5.1 Filiaalides hoiustajatele tagasimaksete tegemise kord

Käesolevas jaotises esitatakse koostöökokkulepete miinimumelemendid kõigis nimetatud kolmes valdkonnas.

Hoiuste tagamise skeemide või, kui see on asjakohane, määratud asutuste vahelistes koostöökokkulepetes tuleks kehtestada järgmised tingimused, mida vastuvõtva liikmesriigi skeem peab järgima, kui ta teeb päritoluliikmesriigi skeemi nimel hoiustajatele tagasimakseid nende liikmeks olevate ja teises liikmesriigis tegevusloa saanud krediidiasutuste filiaalides, vastavalt direktiivi 2014/49/EL artikli 14 lõikele 2.

• a. Hoiuste peatamisest teatamine

Koostöökokkulepetes tuleks määrata kindlaks hoiuste peatamisest teatamise protsess ja nende teatiste sisu. Kokkulepped peaksid sisaldama asjakohaseid kontaktandmeid, sh e-posti aadresse ja telefoninumbreid.

Päritoluliikmesriigi hoiuste tagamise skeem peaks teavitama vastuvõtva liikmesriigi skeemi ja määratud asutust vastuvõtvas liikmesriigis, kus hoiuste tagamise skeem ei ole määratud asutus, et on tekkinud hoiuste peatamise olukord, nagu on määratletud direktiivi 2014/49/EL artikli 2 lõike 1 punktis 8. Teatis peaks samuti sisaldama üldist teavet krediidiasutuse kohta, kus hoiused on peatatud, sh eeldatava väljamakse hinnangulist suurust, tagatud hoiuste summat ja filiaali kõlblike hoiustajate arvu, tagasimakse vääringut ning mis tahes muud üldteavet, mida päritoluriigi hoiuste tagamise skeem peab väljamakse ettevalmistamise seisukohast vastuvõtva liikmesriigi skeemi jaoks vajalikuks.

Päritoluliikmesriigi hoiuste tagamise skeem peaks saatma vastuvõtva liikmesriigi skeemile teatise kohe, kui hoiuste peatamise otsus on tehtud. Vastuvõtva liikmesriigi skeem peaks enne kõigi vajalike andmete ja vahendite laekumist saama teatise ning hakkama väljamakse tegemiseks valmistuma kohe pärast teatise saamist.

• b. Teabe, sh maksejuhiste vahetamine

Kuigi direktiivi 2014/49/EL artikli 4 lõikes 9 nõutakse, et hoiuste tagamise skeemid tagaksid hoiustajate kontoandmete konfidentsiaalsuse ja kaitse ning niisuguste andmete töötlemise kooskõlas direktiiviga 95/46/EÜ⁴ , ei välista see rangemate standardite kehtestamist, kui neis on koostöökokkulepetes kokku lepitud.

⁴ Euroopa Parlamendi ja nõukogu 24. oktoobri 1995. aasta direktiiv 95/46/EÜ üksikisikute kaitse kohta isikuandmete töötlemisel ja selliste andmete vaba liikumise kohta (EÜT L 281, 23.11.1995, lk 31).

Koostöökokkulepetes tuleks määrata kindlaks tähtpäev, millal päritoluliikmesriigi skeem peaks saatma vastuvõtva liikmesriigi skeemile kõik vajalikud andmed hoiustajatele tagasimakse ettevalmistamiseks. Tähtpäev ei tohiks olla hilisem kui kaks tööpäeva enne tagasimakstava summa kohalikele hoiustajatele kättesaadavaks tegemise tähtpäeva päritoluliikmesriigi skeemi riigis, sh juhul, kui päritoluliikmesriigi skeemi tagasimakse tähtpäev on pikem kui seitse tööpäeva alates krediidiasutuse hoiuste peatamise otsuse tegemisest. Päritoluliikmesriigi hoiuste tagamise skeem peaks tegema mõistlikkuse piires kõik võimaliku tähtpäeva järgimiseks. Päritoluliikmesriigi hoiuste tagamise skeem võib siiski lükata andmete edastamise edasi juhul, kui hoolimata kõigist mõistlikest jõupingutustest ei ole päritoluliikmesriigi skeem suuteline tähtpäeva järgima, sest ta peab hankima hoiuste ja hoiustajate kohta lisateavet või selle asutusesisesed menetlused ei võimalda hankida teavet või töödelda vastuvõtva liikmesriigi hoiustajate andmeid tähtpäevaks, ilma et selle tõttu viibiks märkimisväärselt kohalike väljamaksete tegemise protsess. Neil juhtudel peaks päritoluliikmesriigi skeem teavitama vastuvõtva liikmesriigi skeemi viivitusest võimalikult kiiresti ja leppima kokku uues eeldatavas tähtpäevas, mis ei tohiks olla hilisem kui vahendite ülekandmise tähtpäev punkti 33 alusel.

