5.1 Indėlių grąžinimo filialuose sąlygos

Kiekvienai iš šių trijų nurodytų sričių šiame skyriuje pateikiamas būtiniausių pagrindinių bendradarbiavimo susitarimų sudedamųjų dalių sąrašas.

I GS arba, atitinkamais atvejais, paskirtų valdžios institucijų bendradarbiavimo susitarimuose turėtų būti nurodytos šios priimančiųjų IGS buveinės IGS vardu atliekamo indėlių grąžinimo indėlininkams kredito įstaigų narių filialuose, kuriems suteiktas veiklos leidimas kitose valstybėse narėse, pagal Direktyvos 2014/49/ES 14 straipsnio 2 dalį, sąlygos:

• a. Pranešimas apie indėlių tapimą negrąžinamais

Bendradarbiavimo susitarimuose turėtų būti nurodytas pranešimų apie indėlių tapimą negrąžinamais turinys ir jų siuntimo procesas. Į bendradarbiavimo susitarimus turėtų būti įtraukti atitinkami kontaktiniai duomenys, įskaitant e. pašto adresus ir telefono numerius.

Buveinės IGS turėtų pranešti priimančiajai IGS ir priimančiosios valstybės narės, kurioje ši IGS nėra paskirta valdžios institucija, paskirtai valdžios institucijai, kad susiklostė indėlių tapimo negrąžinamais situacija, kaip apibrėžta Direktyvos 2014/49/ES 2 straipsnio 1 dalies 8 punkte. Pranešime taip pat turėtų būti pateikta bendra informacija apie įstaigą, kurioje susiklostė indėlių tapimo negrąžinamais situacija, įskaitant numatomų išmokų dydžio įvertį, apdraustųjų indėlių sumą ir reikalavimus atitinkančių indėlininkų skaičių filiale, valiutą, kuria grąžinami indėliai ir bet kokią bendrą informaciją, kurią buveinės IGS laiko naudinga priimančiajai IGS rengiantis išmokėti indėlius.

Nustačiusi indėlių tapimo negrąžinamais atvejį buveinės IGS turėtų nedelsdama perduoti pranešimą priimančiajai IGS. Prieš gaudama visą reikiamą informaciją ir lėšas priimančioji IGS turėtų gauti šį pranešimą, kad jį gavusi galėtų iškart pradėti rengtis indėlių išmokėjimui.

• b. Keitimasis informacija, įskaitant mokėjimo nurodymus

Nors Direktyvos 2014/49/ES 4 straipsnio 9 dalyje reikalaujama, kad IGS užtikrintų duomenų, susijusių su i ndėlininkų sąskaitomis, konfidencialumą ir apsaugą ir kad tokius duomenis apdorotų pagal direktyvą 95/46/ES⁴ , tai neturėtų trukdyti bendradarbiavimo susitarimuose nustatyti griežtesnius standartus, jeigu dėl to susitarta bendradarbiavimo susitarime.

⁴ 1995 m. spalio 24 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 95/46/EB dėl asmenų apsaugos tvarkant asmens duomenis ir dėl laisvo tokių duomenų judėjimo (OL L 281, 1995 11 23, p. 31).

Bendradarbiavimo susitarimuose turėtų būti numatytas terminas, iki kurio buveinės IGS turėtų nusiųsti priimančiajai IGS visą pasirengimui grąžinti indėlius indėlininkams reikalingą informaciją. Terminas turėtų būti ne vėlesnis kaip dvi buveinės IGS valstybės narės darbo dienos iki grąžinamos sumos grąžinimo šalies indėlininkams termino, įskaitant atvejį, kai buveinės IGS indėlių grąžinimo terminas yra ilgesnis nei septynios darbo dienos nuo indėlių tapimo negrąžinamais nustatymo įstaigoje dienos. Buveinės IGS turėtų dėti visas pagrįstas pastangas laikytis šio termino. Tačiau buveinės IGS gali atidėti informacijos perdavimą tais atvejais, kai, nepaisant visų pagrįstų pastangų, buveinės IGS negali laikytis šio termino dėl to, kad reikia gauti papildomos informacijos apie indėlius ir indėlininkus arba dėl to, kad dėl jos vidaus procesų neįmanoma gauti informacijos per šį terminą arba apdoroti priimančiosios IGS indėlininkų informaciją per šį terminą gerokai nepavėlinant vietinio išmokėjimo proceso. Tokiais atvejais b uveinės IGS turėtų kuo greičiau informuoti priimančiąją IGS apie vėlavimą ir susitarti dėl naujo numatomo termino, kuris turėtų būti ne vėlesnis nei lėšų pervedimo terminas pagal 33 dalį.

