5.1 Spôsoby vyplácania náhrad vkladateľom na pobočkách

V dohodách o spolupráci medzi systémami ochrany vkladov alebo v prípade potreby medzi určenými orgánmi by sa mali stanovovať tieto spôsoby, akými hostiteľský systém ochrany vkladov v mene domovského systému ochrany vkladov vypláca náhrady vkladateľom na pobočkách členských úverových inštitúcií, ktorým bolo udelené povolenie v iných členských štátoch, v súlade s článkom 14 ods. 2 smernice 2014/49/EÚ:

• a. Oznámenie o nedostupnosti vkladov

V dohodách o spolupráci by sa mal stanovovať obsah a postup zasielania oznámenia

• o nedostupnosti vkladov. Dohody by mali obsahovať príslušné kontaktné údaje vrátane e-mailových adries a telefónnych čísiel.

Domovský systém ochrany vkladov by mal oznámiť hostiteľskému systému ochrany vkladov a určenému orgánu hostiteľského členského štátu, v ktorom príslušný systém ochrany vkladov nie je určeným orgánom, že došlo k situácii, keď vklady nie sú k dispozícii, ako sa vymedzuje v článku 2 ods. 1 bode 8 smernice 2014/49/EÚ. Súčasťou oznámenia by mali byť aj všeobecné informácie o inštitúcii, v ktorej došlo k nedostupnosti vkladov, vrátane odhadu rozsahu očakávanej výplaty, sumy krytých vkladov a počtu oprávnených vkladateľov na pobočke a meny, v ktorej sa náhrady vyplácajú, a iné všeobecné informácie, ktoré by podľa domovského systému ochrany vkladov mohli byť pre hostiteľský systém ochrany vkladov užitočné pri príprave výplaty.

Domovský systém ochrany vkladov by mal poskytnúť toto oznámenie hostiteľskému systému ochrany vkladov okamžite po zistení nedostupnosti vkladov. Hostiteľský systém ochrany vkladov by mal dostať oznámenie ešte pred doručením všetkých potrebných informácií a finančných prostriedkov, aby sa mohol začať pripravovať na výplatu hneď po prijatí oznámenia.

• b. Výmena informácií vrátane platobných pokynov

Hoci v článku 4 ods. 9 smernice 2014/49/EÚ sa vyžaduje, aby systémy ochrany vkladov zabezpečili zachovávanie dôvernosti a ochranu údajov týkajúcich sa účtov vkladateľov a spracovanie takýchto údajov v súlade so smernicou 95/46/EHS⁴ , týmto článkom by sa nemalo brániť v tom, aby sa v dohodách o spolupráci stanovovali prísnejšie normy za predpokladu, že sa to schváli v príslušnej dohode o spolupráci.

⁴ Smernica Európskeho parlamentu a Rady 95/46/EHS z 24. októbra 1995 o ochrane fyzických osôb pri spracovaní osobných údajov a voľnom pohybe týchto údajov (Ú. v. ES L 281, 23.11.1995, s. 31).

V dohodách o spolupráci by sa mal uvádzať termín, do akého by domovský systém ochrany vkladov mal poslať hostiteľskému systému ochrany vkladov všetky informácie potrebné na prípravu vyplatenia náhrad vkladateľom. Tento termín by mal byť najneskôr dva pracovné dni členského štátu domovského systému ochrany vkladov pred termínom na sprístupnenie sumy vyplácanej náhrady domácim vkladateľom, a to aj v prípade, keď je termín domovského systému ochrany vkladov na vyplatenie náhrad dlhší ako sedem pracovných dní od zistenia nedostupnosti vkladov v inštitúcii. Domovský systém ochrany vkladov by mal vynaložiť všetko primerané úsilie na to, aby tento termín dodržal. Domovský systém ochrany vkladov však môže prenos informácií odložiť v prípadoch, ak napriek všetkému primeranému úsiliu nedokáže tento termín dodržať, lebo potrebuje získať doplňujúce informácie o vkladoch a vkladateľoch, alebo preto, lebo jeho vnútorné procesy znemožňujú získanie informácií v rámci stanovenej lehoty alebo spracovanie informácií hostiteľských vkladateľov v rámci tejto lehoty bez výrazného omeškania procesu domácej výplaty. V takýchto prípadoch by mal domovský systém ochrany vkladov čo najskôr informovať hostiteľský systém ochrany vkladov

