5.1 Atmaksāšanas modalitātes noguldītājiem filiālēs

Sadarbības nolīgumos starp NGS vai, vajadzības gadījumā, norīkotajām iestādēm norāda šādas atmaksāšanas modalitātes noguldītājiem dalībnieku kredītiestāžu filiālēs, kam uzņēmējas valsts NGS ir piešķīrusi atļauju citās dalībvalstīs piederības valsts NGS vārdā saskaņā ar Direktīvas 2014/49/ES 14.panta 2.punktu:

• a. Paziņojums par noguldījumu nepieejamību

Sadarbības nolīgumos tiek norādīts paziņojuma par noguldījumu nepieejamību saturs un nosūtīšanas kārtība. Nolīgumi ietver attiecīgo kontaktinformāciju, tostarp e -pasta adreses un tālruņa numuru s.

Piederības valsts NGS paziņo uzņēmējas valsts NGS un uzņēmējas dalībvalsts, kurā NGS nav norīkotā iestāde, norīkotajai iestādei par to, ka ir radusies noguldījumu nepieejamības situācija, kā noteikts Direktīv as 2014/49/ES 2.panta 1.punkta 8. apakšpunktā. Paziņojums ietver arī vispārējo informāciju par iestādi, kurā ir radusies noguldījumu nepieejamība, tai skaitā plānotās izmaksas nozīmīguma aplēses, segto noguldījumu summu un atbilstīgo noguldījumu skaitu filiālē, atmaksāšanas valūtu un jebkuru citu vispārējo informāciju, ko piederības valsts NGS uzskata par noderīgu uzņēmējas valsts NGS, gatavojot izmaksu.

Piederības valsts NGS nekavējoties pārsūta paziņojumu uzņēmējas valsts NGS pēc noguldījumu nepieejamības konstatēšanas. Pirms visas nepieciešamās informācijas un līdzekļu saņemšanas uzņēmējas valsts NGS saņem paziņojumu, lai sāktu sagatavot izmaksu tiklīdz tiks saņemts paziņojums.

• b. Informācijas, tostarp maksājumu norādījumu,apmaiņa

Lai gan Direktīvas 2014/49/ES 4.panta 9.punkts prasa NGS nodrošināt noguldītāju kontu datu konfidencialitāti un aizsardzību un šādu datu apstrādi veikt saskaņā ar Direktīvu 95/46/EK⁴ , tas neizslēdz iespēju sadarbības nolīgumos noteikt stingrākus standartus ar nosacījumu, ka tie tiek saskaņoti sadarbības nolīgumā.

⁴ Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīva 95/46/EK (1995. gada 24. oktobris) par personu aizsardzību attiecībā uz personas datu apstrādi un šādu datu brīvu apriti (OV L 281, 23.11.1995., 31.lpp).

Sadarbības nolīgumos tiek norādīts termiņš, līdz kuram piederības valsts NGS nosūta visu nepieciešamo informāciju noguldījumu atmaksas sagatavošanai uzņēmējas valsts NGS. Termiņš tiek noteikts ne vēlāk kā divas piederības valsts NGS dalībvalsts darba diena s pirms atmaksājamās summas padarīšanas par pieejamu vietējiem noguldītājiem termiņa, tai skaitā ja piederības valsts NGS atmaksas termiņš ir ilgāks par septiņām darba dienām pēc noguldījumu nepieejamības konstatēšanas iestādē. Uzņēmējas valsts NGS pieliet o visus saprātīgos centienus, lai ievērotu termiņu. Tomēr piederības valsts NGS var atlikt informācijas nosūtīšanu gadījumos, kad, neskatoties uz visiem saprātīgajiem centieniem, piederības valsts NGS nespēj ievērot termiņu dēļ tā, ka tai ir nepieciešams iegūt papildu informāciju par noguldījumiem un noguldītājiem, vai tādēļ, ka tās iekšējie procesi liedz iegūt informāciju noteiktajā termiņā, vai lai apstrādātu uzņēmējas valsts noguldītāju informāciju noteiktajā termiņā, būtiski nekavējot iekšzemes izmaksas procesu. Šādos gadījumos piederības valsts NGS pēc iespējas ātrāk informē uzņēmējas valsts NGS par kavējumu un vienojas par jauno plānoto termiņu, kas nedrīkst pārsniegt līdzekļu pārveduma termiņu saskaņā ar 33.rindkopu.

