Kohaldamisala

Suuniseid kohaldatakse määruse (EL) nr 575/2013 artikli 4 lõike 1 punktis 3 nimetatud krediidiasutustele ja investeerimisühingutele. Kui laen kuulub direktiivi 2014/17/EL (hüpoteekkrediidi direktiiv) kohaldamisalasse, kohaldatakse 5. jagu krediidiandjatele, nagu on määratletud selle direktiivi artikli 4 lõikes 2, välja arvatud punkti 93. Kui laen kuulub direktiivi 2008/48/EL (tarbijakrediidi direktiiv) kohaldamisalasse, kohaldatakse 5. jagu krediidiandjatele, nagu on määratletud selle direktiivi artikli 3 punktis b, välja arvatud punkti 93.

Suuniseid kohaldatakse krediidiasutuste ja investeerimisühingute laenuandmisprotsessidega seotud sisemisele juhtimiskorraldusele ja protseduuridele krediidiinstrumendi kogu elutsükli jooksul. Lisaks kohaldatakse neid suuniseid laenude väljastamise ja nõuetekohaselt teenindatavate nõuete jälgimisega seotud riskijuhtimistavadele, -põhimõtetele, -protsessidele ja -menetlustele ning nende lõimimisele üldjuhtimise ja riskijuhtimise raamistikku.

4. ja 8. jagu kohaldatakse kõikidele krediidiasutuste ja investeerimisühingute võetud krediidiriskidele, v.a võlakirjad, tuletisinstrumendid ja väärtpaberite rahastamise tehingud.

5. ja 6. jagu kohaldatakse tarbijatele, mikro- ja väikeettevõtetele ning keskmise suurusega ettevõtetele ja suurettevõtetele antavatele laenudele. 5. ja 6. jagu ei kohaldata laenudele ja ettemaksetele, mida antakse krediidiasutustele, investeerimisfirmadele, finantsasutustele, kindlustus- ja edasikindlustusettevõtetele ja keskpankadele, ning laenudele ja ettemaksetele, mida antakse valitsustele, piirkondlikele ja kohalikele omavalitsustele ning avaliku sektori asutustele. 5. ja 6. jagu ei kohaldata makseraskuste tõttu restruktureeritud nõuetele ja viivislaenudele.

Pädevad asutused võivad kaaluda 6. ja 7. jao kohaldamist krediidiandjatele, kes kuuluvad direktiivi 2014/17/EL ja 2008/48/EL kohaldamisalasse ning ei ole krediidiasutused.

Kui kinnisvara on kinnisvaralaenu kontekstis segakasutusega, nt elamu- ja ärikinnisvara, tuleks kinnisvara liigitada selle peamise kasutuse alusel või käsitada seda eraldi kinnisvaradena, lähtudes mõlemale kasutusele määratud alast. Kui sellist hinnangut pole võimalik objektiivselt anda (nt teatud kinnisvaraosad võivad olla ühiselt kasutatavad), võib kinnisvara liigitada selle peamise kasutuse alusel.

Pädevad asutused peaksid tagama, et krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad kohaldavad käesolevaid suunised individuaalsel, allkonsolideeritud või konsolideeritud tasandil kooskõlas direktiivi 2013/36/EL artikliga 109, välja arvatud juhul, kui pädevad asutused kasutavad erandeid, nagu on sätestatud direktiivi 2013/36/EL artiklites 21 ja 109. Lisaks peaksid pädevad asutused tagama, et krediidiasutused ja investeerimisühingud kohaldavad neid suuniseid allkonsolideeritud või konsolideeritud tasandil kooskõlas konsolideeritud tasandi põhimõtete ja tavadega, arvestades krediidiasutuste ja investeerimisühingute eripära ja laenuportfelle.