• o omeškaní a dohodnúť sa na novom odhadovanom termíne, ktorý by nemal byť dlhší ako termín na prevod finančných prostriedkov podľa bodu 33.

Domovský systém ochrany vkladov by mal získať súhrnný prehľad o klientovi v domácich termínoch stanovených na prijatie týchto informácií od úverovej inštitúcie. Následne by mal tento súhrnný prehľad o klientovi spracovať, aby hostiteľskému systému ochrany vkladov poskytol len relevantné platobné pokyny vo formáte, na ktorom sa systémy ochrany vkladov dohodli, pričom by sa mali spresniť sumy, ktoré treba vyplatiť v mene schválenej v dohodách

• o spolupráci. Informácie, ktoré by mal domovský systém ochrany vkladov poslať hostiteľskému systému ochrany vkladov, by mali zahŕňať:
• • sumu, ktorá sa má vyplatiť každému vkladateľovi;
• • všetky informácie potrebné v závislosti od spôsobu výplaty (napríklad adresy vkladateľov alebo čísla bankových účtov na elektronické prevody).

V prípade, že domovský systém ochrany vkladov nemá k dispozícii všetky informácie potrebné v závislosti od spôsobu výplaty hostiteľského systému ochrany vkladov, mal by požiadať tento hostiteľský systém ochrany vkladov, aby zozbieral potrebné doplňujúce informácie. S cieľom zabezpečiť, aby hostiteľský systém ochrany vkladov dokázal zozbierať doplňujúce informácie potrebné na výplatu, domovský systém ochrany vkladov by mal pomôcť hostiteľskému systému ochrany vkladov zaslaním všetkých potrebných informácií (napríklad kontaktných údajov alebo vnútroštátnych identifikačných čísiel vkladateľov).

Systémy ochrany vkladov by sa mali navzájom okamžite informovať o všetkých aktualizovaných údajoch.

Hostiteľský systém ochrany vkladov by sa mal snažiť zabezpečiť, aby sa vkladateľom čo najskôr sprístupnila suma vyplácanej náhrady, a to do troch pracovných dní členského štátu hostiteľského systému ochrany vkladov od prijatia všetkých potrebných informácií, pokynov a finančných prostriedkov od domovského systému ochrany vkladov, bez toho, aby bol o to domovský alebo hostiteľský systém ochrany vkladov požiadaný.

Po úvodnej výplate by mal hostiteľský systém ochrany vkladov zdokumentovaným spôsobom informovať domovský systém ochrany vkladov o výsledkoch výplaty vrátane rozdelenia a poskytnutia platieb vkladateľom, správy o všetkých problémoch zaznamenaných v súvislosti s výplatami a posúdenia jednotlivých oblastí procesu a dohody o spolupráci, ktoré treba v budúcnosti zlepšiť. Hostiteľský systém ochrany vkladov by mal pravidelne informovať domovský systém ochrany vkladov o pokroku v súvislosti s ďalším vyplácaním náhrad vykonávaným po skončení termínu stanoveného v bode 28.

• c. Spôsoby postupovania finančných prostriedkov

V dohodách o spolupráci by sa malo stanovovať, že hostiteľský systém ochrany vkladov by mal po prijatí oznámenia o nedostupnosti vkladov od domovského systému ochrany vkladov okamžite poskytnúť domovskému systému ochrany vkladov všetky potrebné informácie

• o účtoch, ktoré sa majú použiť na prevod finančných prostriedkov z domovského do hostiteľského systému ochrany vkladov.

