5.1 Modaliteti za isplatu deponenata u podružn icama

Sporazumi o suradnji između SOD - ova ili, prema potrebi, imenovanih tijela trebali bi odrediti sljedeće modalitete za isplatu deponenata u podružnicama kreditnih institucija koje su članovi SOD- ova i kojima je SOD domaćin u ime domaćeg SOD -a dao odobrenje za rad u drugim državama članicama u skladu s člankom 14. stavkom 2. Direktive 2014/49/EU:

• a. Obavijest o nedostupnosti depozita

Ugovori o suradnji trebali bi odrediti sadržaj i postupak slanja obavijesti o nedostupnosti depozita. Sporazumi bi trebali uk ljučivati relevantne podatke za kontakt, uključujući adrese elektroničke pošte i brojeve telefona.

Domaći SOD trebao bi obavijestiti SOD domaćina i imenovano tijelo države članice domaćina u kojoj SOD nije imenovano tijelo da je došlo do nedostupnosti depo zita, kako je utvrđeno u članku 2. stavku 1. točki 8. Direktive 2014/49/EU. Obavijest bi također trebala sadržavati osnovne informacije o instituciji u kojoj je došlo do nedostupnosti depozita, uključujući procjenu visine očekivane isplate, iznos osiguranih depozita i broj prihvatljivih deponenata u podružnici, valutu isplate i sve druge opće podatke za koje domaći SOD smatra da bi SOD-u domaćinu mogli koristiti kod pripreme za isplate.

Obavijest bi SOD-u domaćinu trebao poslati domaći SOD odmah po utvrđiva nju nedostupnosti depozita. SOD domaćin trebao bi primiti obavijest prije nego što primi sve potrebne informacije i sredstva kako bi se mogao početi pripremati za isplatu odmah po primitku obavijesti.

• b. Razmjena informacija, uključujući upute za plaćanje

Iako se člankom 4. stavkom 9. Direktive 2014/49/EU od SOD-a zahtijeva osiguravanje povjerljivosti i zaštite podataka o računima deponenata i obrada takvih podataka u skladu s Direktivom 95/46/EZ⁴ , to ne bi trebalo spriječiti postavljanje strožih standarda u sporazumima

• o suradnji, pod uvjetom da je to dogovoreno u sporazumu o suradnji.

⁴ Direktiva 95/46/EZ Europskog parlamenta i Vijeća od 24. listopada 1995. o zaštiti pojedinaca u vezi s obradom osobnih podataka i o slobodnom protoku takvih podataka (SL L 281, 23.11.1995., str. 31.).

Sporazumi o suradnji trebali bi navesti rok unutar kojeg bi domaći SOD trebao poslati sve potrebne informacije za pripremu isplate deponentima SOD-u domaćinu. Rok bi trebao biti najkasnije dva radna dana države članice domaćeg SOD-a prije roka do kojeg iznos koji je potrebno platiti mora biti dostupan domaćim deponentima, uključujući ako je rok isplate domaćeg SOD-a duži od sedam radnih dana nakon utvrđivanja nedostupnosti depozita u instituciji. Domaći SOD trebao bi učiniti svaki razuman napor kako bi ispoštovao rok. Međutim, domaći SOD može odgoditi prijenos informacija u slučajevima kad, unatoč svakom razumom naporu, domaći SOD nije u mogućnosti ispoštovati rok jer mora pribaviti dodatne informacije o depozitima i deponentima ili jer je zbog njegovih internih procesa nemoguće pribaviti informacije unutar zadanog roka ili obraditi informacije o deponentima domaćina u roku bez da značajno odgodi postupak domaće isplate. U takvim slučajevima domaći SOD trebao bi što prije obavijestiti SOD domaćina o odgodi i dogovoriti novi rok koji ne bi trebao biti nakon roka za prijenos sredstava u skladu sa stavkom 33.

Domaći SOD trebao bi pribaviti SCV u skladu s domaćim smjernicama za dobivanje tih informacija od kreditne institucije. On bi tada trebao obraditi SCV kako bi SOD-u domaćinu pružio samo relevantne upute za plaćanje u formatu koji su dogovorili SOD-ovi specificirajući iznose koje treba platiti u valuti dogovorenoj u sporazumima o suradnji. Informacije koje se prenose s domaćeg SOD-a na SOD-a domaćina trebaju uključivati:

• • iznos koji treba isplatiti svakom deponentu;
• • sve potrebne informacije zavisno od metode plaćanja (npr. adrese deponenata ili brojeve bankovnih računa za elektroničke prijenose).

