5.1 Procedure for tilbagebetaling til indskydere i filialer

Samarbejdsaftaler mellem indskudsgarantiordninger eller, hvor det er hensigtsmæssigt, udpegede myndigheder bør beskrive følgende procedurer for tilbagebetaling til indskydere i filialer af deltagende kreditinstitutter, som har fået meddelt tilladelse i andre medlemsstater, foretaget af værtslandets indskudsgarantiordning på vegne af hjemlandets indskudsgarantiordning, jf. artikel 14, stk. 2, i direktiv 2014/49/EU:

• a. Meddelelse om indisponible indskud

Samarbejdsaftaler bør beskrive indholdet i og proceduren for afgivelse af en meddelelse om indisponible indskud. Aftalerne bør indeholde relevante kontaktoplysninger, herunder e-mailadresser og telefonnumre.

Hjemlandets indskudsgarantiordning bør underrette værtslandets indskudsgarantiordning samt den udpegede myndighed i det værtsland, hvor indskudsgarantiordningen ikke er den udpegede myndighed, om, at der er opstået en situation med indisponible indskud, jf. artikel 2, stk. 1, nr. 8, i direktiv 2014/49/EU. Denne meddelelse skal også indeholde generelle oplysninger om det institut, hvor indskud er blevet indisponible, herunder et overslag over størrelsen af den forventede udbetaling, beløbet for de dækkede indskud og antallet af berettigede indskydere i filialen, tilbagebetalingens valuta samt andre generelle oplysninger, som hjemlandets indskudsgarantiordning finder relevante for værtslandets indskydergarantis forberedelse af udbetalingen.

Hjemlandets indskudsgarantiordning bør afgive meddelelse til værtslandets indskudsgarantiordning, så snart den har konstateret, at der er indisponible indskud. Værtslandets indskudsgarantiordning bør modtage meddelelsen, før den modtager alle de nødvendige oplysninger og midler, så den kan begynde at forberede udbetalingen, så snart den modtager meddelelsen.

• b. Udveksling af oplysninger, herunder betalingsinstrukser

I henhold til artikel 4, stk. 9, i direktiv 2014/49/EU skal indskudsgarantiordninger sikre, at data vedrørende indskyderes konti behandles fortroligt og beskyttes, og at sådanne data behandles i overensstemmelse med direktiv 95/46/EF³ , men dette bør ikke udelukke, at samarbejdsaftalerne kan fastlægge strengere standarder, hvis det aftales i samarbejdsaftalerne.

³ Europa-Parlamentet og Rådets direktiv 95/46/EF af 24. oktober 1995 om beskyttelse af fysiske personer i forbindelse med behandling af personoplysninger og om fri udveksling af sådanne oplysninger (EFT L 281 af 23.11.1995, s. 31).

Samarbejdsaftaler bør fastsætte en frist for hjemlandets indskudsgarantiordnings fremsendelse af alle de oplysninger, der er nødvendige for forberedelsen af tilbagebetalingen til indskydere, til værtslandets indskudsgarantiordning. Fristen bør ikke være senere end to arbejdsdage i værtslandet før den dato, hvor det beløb, der kan tilbagebetales, skal stilles til rådighed for indenlandske indskydere, herunder hvis hjemlandets indskudsgarantiordnings tilbagebetalingsfrist er længere end syv arbejdsdage, efter at det er konstateret, at der er indisponible indskud i instituttet. Hjemlandets indskudsgarantiordning bør gøre sit yderste for at overholde fristen. Hjemlandets indskudsgarantiordning kan imidlertid udsætte fremsendelsen af oplysninger i tilfælde, hvor den trods alle rimelige bestræbelser ikke kan overholde fristen, fordi den skal indhente yderligere oplysninger om indskud og indskydere, eller fordi det på grund af dens interne processer er umuligt at indhente oplysningerne inden fristens udløb eller at behandle værtslandets indskyderes oplysninger uden at forsinke processen for de indenlandske udbetalinger væsentligt. I sådanne tilfælde bør hjemlandets indskudsgarantiordning underrette værtslandets indskudsgarantiordning om forsinkelsen så hurtigt som muligt og aftale en ny forventet frist, som ikke bør ligge senere end fristen for overførsel af midlerne som angivet i afsnit 33.