Prostredníctvom týchto účtov a zvolenej metódy prevodu by sa malo zabezpečiť maximálne zabezpečenie finančných prostriedkov a včasnosť prevodu.

• d. Harmonogram postupovania finančných prostriedkov

V dohodách o spolupráci by sa mal stanovovať termín na poskytnutie potrebných finančných prostriedkov.

Domovský systém ochrany vkladov by mal poskytnúť hostiteľskému systému ochrany vkladov potrebné finančné prostriedky najneskôr v deň, keď by sa mala domácim vkladateľom sprístupniť suma vyplácanej náhrady po zistení nedostupnosti vkladov v inštitúcií, a to aj v prípade, keď termín domovského systému ochrany vkladov na sprístupnenie sumy vyplácanej náhrady prekračuje sedem pracovných dní, ako sa povoľuje podľa článku 8 ods. 2 smernice 2014/49/EÚ.

Všetky finančné prostriedky postúpené hostiteľskému systému ochrany vkladov nad stanovený rámec by sa mali vrátiť domovskému systému ochrany vkladov najneskôr do troch pracovných dní členského štátu hostiteľského systému ochrany vkladov po dokončení výplaty.

Obrázok 1. Harmonogram výplaty na pobočkách

vkladov. vkladov systému systém nedostupnosti hostiteľskému oznámenie Zistenie vkladov má Domovský ochrany ochrany poslať Hostiteľský systému ochrany domovskému informácie má o vkladov účtoch poslať ochrany vkladov systém ochrany Domovský poslať systému hostiteľskému a vkladov pokyny informácie vkladov ochrany systém má systému systém poslať hostiteľskému prostriedky vkladov Domovský vkladov finančné ochrany ochrany má d á ý l T e r m í n d o m o v s k é h o Hostiteľský sumy ochrany má sprístupnenie náhrady zabezpečiť vyplácanej vkladov systém

Čiastočné výplaty v prechodnom období do 31. decembra 2023

Ak je termín domovského systému ochrany vkladov na poskytnutie sumy vyplácanej náhrady dlhší ako sedem pracovných dní, hostiteľský systém ochrany vkladov by mal informovať vkladateľov, či už priamo alebo prostredníctvom oznámenia v médiách, o možnosti vyplatiť im na požiadanie náklady na živobytie.

Hostiteľský systém ochrany vkladov by mal do jedného pracovného dňa informovať domovský systém ochrany vkladov o žiadosti vkladateľa o vyplatenie nákladov na živobytie. Súčasťou tohto oznámenia by mali byť všetky dôležité informácie vrátane:

• a. jasnej a úplnej identifikácie vkladateľa vrátane príslušných údajov o bankovom účte;
• b. dátumu, kedy bola hostiteľskému systému ochrany vkladov doručená žiadosť;
• c. nárokovanej sumy (ak sa uplatňuje).

Keď vkladateľ žiada o vyplatenie nákladov na živobytie, či už priamo domovský systém ochrany vkladov alebo hostiteľský systém ochrany vkladov, domovský systém ochrany vkladov by sa mal snažiť poskytnúť hostiteľskému systému ochrany vkladov všetky potrebné informácie a finančné prostriedky do piatich pracovných dní členského štátu domovského systému ochrany vkladov od doručenia žiadosti alebo od dátumu, keď mu hostiteľský systém ochrany vkladov poslal oznámenie, aby tento hostiteľský systém ochrany vkladov mohol zabezpečiť vkladateľom prístup k primeranej sume ich krytých vkladov na pokrytie ich nákladov na živobytie, kým čakajú na úplnú výplatu.

Keď sa blíži úplná výplata alebo keď by čiastočná výplata významne zdržala proces úplnej výplaty, systémy ochrany vkladov sa môžu dohodnúť na tom, že upustia od čiastočnej výplaty v záujme zabezpečenia okamžitej úplnej výplaty.