Päritoluliikmesriigi hoiuste tagamise skeem peaks hankima kliendipõhise lähenemise toimikud kooskõlas krediidiasutuselt kõnealuste andmete saamise kohalike tähtaegadega. Ta peaks seejärel töötlema kliendipõhise lähenemise toimikuid, et esitada vastuvõtva liikmesriigi skeemile asjakohased juhised maksete tegemiseks hoiuste tagamise skeemide vahel kokkulepitud vormingus, ning määrama kindlaks koostöökokkuleppes täpsustatud vääringus väljamakstavad summad. Päritoluliikmesriigi hoiuste tagamise skeemi poolt vastuvõtva liikmesriigi skeemile edastatavad andmed peaksid hõlmama järgmist:

•  igale hoiustajale väljamakstav summa;
•  kõik vajalikud andmed sõltuvalt väljamakse meetodist (näiteks hoiustajate aadressid või elektrooniliste ülekannete kontonumbrid).

Kui päritoluliikmesriigi skeemil ei ole kogu vajalikku teavet, peaks päritoluliikmesriigi skeem paluma vastuvõtva liikmesriigi skeemil koguda vajalik lisateave, olenevalt vastuvõtva liikmesriigi skeemi väljamakse tegemise meetodist. Selleks et vastuvõtva liikmesriigi skeem saaks koguda väljamakse tegemiseks vajalikku lisateavet, peaks päritoluliikmesriigi skeem abistama vastuvõtva liikmesriigi skeemi, edastades mis tahes vajalikud andmed (näiteks hoiustajate kontaktandmed või riiklikud identifitseerimisnumbrid).

Hoiuste tagamise skeemid peaksid teavitama üksteist viivitamata andmete ajakohastamisest.

Vastuvõtva liikmesriigi skeem peaks tagama, et tagasimakstav summa oleks hoiustajatele võimalikult kiiresti, kolme tööpäeva jooksul pärast päritoluliikmesriigi skeemilt kõigi vajalike andmete, juhiste ja vahendite saamist kättesaadav riigis, kus asub vastuvõtva liikmesriigi skeem, ilma et päritolu- või vastuvõtva liikmesriigi skeemile tuleks esitada vastavasisuline taotlus.

Pärast esialgse väljamakse tegemist peaks vastuvõtva liikmesriigi skeem teavitama päritoluliikmesriigi skeemi dokumenteeritud viisil väljamakse tulemustest, sh hoiustajatele väljamaksete tegemisest ja maksete jaotusest, samuti väljamaksete tegemisel tekkinud probleemidest, ning esitama protsessi ja koostöökokkuleppe valdkondade hinnangu, et neid tulevikus parandada. Vastuvõtva liikmesriigi skeem peaks teavitama päritoluliikmesriigi skeemi korrapäraselt pärast punktis 28 nimetatud tähtpäeva möödumist tehtud tagasimaksete edenemisest.

• c. Vahendite edastamise kord

Koostöökokkulepetes tuleks kehtestada, et pärast päritoluliikmesriigi skeemilt hoiuste peatamise teatise saamist esitab vastuvõtva liikmesriigi skeem päritoluliikmesriigi skeemile kohe kogu vajaliku teabe päritoluliikmesriigi skeemilt vastuvõtva liikmesriigi skeemile vahendite ülekandmiseks kasutatavate kontode kohta.

Valitud kontod ja ülekandemeetod peaksid tagama vahendite täieliku turvalisuse ja ülekande õigeaegsuse.

• d. Vahendite edastamise ajakava

Koostöökokkulepetes tuleks määrata kindlaks vajalike vahendite eraldamise tähtpäev.

Päritoluliikmesriigi hoiuste tagamise skeem peaks edastama vastuvõtva liikmesriigi skeemile vajalikud vahendid hiljemalt päevaks, mil tagasimakstav summa tuleks teha kättesaadavaks kohalikele hoiustajatele pärast krediidiasutuses hoiuste peatamise otsuse tegemist, sh kui päritoluliikmesriigi skeemi tähtpäev tagasimakstava summa kättesaadavaks tegemiseks on pikem kui seitse tööpäeva, nagu on lubatud direktiivi 2014/49/EL artikli 8 lõike 2 alusel.