Hjemlandets indskudsgarantiordning bør indhente SCV i overensstemmelse med de indenlandske frister for modtagelse af disse oplysninger fra kreditinstituttet. Den bør derefter tilpasse SCV, således at den kun giver værtslandets indskudsgarantiordning de relevante betalingsinstrukser i det format, der er aftalt mellem indskudsgarantiordningerne, og med angivelse af de beløb, der skal udbetales i den valuta, der er aftalt i samarbejdsaftalerne. De oplysninger, hjemlandets indskudsgarantiordning skal afgive til værtslandets indskudsgarantiordning, bør omfatte følgende:

• • det beløb, der skal udbetales til hver enkelt indskyder
• • alle nødvendige oplysninger afhængigt af udbetalingsmetoden (f.eks. adresser på indskydere eller bankkontonumre til elektroniske overførsler).

Hvis hjemlandets indskudsgarantiordning ikke har alle nødvendige oplysninger, afhængigt af værtslandets indskudsgarantiordnings udbetalingsmetode, bør den bede værtslandets indskudsgarantiordning om at indhente de nødvendige supplerende oplysninger. For at værtslandets indskudsgarantiordning skal kunne indhente de supplerende oplysninger, der er nødvendige for udbetalingen, bør hjemlandets indskudsgarantiordning hjælpe den ved at overføre alle relevante oplysninger (f.eks. indskyderes kontaktoplysninger eller nationale identifikationsnumre).

Indskudsgarantiordningerne bør straks underrette hinanden, hvis oplysningerne ændres.

Værtslandets indskudsgarantiordning bør bestræbe sig på at sikre, at det beløb, der kan tilbagebetales, er disponibelt for indskyderne så hurtigt som muligt, senest tre arbejdsdage i værtslandet efter modtagelse af alle de nødvendige oplysninger, instrukser og midler fra hjemlandets indskudsgarantiordning, uden at det er nødvendigt at anmode hjemlandets eller værtslandets indskudsgarantiordning derom.

Efter den første udbetaling bør værtslandets indskudsgarantiordning underrette hjemlandets indskudsgarantiordning om og dokumentere resultaterne af udbetalingerne, herunder fordelingen og gennemførelsen af betalingerne til indskyderne, en rapport om eventuelle problemer med udbetalingerne og en vurdering af eventuelle dele af processen og samarbejdsaftalen, der bør forbedres. Værtslandets indskudsgarantiordning bør regelmæssigt underrette hjemlandets indskudsgarantiordning om fremskridtet med hensyn til yderligere tilbagebetalinger, der er foretaget efter udløbet af den frist, der er angivet i afsnit 28.

• c. Procedure for overførsel af midlerne

Det bør fremgå af samarbejdsaftalerne, at værtslandets indskudsgarantiordning efter at have modtaget meddelelse om indisponible indskud fra hjemlandets indskudsgarantiordning, straks giver hjemlandets indskudsgarantiordning alle nødvendige oplysninger om de konti, der skal bruges til overførsel af midler fra hjemlandet til værtslandet.

De valgte konti og den valgte overførselsmetode bør sikre, at midlerne kan overføres helt sikkert og rettidigt.

• d. Tidsplan for overførsel af midlerne

Fristen for overførsel af de nødvendige midler bør fremgå af samarbejdsaftalerne.

Hjemlandets indskudsgarantiordning bør stille de nødvendige midler til rådighed for værtslandets indskudsgarantiordning senest den dag, hvor det beløb, der kan tilbagebetales, bør stilles til rådighed for indenlandske indskydere, efter at det er konstateret, at der er indisponible indskud i instituttet, herunder hvis hjemlandets indskudsgarantiordnings frist for at stille det beløb, der kan tilbagebetales, til rådighed er længere end de syv arbejdsdage, der foreskrives i artikel 8, stk. 2, i direktiv 2014/49/EU.

For meget overførte midler til værtslandets indskudsgarantiordning bør refunderes til hjemlandets indskudsgarantiordning senest tre arbejdsdage i værtslandet efter afslutning af udbetalingen.

