tekemisen jälkeen. Näin vahvistetaan luottamusta talletussuojajärjestelmien kykyyn selviytyä tehtävästään sivukonttorissa maksettavien korvausten tapauksessa.

Talletussuojajärjestelmien tai nimettyjen viranomaisten sopimuksen mukainen tarkastus voidaan toteuttaa esimerkiksi valvontana, korvausten maksamisen jälkeisenä tarkasteluna, kustannusten tarkastuksena ja työntekijöiden lähettämisenä korvausten maksamisen aikana. Se voidaan suorittaa joko paikalla tai etätarkastuksena. Sopimuspuolet voivat sopia siitä, että kotijärjestelmä voi tarkastaa kohdejärjestelmän toimet, jotka liittyvät kotijärjestelmän maksamiin korvaussuorituksiin.

• j. Viiveiden käsittely

Kotijärjestelmän olisi vastattava kustannuksista, joita saattaa aiheutua viiveistä, jotka liittyvät kotijärjestelmän kohdejärjestelmälle antamien maksuohjeiden, tarpeellisten tietojen ja varojen toimittamiseen, ja myös toimintakustannuksista, joita viiveet aiheuttavat kohdejärjestelmälle.

Jos viive johtuu kohdejärjestelmän toimista, kohdejärjestelmän olisi vastattava sen aiheuttamista kustannuksista.

• k. Vastuu

Direktiivin 2014/49/EU 14 artiklan 2 kohdan mukaisesti kohdejärjestelmä ei ole vastuussa kotijärjestelmän ohjeiden mukaisesti suoritetuista toimista.

• l. Korvausten täytäntöönpanojärjestelyjen tarkastelu

Koti- ja kohdejärjestelmä voivat sopia kahdenvälisesti, että ne tarkastelevat tapauskohtaisesti ja aikaisintaan kolmen kuukauden kuluttua talletusten maksukyvyttömyyden määrityksestä niiden käytännön järjestelyjen ja infrastruktuurin toimintaa ja laajuutta, joita tarvitaan kohdejärjestelmän suorittamien korvausten oikeasuhteiseen ja jatkuvaan täytäntöönpanoon tämän kohdan 5.1 mukaisesti, ja tekevät niihin tarpeelliset mukautukset.