Piederības valsts NGS iegūst VKV saskaņā ar iekšzemes termiņiem šādas informācijas saņemšanai no kredītiestādes. Pēc tam tā apstrādā VKV, lai sniegtu uzņēmējas valsts NGS tikai atbilstošos maksājumu norādījumus tādā formātā, kas saskaņots starp NGS, un norādot atmaksājamās summas sadarbīb as nolīgumos saskaņotajā valūtā. Informācija, kas pārsūtāma no piederības valsts NGS uzņēmējas valsts NGS, ietver:

• • katram noguldītājam izmaksājamā summa;
• • visa nepieciešamā informācija, atkarībā no izmaksas metodes (piemēram, noguldītāju adreses vai bankas kontu numuri elektroniskiem pārvedumiem).

Gadījumā, ja piederības valsts NGS nav visa nepieciešamā informācija, atkarībā no uzņēmējas valsts NGS atmaksas metodes, tad piederības valsts NGS lūdz uzņēmējas valsts NGS apkopot nepieciešamo papildu informāciju . Lai uzņēmējas valsts NGS spētu apkopot izmaksai nepieciešamo papildu informāciju, piederības valsts NGS palīdz uzņēmējas valsts NGS, pārsūtot jebkuru nepieciešamo informāciju (piemēram, noguldītāju kontaktinformāciju vai valsts identifikācijas numurus).

NGS nekavējoties informē viena otru par jebkurām izmaiņām datos.

Uzņēmējas valsts NGS cenšas nodrošināt, lai atmaksājamā summa ir pieejama noguldītājiem cik drīz vien iespējams, trīs uzņēmējas valsts NGS dalībvalsts darba dienu laikā pēc visas nepieciešamās informācijas, norādījumu un līdzekļu saņemšanas no piederības valsts NGS, bez nepieciešamības pēc pieprasījuma piederības vai uzņēmējas valsts NGS.

Pēc sākotnējās izmaksas uzņēmējas valsts NGS dokumentāli informē piederības valsts NGS par izmaksas rezultātiem, tostarp sadali un maksājumiem noguldītājiem, ziņojumu par jebkurām problēmām, kas radušās ar izmaksām, un turpmāk uzlabojamo procesa jomu un sadarbības nolīguma novērtējumu. Uzņēmējas valsts NGS regulāri informē piederības valsts NGS par turpmāko attīstību saistībā ar turpmākajām atmaksām, kas veiktas pēc 28.rindkopā minētā termiņa beigām.

• c. Līdzekļu virzības modalitātes

Sadarbības nolīgumi paredz, ka pēc paziņojuma par noguldījumu nepieejamības saņemšanas no piederības valsts NGS uzņēmējas valsts NGS nekavējoties sniedz piederības valsts NGS visu nepieciešamo informāciju par kontiem, kas izmantojami līdzekļu pārvedumam no piederības valsts NGS uzņēmējas valsts NGS.

Izvēlētie konti un pārveduma metode nodrošina vislielāko līdzekļu drošību un pārveduma savlaicīgumu.

• d. Līdzekļu virzības termiņš

Sadarbības nolīgumos norāda nepieciešamo līdzekļu nodrošināšanas termiņu.

Piederības valsts NGS norāda uzņēmēja valsts NGS nepieciešamos līdzekļus ne vēlāk kā dienā, kad jānodrošina atmaksājamās summas pieejamība iekšzemes noguldītājiem pēc noguldījumu nepieejamības konstatēšanas iestādē, tai skaitā, ja piederības valsts NGS termiņš atmaksājamās summas pieejamībai ir ilgāks par septiņām darba dienām, kā tas ir pieļaujams saskaņā ar Direktīvas 2014/49/ES 8.panta 2.punktu.

Jebkuri uzņēmējas valsts NGS pāri palikušie līdzekļi tiek atmaksāti piederības valsts NGS ne vēlāk kā trīs uzņēmējas valsts NGS dalībvalsts darba dienas pēc izmak sas pabeigšanas. 1. attēls Izmaksas termiņš filiālēs

summu padarīt maksājuma pieejamu norādījumu un

Daļējas izmaksas pārejas periodā līdz 2023.gada 31.decembrim

Ja termiņš piederības valsts NGS atmaksājamās summas izmaksai ir garāks par septiņām darba dienām, tad uzņēmējas valsts NGS informē noguldītājus tieši vai ar reklāmas plašsaziņas līdzekļos palīdzību par iespēju izmaksāt dzīvošanas izmaksas pēc pieprasījuma.