U slučaju da domaći SOD nema sve potrebne informacije, ovisno o metodi isplate SOD-a domaćina, domaći SOD trebao bi tražiti od SOD-a domaćina prikupljanje potrebnih dodatnih informacija. Kako bi SOD domaćin mogao prikupiti dodatne inform acije potrebne za isplatu, domaći SOD trebao bi pomoći SOD-u domaćinu time što će poslati sve potrebne podatke (npr. kontaktne podatke deponenata ili nacionalne identifikacijske brojeve).

SOD-ovi bi trebali jedni druge hitno obavještavati o svim izmjenama podataka.

SOD domaćin trebao bi težiti tome da osigura da je iznos koji treba platiti dostupan deponentima čim prije, unutar tri radna dana države članice SOD-a domaćina nakon zaprimanja svih potrebnih informacija, uputa i sredstava od domaćeg SOD- a, za š to domaći SOD ili SOD domaćin ne moraju podnositi zahtjev.

Nakon početne isplate SOD domaćin trebao bi pismenim putem obavijestiti domaći SOD o rezultatima isplate, uključujući raspodjelu i vršenje isplata deponentima, izvješće o svim problemima kod isplate i procjenu područja postupka i sporazuma o suradnji koja bi u budućnosti trebalo poboljšati. SOD domaćin trebao bi redovito izvješćivati domaći SOD o napretku daljnjih isplata nakon isteka roka propisanog stavkom 28.

• c. Modaliteti za isplatu sredstava

Sporazumi o suradnji trebali bi propisivati da će, nakon primitka obavijesti o nedostupnosti depozita od domaćeg SOD- a, SOD domaćin hitno osigurati domaćem SOD-u sve potrebne informacije o računima koji će se upotrebljavati za prijenos sredstava od domaćeg SOD-a do SOD-a domaćina.

Računi i odabrani način prijenosa trebali bi osigurati maksimalnu sigurnost sredstava i pravovremenost prijenosa.

• d. Vremenski raspored isplate sredstava

Sporazumi o suradnji trebali bi propisivati rok za osiguravanje potrebnih sredstava.

Domaći SOD trebao bi omogućiti SOD-u domaćinu potrebna sredstva najkasnije do dana na koji bi iznos obeštećenja trebao biti dostupan domaćim deponentima, nakon određivanja nedostupnosti depozita u instituciji, uključujući ako je rok koji domaći SOD ima za stavljanje na raspolaganje iznosa obeštećenja duži od sedam radnih dana, kako je propisano člankom 8. stavkom 2. Direktive 2014/49/EU.

Svi iznosi preplaćeni SOD-u domaćinu trebali bi biti refundirani domaćem SOD-u najkasnije tri radna dana države članice domaćeg SOD-a nakon okončanja isplate. Slika 1. Vremenski raspored za isplatu u podružnicama

Djelomične isplate u prijelaznom razdoblju do 31. prosinca 2023.

Ako je rok domaćeg SOD - a za isplatu iznosa obeštećenja duži od sedam radnih dana, SOD domaćin trebao bi obavijestiti deponente, izravno ili putem medija, o mogućnosti isplate troškova života na zahtjev.

SOD domaćin bi trebao, unutar jednog radnog dana, obavijestiti domaći SOD o zahtjevu deponenta za isplatu troškova života. Obavijest bi trebala sadržavati sve potrebne in formacije, uključujući:

• a. jasnu i potpunu identifikaciju deponenta, uključujući odgovarajuće podatke o računu;
• b. datum kad je SOD domaćin zaprimio zahtjev;
• c. potraživani iznos (prema potrebi).

Ako deponent zatraži isplatu troškova života, bilo izravno od domaćeg SOD-a ili SOD-a domaćina, domaći SOD trebao bi nastojati pružiti SOD - u domaćinu sve potrebne informacije i sredstva unutar pet radnih dana države članice domaćeg SOD -a nakon zaprimanja zahtjeva ili obavijesti od SOD- a domaćina kako bi domaći SOD mogao dep onentima osigurati pristup odgovarajućem iznosu svojih osiguranih depozita za pokrivanje troškova života dok čekaju punu isplatu.

U slučajevima kad je potpuna isplata predstojeća, ili kad bi djelomična isplata značajno odgodila postupak isplate, SOD -ovi se mogu dogovoriti da odustanu od djelomične isplate u interesu osiguravanja brze potpune isplate.

