5.1 Modalități de rambursare către deponenții de la sucursale

Acordurile de cooperare dintre SGD sau, după caz, autoritățile desemnate, ar trebui să prevadă următoarele modalități de rambursare către deponenții de la sucursalele instituțiilor de credit participante autorizate în alte state membre, de către SGD din statul membru gazdă în numele SGD din statul membru de origine conform articolului 14 alineatul (2) din Directiva 2014/49/UE;

• a. Notificarea indisponibilizării depozitelor

Acordurile de cooperare ar trebui să prevadă conținutul și procesul de transmitere a notificării indisponibilizării depozitelor. Acordurile ar trebui să includă detalii relevante de contact, inclusiv adrese de e-mail și numere de telefon.

SGD din statul membru de origine ar trebui să informeze SGD din statul membru gazdă și autoritatea desemnată a statului membru gazdă în care SGD nu este autoritatea desemnată asupra faptului că a apărut o situație de indisponibilizare a depozitelor conform definiției de la articolul 2 alineatul (1) punctul (8) din Directiva 2014/49/UE. Notificarea ar trebui să includă, de asemenea, informații generale despre instituția la care a apărut situația de indisponibilizare a depozitelor, inclusiv o estimare a valorii compensațiilor preconizat a fi plătite, suma depozitelor acoperite și numărul deponenților eligibili de la sucursală, moneda rambursării și orice alte informații generale pe care SGD din statul membru de origine le consideră utile pentru SGD din statul membru gazdă pentru pregătirea plății compensațiilor.

Notificarea ar trebui să fie transmisă de către SGD din statul membru de origine SGD din statul membru gazdă imediat ce s-a constatat indisponibilitatea depozitelor. SGD din statul membru gazdă ar trebui să primească notificarea înainte de a primi toate informațiile și fondurile necesare, astfel încât să înceapă pregătirea pentru plata compensațiilor de îndată ce s-a primit notificarea.

• b. Schimbul de informații, inclusiv instrucțiunile de plată

Chiar dacă articolul 4 alineatul (9) din Directiva 2014/49/UE impune SGD să asigure confidențialitatea și protecția datelor aferente conturilor deponenților și prelucrarea unor astfel de date în conformitate cu Directiva 95/46/CE⁴ , acesta nu ar trebui să împiedice stabilirea în acordurile de cooperare a unor standarde mai stricte, cu condiția să se convină asupra acestora prin acordul de cooperare.

⁴ Directiva 95/46/CE a Parlamentului European și a Consiliului din 24 octombrie 1995 privind protecția persoanelor fizice în ceea ce privește prelucrarea datelor cu caracter personal și libera circulație a acestor date (JO L 281, 23.11.1995, p. 31).

Acordurile de cooperare ar trebui să prevadă un termen până la care SGD din statul membru de origine ar trebui să transmită SGD din statul membru gazdă toate informațiile necesare pentru pregătirea unei rambursări către deponenți. Termenul nu ar trebui să depășească două zile considerate lucrătoare în statul membru al SGD din statul membru de origine înainte de termenul la care suma rambursabilă trebuie pusă la dispoziția deponenților interni, inclusiv în cazul în care termenul de rambursare al SGD din statul membru de origine depășește șapte zile lucrătoare de la constatarea indisponibilizării depozitelor constituite la instituția respectivă. SGD din statul membru de origine ar trebui să depună toate eforturile rezonabile pentru respectarea termenului. Cu toate acestea, SGD din statul membru de origine poate amâna transmiterea informațiilor în cazuri în care, în ciuda tuturor eforturilor rezonabile, SGD din statul membru de origine nu poate respecta termenul din cauza faptului că trebuie să obțină informații suplimentare despre depozite și deponenți sau pentru că procesele sale interne fac imposibilă obținerea de informații în termen sau prelucrarea în termen a informațiilor cu privire la deponenții din statul membru gazdă fără a întârzia în mod semnificativ procesul de plată a compensațiilor la nivel intern. În astfel de cazuri, SGD din statul membru de origine ar trebui să informeze cât mai repede SGD din statul membru gazdă cu privire la întârziere și să convină asupra unui nou termen estimat care să nu depășească termenul de transferare a fondurilor conform paragrafului 33.

