5.1 Villkor för återbetalning till insättare vid filialer

I samarbetsavtal mellan insättningsgarantisystem eller, i tillämpliga fall, utsedda myndigheter, ska följande villkor för ersättning till insättare i filialer till medlemskreditinstitut som är auktoriserade i en annan medlemsstat från värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem för hemmedlemsstatens insättningsgarantisystems räkning specificeras enligt artikel 14.2 i direktiv 2014/49/EU.

• a. Meddelande om indisponibla insättningar

I samarbetsavtal ska innehållet och förfarandet för att meddela indisponibla insättningar specificeras. Avtalen ska innehålla relevanta kontaktuppgifter, inbegripet e-postadresser och telefonnummer.

Hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska meddela värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem och den behöriga myndigheten i den värdmedlemsstat i vilken insättningsgarantisystemet inte utgör den behöriga myndigheten, att det föreligger indisponibla insättningar, såsom definieras i artikel 2.1.8 i direktiv 2014/49/EU. Anmälan ska även innefatta allmän information om det kreditinstitut där de indisponibla insättningarna har uppkommit, inbegripet en uppskattning av storleken på den uppskattade utbetalningen, antalet insättningar som omfattas och antalet kvalificerade insättare i filialen, valutan för återbetalningen och all annan allmän information som hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem anser är användbar för att värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska kunna förbereda utbetalningen.

Hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska meddela värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem omedelbart efter fastställandet av indisponibla insättningar. Värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska erhålla meddelandet innan det får all nödvändig information och nödvändiga medel för att kunna börja förbereda en utbetalning så snart som den har erhållit meddelandet.

• b. Utbyte av information, inbegripet betalningsinstruktioner

Även om det enligt artikel 4.9 i direktiv 2014/49/EU krävs att insättningsgarantisystemet ska se till att uppgifterna om insättarnas konton samt behandlingen av sådana uppgifter är konfidentiella och skyddas i enlighet med direktiv 95/46/EG⁴ , ska detta inte hindra att strängare villkor fastställs i samarbetsavtal, under förutsättning att detta är avtalat i samarbetsavtalet.

⁴ Europaparlamentets och rådets direktiv 95/46/EG av den 24 oktober 1995 om skydd för enskilda personer med avseende på behandling av personuppgifter och om det fria flödet av sådana uppgifter (EGT L 281, 23.11.1995, s. 31).

I samarbetsavtal ska det fastställas en tidsfrist inom vilken hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska skicka all information som krävs för att förbereda återbetalningen till insättarna till värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem. Tidsfristen ska inte överstiga två arbetsdagar i den medlemsstat som hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem tillhör innan tidsfristen för tillgängliggörandet av det belopp som ska återbetalas till inhemska insättare, inbegripet när tidsfristen för återbetalning för hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem är längre än sju arbetsdagar efter fastställandet av indisponibla insättningen från kreditinstitutet. Hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska vidta varje rimlig ansträngning för att iaktta tidsfristen. Hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem får dock vänta med överföringen av information i situationer där nämnda insättningsgarantisystem, trots alla rimliga ansträngningar, inte kan iaktta tidsfristen på grund av behovet att inhämta ytterligare information om insättningar och insättare, eller för att dess interna processer gör det omöjligt att inhämta informationen inom fristen eller att behandla värdinsättarens information inom tidsfristen utan att väsentligen försena processen för inhemsk utbetalning. I sådana situationer ska hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem informera värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem om förseningen så snart som möjligt och komma överens om en ny beräknad tidsfrist som inte ska överstiga tidsfristen för överföringen av tillgångar enligt punkt 33.

Hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem bör erhålla SCV:n i enlighet med inhemska tidsfrister avseende erhållande av denna information från kreditinstitutet. Hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska sedan behandla SCV:n för att enbart tillhandahålla värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem de relevanta instruktionerna för betalning i ett format som insättningsgarantisystemen kommit överens om och specificera det belopp som ska betalas ut i den valuta som avtalats i samarbetsavtalet. Den information som ska överföras från hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem till värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska omfatta följande:

• • Det belopp som ska betalas till varje insättare,
• • all information som behövs beroende på utbetalningsmetoden (till exempel adresser till insättare eller bankkontonummer för elektroniska överföringar).