Vastuvõtva liikmesriigi skeemile edastatud mis tahes üleliigsed summad tuleks hüvitada päritoluliikmesriigi skeemile hiljemalt kolme tööpäeva jooksul pärast väljamakse lõpuleviimist riigis, kus päritoluliikmesriigi skeem asub.

Joonis 1. Filiaalides väljamaksete tegemise ajakava

tähtpäeva tegemise i m jooksul pärast kohalik teabe, tähtpäev maksejuhiste ja

Osalised väljamaksed üleminekuperioodil kuni 31. detsember 2023

Kui päritoluliikmesriigi skeemi tähtpäev väljamakstava summa tagasimaksmiseks on pikem kui seitse tööpäeva, peaks vastuvõtva liikmesriigi skeem teavitama hoiustajaid kas otse või meediareklaami teel elamiskulude väljamakse taotlemise võimalusest.

Vastuvõtva liikmesriigi skeem peaks ühe tööpäeva jooksul teavitama päritoluliikmesriigi skeemi hoiustaja esitatud elamiskulude väljamakse taotlusest. Kõnealune teatis peaks sisaldama kogu asjakohast teavet, sealhulgas

• a. hoiustaja selgeid ja täielikke identifitseerimisandmeid koos asjakohaste kontoandmetega;
• b. vastuvõtva liikmesriigi skeemile taotluse laekumise kuupäeva;
• c. nõutavat summat (kui see on kohaldatav).

Kui hoiustaja esitab elamiskulude väljamakse taotluse kas otse päritoluliikmesriigi skeemile või vastuvõtva liikmesriigi skeemile, peaks päritoluliikmesriigi skeem esitama vastuvõtva liikmesriigi skeemile kõik vajalikud andmed ja vahendid viie tööpäeva jooksul pärast taotluse laekumist või vastuvõtva liikmesriigi skeemilt teatise saamist riigis, kus päritoluliikmesriigi skeem asub, et vastuvõtva liikmesriigi skeem saaks tagada hoiustajatele juurdepääsu nende tagatud hoiuste asjakohasele summale, et katta nende elamiskulud, kuni nad ootavad täieliku väljamakse tegemist.

Kui täielik väljamakse tehakse peatselt või kui osaline väljamakse põhjustaks märkimisväärseid viivitusi täieliku väljamakse tegemise protsessis, võivad hoiuste tagamise skeemid loobuda osalisest väljamaksest, et tagada kiire täieliku väljamakse tegemine.

• e. Ajutiste suurte kontojääkide töötlemine

Koostöökokkulepetes tuleks kirjeldada vastuvõtva liikmesriigi skeemi poolt ajutiste suurte kontojääkide väljamaksete tegemise protsessi, mis peaks toimuma järgmises järjekorras:

• a. hoiustajad esitavad nõuded kas vastuvõtva või päritoluliikmesriigi skeemile;
• b. kui nõuded on suunatud vastuvõtva liikmesriigi skeemile, peaks ta edastama nõude päritoluliikmesriigi skeemile;
• c. kui nõuded on suunatud päritoluliikmesriigi skeemile või kui päritoluliikmesriigi skeem saab need vastuvõtva liikmesriigi skeemilt, peaks päritoluliikmesriigi skeem nõudeid kontrollima. Vastuvõtva liikmesriigi skeem peaks vajaduse korral abistama, näiteks tegeledes vastuvõtva liikmesriigi skeemi jurisdiktsioonis kohaldatavatest õigusaktidest tulenevate õiguslike või keeleliste küsimustega;
• d. kui nõuded on kontrollitud, peaks päritoluliikmesriigi skeem saatma hoiuseid, hoiustajaid ja vahendeid käsitleva vajaliku teabe vastuvõtva liikmesriigi skeemile kas koos teiste nõuetega, kui see on võimalik mõistliku aja jooksul, või individuaalselt;
• e. vastuvõtva liikmesriigi skeem peaks tegema hoiustajatele tagasimaksed.

Täiendavates kahepoolsetes või mitmepoolsetes koostöökokkulepetes tuleks samuti kehtestada järgmised tingimused:

• f. hoiustajate tagasimaksenõuete vastuvõtmiseks määratud päritoluliikmesriigi skeemi tähtpäev (kui see on kohaldatav), mille vastuvõtva liikmesriigi skeem peaks teatama asjakohastele hoiustajatele;
• g. päritoluliikmesriigi skeemi ajutiste suurte kontojääkide tagasimakse tähtpäev ja hoiuste tagamise ulatuse teave.
• f. Kasutatavad vääringud

Koostöökokkulepetes tuleks täpsustada, et tagasimakse vääring on päritoluliikmesriigi skeemi riigi õigusaktides kindlaks määratud vääring, mille päritoluliikmesriigi skeem peaks teatama vastuvõtva liikmesriigi skeemile.