SGD din statul membru de origine ar trebui să obțină SCV potrivit termenelor interne de primire a acestor informații de la instituția de credit. Aceasta ar trebui apoi să prelucreze SCV pentru a oferi SGD din statul membru gazdă doar instrucțiunile relevante de plată într-un format stabilit de către SGD și cu precizarea sumelor de plată în moneda stabilită prin acordurile de cooperare. Informațiile care vor fi transmise de către SGD din statul membru de origine SGD din statul membru gazdă ar trebui să includă:

• • suma de plată pentru fiecare deponent;
• • toate informațiile necesare în funcție de metoda de plată (spre exemplu, adresele deponenților sau numerele de cont bancar pentru transferuri electronice).

În cazul în care SGD din statul membru de origine nu are toate informațiile necesare, în funcție de metoda de plată a SGD din statul membru gazdă, SGD din statul membru de origine ar trebui să solicite SGD din statul membru gazdă să colecteze informațiile suplimentare necesare. Pentru ca SGD din statul membru gazdă să poată colecta informații suplimentare necesare pentru plata compensațiilor, SGD din statul membru de origine ar trebui să acorde sprijin SGD din statul membru gazdă prin transmiterea oricăror informații necesare (de exemplu, detalii de contact ale deponenților sau numere de identificare naționale).

SGD ar trebui să se informeze reciproc de îndată ce apar orice actualizări ale datelor.

SGD din statul membru gazdă ar trebui să depună eforturi pentru a se asigura că suma rambursabilă este pusă la dispoziția deponenților cât mai repede posibil, în termen de trei zile considerate lucrătoare în statul membru al SGD din statul membru gazdă de la primirea tuturor informațiilor, instrucțiunilor și fondurilor necesare de la SGD din statul membru de origine, fără a fi necesară o solicitare adresată de către deponenți SGD din statul membru de origine sau gazdă.

După plata inițială a compensațiilor, SGD din statul membru gazdă ar trebui să informeze în scris SGD din statul membru de origine despre rezultatele plății compensațiilor, inclusiv despre repartizarea și efectuarea plăților către deponenți, să prezinte un raport cu privire la orice probleme apărute în legătură cu plata compensațiilor și o evaluare a punctelor din cadrul procesului și din acordul de cooperare care să fie îmbunătățite în viitor. SGD din statul membru gazdă ar trebui să informeze SGD din statul membru de origine în mod regulat despre evoluția rambursărilor suplimentare efectuate după expirarea termenului prevăzut la paragraful 28.

• c. Modalități de avansare a fondurilor

Acordurile de cooperare ar trebui să prevadă ca, după primirea notificării de indisponibilizare a depozitelor din partea SGD din statul membru de origine, SGD din statul membru gazdă să furnizeze cu promptitudine SGD din statul membru de origine toate informațiile necesare despre conturile care vor fi utilizate pentru transferarea fondurilor de la SGD din statul membru de origine către SGD din statul membru gazdă.

Conturile și metoda de transfer alese ar trebui să asigure cea mai strictă securitate a fondurilor și promptitudinea transferului.

• d. Calendarul avansării fondurilor

Acordurile de cooperare ar trebui să prevadă termenul de furnizare a fondurilor necesare.

SGD din statul membru de origine ar trebui să furnizeze SGD din statul membru gazdă fondurile necesare până cel târziu în ziua în care suma rambursabilă ar trebui să fie pusă la dispoziția deponenților interni, după constatarea indisponibilizării depozitelor la instituție, inclusiv în cazul în care termenul SGD din statul membru de origine pentru punerea la dispoziție a sumei rambursabile depășește șapte zile lucrătoare, conform permisiunii acordate prin articolul 8 alineatul (2) din Directiva 2014/49/UE.

Orice fonduri avansate nejustificat SGD din statul membru gazdă ar trebui să fie rambursate SGD din statul membru de origine în termen de cel mult trei zile considerate lucrătoare în statul membru al SGD din statul membru gazdă după finalizarea plății compensațiilor.