Buveinės IGS turėtų gauti VKP laikantis šios informacijos gavimo iš kredito įstaigos vidaus terminų. Buveinės IGS turėtų apdoroti VKP, kad galėtų priimančiajai IGS pateikti tik tinkamus mokėjimo nurodymus formatu, dėl kurio yra sutarusios IGS, ir nurodyti sumas, kurios turi būti išmokamos bendradarbiavimo susitarimuose sutarta valiuta. Informacija, kuri turi būti perduodama iš buveinės IGS į priimančiąją IGS, turėtų apimti:

• • kiekvienam indėlininkui išmokėtiną sumą;
• • visą informaciją, reikalingą priklausomai nuo išmokėjimo būdo (pvz., indėlininkų adresus arba banko sąskaitų numerius elektroniniams pervedimams atlikti).

Tuo atveju, jei buveinės IGS neturi visos reikalingos informacijos, priklausomai nuo priimančiosios IGS taikomo išmokėjimo būdo, buveinės IGS turėtų paprašyti priimančiosios IGS surinkti reikalingą papildomą i nformaciją. Siekiant, kad priimančioji IGS galėtų surinkti išmokėjimui reikalingą papildomą informaciją, buveinės IGS turėtų padėti priimančiajai IGS perduodama visą reikalingą informaciją (pvz., indėlininkų kontaktinius duomenis arba nacionalinius identifikavimo numerius).

IGS turėtų informuoti viena kitą apie bet kokius duomenų atnaujinimus.

Priimančioji IGS turėtų siekti užtikrinti, kad grąžinama suma būtų kuo greičiau išmokėta indėlininkams – per tris priimančiosios IGS valstybės narės darbo dienas nuo reikiamos informacijos, nurodymų ir lėšų gavimo iš buveinės IGS dienos, nereikalaujant pateikti prašymą buveinės arba priimančiajai IGS.

Atlikusi pirminį išmokėjimą, priimančioji IGS turėtų dokumentais grindžiamu būdu informuoti buveinės IGS apie išmokėjimo rezultatus, įskaitant išmokų paskirstymą ir išmokėjimą indėlininkams, ataskaitą apie bet kokias iškilusias su išmokomis susijusias problemas bei proceso ir bendradarbiavimo susitarimo sričių vertinimą, siekiant ateityje jas patobulinti. Priimančioji IG S turėtų informuoti buveinės IGS apie pažangą, susijusią su tolesniais išmokėjimais, atliktais pasibaigus 28 dalyje numatytam terminui.

• c. Lėšų pervedimo sąlygos

Bendradarbiavimo susitarimuose turėtų būti numatyta, kad gavusi pranešimą apie negrąžinamus indėlius iš buveinės IGS priimančioji IGS nedelsdama pateiks buveinės IGS visą reikalingą informaciją apie sąskaitas, naudotinas lėšoms pervesti iš buveinės IGS į priimančiąją IGS.

Sąskaitos ir pasirinktas lėšų pervedimo būdas turėtų užtikrinti didžiausią lėšų saugumą ir pervedimo atlikimą laiku.

• d. Lėšų pervedimo grafikas

Bendradarbiavimo susitarimuose turėtų būti nurodytas reikalingo finansavimo suteikimo terminas.

Buveinės IGS turėtų pateikti priimančiajai IGS reikalingas lėšas ne vėliau kaip tą dieną, kurią išmokėtina suma turėtų būti išmokėta šalies indėlininkams, nustačius indėlių tapimo negrąžinamais atvejį įstaigoje, įskaitant atvejį, kai buveinės IGS išmokėtinos sumos išmokėjimo terminas yra ilgesnis kaip septynios darbo dienos, kaip yra leidžiama pagal Direktyvos 2014/49/ES 8 straipsnio 2 dalį.

