5.1 Způsoby provádění výplat vkladatelům na pobočkách

Dohody o spolupráci mezi systémy pojištění vkladů, popř. určenými orgány, by měly vymezovat následující způsoby provádění výplat určených vkladatelům v pobočkách členských úvěrových institucí s povolením vykonávat činnost v jiných členských státech a prováděných hostitelským systémem pojištění vkladů jménem domovského systému pojištění vkladů podle čl. 14 odst. 2 směrnice 2014/49/EU:

• a. Oznámení o nedisponibilních vkladech

Dohody o spolupráci by měly vymezovat obsah a postup při odesílání oznámení

• o nedisponibilních vkladech. Dohody by měly obsahovat relevantní kontaktní údaje, včetně e-mailových adres a telefonních čísel.

Domovský systém pojištění vkladů by měl informovat hostitelský systém pojištění vkladů a určený orgán hostitelského členského státu, ve kterém systém pojištění vkladů není určeným orgánem, že nastala situace v podobě nedisponibilních vkladů vymezená v čl. 2 odst. 1 bodě 8 směrnice 2014/49/EU. Oznámení by mělo rovněž obsahovat obecné informace

• o instituci, kde došlo k nedisponibilitě vkladů, včetně odhadovaného rozsahu předpokládané výplaty, výše pojištěných vkladů a počtu způsobilých vkladatelů pobočky, měny, ve které výplata bude provedena, a jiné obecné informace, které domovský systém pojištění vkladů považuje za užitečné pro hostitelský systém pojištění vkladů při přípravě výplaty.

Oznámení by mělo být domovským systémem pojištění vkladů předáno hostitelskému systému pojištění vkladů ihned po zjištění nedisponibility vkladů. Hostitelský systém pojištění vkladů by měl oznámení obdržet před tím, než dostane všechny nezbytné informace a finanční prostředky, aby mohl výplatu začít připravovat, jakmile obdrží oznámení.

• b. Výměna informací, včetně pokynů k platbě

Ačkoliv čl. 4 odst. 9 směrnice 2014/49/EU požaduje, aby systémy pojištění vkladů zajistily důvěrnost a ochranu údajů týkajících se účtů vkladatelů a zpracování těchto údajů v souladu se směrnicí 95/46/ES³ , nemělo by to bránit tomu, aby dohody o spolupráci nastavily přísnější standardy, je-li to v dohodě o spolupráci sjednáno.

³ Směrnice Evropského parlamentu a Rady 95/46/ES ze dne 24. října 1995 o ochraně fyzických osob v souvislosti se zpracováním osobních údajů a o volném pohybu těchto údajů (Úř. věst. L 281, 23.11.1995, s. 31).

Dohody o spolupráci by měly uvádět lhůtu, ve které by domovský systém pojištění vkladů měl hostitelskému systému pojištění vkladů zaslat veškeré nezbytné informace k přípravě výplaty určené vkladatelům. Lhůta by měla být delší než dva pracovní dny členského státu domovského systému pojištění vkladů před lhůtou pro vyplacení splatné částky, kterou mají k dispozici domácí vkladatelé, včetně případů, kdy je lhůta, kterou má domovský systém pojištění vkladů pro vyplacení, delší než sedm pracovních dnů od zjištění nedisponibility vkladů v dané instituci. Domovský systém pojištění vkladů by měl vynaložit veškerou přiměřenou snahu, aby stanovenou lhůtu dodržel. Domovský systém pojištění vkladů však může předání informací odložit v případech, kdy i přes veškerou přiměřenou snahu nemůže lhůtu splnit v důsledku nutnosti získat další informace o vkladech a vkladatelích nebo v případech, kdy jeho interní procesy znemožňují získat informace ve stanovené lhůtě či zpracovat informace o hostitelských vkladatelích ve stanoveném termínu bez výrazného zdržení procesu výplaty v domovském systému. V takových případech by měl domovský systém pojištění vkladů co nejdříve o zpoždění informovat hostitelský systém pojištění vkladů a dohodnout se na novém předpokládaném termínu, který by měl nastat nejpozději ve lhůtě pro převod finančních prostředků podle odstavce 33.