Figura 1. Calendarul plăț ii compensațiilor în cazul sucursalelor

notificării pentru de furnizarea fonduri rambursabile sumei iil o r informațiilor, la primirea a

Plăți parțiale ale compensațiilor în perioada de tranziție până la data de 31 decembrie 2023

În cazul în care termenul pentru SGD din statul membru de origine de punere la dispoziție a sumei rambursabile este mai mare de șapte zile lucrătoare, SGD din statul membru gazdă ar trebui să informeze deponenții în mod direct sau prin publicitate în mass-media cu privire la posibilitatea acordării, la cerere, de compensații pentru acoperirea costului vieții.

SGD din statul membru gazdă ar trebui să informeze în termen de o zi lucrătoare SGD din statul membru de origine cu privire la solicitarea unui deponent de a primi compensația pentru a acoperi costului vieții. Această notificare ar trebui să includă toate informațiile relevante, inclusiv:

• a. identificarea clară și completă a deponentului, inclusiv detaliile de cont relevante;
• b. data primirii solicitării de către SGD din statul membru gazdă;
• c. suma solicitată (dacă este cazul).

Atunci când un deponent solicită o compensație pentru o sumă corespunzătoare acoperiri costului vieții, fie direct de la SGD din statul membru de origine, fie de la SGD din statul membru gazdă, SGD din statul membru de origine ar trebui să depună eforturi pentru a acorda SGD din statul membru gazdă toate informațiile și fondurile necesare în termen de cinci zile considerate lucrătoare în statul membru al SGD din statul membru de origine de la primirea solicitării sau a notificării de către SGD din statul membru gazdă, pentru ca SGD din statul membru gazdă să poată asigura accesul deponenților la o sumă corespunzătoare din depozitele lor acoperite pentru a-și acoperi costul vieții în așteptarea plății integrale a compensației.

În cazul în care plata integrală a compensației este iminentă sau în care o plată parțială ar întârzia semnificativ procesul de plată integrală a compensației, SGD pot conveni să renunțe la plata parțială în favoarea asigurării plății integrale prompte a compensației.

• e. Tratamentul soldurilor temporar ridicate

Acordurile de cooperare ar trebui să descrie procesul de rambursare a soldurilor temporar ridicate de către SGD din statul membru gazdă, care ar trebui să aibă loc în ordinea următoare:

• a. Deponenții depun cereri fie la SGD din statul membru gazdă, fie la SGD din statul membru de origine.
• b. În cazul în care cererile sunt adresate SGD din statul membru gazdă, respectiva SGD ar trebui să transmită cererea SGD din statul membru de origine.
• c. În cazul în care cererile sunt adresate SGD din statul membru de origine sau dacă SGD din statul membru de origine le primește de la SGD din statul membru gazdă, SGD din statul membru de origine ar trebui să verifice cererile. SGD din statul membru gazdă ar trebui să acorde sprijin, dacă este necesar, spre exemplu în privința problemelor de limbă sau a aspectelor juridice care decurg din legea aplicabilă în jurisdicția SGD din statul membru gazdă.
• d. După verificarea cererilor, SGD din statul membru de origine ar trebui să trimită informațiile necesare despre depozite, deponenți și fonduri către SGD din statul membru gazdă, fie împreună cu cele aferente altor cereri, dacă transmiterea lor a avut loc într-un termen rezonabil, fie individual.
• e. SGD din statul membru gazdă ar trebui să plătească compensații către deponenți.

Acordurile de cooperare bilaterale sau multilaterale suplimentare ar trebui să specifice de asemenea următoarele aspecte:

• f. termenul aplicabil SGD din statul membru de origine, dacă există, pentru acceptarea cererilor de rambursare din partea deponenților, pe care SGD din statul membru gazdă ar trebui să îl comunice deponenților relevanți;
• g. informații despre termenul de rambursare a soldurilor temporar ridicate de către SGD din statul membru de origine și nivelul de acoperire.
• f. Monedele folosite

Acordurile de cooperare ar trebui să specifice faptul că moneda de rambursare va fi moneda stabilită prin legea SGD din statul membru de origine, iar aceasta ar trebui să fie comunicată de către SGD din statul membru de origine către SGD din statul membru gazdă.

În cazul în care legea aplicabilă SGD din statul membru de origine permite alegerea dintre mai multe monede, iar alegerea respectivă include opțiunea de a utiliza moneda statului membru al SGD din statul membru gazdă, ar trebui să se utilizeze în principal această opțiune. În urma acordului dintre SGD, suma aferentă compensațiilor poate fi disponibilă în mai multe monede în cazul în care acest lucru este practic și permis de lege.