Uzņēmējas valsts NGS vienas darba dienas laikā paziņo noguldītāja piederības valsts NGS par pieprasījumu apmaksāt dzīvošan as izmaksas. Šis paziņojums ietver visu attiecīgo informāciju, tostarp:

• a. skaidru un pilnu noguldītāja identifikācijas informāciju, tai skaitā informāciju par attiecīgo kontu;
• b. uzņēmējas valsts NGS pieprasījuma saņemšanas datumu;
• c. pieprasīto summu (ja piemērojams).

Ja noguldītājs prasa izmaksāt dzīvošanas izmaksu summu tieši piederības valsts NGS vai uzņēmējas valsts NGS, tad piederības valsts NGS cenšas sniegt uzņēmējas valsts NGS visu nepieciešamo informāciju un līdzekļus piecu piederības valsts NGS dalībvalsts darba dienu laikā pēc pieprasījuma saņemšanas vai pēc tam, kad uzņēmējas valsts NGS i r sniegusi paziņojumu, lai uzņēmēja valsts NGS varētu nodrošināt, lai noguldītājiem būtu piekļuve attiecīgajai to segto noguldījumu summai, ar ko segt savas dzīvošanas izmaksas, gaidot uz pilnu izmaksu.

Ja pilna izmaksa ir nenovēršana vai ja daļēja apmaksa būtiski kavē pilnas izmaksas procesu, tad NGS var piekrist atturēties no daļējas izmaksas, lai nodrošinātu tūlītēju pilnu apmaksu.

• e. Darbības ar īslaicīgi augstu atlikumu

Sadarbības nolīgumi galvenos vilcienos apraksta īslaicīgi augstu atlikumu atmaksāšanas procesu no uzņēmējas valsts NGS puses šādā secībā:

• a. Noguldītāji iesniedz prasības uzņēmējas vai piederības valsts NGS.
• b. Ja prasības ir adresētas uzņēmējas valsts NGS, tad NGS pārsūta prasību piederības valsts NGS.
• c. Ja prasības ir adresētas piederības valsts NGS vai piederības valsts NGS saņem tās no uzņēmējas valsts NGS, tad piederības valsts NGS pārbauda prasības. Vajadzības gadījumā uzņēmējas valsts NGS var piedāvāt palīdzību, piemēram, risinot ar valodu vai juridiskiem jautājumiem, kas izriet no uzņēmējas valsts NGS jurisdikcijā piemērojamiem likumiem.
• d. Pārbaudot prasības, piederības valsts NGS nosūta nepieciešamo informāciju par noguldījumiem, noguldītājiem un līdzekļiem uzņēmējas valsts NGS vai nu kopā ar pārējām prasībām, ja tas ir paveikts saprātīgā termiņā, vai atsevišķi.
• e. Uzņēmējas valsts NGS atmaksā noguldītājiem.

Papildus divpusējos vai daudzpusējos sadarbības nolīgumos tiek norādīti šādi aspekti:

• f. piederības valsts NGS termiņš, ja piemērojams, prasību par atmaksu pieņemšanai no noguldītājiem, ko uzņēmējas valsts NGS paziņo attiecīgajiem noguldītājiem;
• g. informācija par piederības valsts NGS īslaicīgi augstu atlikumu atmaksas termiņu un seguma līmeni.
• f. Izmantotās valūtas

Sadarbības nolīgumos norāda, ka atmaksas valūta tiek noteikta ar piederības valsts NGS likumu, un piederības valsts NGS paziņo to uzņēmējas valsts NGS.

Ja piederības valsts NGS likumi pieļauj iespēju izvēlēties no vairākām valūtām un ja šād a izvēles iespēja paredz iespēju izmantot uzņēmējas valsts NGS dalībvalsts valūtu, tad šāda iespēja ir primāri jāizmanto. Ja tas ir iespējams un juridiski pieļaujams saskaņā ar vienošanos starp NGS, tad atmaksājamā summa var būt pieejama vairākās valūtās.