Domovský systém pojištění vkladů by měl získat soubor SCV obsahující ucelený přehled informací o klientovi v souladu s lhůtami domovského státu pro obdržení těchto informací od úvěrové instituce. Následně by měl soubor SCV zpracovat, aby hostitelskému systému pojištění vkladů poskytoval pouze relevantní pokyny k platbě ve formátu dohodnutém systémy pojištění vkladů a s uvedením částek, které mají být vyplaceny v měně dohodnuté v dohodách o spolupráci. Informace předávané z domovského systému pojištění vkladů hostitelskému systému pojištění vkladů by měly zahrnovat:

• • částku, která má být vyplacena každému vkladateli;
• • veškeré informace potřebné v závislosti na způsobu výplaty (např. adresy vkladatelů nebo čísla bankovních účtů v případě elektronických převodů).

Jestliže domovský systém pojištění vkladů nemá všechny potřebné informace v závislosti na způsobu výplaty hostitelského systému pojištění vkladů, domovský systém pojištění vkladů by měl hostitelský systém pojištění vkladů požádat o získání dalších nezbytných informací. Aby hostitelský systém pojištění vkladů mohl získat další informace nezbytné k provedení výplaty, domovský systém pojištění vkladů by měl hostitelskému systému pojištění vkladů poskytnout podporu tím, že nezbytné informace poskytne (například kontaktní údaje vkladatelů nebo vnitrostátní identifikační čísla).

Systémy pojištění vkladů by se měly navzájem neprodleně informovat o případné aktualizaci údajů.

Hostitelský systém pojištění vkladů by měl usilovat o zajištění, aby vkladatelé měli splatnou částku k dispozici co nejdříve, a to do tří pracovních dní od obdržení všech nezbytných informací, pokynů a finančních prostředků od domovského systému pojištění vkladů, aniž by bylo nutné vznášet požadavek u domovského nebo hostitelského systému pojištění vkladů.

Po první výplatě by měl hostitelský systém pojištění vkladů doložitelně informovat domovský systém pojištění vkladů o výsledcích výplaty, včetně rozdělení a provedení plateb vkladatelům, zprávy o případných problémech, které v souvislosti s výplatami nastaly, a vyhodnocení jednotlivých oblastí procesu a dohody o spolupráci s cílem dosáhnout zlepšení v budoucnosti. Hostitelský systém pojištění vkladů by měl pravidelně informovat domovský systém pojištění vkladů o pokroku dosaženém v souvislosti s dalšími platbami provedenými po uplynutí lhůty stanovené v odstavci 28.

• c. Způsoby poskytování finančních prostředků

Dohody o spolupráci by měly stanovovat, že po obdržení oznámení o nedisponibilních vkladech od domovského systému pojištění vkladů, hostitelský systém pojištění vkladů neprodleně poskytne domovskému systému pojištění vkladů všechny nezbytné informace

• o účtech, které mají být použity k převodu finančních prostředků z domovského do hostitelského systému pojištění vkladů.

Účty a zvolený způsob převodu by měl zajistit maximální bezpečnost finančních prostředků a včasné provedení převodu.

• d. Časový plán poskytování finančních prostředků

Dohody o spolupráci by měly stanovovat lhůtu pro poskytnutí nezbytných finančních prostředků.

Domovský systém pojištění vkladů by měl hostitelskému systému pojištění vkladů poskytnout nezbytné finanční prostředky nejpozději v den, kdy by splatná částka měla být zpřístupněna vkladatelům v domovském systému po zjištění nedisponibility vkladů instituce, včetně případů, kdy je lhůta domovského systému pojištění vkladů pro vyplacení splatné částky delší než sedm pracovních dnů v souladu s čl. 8 odst. 2 směrnice 2014/49/EU.

Případné finanční prostředky poskytnuté hostitelskému systému pojištění vkladů by navíc měly být domovskému systému pojištění vkladů členského státu hostitelského systému pojištění vkladů vráceny do tří pracovních dnů od dokončení výplaty.