Kui päritoluliikmesriigi skeemi riigi õigusaktid võimaldavad valida mitme vääringu hulgast ja kui nende valikute seas on vastuvõtva liikmesriigi skeemi vääring, tuleks kasutada eelkõige seda valikut. Kui see on otstarbekas ja õigusaktid seda lubavad, võib hoiuste tagamise skeemide kokkuleppega olla tagasimakstav summa saadaval mitmes vääringus.

Näide 1. Kui Poola hoiuste tagamise skeem tagab konto vääringust hoolimata tagasimaksed Poola zlottides (PLN), saab Ühendkuningriigi hoiustaja pärast Poola panga Ühendkuningriigis asuva filiaali maksejõuetust raha tagasi Poola zlottides. Kui Poola hoiuste tagamise skeem tagab tagasimaksed Poola zlottides (PLN), Inglise naeltes (GBP) ja Šveitsi frankides (CHF), saab enamik Ühendkuningriigi hoiustajaid pärast Poola panga Ühendkuningriigis asuva filiaali maksejõuetust raha tagasi Inglise naeltes. Kui aga vastuvõtva liikmesriigi skeem saab teha väljamakseid mitmes vääringus ja kui kokkulepped hoiustajatega või neile kooskõlas direktiiviga 2014/49/EL esitatud teave võimaldavad väljamaksete tegemist Šveitsi frankides, saab Šveitsi frankides kontosid omanud hoiustajatele teha tagasimakseid Šveitsi frankides.

Kui on vaja vääringuid konverteerida, kasutatakse vahetuskursina päritoluliikmesriigi skeemi riigi keskpanga avaldatud hetkekurssi kõnealuses asutuses hoiuste peatamise otsuse tegemise päeval.

Punktides 32–34 osutatud vajalikud vahendid tuleks eraldada tagasimakse vääringus, mis on kindlaks määratud päritoluliikmesriigi skeemi riigi õigusaktide kohaselt kooskõlas punktidega 41 ja 42. Päritoluliikmesriigi skeem peaks vajalikud vääringud konverteerima ja kandma vääringute konverteerimise kulud.

• g. Omavaheline suhtlus ja kasutatavad keeled

Koostöökokkulepetes tuleks kindlaks määrata, et vastuvõtva liikmesriigi skeem suhtleb hoiustajatega päritoluliikmesriigi skeemi nimel, sh teavitab hoiustajaid hoiuste peatamise otsusest ja päritoluliikmesriigi skeemi nimel vastuvõtva liikmesriigi skeemi tehtavatest väljamaksetest.

Kui aga päritoluliikmesriigi skeem on suuteline tõhusalt suhtlema hoiustajatega filiaali asukoha liikmesriigis, sh vastuvõtva liikmesriigi skeemi riigi ametlikus keeles või ametlikes keeltes, võib kokkuleppesse märkida, et hoiustajatele pakutakse sõnaselget lisavõimalust suhelda otse päritoluliikmesriigi skeemiga. Praktikas tähendab see näiteks seda, et liikmeks oleva krediidiasutuse maksejõuetusest hoiustajaid teavitavas kirjas võib olla märgitud kaks telefoninumbrit, millest üks on vastuvõtva liikmesriigi skeemi ja teine päritoluliikmesriigi skeemi telefoninumber.

Koostöökokkulepetes tuleks täpsustada, et keel(ed), mida hoiuste tagamise skeemid kasutavad hoiustajatega tagasimakse asjus suhtlemiseks, on vastuvõtva liikmesriigi skeemi ametlik(ud) keel(ed). Samas ei tohiks päritolu- ega vastuvõtva liikmesriigi skeemid keelata vastamist kirjadele, mille hoiustajad on neile saatnud päritoluliikmesriigi skeemi riigi ametlikus keeles või ametlikes keeltes või mis tahes muus keeles, kui nad on suutelised seda tegema, või suhtlemast kõnealustes keeltes hoiustajatega, kes on nõustunud konkreetses keeles teavet saama.

Päritolu- ja vastuvõtva liikmesriigi skeemid või, kui see on asjakohane, määratud asutused peaksid kasutama üksteisega suhtlemiseks inglise keelt, kui nad ei ole kahepoolselt leppinud kokku muu suhtluskeele kasutamises.