Bet kokios perteklinės priimančiajai IGS pervestos lėšos turėtų būti grąžintos buveinės IGS ne vėliau kaip per tris priimančiosios IG S valstybės narės darbo dienas nuo išmokėjimo užbaigimo. 1 pav. Indėlių išmokėjimo filialuose grafikas

terminas mokėjimo

Daliniai išmokėjimai pereinamuoju laikotarpiu iki 2023 m. gruodžio 31 d.

Jeigu buveinės IGS grąžintinos sumos grąžinimo terminas yra ilgesnis kaip septynios darbo dienos, priimančioji IGS turėtų tiesiogiai arba naudodama reklamą žiniasklaidoje informuoti i ndėlininkus apie galimybę gavus prašymą padengti pragyvenimo išlaidas.

Priimančioji IGS turėtų per vieną darbo dieną pranešti buveinės IGS apie indėlininko prašymą padengti pragyvenimo išlaidas. Šiame pranešime turėtų būti pateikta visa svarbi informacija, įskaitant:

• a. aiškią ir išsamią indėlininko identifikavimo informaciją, įskaitant išsamią atitinkamos sąskaitos informaciją;
• b. dieną, kurią priimančioji IGS gavo prašymą;
• c. paprašytą sumą (jei taikoma).

Jeigu indėlininkas prašo išmokėti pragyvenimo išlaidų sumą tiesiogiai buveinės IGS arba priimančiosios IGS, gavusi prašymą arba informuota priimančiosios IGS buveinės IGS turėtų siekti pateikti priimančiajai IGS visą reikalingą informaciją ir lėšas per penkias buveinės IGS valstybės narės darbo dienas, kad priimančioji IGS galėtų užtikrinti, kad laukdami viso išmokėjimo indėlininkai galėtų naudotis atitinkama savo apdraustųjų indėlių suma savo pragyvenimo išlaidoms padengti.

Jei visam išmokėjimui būtų iškilusi grėsmė arba jei dėl dalinio išmokėjimo būtu labai pavėlintas viso išmokėjimo procesas, IGS galėtų susitarti atsisakyti dalinio išmokėjimo greito viso išmokėjimo tikslais.

• e. Laikinai didelių sumų sąskaitose tvarkymas

Bendradarbiavimo susitarimuose turėtų būti išdėstytas priimančiosios IGS vykdomas laikinai didelių sumų sąskaitose grąžinimo procesas, kuris turėtų vykti tokia seka:

• a. Indėlininkai pateikia reikalavimus priimančiajai arba buveinės IGS.
• b. Jei šie reikalavimai skirti priimančiajai IGS, ši IGS juos turėtų persiųsti buveinės IGS.
• c. Jei šie reikalavimai skirti buveinės IGS arba buveinės IGS juos gauna iš priimančiosios IGS, buveinės IGS turėtų juos patikrinti. Kai reikia, priimančioji IGS turėtų teikti pagalbą, pvz., sprendžiant kalbos arba teisines problemas, kylančias dėl priimančiosios IGS jurisdikcijoje taikomos teisės.
• d. Patikrinusi reikalavimus, buveinės IGS turėtų nusiųsti reikiamą informaciją apie indėlius, indėlininkus ir lėšas priimančiajai IGS kaip dokumentų paketą su kitais reikalavimais, jeigu tai atliekama per pagrįstą laikotarpį, arba atskirai.
• e. Priimančioji IGS turėtų grąžinti indėlius indėlininkams

Papildomuose daugiašaliuose arba daugiašaliuose bendradarbiavimo susitarimuose taip pat turėtų būti nurodyti šie aspektai:

• a. buveinės IGS terminas, atitinkamais atvejais, taikomas indėlininkų indėlių grąžinimo reikalavimams, kurį priimančioji IGS turėtų pranešti atitinkamiems indėlininkams;
• b. informacija apie buveinės IGS laikinai didelių sumų sąskaitose grąžinimo terminą ir kompensacijų lygį.
• f. Naudojamos valiutos

Bendradarbiavimo susitarimuose turėtų būti nurodyta, kad grąžinimo valiuta yra valiuta, kuri nustatoma pagal buveinės IGS teisę ir apie kurią buveinės IGS turėtų pranešti priimančiajai IGS.