Om hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem inte har all information som behövs, beroende på betalningsmetoden från värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem, ska hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem be värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem om att samla in den ytterligare information som behövs. För att värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska kunna samla in den ytterligare information som behövs för utbetalningen ska hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem bistå värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem genom att överföra nödvändig information (till exempel kontaktuppgifter från insättare eller nationella identitetsnummer).

Insättningsgarantisystem ska utan dröjsmål informera varandra om eventuella uppdateringar av uppgifterna.

Värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska sträva efter att säkerställa att det återbetalningsbara beloppet är tillgängligt för insättarna så snart som möjligt, inom tre arbetsdagar i den medlemsstat som värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem tillhör, efter att ha erhållit all nödvändig information samt instruktioner och medel från hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem, utan att det krävs någon begäran till hem- eller värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem.

Efter den första utbetalningen ska värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem informera hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem på ett dokumenterat sätt om resultaten av utbetalningen, inbegripet distributionen och betalningen till insättarna, en rapport om frågor som uppkommit med avseende på utbetalningar och en bedömning av områden i processen och i samarbetsavtalet som kan förbättras i framtiden. Värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska regelbundet informera hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem om framstegen vad gäller ytterligare återbetalningar som gjorts efter utgången av den tidsfrist som fastställts i punkt 28.

• c. Villkor för överföring av medel

I samarbetsavtal ska det fastställas att värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem, efter att ha erhållit ett meddelande om indisponibla insättningar från hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem, utan dröjsmål ska tillhandahålla all nödvändig information om de konton som ska användas vid överföring av medel från hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem till värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem.

De konton och överföringsmetoder som valts ska säkerställa högsta säkerhet för medlen och överföringens punktlighet.

• d. Tidsfrist för överföring av medel

I samarbetsavtal ska fastställas en frist för tillhandahållandet av nödvändiga medel.

Hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska tillhandahålla värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem nödvändiga medel senast den dag då det återbetalningsbara beloppet ska göras tillgängligt för inhemska insättare efter fastställandet av indisponibla insättningar i kreditinstitutet, inbegripet när tidsfristen för hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem för att tillgängliggöra det återbetalningsbara beloppet är längre än sju arbetsdagar, såsom är tillåtet enligt artikel 8.2 i direktiv 2014/49/EU.

Överskjutande medel som överförts till värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska återbetalas till hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem senast inom tre arbetsdagar i den medlemsstat som värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem tillhör efter slutförandet av utbetalningen.

Figur 1. Tidsfrist för utbetalningar i filialer

Hemmedlemsstaten

beloppet betalningsinstruktio

Delvisa utbetalningar under övergångsperioden fram till den 31 december 2023

När tidsfristen för att betala ut det återbetalningsbara beloppet för hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem är mer än sju dagar ska värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem, antingen direkt eller genom annonsering i medier, informera insättarna om möjligheten att på begäran betala ut levnadsomkostnader.

Värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska inom en arbetsdag meddela hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem om en begäran från en insättare om utbetalning av levnadsomkostnader. Detta meddelande ska innehålla all relevant information, inbegripet:

• a. en tydlig och fullständig identifiering av insättaren, inbegripet relevanta kontouppgifter,
• b. det datum när begäran från värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem inkom,
• c. det belopp som krävs (i tillämpliga fall).

När en insättare begär en utbetalning av levnadsomkostnader, antingen direkt till hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem eller till värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem, ska hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem sträva efter att tillhandahålla värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem all nödvändig information och medel inom fem arbetsdagar i den medlemsstat som hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem tillhör efter att ha erhållit begäran eller ha erhållit en anmälan från värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem, för att sistnämnda insättningsgarantisystem ska kunna säkerställa att insättarna har tillgång till ett lämpligt belopp av sina garanterade insättningar för att täcka deras levnadsomkostnader medan de väntar på den fullständiga utbetalningen.

Om den fullständiga utbetalningen är nära förestående eller när en delvis utbetalning väsentligen skulle fördröja den fullständiga utbetalningsprocessen, kan insättningsgarantisystemen komma överens om att avstå från delvis utbetalning för att säkra en snabb fullständig utbetalning.