Hoiustajatega ning päritolu- ja vastuvõtva liikmesriigi skeemide vahelise suhtluse jaoks kasutatavad suhtluskanalid peaksid tagama piisava konfidentsiaalsuse ja turvalisuse.

• h. Tagasimakse kulude hüvitamine

Koostöökokkulepetes tuleks täpsustada kulude liigid, mille päritoluliikmesriigi skeem hüvitab vastuvõtva liikmesriigi skeemile, muu hulgas järgmiste väljamaksega seotud toimingute kulud:

• h. suhtlemine hoiustajatega, sh vajaliku taristu loomine, töötajate ja meediaväljaannete palkamine;
• i. suhtlemine päritoluliikmesriigi skeemiga, sh tagasiside andmine makstud nõuete kohta;
• j. väljamakse tegemiseks vajalike lisaandmete kogumine, sh vajaliku taristu loomine ja töötajate palkamine;
• k. dokumentide tõlkimine;
• l. teabe hankimine;
• m. väljamaksete tehingukulud;
• n. asjakohased õigusabikulud.

Vastuvõtva liikmesriigi skeemi kantud kõlblikud kulud peaksid vastama järgmistele kriteeriumidele:

• o. need peavad olema vajalikud väljamakse tegemiseks;
• p. need peavad olema tegelikud, mõistlikud, põhjendatud ja vastama usaldusväärse finantsjuhtimise põhimõttele;
• q. need peavad olema tuvastatavad, eelkõige kantud vastuvõtva liikmesriigi skeemi raamatupidamisaruannetesse, ja neid peab toetama usaldusväärne tõendusmaterjal.

Koostöökokkulepetes võidakse kehtestada järgmist:

• r. päritoluliikmesriigi skeem teeb hinnangulise ühekordse makse enne vastuvõtva liikmesriigi skeemi jaoks kulude tekkimist, millele järgneb raamatupidamisarvestuses tehtav võrdlemine, või
• s. vastuvõtva liikmesriigi skeemile hüvitatakse pärast väljamakse tegemist koostöökokkuleppes kindlaks määratud kulud.

Kui vastuvõtva liikmesriigi skeemile hüvitatakse kulud pärast väljamakse tegemist, tuleks leppida kokku hüvitamise üksikasjad, näiteks kulude hüvitamise aeg või kohaldatav intressimäär, hiljemalt seitse päeva pärast tagatud hoiuste esialgse väljamakse tegemist.

• i. Auditeerimisõigus

Et veelgi suurendada usaldust hoiuste tagamise skeemide suutlikkuse vastu täita oma ülesandeid filiaali väljamakse tegemisel, võivad kokkuleppe pooled leppida kokku vastastikuses õiguses auditeerida hoiuste tagamise partnerskeemi väljamaksega seotud tegevust enne koostöökokkuleppe sõlmimist ja millal tahes pärast kokkuleppe sõlmimist.

Kõnealuse auditi, milleks peavad nõusoleku andma hoiuste tagamise skeemid või, kui see on asjakohane, määratud asutused, võib teha näiteks järelevalve, väljamakse järgse läbivaatamise, kulude auditeerimise ja väljamakse tegemise aegse töötajate lähetamise teel ning selle võib teha kas kohapeal või kaugmeetodil. Kokkuleppe pooled võivad leppida kokku, et päritoluliikmesriigi skeemil lubatakse teha vastuvõtva liikmesriigi skeemi nende tegevuste audit, mis on seotud päritoluliikmesriigi skeemi tasutud väljamaksega.

• j. Viivitused

Mis tahes kulud, mis tulenevad sellest, et päritoluliikmesriigi skeem ei edasta vastuvõtva liikmesriigi skeemile õigel ajal maksejuhiseid, vajalikku teavet ja vahendeid, peaks kandma päritoluliikmesriigi skeem, sh kui viivitused põhjustavad vastuvõtva liikmesriigi skeemile tegevuskulusid.

Kui viivituse on põhjustanud vastuvõtva liikmesriigi skeemi tegevus, peaks sellest tulenevad kulud kandma vastuvõtva liikmesriigi skeem.

• k. Vastutus

Direktiivi 2014/49/EL artikli 14 lõike 2 kohaselt ei kanna vastuvõtva liikmesriigi skeem mingit vastutust seoses päritoluliikmesriigi skeemilt saadud juhiste järgimisega.

• l. Väljamaksete tegemise korra läbivaatamine