Jeigu buveinės IGS teisė leidžia rinktis iš kelių valiutų ir jei renkantis yra galimybė naudoti priimančiosios IGS valstybės narės valiutą, ta galimybe turėtų būti naudojamasi pirmiausia. Jei įmanoma ir leidžiama pagal įstatymus, IGS susitarus, grąžinama suma gali būti išmokama keliomis valiutomis.

1 pavyzdys. Jeigu Lenkijos IGS garantuoja indėlius grąžinti Lenkijos zlotais (PLN), nepaisant sąskaitos valiutos, bankrutavus Lenkijos banko filialui JK, indėlininkas JK susigrąžins pinigus Lenkijos zlotais (PLN). Jeigu Lenkijos IGS garantuoja indėlius grąžinti Lenkijos zlotais (PLN), Britanijos svarais (GBP) arba Šveicarijos frankais (CHF), bankrutavus Lenkijos banko filialui JK, dauguma JK indėlininkų susigrąžins pinigus Britanijos svarais (GBP). Tačiau jei priimančioji IGS gali išmokėti išmokas keliomis valiutomis ir jei sutartys su indėlininkais arba pagal Direktyvą 2014/49/ES jiems teikiama informacija leidžia išmokas Šveicarijos frankais (CHF), indėlininkams, turintiems sąskaitas Šveicarijos frankais, galėtų būti grąžinami frankais.

Jeigu reikia keisti valiutą, taikytinas keitimo kursas turėtų būti indėlių tapimo negrąžinamais nustatymo duotoje įstaigoje dieną buveinės IGS valstybės narės centrinio banko paskelbtas esamasis kursas.

Reikiamas finansavimas, minimas 32 – 34 dalyse, turėtų būti teikiamas valiuta, kuria grąžinami indėliai, nustatoma pagal buveinės IGS teisę pagal 41 ir 42 dalis. Buveinės IGS turėtų atlikti būtiną valiutos keitimą ir padengti būtinas valiutos keitimo išlaidas.

• g. Korespondencijos ir vartojamos kalbos tvarkymas

Bendradarbiavimo susitarimuose turėtų būti nurodyta, kad priimančioji IGS palaikys ryšius su indėlininkais buveinės IGS vardu, įskaitant indėlininkų informavimą apie indėlių tapimo negrąžinamais nustatymą ir indėlių grąžinimą, kurį vykdys priimančioji IGS buveinės IGS vardu.

Be to, jei buveinės IGS gali veiksmingai palaikyti ryšius su indėlininkais valstybėje narėje, kurioje yra filialas, įskaitant galimybę palaikyti ryšį oficialiąja kalba arba priimančios IGS valstybės narės kalbomis, susitarime gali būti numatyta, kad indėlininkams bus siūloma aiški papildoma galimybė tiesiogiai palaikyti ryšius su buveinės IGS. Praktiškai tai, pvz., reiškia, kad laiške, kuriuo indėlininkai informuojami apie kredito įstaigos narės bankrotą, gali būti pateikti du telefono numeriai – vienas priimančiosios IGS ir kitas buveinės IGS.

Bendradarbiavimo susitarimuose turėtų būti nurodyta, kad IGS palaikant ryšius su indėlininkais, kai vyksta indėlių grąžinimas, vartotina kalba yra oficialioji kalba arba priimančiosios IGS valstybės narės kalbos. Tačiau tiek buveinės, tiek priimančiajai IG S neturėtų būti trukdoma atsakyti į laiškus, kuriais indėlininkai kreipėsi į juos, oficialiąja kalba ar buveinės IGS valstybės narės kalbomis arba kita kalba, jei ji turi tokią galimybę, arba palaikyti ryšį šiomis kalbomis su indėlininkais, kurie sutiko gauti informaciją nustatyta kalba.

Buveinės ir priimančioji IGS arba, atitinkamais atvejais, paskirtosios institucijos ryšiui vienai su kita palaikyti turėtų vartoti anglų kalbą, išskyrus atvejus, kai jos susitaria dvišaliu pagrindu savo ryšiams vartoti kitą kalbą.

Ryšių kanalai, sukurti ryšiui su indėlininkais ir tarp buveinės ir priimančiųjų IGS palaikyti, turėtų užtikrinti pakankamą konfidencialumo ir saugumo lygį.