• e. Behandling av tillfälliga höga tillgodohavanden

I samarbetsavtal ska förfarandet för återbetalning av tillfälliga höga tillgodohavanden genom värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem fastställas, vilket ska göras i följande ordning:

• a. Insättare ansöker om ersättning, antingen till värd- eller till hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem.
• b. Om ansökan om ersättning har riktats till värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska nämnda insättningsgarantisystem vidarebefordra ansökan till hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem.
• c. När ansökan om ersättning har riktats till hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem, eller nämnda insättningsgarantisystem erhåller ansökan från värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem, ska hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem verifiera ansökan. Värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska tillhandahålla stöd om det behövs, t.ex. när det gäller språket eller rättsliga frågor som hänför sig till den lagstiftning som är tillämplig i jurisdiktionen för värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem.
• d. Vid verifieringen av ansökan ska hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem skicka den information som behövs om insättningar, insättare och medel till värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem, antingen som ett paket med andra krav om det görs inom rimlig tid eller individuellt.
• e. Värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska ersätta insättarna.

I kompletterande bilateral eller multilaterala samarbetsavtal ska även följande aspekter specificeras:

• a. värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska, i tillämpliga fall, meddela till de berörda insättarna, tidsfristen för hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem för att acceptera återbetalningskrav från insättare,
• b. information om tidsfristen för återbetalning av tillfälliga höga tillgodohavanden och garantinivån från hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem.
• f. Använda valutor

I samarbetsavtal ska specificeras att valutan för återbetalningen ska vara den valuta som fastställs under lagstiftningen från hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem och att hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska meddela denna till värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem.

När lagstiftningen för hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem medger ett val mellan flera valutor och när detta val innefattar möjligheten att använda valutan från den medlemsstat som värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem tillhör ska denna möjlighet användas i första hand. Om det är praktiskt, och juridiskt tillåtet, efter avtal mellan insättningsgarantisystemen, kan det återbetalningsbara beloppet vara tillgängligt i flera valutor.

Exempel 1. Om ett polskt insättningsgarantisystem garanterar återbetalningar i polska zloty (PLN), oberoende av valutan från kontot, efter det att en filial till en polsk bank i Storbritannien fallerat, kommer insättaren i Storbritannien att få tillbaka sina pengar i PLN. Om det polska insättningsgarantisystemet garanterar återbetalningar i PLN, brittiska pund (GBP) eller schweizerfranc (CHF), efter att en filial till en polsk bank i Storbritannien fallerat, kommer de flesta insättare i Storbritannien att få tillbaka sina pengar i GBP. Om värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem emellertid har kapaciteten att göra utbetalningar i flera olika valutor, och när avtal med insättare eller den information som de erhåller i enlighet med direktiv 2014/49/EU medger utbetalningar i CHF, kan insättare som hade konton i schweizerfranc erhålla ersättning i franc.

Om det blir nödvändigt med valutaväxling ska den kurs som tillämpas vara den avistakurs som publiceras av centralbanken i den medlemsstat som hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem tillhör på den dag som det fastställs att det föreligger indisponibla insättningar i ett visst kreditinstitut.

De nödvändiga medel till vilka hänvisas i punkterna 32–34 ska tillhandahållas i den valuta som fastställs i lagstiftningen från hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem i enlighet med punkterna 41 och 42. Hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska hantera den nödvändiga valutaväxlingen och bära de nödvändiga växlingskostnaderna.

• g. Hantering av skriftväxling och frågan vilket språk som ska användas

I samarbetsavtal bör fastställas att värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska hantera kommunikationen med insättare åt hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem, inbegripet information till insättare om fastställandet av indisponibla insättningar och utbetalningen genom värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem för hemmedlemsstatens insättningsgarantisystems räkning.

Dessutom, när hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem faktiskt har förmåga att kommunicera med insättare i den medlemsstat där filialen finns, inbegripet förmågan att kommunicera på det officiella språket eller språken i den medlemsstat som värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem tillhör, kan det fastställas i avtalet att insättare ska erbjudas ett uttryckligt ytterligare alternativ att kommunicera direkt med hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem. I praktiken innebär detta till exempel att det brev genom vilket insättare informeras om att medlemskreditinstitutet fallerat får innehålla två telefonnummer, ett för värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem och ett annat för hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem.

I samarbetsavtal bör specificeras att det språk som ska användas av insättningsgarantisystem när de kommunicerar med insättarna i samband med en återbetalning är det officiella språket eller språken i den medlemsstat som värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem tillhör. Emellertid ska varken hem- eller värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem hindras från att svara på skriftväxling som är adresserad till dem från insättare på det officiella språket eller språken från den medlemsstat som hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem tillhör eller ett annat språk när de har förmåga att göra det, eller kommunicera på dessa språk med insättare som har accepterat att erhålla information på ett visst språk.