Figur 1. Tidsplan for udbetalinger i filialer

Delvise udbetalinger i overgangsperioden frem til den 31. december 2023

Hvis hjemlandets indskudsgarantiordnings frist for at stille det beløb, der kan udbetales, til rådighed er længere end syv arbejdsdage, bør værtslandets indskudsgarantiordning underrette indskyderne, enten direkte eller gennem medierne, om muligheden for udbetaling til dækning af leveomkostninger på anmodning.

Værtslandets indskudsgarantiordning bør inden for én arbejdsdag underrette hjemlandets indskudsgarantiordning om en anmodning fra en indskyder om en udbetaling til dækning af leveomkostninger. Denne meddelelse skal indeholde alle relevante oplysninger, herunder:

• a. entydig og fuldstændig identifikation af indskyderen, herunder relevante kontooplysninger
• b. datoen for værtslandets indskudsgarantiordnings modtagelse af anmodningen
• c. det beløb, der anmodes om (hvis det er relevant).

Hvis en indskyder anmoder, enten hjemlandets indskudsgarantiordning direkte eller værtslandets indskudsgarantiordning, om en udbetaling til dækning af leveomkostninger, bør hjemlandets indskudsgarantiordning bestræbe sig på at stille alle nødvendige oplysninger og midler til rådighed for værtslandets indskudsgarantiordning inden fem arbejdsdage i hjemlandets indskudsgarantiordning efter modtagelse af anmodningen eller meddelelsen fra værtslandets indskudsgarantiordning, således at sidstnævnte kan sikre, at indskydere har adgang til et passende beløb af deres dækkede indskud til at dække deres leveomkostninger, mens de afventer den fulde udbetaling.

Hvis fuld udbetaling er nært forestående, eller hvis en delvis udbetaling ville forsinke udbetalingen af det fulde beløb betydeligt, kan indskudsgarantiordningerne aftale ikke at foretage delvis udbetaling for at sikre hurtig udbetaling af det fulde beløb.

• e. Behandling af midlertidigt høje balancer

Samarbejdsaftaler bør beskrive processen for værtslandets indskudsgarantiordnings tilbagebetaling af midlertidigt høje balancer, hvilket bør ske i følgende trin:

• a. Indskyderen indgiver krav til indskudsgarantiordningen i enten værtslandet eller hjemlandet.
• b. Hvis kravet er rettet til værtslandets indskudsgarantiordning, bør den videresende det til hjemlandets indskudsgarantiordning.
• c. Hvis kravet er rettet til hjemlandets indskudsgarantiordning, eller hvis den modtager det fra værtslandets indskudsgarantiordning, bør hjemlandets indskudsgarantiordning verificere kravet. Værtslandets indskudsgarantiordning bør om nødvendigt bistå hjemlandets indskudsgarantiordning, f.eks. med hensyn til sprog eller juridiske forhold, der følger af den gældende lovgivning i værtslandet.
• d. Når hjemlandets indskudsgarantiordning har kontrolleret kravet, bør den sende de nødvendige oplysninger om indskud, indskydere og midler til værtslandets indskudsgarantiordning, enten sammen med andre krav, hvis det kan ske inden for rimelig tid, eller hver for sig.
• e. Værtslandets indskudsgarantiordning bør foretage tilbagebetaling til indskyderne.

Supplerende bilaterale eller multilaterale samarbejdsaftaler bør også indeholde bestemmelser om følgende:

• a. hjemlandets indskudsgarantiordnings eventuelle frist for accept af tilbagebetalingskrav fra indskydere, som værtslandets indskudsgarantiordning bør oplyse de relevante indskydere om
• b. oplysninger om hjemlandets indskudsgarantiordnings tilbagebetalingsfrist for indskud med midlertidigt høje balancer og dækningsniveau.
• f. Anvendte valutaer

Det bør fremgå af samarbejdsaftaler, at valutaen for tilbagebetalingen er valutaen i henhold til lovgivningen i hjemlandet, og at hjemlandets indskudsgarantiordning skal oplyse værtslandets indskudsgarantiordning om denne valuta.