• e. Nakladanie s dočasnými vysokými zostatkami

V dohodách o spolupráci by sa mal uvádzať postup, akým bude hostiteľský systém ochrany vkladov vyplácať dočasné vysoké zostatky, pričom tento postup by mal prebiehať v tomto slede:

• a. Vkladatelia predložia žiadosti, či už hostiteľskému alebo domovskému systému ochrany vkladov.
• b. Ak sú žiadosti určené hostiteľskému systému ochrany vkladov, mal by ich poslať ďalej domovskému systému ochrany vkladov.
• c. Ak sú žiadosti určené domovskému systému ochrany vkladov alebo ak ich tento systém dostane od hostiteľského systému ochrany vkladov, domovský systém ochrany vkladov by mal tieto žiadosti overiť. Hostiteľský systém ochrany vkladov by mal byť v prípade potreby nápomocný, napríklad pri riešení jazykových alebo právnych problémov vyplývajúcich z práva platného v jurisdikcii hostiteľského systému ochrany vkladov.
• d. Po overení žiadostí by mal domovský systém ochrany vkladov poslať hostiteľskému systému ochrany vkladov potrebné informácie o vkladoch, vkladateľoch a finančných prostriedkoch, či už v balíčku s ostatnými žiadosťami, ak sa spracujú v primeranom čase, alebo samostatne.
• e. Hostiteľský systém ochrany vkladov by mal vyplatiť vkladateľov.

V doplnkových dvojstranných alebo mnohostranných dohodách o spolupráci by sa mali stanovovať aj tieto aspekty:

• a. termín domovského systému ochrany vkladov, ak sa uplatňuje, na prijatie žiadostí vkladateľov o vyplatenie náhrad, ktorý by mal hostiteľský systém ochrany vkladov oznámiť príslušným vkladateľom;
• b. informácie o termíne domovského systému ochrany vkladov na vyplatenie dočasných vysokých zostatkov a o úrovni pokrytia.
• f. Používané meny

V dohodách o spolupráci by sa malo stanovovať, že menou, v ktorej sa náhrady vyplácajú, by mala byť mena stanovená podľa právnych predpisov domovského systému ochrany vkladov a že tento systém by ju mal oznámiť hostiteľskému systému ochrany vkladov.

Ak je podľa právnych predpisov domovského systému ochrany vkladov možné vybrať si medzi viacerými menami a ak tento výber zahŕňa možnosť použiť menu členského štátu hostiteľského systému ochrany vkladov, mala by sa v prvom rade uplatniť práve táto možnosť. Ak je to zrealizovateľné a ak to zákon umožňuje, po dohode medzi systémami ochrany vkladov môže byť suma vyplácanej náhrady sprístupnená vo viacerých menách.

Príklad 1 Ak poľský systém ochrany vkladov zaručuje vyplácanie náhrad v poľských zlotých (PLN) bez ohľadu na menu účtu, tak po zlyhaní pobočky poľskej banky v Spojenom kráľovstve dostane vkladateľ v Spojenom kráľovstve svoje peniaze späť v PLN. Ak poľský systém ochrany vkladov zaručuje vyplácanie náhrad v PLN, britských librách (GBP) alebo vo švajčiarskych frankoch (CHF), tak po zlyhaní pobočky poľskej banky v Spojenom kráľovstve väčšina vkladateľov v Spojenom kráľovstve dostane peniaze späť v GBP. Ak však hostiteľský systém ochrany vkladov dokáže zrealizovať výplaty vo viacerých menách a ak je na základe zmlúv s vkladateľmi alebo informácií, ktoré im boli poskytnuté v súlade so smernicou 2014/49/EÚ, možné realizovať výplaty v CHF, vkladatelia, ktorí mali účty v švajčiarskych frankoch, by mohli byť vyplatení vo frankoch.