Hem- eller värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem eller, i förekommande fall, utsedda myndigheter, ska använda engelska för att kommunicera med varandra, såvida de inte genom bilateralt avtal kommit överens om att använda ett annat språk när de kommunicerar.

Kommunikationskanaler som har inrättats för att kommunicera med insättare och mellan hem- och värdmedlemsstaternas insättningsgarantisystem ska garantera tillräckliga nivåer av sekretess och säkerhet.

• h. Ersättning för återbetalningskostnader

I samarbetsavtal bör specificeras vilka typer av kostnader som hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska ersätta värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem för, inbegripet, men inte begränsat till, kostnader som uppkommit vid utförandet av följande uppgifter som kan hänföras till utbetalningen:

• a. kommunikation med insättare, inbegripet inrättandet av den nödvändiga infrastrukturen, anställande av personal och publikationer i medier,
• b. kommunikation med hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem, inbegripet tillhandahållande av återkoppling om ersättningar som har betalats,
• c. insamling av ytterligare information som behövs för utbetalningen, inbegripet inrättande av nödvändig infrastruktur och anställning av personal,
• d. översättning av dokument,
• e. förvärvande av information,
• f. transaktionskostnader för utbetalningarna,
• g. relevanta rättsliga kostnader.

Kvalificerade kostnader som värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem har ådragit sig ska uppfylla följande villkor:

• a. De ska vara nödvändiga för att kunna utföra utbetalningen,
• b. vara faktiska, rimliga, motiverade och iaktta principen om sund ekonomisk förvaltning,
• c. kunna identifieras, vara redovisade i värdmedlemsstatens bokföringssystem och stödjas av bokföringsunderlag.

I samarbetsavtal får föreskrivas att

• a. hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska tillhandahålla en klumpsumma som grundas på uppskattningar innan det uppkommer kostnader för värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem, åtföljt av en kontoavstämning, eller
• b. värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska erhålla ersättning för kostnader som avtalats i samarbetsavtalet på grund av utbetalningen.

När värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem erhåller ersättning efter att utbetalningen har genomförts ska detaljerna för ersättningen, såsom tidpunkten för ersättning av kostnader eller den tillämpliga räntan, avtalas senast sju dagar efter den ursprungliga utbetalningen av garanterade insättningar.

• i. Rätt till revision

För att ytterligare stärka förtroendet i insättningsgarantisystemens förmåga att fullgöra sin funktion vid en utbetalning avseende en filial, får avtalsparterna komma överens om en ömsesidig rätt till revision av den andra partens verksamhet som avser utbetalningen innan de ingår samarbetsavtalet och när som helst efter det att avtalet har ingåtts.

En sådan revision av insättningsgarantisystemens eller, i tillämpliga fall, de utsedda myndigheternas avtal, kan äga rum i form av, till exempel, en översiktlig revision efter utbetalningen, kostnadsrevision och stöd till personal vid utbetalning och får utföras antingen på plats eller på distans. Avtalsparter får avtala om en rätt för hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem att genomföra en revision av värdmedlemsstatens insättningsgarantisystems verksamhet som har samband med utbetalningen som hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem har betalat för.

• j. Behandling av förseningar

Samtliga kostnader som uppkommit på grund av förseningar från hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem vad gäller instruktionerna för utbetalningen, information och medel som behövs, ska bäras av hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem, inbegripet när förseningen medför driftskostnader för värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem.

Om förseningen kan hänföras till värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem ska nämnda insättningsgarantisystem stå för de kostnader som uppkommer på grund av denna försening.

• k. Ansvar

I enlighet med artikel 14.2 i direktiv 2014/49/EU ska värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem inte ha någon ansvarsskyldighet vad gäller åtgärder som vidtagits i enlighet med instruktioner från hemmedlemsstatens insättningsgarantisystem.

• l. Översyn av åtgärder för genomförandet av utbetalningar

Hem- och värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem får bilateralt avtala att de, i det enskilda fallet och inte tidigare än tre månader från meddelandet om indisponibla insättningar, ska se över funktionen och omfattningen av de praktiska åtgärder och den infrastruktur som krävs för ett proportionerligt, fortsatt genomförande av utbetalningar från värdmedlemsstatens insättningsgarantisystem i enlighet med förevarande avsnitt 5.1, och vidta nödvändiga justeringar.