Exemplul 1. Dacă SGD poloneză garantează rambursări în zloți polonezi (PLN), indiferent de moneda contului, în urma intrării în dificultate a unei sucursale a unei bănci poloneze din Regatul Unit, deponentul din Regatul Unit va primi banii înapoi în PLN. Dacă SGD poloneză garantează rambursări în PLN, lire sterline (GBP) sau franci elvețieni (CHF), în urma intrării în dificultate a unei sucursale a unei bănci poloneze din Regatul Unit, majoritatea deponenților din Regatul Unit vor primi banii înapoi în GBP. Cu toate acestea, în cazul în care SGD din statul membru gazdă are posibilitatea de a efectua plăți în mai multe monede, iar contractele cu deponenții sau informațiile oferite acestora în conformitate cu Directiva 2014/49/UE permit efectuarea de plăți în CHF, deponenții cu conturi în franci elvețieni ar putea primi compensații în franci.

În cazul în care este necesar un schimb valutar, cursul de schimb aplicat va fi cel publicat de banca centrală din statul membru al SGD din statul membru de origine la data la care s-a constatat indisponibilizarea depozitelor la o anumită instituție.

Fondurile necesare menționate la paragrafele 32-34 ar trebui să fie furnizate în moneda rambursării stabilită prin legea aplicabilă SGD din statul membru de origine conform paragrafelor 41 și 42. SGD din statul membru de origine ar trebui să se ocupe de schimbul valutar necesar și să suporte costurile aferente.

• g. Abordarea corespondenței și limba utilizată

Acordurile de cooperare ar trebui să specifice faptul că SGD din statul membru gazdă se va ocupa de comunicarea cu deponenții în numele SGD din statul membru de origine, inclusiv de informarea deponenților cu privire la constatarea indisponibilității depozitelor și plata compensațiilor de către SGD din statul membru gazdă în numele SGD din statul membru de origine.

În plus, în cazul în care SGD din statul membru de origine are capacitatea de a se ocupa în mod eficient de comunicarea cu deponenții din statul membru în care se află sucursala, inclusiv capacitatea de a comunica în limba sau limbile oficiale ale statului membru al SGD din statul membru gazdă, acordul poate stabili că deponenților li se oferă opțiunea explicită, suplimentară de a comunica direct cu SGD din statul membru de origine. În practică, aceasta înseamnă, spre exemplu, că adresa prin care sunt informați deponenții cu privire la situația de dificultate a instituției de credit participantă poate include două numere de telefon - unul pentru SGD din statul membru gazdă și altul pentru SGD din statul membru de origine.

Acordurile de cooperare ar trebui să specifice faptul că limba care va fi folosită de către SGD în comunicarea cu deponenții în contextul unei rambursări este limba sau limbile oficiale a/ale statului membru al SGD din statul membru gazdă. Cu toate acestea, nici SGD din statul membru de origine, nici cea din statul membru gazdă nu ar trebui să fie împiedicate să răspundă la corespondența adresată acestora de către deponenți în limba sau limbile oficiale a/ale statului membru al SGD din statul membru de origine sau într-o altă limbă în care au capacitatea să o facă, ori să comunice în limbile respective cu deponenții care au acceptat să primească informații într-o anumită limbă.

SGD din statul membru de origine și SGD din statul membru gazdă sau, după caz, autoritățile desemnate, ar trebui să utilizeze limba engleză pentru a comunica între ele dacă nu convin în mod bilateral să utilizeze o altă limbă în comunicarea dintre ele.

Canalele de comunicare stabilite pentru a comunica cu deponenții și între SGD din statul membru de origine și SGD din statul membru gazdă ar trebui să garanteze niveluri suficiente de confidențialitate și securitate.