1. piemērs Ja Polijas NGS garantē atmaksu poļu zlotos (PLN), neskatoties uz konta valūtu, tad pēc Polijas bankas filiāles bankrota Apvienotajā Karalistē noguldītājs Apvienotajā Karalistē saņems atpakaļ naudu poļu zlotos. Ja Polijas NGS garantē atmaksu poļu zlotos (PLN), britu mārciņās (GBP) vai Šveices frankos (CHF), tad pēc Polijas bankas filiāles bankrota Apvienotajā Karalistē vairums Apvienotās Karalistes noguldītāju saņems atpakaļ naudu britu mārciņās. Tomēr, ja uzņēmējas valsts NGS spēj veikt apmaksu vairākās valūtās un ja līgumi ar noguldītājiem vai viņiem sniegtā informācija saskaņā ar Direktīvu 2014/49/ES pieļauj izmaksu Šveices frankos tiem noguldītājiem, kuriem konti ir Šveices frankos, tad izmaksa var tikt veikta frankos.

Ja rodas nepieciešamība veikt valūtas maiņu, tad piederības valsts NGS dalībvalsts centrālās bankas publicētais dienas kurss tajā dienā, kad tika konstatēta minētās iestādes noguldījumu nepieejamība, ir piemērojamais kurss.

32. - 34.rindkopā minētais nepieciešamais finansējums t iek sniegts saskaņā ar piederības valsts NGS likumos noteikto atmaksas valūtu saskaņā ar 41. un 42.rindkopu. Piederības valsts NGS veic nepieciešamo valūtas maiņu un patur nepieciešamās valūtas maiņas izmaksas.

• g. Korespondences apstrāde un izmantotā valoda

Sadarbības nolīgumos tiek norādīts, ka uzņēmējas valsts NGS sazināsies ar noguldītājiem piederības valsts NGS vārdā, tai skaitā informējot noguldītājus par noguldījumu nepieejamības konstatēšanu un izmaksu, ko veiks uzņēmējas valsts NGS piederības valsts N GS vārdā.

Turklāt, ja piederības valsts NGS spēj efektīvi nodrošināt saziņu ar noguldītājiem dalībvalstī, kurā atrodas filiāle, tai skaitā spēj sazināties valsts valodā vai uzņēmējas dalībvalsts valodās, tad nolīgumā var paredzēt, ka noguldītājiem tiks piedāvāta skaidra papildu iespēja sazināties tieši ar piederības valsts NGS. Praktiski tas nozīmē, piemēram, to, ka vēstulē, ar kuru noguldītāji tiek informēti par dalībnieku kredītiestādes bankrotu, var būt iekļauti divi tālruņa numuri - viens piederības val sts NGS un otrs - uzņēmējas valsts NGS.

Sadarbības nolīgumos tiek norādīts, ka NGS izmantojamā valoda saziņai ar noguldītājiem atmaksāšanas kontekstā ir uzņēmējas valsts NGS dalībvalsts oficiālā valoda vai valodas. Tomēr gan piederības, gan uzņēmējas valsts NGS nav izslēgts atbildēt uz noguldītāju tām adresēto korespondenci piederības valsts NGS dalībvalsts oficiālajā valodā vai valodās, vai citā valodā, ja tās spēj to izdarīt, vai sazināties šajās valodās ar noguldītājiem, kuri ir piekrituši saņemt informāciju minētajā valodā.

Piederības un uzņēmējas valsts NGS vai, vajadzības gadījumā, norīkotās iestādes saziņai vienai ar otru izmanto angļu valodu, ja vien tās abpusēji nevienojas izmantot kādu citu valodu savai saziņai.

Saziņai ar noguldītājiem un starp piederības un uzņēmējas valsts NGS izveidotie saziņas kanāli garantē pietiekamu konfidencialitātes un drošības līmeni.