• e. Postupanje s privremenim visokim saldima

Sporazumi o suradnji trebali bi prikazivati postupak za isplaćivanje privremenih visokih salda koje obavlja SOD dom aćin, a koji bi se trebao odvijati kako slijedi:

• a. Deponenti podnose zahtjeve za isplatu SOD-u domaćinu ili domaćem SOD-u.
• b. Ako su zahtjevi upućeni SOD-u domaćinu, on bi trebao proslijediti zahtjev domaćem SOD-u.
• c. Ako su zahtjevi upućeni domaćem SOD-u ili ako ih on prima od SOD-a domaćina, domaći SOD bi trebao provjeriti zahtjeve. SOD domaćin trebao bi pružiti pomoć prema potrebi, na primjer u slučaju jezičnih ili pravnih problema koji proizlaze iz zakona koji se primjenjuje na području pravne nadležnosti na kojem djeluje SOD domaćin.
• d. Po provjeri zahtjeva domaći SOD trebao bi SOD-u domaćinu poslati potrebne informacije o depozitima, deponentima i sredstvima, bilo u paketu s drugim zahtjevima u razumom roku ili zasebno.
• e. SOD domaćin trebao bi isplatiti deponente.

Dodatni bilateralni ili multilateralni sporazumi o suradnji također bi trebali odrediti sljedeće aspekte:

• a. rok domaćeg SOD- a, prema potrebi, za prihvaćanje zahtjeva za isplatu od deponenata koji bi SOD domaćin trebao priopćiti odgovarajućim deponentima;
• b. informacije o roku za isplatu privremenih visokih salda domaćeg SOD-a i razinu pokrića.
• f. Korištene valute

Sporazumi o suradnji trebali bi odrediti da će valuta isplate biti valuta utvrđena pravom koje se primjenjuje na domaći SOD, a domaći SOD bi to trebao priopćiti SOD-u domaćinu.

Ako pravo koje se primjenjuje na domaći SOD dopušta izbor među nekoliko valuta i ako je među mogućim valutama valuta države članice SOD-a domaćina, primarno bi se trebala upotrebljavati ta valuta. Kada je tako praktičnije i ako zakon to omogućava, prema dogovoru između SOD- ova, iznos za isplatu može biti stavljen na raspolaganje u nekoliko valuta.

Primjer 1. Ako poljski SOD garantira isplatu u poljskim zlotima (PLN), bez obzira na valutu računa, nakon propasti podružnice poljske banke u UK-u deponent će u UK-u dobiti povrat u PLN. Ako poljski SOD garantira isplatu u poljskim zlotima (PLN), britanskim funtama (GBP) ili švicarskim francima (CHF), nakon propasti podružnice poljske banke u UK-u deponenti će dobiti povrat u GBP. No, ako SOD domaćin ima mogućnost isplaćivanja u nekoliko valuta, i ako ugovori s deponentima ili informacije koje su dobili u skladu s Direktivom 2014/49/EU dopuštaju isplatu u CHF, deponenti koji su imali račune u švicarskim francima mogu biti isplaćeni u fran cima.

Ako postoji potreba za konvertiranjem valute, tečaj koji se primjenjuje trebao bi biti promptni tečaj koji objavljuje središnja banka države članice domaćeg SOD-a na dan utvrđivanja nedostupnosti depozita u danoj instituciji.

Potrebna sredstva iz stavaka 32. – 34. trebala bi biti u valuti isplate koja se određuje na temelju zakona domaćeg SOD-a u skladu sa stavcima 41. i 42. Domaći SOD trebao bi obaviti potrebno konvertiranje valute i snositi potrebne troškove konvertiranja.

• g. Postupanje s pisanom komunikacijom i jezik koji se upotrebljava

Sporazumi o suradnji trebali bi odrediti da će SOD domaćin voditi komunikaciju s deponentima u ime domaćeg SOD- a, uključujući informiranje deponenata o utvrđivanju nedostupnosti depozita i isplati od strane SOD-a dom aćina u ime domaćeg SOD-a.

K tome, ako je domaći SOD u mogućnosti učinkovito voditi komunikaciju s deponentima u državi članici u kojoj se nalazi podružnica, uključujući mogućnost komuniciranja na službenom jeziku ili jezicima države članice SOD-a domaćina, sporazumom se može propisati da će se deponentima ponuditi izričita dodatna mogućnost da komuniciraju direktno s domaćim SOD-om. U praksi to znači, na primjer, da dopis kojim se deponente obavještava o propasti kreditne institucije koja je član SOD-a mo že sadržavati dva telefonska broja - broj SOD-a domaćina i broj domaćeg SOD-a.

Sporazumi o suradnji trebali bi odrediti da je jezik koji SOD-ovi koriste u komunikaciji s deponentima u kontekstu isplate službeni jezik ili jezici države članice SOD-a domaćin a. No, domaći SOD i SOD domaćin trebali bi moći odgovarati na pisanu komunikaciju koju su im uputili deponenti na službenom jeziku ili jezicima države članice domaćeg SOD-a ili drugom jeziku ako imaju za to sposobnosti, ili komunicirati na tim jezicima s deponentima koji su pristali primati informacije na danom jeziku.