Hvis lovgivningen i hjemlandet giver mulighed for at vælge mellem flere valutaer, og hvis dette omfatter valutaen i værtslandet, bør denne valuta fortrinsvis anvendes. Hvis det er praktisk muligt og tilladt i henhold til lovgivningen, kan det beløb, der kan tilbagebetales, stilles til rådighed i flere valutaer efter aftale mellem indskudsgarantiordningerne.

Eksempel 1. Hvis den polske indskudsgarantiordning garanterer tilbagebetaling i polske zloty (PLN), uanset hvilken valuta kontoen føres i, vil indskyderen i Storbritannien få sine penge tilbage i PLN i tilfælde af, at en filial i Storbritannien af en polsk bank ikke kan indfri sine forpligtelser. Hvis den polske indskudsgarantiordning garanterer tilbagebetaling i PLN, britiske pund (GBP) eller schweiziske franc (CHF), vil de fleste indskydere i Storbritannien få deres penge tilbage i GBP i tilfælde af, at en filial i Storbritannien af en polsk bank ikke kan indfri sine forpligtelser. Hvis værtslandets indskudsgarantiordning er i stand til at foretage udbetalinger i flere valutaer, og hvis kontrakterne med indskyderne eller de oplysninger, de har fået i overensstemmelse med direktiv 2014/49/EU, giver mulighed for udbetalinger i CHF, kan indskydere med konti i schweiziske franc modtage tilbagebetaling i franc.

Hvis det er nødvendigt at veksle valuta, er det den aktuelle valutakurs offentliggjort af centralbanken i hjemlandet på den dato, hvor det blev fastslået, at indskuddene i et institut var indisponible, der skal anvendes.

De nødvendige midler, der er omhandlet i afsnit 32-34, bør stilles til rådighed i tilbagebetalingens valuta fastsat i overensstemmelse med lovgivningen i hjemlandet, jf. afsnit 41 og 42. Hjemlandets indskudsgarantiordning bør sørge for veksling af valuta og afholde omkostningerne dertil.

• g. Håndtering af korrespondance og sprog

Det bør fremgå af samarbejdsaftaler, at værtslandets indskudsgarantiordning varetager kommunikationen med indskyderne på vegne af hjemlandets indskudsgarantiordning, herunder underretning af indskyderne om indisponible indskud og udbetaling fra værtslandets indskudsgarantiordning på vegne af indskudsgarantiordningen i hjemlandet.

Hvis hjemlandets indskudsgarantiordning endvidere er i stand til at varetage kommunikationen med indskyderne i den medlemsstat, hvor filialen er etableret, herunder på det eller de officielle sprog i værtslandet, kan det aftales, at indskyderne får en udtrykkelig mulighed for at kommunikere direkte med hjemlandets indskudsgarantiordning. Dette betyder i praksis f.eks., at brevet til indskyderne om, at det deltagende kreditinstitut ikke kan indfri sine forpligtelser, kan indeholde to telefonnumre – ét til værtslandets og ét til hjemlandets indskudsgarantiordning.

Det bør fremgå af samarbejdsaftaler, at det sprog, der skal bruges af indskudsgarantiordninger i deres kommunikation med indskyderne i forbindelse med tilbagebetaling, er det eller de officielle sprog i værtslandet. Indskudsgarantiordningerne i både hjemlandet og værtslandet bør imidlertid kunne besvare korrespondance til dem fra indskydere på det eller de officielle sprog i hjemlandet eller et andet sprog, hvis de er i stand til det, eller kommunikere på disse sprog med indskydere, som har indvilliget i at modtage oplysningerne på et givent sprog.

Indskudsgarantiordningerne i hjemlandet og værtslandet eller, hvor det er hensigtsmæssigt, de udpegede myndigheder bør bruge engelsk i deres indbyrdes kommunikation, medmindre de bilateralt aftaler at bruge et andet sprog.

De kommunikationskanaler, der er etableret til kommunikation med indskyderne, og mellem indskudsgarantiordningerne i hjemlandet og i værtslandet, bør garantere, at oplysningerne behandles tilstrækkeligt fortroligt og sikkert.