Ak je potrebné zabezpečiť výmenu meny, mal by sa na to použiť spotový kurz, ktorý zverejnila centrálna banka členského štátu domovského systému ochrany vkladov v deň zistenia nedostupnosti vkladov v danej inštitúcií.

Potrebné finančné prostriedky uvádzané v bodoch 32 – 34 by sa mali poskytovať v mene, v ktorej sa vyplácajú náhrady a ktorá bola stanovená v súlade s právnymi predpismi domovského systému ochrany vkladov podľa bodov 41 a 42. Potrebnú výmenu meny by mal riadiť domovský systém ochrany vkladov, ktorý by mal znášať aj nevyhnutné náklady na túto výmenu.

• g. Vybavovanie korešpondencie a používaný jazyk

V dohodách o spolupráci by sa malo stanovovať, že hostiteľský systém ochrany vkladov bude vybavovať komunikáciu s vkladateľmi v mene domovského systému ochrany vkladov a zároveň bude vkladateľov informovať o zistení nedostupnosti vkladov a výplate zo strany hostiteľského systému ochrany vkladov v mene domovského systému ochrany vkladov.

Navyše, ak domovský systém ochrany vkladov dokáže účinne vybavovať komunikáciu s vkladateľmi v členskom štáte, v ktorom sa nachádza pobočka, a zároveň dokáže komunikovať v úradnom jazyku alebo úradných jazykoch členského štátu hostiteľského systému ochrany vkladov, v dohode sa môže stanoviť, že vkladateľom sa ponúkne jasná doplnková možnosť komunikovať priamo s domovským systémom ochrany vkladov. V praxi to znamená, že napríklad v liste informujúcom vkladateľov o zlyhaní členskej úverovej inštitúcie sa môžu uvádzať dve telefónne čísla – jedno pre hostiteľský a druhé pre domovský systém ochrany vkladov.

V dohodách o spolupráci by sa malo stanovovať, že jazykom, ktorý majú systémy ochrany vkladov používať na komunikáciu s vkladateľmi v súvislosti s vyplácaním náhrad, je úradný jazyk alebo úradné jazyky členského štátu hostiteľského systému ochrany vkladov. Domovskému ani hostiteľskému systému ochrany vkladov by sa však nemalo brániť v tom, aby odpovedali na korešpondenciu, ktorú jej adresovali vkladatelia, v úradnom jazyku alebo úradných jazykoch členského štátu domovského systému ochrany vkladov alebo v inom jazyku, ak to dokážu, alebo aby v týchto jazykoch komunikovali s vkladateľmi, ktorí súhlasili s prijímaním informácií v danom jazyku.

Domovský a hostiteľský systém ochrany vkladov alebo v prípade potreby určené orgány by mali na vzájomnú komunikáciu používať angličtinu, pokiaľ sa dvojstranne nedohodnú, že budú vo svojej komunikácii používať iný jazyk.

Komunikačné kanály vytvorené na komunikáciu s vkladateľmi a medzi domovským a hostiteľským systémom ochrany vkladov by mali zaručovať dostatočnú úroveň dôvernosti a bezpečnosti.

• h. Vrátenie nákladov na vyplácanie náhrad

V dohodách o spolupráci by sa mali stanoviť druhy nákladov, ktoré bude domovský systém ochrany vkladov vracať hostiteľskému systému ochrany vkladov a medzi ktoré patria napríklad náklady vznikajúce pri výkone týchto úloh súvisiacich s výplatou:

• a. komunikácia s vkladateľmi vrátane vytvorenia potrebnej infraštruktúry, najímania pracovníkov a zverejňovania v médiách;
• b. komunikácia s domácim systémom ochrany vkladov vrátane poskytovania spätnej väzby o vyplatených nárokoch;
• c. zhromažďovanie doplňujúcich informácií potrebných na výplatu vrátane vytvorenia potrebnej infraštruktúry a najímania pracovníkov;
• d. preklad dokumentov;
• e. získavanie informácií;
• f. transakčné náklady na výplaty;
• g. príslušné náklady na právne úkony.