Obrázek 1 Časový plán výplaty na pobočkách

Dílčí výplaty v přechodném období do 31. prosince 2023

Je-li lhůta domovského systému pojištění vkladů pro vyplacení splatné částky delší než sedm pracovních dní, hostitelský systém pojištění vkladů by měl vkladatele přímo nebo prostřednictvím reklamy v médiích informovat o možnosti vyplacení životních nákladů na základě podané žádosti.

Hostitelský systém pojištění vkladů by měl o žádosti vkladatele o vyplacení životních nákladů informovat domovských systém pojištění vkladů do jednoho pracovního dne. Toto oznámení by mělo obsahovat všechny relevantní informace, včetně:

• a. jasné a úplné identifikace vkladatele, včetně příslušných údajů o účtu;
• b. data, kdy hostitelský systém pojištění vkladů obdržel žádost;
• c. požadované částky (je-li relevantní).

Jestliže vkladatel přímo u domovského systému pojištění vkladů nebo u hostitelského systému pojištění vkladů požaduje vyplacení částky odpovídající životním nákladům, domovský systém pojištění vkladů by se měl vynasnažit poskytnout hostitelskému systému pojištění vkladů veškeré nezbytné informace a finanční prostředky do pěti pracovních dnů členského státu domovského systému pojištění vkladů od obdržení žádosti nebo oznámení od hostitelského systému pojištění vkladů, aby hostitelský systém pojištění vkladů mohl zajistit vkladatelům přístup k odpovídající výši jejich pojištěných vkladů k pokrytí jejich životních nákladů při čekání na provedení výplaty v plné výši.

Jestliže se výplata v plné výši bezprostředně blíží nebo jestliže by dílčí výplata výrazně zdržela průběh výplaty v plné výši, systémy pojištění vkladů se mohou dohodnout, že v zájmu zajištění urychlené výplaty v plné výši částečnou výplatu neprovedou.

• e. Nakládání s dočasnými vysokými zůstatky

Dohody o spolupráci by měly stanovit proces výplaty dočasných vysokých zůstatků hostitelským systémem pojištění vkladů, který by měl probíhat v tomto sledu:

• a. Vkladatelé předloží svoje pohledávky hostitelskému nebo domovskému systému pojištění vkladů.
• b. Jsou-li pohledávky určeny hostitelskému systému pojištění vkladů, tento systém pojištění vkladů by měl pohledávku předat domovskému systému pojištění vkladů.
• c. Jsou-li pohledávky určeny domovskému systému pojištění vkladů nebo je domovský systém pojištění vkladů obdrží od hostitelského systému pojištění vkladů, domovský systém pojištění vkladů by měl pohledávky ověřit. Hostitelský systém pojištění vkladů by měl v případě potřeby poskytnout podporu, například při řešení jazykových nebo právních problémů vyplývajících z právních předpisů platných v jurisdikci hostitelského systému pojištění vkladů.
• d. Po ověření pohledávek by měl domovský systém pojištění vkladů zaslat nezbytné informace o vkladech, vkladatelích a finančních prostředcích hostitelskému systému pojištění vkladů, a to buď společně s ostatními pohledávkami, probíhá-li vše v přiměřeném časovém rámci, nebo jednotlivě.
• e. Hostitelský systém pojištění vkladů by měl provést výplatu vkladatelům.

Doplňující bilaterální nebo multilaterální dohody o spolupráci by měly rovněž specifikovat následující aspekty:

• a. případnou lhůtu domovského systému pojištění vkladů k přijímání pohledávek od vkladatelů, o které by měl hostitelský systém pojištění vkladů informovat příslušné vkladatele;
• b. informace o lhůtě domovského systému pojištění vkladů pro výplatu dočasných vysokých zůstatků a rozsahu pojištění vkladů.
• f. Používané měny

Dohody o spolupráci by měly stanovit, že měnou, ve které bude výplata realizována, bude měna stanovená právními předpisy domovského systému pojištění vkladů a že domovský systém pojištění o této měně bude informovat hostitelský systém pojištění vkladů.