Domaći SOD i SOD domaćin ili, prema potrebi, imenovana tijela trebali bi se koristiti engleskim u međusobnoj komunikaciji osim kad postoji bilateralni dogovor o korištenju drugim jezikom u njihovoj komunikaciji.

Komunikacijski kanali uspostavljeni za komuniciranje s deponentima i između domaćeg SOD-a i SOD-a domaćina trebali bi osiguravati dovoljnu razinu povjerljivosti i sigurnosti.

• h. Nadoknada troškova isplate

Sporazumi o suradnji trebali bi odrediti vrste troškova koje će domaći SOD nadoknaditi SOD-u domaćinu, uključujući, ali ne ograničavajući se na, troškove nastale prilikom obavljanja sljedećih zadataka koji se odnose na isplatu:

• a. komunikacija s deponentima, uključujući postavljanje potrebne infrastrukture, zapošljavanje osoblja i objave u medijima;
• b. komunikacija s domaćim SOD- om, uključujući davanje povratnih informacija o plaćenim zahtjevima;
• c. prikupljanje dodatnih informacija potrebnih za isplatu, uključujući postavljanje potrebne infrastr ukture i zapošljavanje osoblja;
• d. prijevod dokumenata;
• e. pribavljanje informacija;
• f. transakcijski troškovi isplata;
• g. pripadajući pravni troškovi.

Prihvatljivi troškovi nastali za SOD domaćina trebali bi zadovoljavati sljedeće uvjete:

• a. moraju biti potrebni za izv ršenje uplate;
• b. moraju biti stvarni, razumni, opravdani i u skladu s načelom dobrog financijskog upravljanja;
• c. moraju se moći identificirati, a posebno moraju biti zabilježeni u računovodstvenim evidencijama SOD-a domaćina i potkrijepljeni učinkovitim dokazima.

Sporazumi o suradnji mogu odrediti da:

• a. domaći SOD osigurava paušalni iznos na temelju procjena, prije troškova nastalih za SOD domaćina nakon usklađivanja računa; ili
• b. SOD domaćin prima naknadu za troškove dogovorene u sporazumu o suradnji nakon isplate.

Ako SOD domaćin prima naknadu nakon isplate, detalje o naknadi kao što su rok za nadoknadu troškova ili primjenjiva kamatna stopa treba dogovoriti najkasnije sedam dana nakon početne isplate osiguranih depozita.

• i. Pravo na reviziju

Kako bi ojačali povjerenje u sposobnost SOD-ova da ispune svoju funkciju u slučaju isplate u podružnici, potencijalne ugovorne strane mogu se dogovoriti oko uzajamnog prava na reviziju aktivnosti partnerskih SOD-ova vezanih uz isplatu prije sklapanja sporazuma o suradnji, kao i u bilo kojem trenu nakon postizanja dogovora.

Takva revizija, koja podliježe pristanku SOD-ova i, prema potrebi, imenovanih tijela, može biti u obliku, na primjer, nadzora, pregleda nakon isplate, revizije troškova i službenog premještaja osoblja za vrijeme isplate i može se obavljati na licu mjesta ili na daljinu. Ugovorne strane mogu se složiti i dopustiti domaćem SOD-u provođenje revizije aktivnosti SOD-a domaćina vezanih uz isplatu koju je izvršio domaći SOD.

• j. Postupanje kod kašnjenja

Sve troškove nastale kao posljedica kašnjenja domaćeg SOD-a pri slanju SOD-u domaćinu uputa za isplatu, potrebnih informacija i sredstava trebao bi snositi domaći SOD, uključujući kada kašnjenja uzrokuju operativne troškove SOD-u domaćinu.

Ako se kašnjenj e može pripisati postupcima SOD-a domaćina, on bi trebao snositi troškove koji nastaju zbog tog kašnjenja.

• k. Odgovornost

U skladu s člankom 14. stavkom 2. Direktive 2014/49/EU SOD domaćin ne snosi odgovornost za radnje poduzete u skladu s uputama koje je dao domaći SOD.

• l. Pregled modaliteta za operacionalizaciju isplata

Domaći SOD i SOD domaćin mogu se bilateralno dogovoriti da će, na pojedinačnoj osnovi i ne ranije od tri mjeseca nakon obavijesti o nedostupnosti depozita, pregledati funkcioniranje i područje primjene praktičnih sporazuma i infrastrukture potrebne za proporcionalnu i kontinuiranu operacionalizaciju isplata SOD-a domaćina u skladu s ovim dijelom 5.1., te učiniti potrebna usklađivanja.