Oprávnené náklady, ktoré vznikajú hostiteľskému systému ochrany vkladov, by mali spĺňať tieto kritériá:

• a. byť potrebné na realizáciu výplaty;
• b. byť skutočné, primerané, oprávnené a v súlade so zásadou riadneho finančného hospodárenia;
• c. byť identifikovateľné, najmä byť zaznamenávané v účtovných záznamoch hostiteľského systému ochrany vkladov a podporené skutočnými podpornými dôkazmi.

V dohodách o spolupráci sa môže stanovovať, že:

• a. domovský systém ochrany vkladov poskytne podľa odhadov jednorazovú sumu ešte predtým, ako hostiteľskému systému ochrany vkladov vzniknú náklady, a následne bude vykonané odsúhlasenie zostatkov účtov, alebo
• b. hostiteľskému systému ochrany vkladov budú vrátené náklady odsúhlasené na základe dohody o spolupráci až po zrealizovaní výplaty.

Ak sa hostiteľskému systému ochrany vkladov vracajú náklady až po zrealizovaní výplaty, podrobnosti o vrátení nákladov, ako napríklad čas na vrátenie nákladov alebo uplatňovaná úroková sadzba, by sa mali odsúhlasiť najneskôr do siedmich dní od úvodnej výplaty krytých vkladov.

• i. Právo na audit

S cieľom ešte viac posilniť dôveru v schopnosť systémov ochrany vkladov plniť si svoju funkciu v prípade výplaty na pobočke sa budúce strany dohody môžu dohodnúť na vzájomnom práve na audit činností ich partnerského systému ochrany vkladov, ktoré sa týkajú výplaty, ešte predtým, ako uzatvoria dohodu o spolupráci, a kedykoľvek po dosiahnutí dohody.

Takýto audit, ktorý je predmetom dohody systémov ochrany vkladov alebo v prípade potreby určených orgánov, môže nadobudnúť napríklad formu dohľadu, preskúmania po zrealizovaní výplaty, auditu nákladov a vysielania pracovníkov počas realizácie výplaty a môže sa vykonávať buď na mieste, alebo na diaľku. Strany dohody sa môžu dohodnúť na tom, že domovskému systému ochrany vkladov umožnia vykonať audit činností hostiteľského systému ochrany vkladov, ktoré sa týkajú výplaty zrealizovanej domovským systémom ochrany vkladov.

• j. Postup v prípade omeškaní

Všetky náklady vyplývajúce z omeškaní v domovskom systéme ochrany vkladov, ktorý poskytuje hostiteľskému systému ochrany vkladov platobné pokyny, potrebné informácie a finančné prostriedky, by mal znášať domovský systém ochrany vkladov, a to aj v prípade, keď pre omeškania vznikajú hostiteľskému systému ochrany vkladov prevádzkové náklady.

Ak možno omeškanie pripísať konaniu hostiteľského systému ochrany vkladov, náklady vyplývajúce z tohto omeškania by mal znášať práve tento systém.

• k. Zodpovednosť

V súlade s článkom 14 ods. 2 smernice 2014/49/EÚ hostiteľský systém ochrany vkladov nenesie žiadnu zodpovednosť za konanie v súlade s pokynmi, ktoré vydal domovský systém ochrany vkladov.

• l. Preskúmanie opatrení na realizáciu výplat

Domovský a hostiteľský systém ochrany vkladov sa môžu dvojstranne dohodnúť, že na individuálnom základe a najskôr po troch mesiacoch od oznámenia nedostupnosti vkladov preskúmajú fungovanie a rozsah praktických opatrení a infraštruktúru potrebnú na primeranú, plynulú realizáciu výplat zo strany hostiteľského systému ochrany vkladov v súlade s týmto oddielom 5.1, s vykonaním potrebných úprav.