• h. Godtgørelse af udgifter til tilbagebetaling

Det bør fremgå af samarbejdsaftaler, hvilke typer udgifter hjemlandets indskudsgarantiordning vil godtgøre værtslandets indskudsgarantiordning for, herunder, men ikke begrænset til, udgifter til udførelse af følgende opgaver i forbindelse med udbetalingen:

• a. kommunikation med indskydere, herunder etablering af den nødvendige infrastruktur, ansættelse af personale og offentliggørelse i medierne
• b. kommunikation med hjemlandets indskudsgarantiordning, herunder feedback om betaling af krav
• c. indsamling af yderligere oplysninger til brug for udbetalingen, herunder etablering af den nødvendige infrastruktur og ansættelse af personale
• d. oversættelse af dokumenter
• e. tilvejebringelse af oplysninger
• f. transaktionsomkostninger forbundet med udbetalinger
• g. relevante juridiske omkostninger.

Berettigede udgifter, som afholdes af værtslandets indskudsgarantiordning, bør opfylde følgende kriterier:

• a. de skal være nødvendige for gennemførelsen af udbetalingen
• b. de skal være aktuelle, rimelige, begrundede og overholde princippet om forsvarlig økonomisk forvaltning
• c. de skal kunne identificeres, og navnlig være registreret i værtslandets indskudsgarantiordnings regnskabsmateriale og være understøttet af behørig dokumentation.

Samarbejdsaftaler kan foreskrive, at:

• a. hjemlandets indskudsgarantiordning skal udbetale et engangsbeløb, baseret på estimater, før værtslandets indskudsgarantiordning afholder nogen udgifter, efterfulgt af en kontoafstemning, eller
• b. værtslandets indskudsgarantiordning skal godtgøres for udgifter, der er aftalt i samarbejdsaftalen, efter udbetalingen.

Hvis værtslandets indskudsgarantiordning godtgøres efter udbetalingen, bør der indgås nærmere aftale om f.eks. tidspunktet for godtgørelsen eller den gældende rente senest syv dage efter den første udbetaling af dækkede indskud.

• i. Ret til revision

For at styrke tilliden til indskudsgarantiordningernes evne til at varetage deres funktion i tilfælde af en udbetaling i en filial, kan de potentielle parter aftale, at de skal gælde en gensidig ret til at få revideret den anden indskudsgarantiordnings aktiviteter i forbindelse med udbetalingen, før de indgår samarbejdsaftalen og på et hvilket som helst tidspunkt derefter.

En sådan revision kan efter aftale mellem indskudsgarantiordningerne eller, hvor det er hensigtsmæssigt, de udpegede myndigheder f.eks. omfatte overvågning, gennemgang efter udbetalingen, revision af omkostninger og udstationering af personale under udbetalingen, og kan enten foretages på stedet eller som fjernrevision. Aftalens parter kan aftale, at hjemlandets indskudsgarantiordning foretager en revision af værtslandets indskudsgarantiordnings aktiviteter i forbindelse med udbetalingen, som betales af hjemlandets indskudsgarantiordning.

• j. Behandling af forsinkelser

Eventuelle omkostninger som følge af forsinkelser i hjemlandets indskudsgarantiordnings fremsendelse af betalingsinstrukser, de nødvendige oplysninger og midler til værtslandets indskudsgarantiordning bør betales af hjemlandets indskudsgarantiordning. Dette gælder også, hvis forsinkelserne påfører værtslandets indskudsgarantiordning øgede driftsudgifter.

Hvis forsinkelsen kan henføres til værtslandets indskudsgarantiordning, bør denne betale omkostningerne dertil.

• k. Ansvar

I henhold til artikel 14, stk. 2, i direktiv 2014/49/EU påhviler der ikke værtslandets indskudsgarantiordning noget ansvar for handlinger i overensstemmelse med instrukserne fra hjemlandets indskudsgarantiordning.

• l. Vurdering af foranstaltningerne til praktisk gennemførelse af udbetalinger

Indskudsgarantiordningerne i hjemlandet og værtslandet kan aftale, at de fra sag til sag og tidligst tre måneder efter meddelelsen om, at indskud er indisponible, vurderer, om de praktiske foranstaltninger og den infrastruktur, der understøtter den forholdsmæssige og løbende praktiske gennemførelse af udbetalinger fra værtslandets indskudsgarantiordning i overensstemmelse med dette afsnit 5.1, er effektive og fyldestgørende, og om nødvendigt foretager tilpasninger.