• h. Atmaksāšanas izmaksu atlīdzība

Sadarbības nolīgumos tiek norādīti izmaksu veidi, ko piederības valsts NGS atlīdzinās uzņēmējas valsts NGS par, tai skaitā, bet ne tikai, izmaksām, kas radušās šādu uzdevumu veikšanas laikā, kas attiecināmi uz izmaksu:

• h. saziņa ar noguldītājiem, tostarp izveidojot nepieciešamo infrastruktūru, atlasot personālu un publikācijas medijos;
• i. saziņa ar piederības valsts NGS, tai skaitā atgriezeniskās saites informācijas sniegšana par apmaksātajām prasībām;
• j. papildu informācijas, kas nepieciešama izmaksai, apkopošana, tai skaitā izveidojot nepieciešamo infrastruktūru un atlasot personālu;
• k. dokumentu tulkošana;
• l. informācijas iegūšana;
• m. izmaksas darījumu izmaksas;
• n. attiecīgās juridiskās izmaksas.

Uzņēmējas valsts NGS radītajām attiecināmajām izmaksām ir jāatbilst šādiem kritērijiem:

• o. jābūt nepieciešamām izmaksas veikšanai;
• p. jābūt aktuālām, saprātīgām, attaisnotām un jāatbilst pareizas finanšu pārvaldības principam;
• q. jābūt identificējamām, jo īpaši reģistrētām uzņēmējas valsts NGS uzskaites reģistros un nodrošinātām ar spēkā esošiem apstiprinošiem pierādījumiem.

Sadarbības nolīgumi var paredzēt, ka:

• r. piederības valsts NGS sniedz uz aplēsēm balstītu vienreizēju summu, pirms uzņēmējas valsts NGS radītajām izmaksām, un pēc tam tiek veikta kontu salīdzināšana; vai
• s. uzņēmējas valsts NGS tiek atmaksātas sadarbības nolīgumā atrunātās izmaksas pēc izmaksas.

Ja uzņēmējas valsts NGS atlīdzība tiek veikta pēc izmaksas, tad sīkāka informācija par atlīdzību, kā, piemēram, laiks, kurā ir jāatmaksā izmaksas vai piemērojamā procentu likme, tiek saskaņota ne vēlāk kā septiņas dienas pēc segto noguldījumu sākotnējās izmaksas.

• i. Revīzijas tiesības

Lai vēl vairāk stiprinātu uzticību NGS spējai pildīt savu funkciju izmaksas gadījumā filiālē, turpmākās nolīguma puses var vienoties par savstarpējām tiesībām veikt sava partnera NGS darbību attiecībā uz izmaksu revīziju pirms sadarbības nolīguma noslēgšanas un jebkurā brīdī pēc tam, kad vienošanās ir panākta.

Šāda revīzija, ievērojot NGS vai, vajadzības gadījumā, norīkoto iestāžu vienošanos, var tikt veikta, piemēram, kā pārskats, pēcizmaksas izvērtēšana, izmaksu revīzija un personāla norīkošana izmaksas laikā, un var tikt veikta uz vietas vai attālināti. Nolīguma puses var vienoties ļaut piederības valsts NGS veikt uzraudzības uzņēmējas valsts NGS ar izmaksu saistīto darbību, par kurām piederības valsts NGS ir samaksājusi, revīziju.

• j. Darbības kavējumu gadījumos

Jebkuras izmaksas, kas rodas no piederības valsts NGS kavējumiem sniegt uzņēmējas valsts NGS maksājumu norādījumus, nepieciešamo informāciju un līdzekļus, sedz piederības valsts NGS, tai skaitā, ja kavējumi uzliek piederības valsts NGS operacionālās izmaksas.

Ja kavējums ir attiecinām s uz uzņēmējas valsts NGS darbībām, tad uzņēmējas valsts NGS apņemas segt no šādas kavēšanās izrietošās izmaksas.

• k. Atbildība

Saskaņā ar Direktīvas 2014/49/ES 14.panta 2.punktu uzņēmējas valsts NGS neuzņemas nekādu atbildību par jebkurām darbībām, kas veiktas saskaņā ar piederības valsts NGS dotajiem norādījumiem.

• l. Pasākumu pārskats, lai padarītu izmaksas operatīvas

Piederības un uzņēmējas valsts NGS var abpusēji vienoties, ka, pamatojoties uz katru konkrēto gadījumu un ne ātrāk kā trīs mēnešus pēc paziņojuma par noguldījuma nepieejamību, tās pārskatīs praktisko pasākumu, kā arī proporcionālai, turpmāko uzņēmējas valsts NGS izmaksu operativitātei nepieciešamās infrastruktūras funkcionalitāti un apmēru saskaņā ar šo 5.1.sadaļu, veicot tajā nepieciešamās korekcijas.