Jestliže právní předpisy domovského systému pojištění vkladů umožňují zvolit mezi několika měnami a jednou z možných měn je měna členského státu hostitelského systému pojištění vkladů, měla by být primárně použita tato měna. Je-li to praktické a v souladu se zákonem, pak je možné splatnou částku na základě dohody mezi systémy pojištění vkladů zpřístupnit ve více měnách.

Příklad 1. Jestliže polský systém pojištění vkladů zaručuje výplatu v polských zlotých (PLN) bez ohledu na měnu, ve které je účet veden, pak v případě selhání pobočky polské banky ve Spojeném království obdrží vkladatel ve Spojeném království peníze zpět v PLN. Jestliže polský systém pojištění vkladů zaručuje výplatu v polských zlotých (PLN), britských librách (GBP) nebo švýcarských francích (CHF), pak v případě selhání pobočky polské banky ve Spojeném království obdrží většina vkladatelů ve Spojeném království peníze zpět v GBP. Avšak v případě, že hostitelský systém pojištění vkladů je schopen provádět výplaty v několika měnách a smlouvy s vkladateli nebo informace poskytnuté vkladatelům v souladu se směrnicí 2014/49/EU umožňovaly výplaty v CHF, pak by vkladatelé, kteří měli účty ve švýcarských francích, měli obdržet výplatu ve francích.

Je-li nutné směňovat měny, měl by být jako směnný kurz použit spotový kurz vyhlášený centrální bankou členského státu domovského systému pojištění vkladů v den, kdy bylo rozhodnuto o nedisponibilitě vkladů v dané instituci.

Nezbytné finanční prostředky uvedené v odstavcích 32–34 by měly být poskytnuty v měně, ve které bude provedena výplata a která se stanoví na základě právních předpisů domovského systému pojištění vkladů v souladu s odstavci 41 a 42. Domovský systém pojištění vkladů by měl provést nezbytnou směnu měn a nést nutné náklady na provedení směny.

• g. Vyřizování korespondence a používaný jazyk

Dohody o spolupráci by měly stanovit, že hostitelský systém pojištění vkladů bude zajišťovat komunikaci s vkladateli jménem domovského systému pojištění vkladů, včetně informování vkladatelů o zjištění nedisponibility vkladů a výplatě prováděné hostitelským systémem pojištění vkladů jménem domovského systému pojištění vkladů.

Kromě toho v případě, že domovský systém pojištění vkladů má schopnost účinně zajišťovat komunikaci s vkladateli v členském státě, ve kterém se pobočka nachází, včetně schopnosti komunikovat v úředním jazyce nebo jazycích členského státu hostitelského systému pojištění vkladů, může dohoda stanovit, že vkladatelům bude nabídnuta výslovná další možnost komunikovat přímo s domovským systémem pojištění vkladů. V praxi to například znamená, že dopis informující vkladatele o selhání členské úvěrové instituce může obsahovat dvě telefonní čísla – jedno číslo hostitelského systému pojištění vkladů a druhé domovského systému pojištění vkladů.

Dohody o spolupráci by měly stanovit, že systémy pojištění vkladů budou při komunikaci s vkladateli v souvislosti s výplatou používat úřední jazyk nebo jazyky členského státu hostitelského systému pojištění vkladů. Avšak domovskému ani hostitelskému systému pojištění vkladů by nemělo být znemožněno odpovídat na korespondenci, která jim byla zaslána vkladateli v úředním jazyce nebo jazycích členského státu domovského systému pojištění vkladů nebo v jiném jazyce, pokud jsou schopni v takovém jazyce odpovědět či komunikovat v těchto jazycích s vkladateli, kteří souhlasili s přijímáním informací v uvedeném jazyce.

Při vzájemné komunikaci by domovské a hostitelské systémy pojištění vkladů, popř. určené orgány, měly používat anglický jazyk, pokud se při komunikaci bilaterálně nedohodnou používat jiný jazyk.

Komunikační kanály vytvořené za účelem komunikace s vkladateli a mezi domovským a hostitelským systémem pojištění vkladů by měly zaručovat dostatečnou úroveň důvěrnosti informací a bezpečnosti.