• h. Rambursarea costurilor asociate plății compensațiilor

Acordurile de cooperare ar trebui să stabilească tipurile de costuri asociate rambursării pe care SGD din statul membru de origine ar trebui să le restituie SGD din statul membru gazdă, inclusiv, dar fără a se limita la, costurile ocazionate de îndeplinirea următoarelor sarcini asociate plății compensațiilor:

• h. comunicarea cu deponenții, inclusiv crearea infrastructurii necesare, angajarea de personal și comunicarea prin mass-media;
• i. comunicarea cu SGD din statul membru de origine, inclusiv furnizarea de informații cu privire la creanțele plătite;
• j. colectarea de informații suplimentare necesare pentru plata compensațiilor, inclusiv crearea infrastructurii necesare și angajarea de personal;
• k. traducerea documentelor;
• l. procurarea informațiilor;
• m. costurile asociate tranzacțiilor pentru plata compensațiilor;
• n. plata costurilor relevante aferente operațiunilor juridice.

Costurile eligibile ale SGD din statul membru gazdă ar trebui să îndeplinească următoarele criterii:

• o. să fie necesare pentru efectuarea plății compensațiilor;
• p. să fie efective, rezonabile, justificate și să respecte principiul bunei gestiuni financiare;
• q. să fie identificabile, mai exact să fie înregistrate în contabilitatea SGD din statul membru gazdă și să fie susținute de documente justificative corespunzătoare.

Acordurile de cooperare pot să prevadă ca:

• r. SGD din statul membru de origine să acorde o sumă forfetară pe baza estimării, înainte ca SGD din statul membru gazdă să efectueze cheltuielile, conturile urmând a fi reconciliate ulterior; sau
• s. SGD din statul membru gazdă i se vor rambursa cheltuielile asupra cărora s-a convenit prin acordul de cooperare după plata compensațiilor.

În cazul în care SGD din statul membru gazdă primește rambursarea după plata compensațiilor, ar trebui să se convină asupra detaliilor rambursării, cum ar fi termenul de rambursare a costurilor sau rata dobânzii aplicabilă, în termen de cel mult șapte zile de la data plății inițială a compensațiilor pentru depozitele acoperite.

• i. Dreptul la audit

Pentru a spori încrederea în capacitatea SGD de a-și îndeplini funcția în cazul plății de compensații către deponenții de la o sucursală, părțile între care se va încheia acordul pot conveni, înainte de încheierea acordului de cooperare și în orice moment după încheierea acordului, asupra unui drept reciproc de a fi auditate activitățile SGD partener în legătură cu plata compensațiilor.

Un astfel de audit, cu acordul SGD sau, după caz, al autorităților desemnate, poate lua, spre exemplu, forma unei supravegheri, a unei analize ulterioare plății compensațiilor, a unei auditări a costurilor și a angajaților detașați în perioada de plată, putând fi desfășurat fie la fața locului, fie la distanță. Părțile la acord pot conveni să permită SGD din statul membru de origine să realizeze un audit al activităților SGD din statul membru gazdă în legătură cu efectuarea plății compensațiilor acordate de SGD din statul membru de origine.

• j. Tratamentul întârzierilor

Orice costuri ocazionate de întârzieri în furnizarea de către SGD din statul membru de origine a instrucțiunilor pentru plată, a informațiilor necesare și a fondurilor către SGD din statul membru gazdă vor fi suportate de către SGD din statul membru de origine, inclusiv atunci când întârzierile presupun suportarea unor costuri operaționale de către SGD din statul membru gazdă.

În cazul în care întârzierea este imputabilă acțiunilor SGD din statul membru gazdă, aceasta ar trebui să suporte costurile asociate acestei întârzieri.

• k. Răspunderea

În conformitate cu articolul 14 alineatul (2) din Directiva 2014/49/UE, SGD din statul membru gazdă nu va fi în niciun fel responsabilă pentru nicio acțiune întreprinsă conform instrucțiunilor date de SGD din statul membru de origine.

• l. Reexaminarea aranjamentelor de operaționalizare a procesului de plată a compensațiilor

SGD din statul membru de origine și SGD din statul membru gazdă pot conveni în mod bilateral ca, de la caz la caz și nu mai devreme de trei luni de la data notificării indisponibilității depozitelor, să reexamineze funcționarea și gama de aranjamente practice și infrastructura necesară pentru operaționalizarea în mod proporțional și continuu a procesului de plată a compensațiilor de către SGD din statul membru gazdă conform secțiunii 5.1, făcând modificările necesare.