• h. Indėlių grąžinimo išlaidų kompensavimas

Bendradarbiavimo susitarimuose turėtų būti nurodyta, kokių tipų išlaidas buveinės IGS kompensuos priimančiajai IGS, įskaitant (be apribojimų) išlaidas, patiriamas atliekant tokias indėlių išmokėjimui priskirtinas užduotis:

• a. ryšiai su indėlininkais, įskaitant būtinos infrastruktūros sukūrimą, darbuotojų samdymą ir skelbimą žiniasklaidoje.
• b. ryšiai su buveinės IGS, įskaitant grįžtamojo ryšio informacijos apie apmokėtus reikalavimus teikimą;
• c. išmokėjimui reikalingos papildomos informacijos surinkimas, įskaitant būtinos infrastruktūros sukūrimą ir darbuotojų samdymą;
• d. dokumentų vertimas;
• e. informacijos gavimas;
• f. indėlių išmokėjimo operacijų išlaidos;
• g. atitinkamos teisinės išlaidos.

Priimančiosios IGS patirtos reikalavimus atitinkančios išlaidos turėtų atitikti šiuos kriterijus:

• a. būti reikalingos išmokėjimui atlikti;
• b. būt i faktinės, pagrįstos, pateisinamos ir atitinkančios patikimo finansų valdymo principą;
• c. būti atpažįstamos, visų pirma, registruojamos priimančiosios IGS apskaitos dokumentuose ir pagrįstos galiojančiais patvirtinamaisiais dokumentais.

Bendradarbiavimo susitarimuose gali būti numatyta, kad:

• a. buveinės IGS iš anksto numato vienkartinę sumą, pagrįstą skaičiavimais, iki priimančiosios IGS išlaidų patyrimo, po kurio seka sąskaitų sutikrinimas; arba
• b. atlikus indėlių išmokėjimą, priimančiajai IGS kompensuojamos išlaidos, dėl kurių susitarta bendradarbiavimo susitarime.

Kai priimančiajai IGS kompensuojama po indėlių išmokėjimo, ne vėliau kaip per septynias dienas po pirminio apdraustųjų indėlių išmokėjimo turėtų būti susitarta dėl išsamios kompensavimo informacijos, pvz., išlaidų kompensavimo laiko arba taikomos palūkanų normos.

• i. Teisė audituoti

Siekiant toliau stiprinti pasitikėjimą IGS gebėjimu atlikti savo funkciją išmokėjimo filiale atveju, prieš sudarydamos bendradarbiavimo susitarimą ir bet kuriuo metu po susitarimo sudarymo būsimosios susitarimo šalys gali susitarti dėl abipusės teisės atlikti savo IGS partnerės veiklos, susijusios su indėlių išmokėjimu, auditą.

Toks auditas, kuriam reikalingas IGS arba, atitinkamais atvejais, paskirtų valdžios institucijų susitarimas, gali būti atliekamas kaip, pvz., priežiūra, peržiūra po indėlių išmokėjimo, išlaidų auditas ir darbuotojų komandiravimas atliekant indėlių išmokėjimą ir gali būti atliekamas vietoje arba nuotoliniu būdu. Susitarimo šalys gali susitarti leisti buveinės IGS atlikti priimančiosios IGS veiklos, susijusios su buveinės IGS išmokamomis išmokomis, auditą.

• j. Vėlavimų vertinimas

Bet kokias išlaidas dėl vėlavimų buveinės IGS, teikiančioje priimančiajai IGS mokėjimo nurodymus, būtiną informaciją ir lėšas, turėtų padengti buveinės IGS, įskaitant atvejį, kai dėl vėlavimų veiklos išlaidas patiria priimančioji IGS.

Jei vėluojama dėl priimančiosios IGS veiksmų, išlaidas, patiriamas dėl šio vėlavimo, turėtų padengti priimančioji IGS .

• k. Atsakomybė

Pagal Direktyvos 2014/49/ES 14 straipsnio 2 dalį, priimančioji IGS nėra nė kiek atsakinga už bet kokius veiksmus, atliktus pagal buveinės IGS duotus nurodymus.

• l. Išmokėjimams įgyvendinti skirtų priemonių peržiūra