• h. Proplacení nákladů spojených s vyplácením náhrady

Dohody o spolupráci by měly stanovit druhy nákladů, které bude domovský systém pojištění vkladů proplácet hostitelskému systému pojištění vkladů, včetně nákladů vzniklých při plnění následujících úkolů vztahujících se k vyplácení náhrady:

• a. komunikace s vkladateli, včetně vytvoření nezbytné infrastruktury, najmutí pracovníků a zveřejnění v médiích;
• b. komunikace s domovským systémem pojištění vkladů, včetně poskytnutí zpětné vazby v podobě informací o vyplacených pohledávkách;
• c. shromáždění dalších informací potřebných k provedení výplaty, včetně vytvoření nezbytné infrastruktury a najmutí pracovníků;
• d. překlad dokumentů;
• e. získání informací;
• f. transakční náklady při výplatě;
• g. relevantní právní náklady.

Způsobilé náklady, které vzniknou hostitelskému systému pojištění vkladů, by měly splňovat následující kritéria:

• a. měly by být nezbytné k provedení výplaty;
• b. měly by být skutečné, přiměřené, odůvodněné a v souladu se zásadou řádného finančního řízení;
• c. měly by být identifikovatelné, zejména pak být vedené v účetních knihách hostitelského systému pojištění vkladů a opírat se o účinné podklady.

Dohody o spolupráci musí stanovit, že:

• a. domovský systém pojištění vkladů poskytne paušální částku na základě předpokladů před tím, než hostitelskému systému pojištění vkladů náklady vzniknou, a následně dojde k úpravě po sesouhlasení účtů; nebo
• b. hostitelský systém pojištění vkladů obdrží náhradu za náklady sjednané v dohodě
• o spolupráci po provedení výplaty.

Jestliže hostitelský systém pojištění vkladů obdrží náhradu až po provedení výplaty, měly by být předem, nejpozději do sedmi dnů od původní výplaty pojištěných vkladů, sjednány bližší údaje o proplacení nákladů, např. termín proplacení nákladů nebo příslušný směnný kurz.

• i. Právo provést audit

S cílem dále posílit důvěru ve schopnost systémů pojištění vkladů vykonávat jejich funkci v případě výplaty na pobočce by si potenciální smluvní strany dohody o spolupráci měly sjednat vzájemné právo provést audit činnosti partnerského systému pojištění vkladů související s výplatou, a to před uzavřením dohody o spolupráci a kdykoliv následně po dosažení dohody.

Audit může na základě dohody systémů pojištěných vkladů, popř. určených orgánů, mít například podobu dohledu, kontroly po provedení výplaty, auditu nákladů a přidělení pracovníků během výplaty, a může být realizován přímo na místě nebo na dálku. Smluvní strany dohody se mohou shodnout, že domovskému systému pojištění vkladů umožní provést audit činnosti hostitelského systému pojištění vkladů v souvislosti s výplatou prováděnou domovským systémem pojištění vkladů.

• j. Úprava případného zpoždění

Veškeré náklady vzniklé v důsledku zpoždění v domovském systému pojištění vkladů při poskytování pokynů k platbě, nezbytných informací a finančních prostředků hostitelskému systému pojištění vkladů ponese domovský systém pojištění vkladů, a to včetně případů, kdy zpoždění hostitelskému systému pojištění vkladů způsobilo provozní náklady.

Je-li zpoždění přisuzováno jednání hostitelského systému pojištění vkladů, hostitelský systém pojištění vkladů by měl nést náklady vyplývající z takového zpoždění.

• k. Odpovědnost

V souladu s čl. 14 odst. 2 směrnice 2014/49/EU by hostitelský systém pojištění vkladů neměl nést žádnou odpovědnost za jednání učiněné v souladu s pokyny domovského systému pojištění vkladů.

• l. Přezkum mechanismů provádění výplat

Domovský a hostitelský systém pojištění vkladů se mohou bilaterálně dohodnout, že případ od případu a nejdříve tři měsíce od oznámení o nedisponibilních vkladech přezkoumají fungování a rozsah praktických mechanismů a infrastruktury potřebné k přiměřené, průběžné realizaci výplat hostitelským systémem pojištění vkladů v souladu s tímto oddílem 5.1 a provedou nezbytné úpravy.