+Suunised laenude väljastamise ja jälgimise kohta (EBA/GL/2020/06)
---+1. Järgimis- ja teatamiskohustus
------+Käesolevate suuniste staatus
---------+1. Käesolev dokument sisaldab määruse (EL) nr 1093/2010 artikli 16 kohaselt väljastatud suuniseid. …
---------+2. Suunistes esitatakse Euroopa Pangandusjärelevalve (EBA) seisukoht nõuetekohase järelevalvetava …
------+Teatamisnõuded
---------+3. Määruse (EL) nr 1093/2010 artikli 16 lõike 3 kohaselt peavad pädevad asutused teatama EBA-le …
---------+4. Kooskõlas määruse (EL) nr 1093/2010 artikli 16 lõikega 3 avaldatakse teated EBA veebilehel.
---+2. Sisu, kohaldamisala ja mõisted
------+Sisu
---------+5. Käesolevates suunistes täpsustatakse direktiivi 2013/36/EL artikli 74 lõikes 1 sätestatud …
------+Kohaldamisala
---------+6. Suuniseid kohaldatakse määruse (EL) nr 575/2013 artikli 4 lõike 1 punktis 3 nimetatud …
---------+7. Suuniseid kohaldatakse krediidiasutuste ja investeerimisühingute laenuandmisprotsessidega seotud …
---------+8. 4. ja 8. jagu kohaldatakse kõikidele krediidiasutuste ja investeerimisühingute võetud …
---------+9. 5. ja 6. jagu kohaldatakse tarbijatele, mikro- ja väikeettevõtetele ning keskmise suurusega …
---------+10. Pädevad asutused võivad kaaluda 6. ja 7. jao kohaldamist krediidiandjatele, kes kuuluvad …
---------+11. Kui kinnisvara on kinnisvaralaenu kontekstis segakasutusega, nt elamu- ja ärikinnisvara, tuleks …
---------+12. Pädevad asutused peaksid tagama, et krediidiasutused ja investeerimisühingud ning …
------+Adressaadid
---------+13. Suunised on adresseeritud määruse (EL) nr 1093/2010 artikli 4 lõike 2 punktides i, iii, vi ja …
------+Mõisted
---------+14. Kui ei ole märgitud teisiti, on käesolevates suunistes kasutatud mõistetel sama tähendus kui …
---------+15. Peale selle kasutatakse suunistes järgmisi mõisteid: krediidikomitee(d) ja konkreetsed …
------+Proportsionaalsus
---------+16. Et tagada suuniste proportsionaalne kohaldamine, tuleks arvestada järgmisi kriteeriumeid: a. 4. …
---------+17. Tarbijalaenude andmisel peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad …
---+3. Rakendamine
------+Kohaldamise alguskuupäev
---------+18. Suuniseid kohaldatakse alates 30. juunist 2021.
---------+19. 5 ja 6. jagu kohaldatakse laenudele ja ettemaksetele, mis on väljastatud pärast 30. juunit …
---------+20. 7. jagu kohaldatakse vallas- või kinnisvaratagatise (v.a finantstagatise) hindamisele …
---------+21. 8. jagu kohaldatakse kõigile krediidiinstrumentidele, mis väljastati pärast 30. juunit 2021.
------+Üleminekusätted
---------+22. Suuniste konkreetsetele nõuetele kohaldatakse järgmist üleminekukorda, kuigi pädevad asutused …
------+Kehtetuks tunnistamine
---------+23. Käesolevate suuniste kohaldamise kuupäevast tunnistatakse kehtetuks järgmised suunised …
---+4. Laenude andmise ja jälgimise sisejuhtimine
------+24. Lisaks EBA sisejuhtimise suunistele peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud kohaldama …
------+4.1 Krediidiriski juhtimine ja kultuur
---------+25. Vastavalt EBA sisejuhtimise suunistele peaks juhtorgan tegema seoses laenuandmisega järgmist …
---------+26. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid looma üldise krediidikultuuri raames …
---------+27. Krediidiriski kultuur peaks hõlmama sobivat „ülalt alla edastatavat sõnumit“ ja tagama, et …
---------+28. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et krediidiriski kultuuri rakendatakse …
---------+29. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid võtma vastu põhimõtted ja protsessid, et …
------+4.2 Krediidiriskivalmidus, krediidiriski strateegia ja limiidid
---------+30. Krediidiriskivalmidus, krediidiriski strateegia ja üldised krediidiriski põhimõtted peaksid …
---------+31. Krediidiriskivalmidust tuleks rakendada koos asjakohaste krediidiriski mõõdikute ja …
---------+32. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et asutuse krediidiriskivalmidus ning …
---------+33. Kontsentratsiooniriski maandamiseks peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud …
------+4.3 Krediidiriski põhimõtted ja kord
---------+34. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid oma krediidiriski põhimõtetes ja korras …
---------+35. Krediidiriski põhimõtetes ja korras sätestatud eesmärk peaks olema ettevaatava lähenemisviisi …
---------+36. Krediidiriski põhimõtted ja kord peaksid hõlmama kõiki laenuandmisega seotud tegevusi …
---------+37. Krediidiriski põhimõtted ja kord peaksid sisaldama konkreetseid laenuandmispõhimõtteid ja …
---------+38. Krediidiriski põhimõtted ja kord peaksid sisaldama järgmist: a. laenuandmise heakskiitmise ja …
---------+39. Krediidiasutused ja investeerimisühingud võiksid oma krediidiriski põhimõtete ja korra raames …
---------+40. Tarbijatele pakutavate laenutoodetega seoses tuleks tagada, et laenuandmise kriteeriumid ei …
---------+41. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid sätestama oma krediidiriski põhimõtetes ja …
---------+42. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et krediidiriski põhimõtted ja kord on …
---------+43. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid vaatama korrapäraselt üle krediidiriski …
---------+44. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid oma põhimõtetes täpsustama, kuidas nad …
---------+45. Krediidiasutuses või investeerimisühingus peaks olema kehtestatud sisekord, millega tagatakse …
---------+46. Peaks olema kehtestatud põhimõtted ja kord, et laene väljastatakse kooskõlas laenuotsuse ja …
---------+47. Krediidiasutuste ja investeerimisühingute põhimõtted ja kord peaks sisaldama võimendusega …
---------+48. Võimendusega tehingu määratluse ulatus ja rakendamine tuleks korrapäraselt üle vaatama, et …
---------+49. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid määratlema oma krediidiriskivalmiduse ja …
---------+50. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid määratlema oma krediidiriskivalmiduse …
---------+51. Võimendusega tehingute jaoks tuleks kehtestada usaldusväärne juhtimisstruktuur, mis annaks …
---------+52. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid veenduma, et kõiki võimendusega tehinguid on …
---------+53. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud kasutavad laenuandmiseks tehnoloogiapõhiseid …
---------+54. Krediidivõimelisuse hindamise ja laenuotsuse tegemise automatiseeritud mudelite kasutamisel …
---------+55. Krediidiasutustel ja investeerimisühingutel peaksid olema nõuetekohased mudeli dokumendid, mis …
---------+56. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid lisama oma krediidiriskivalmiduse ja …
---------+57. Krediidiriskivalmiduse ja krediidiriski põhimõtetes ja korras tuleks arvestada keskkonna- …
---------+58. Krediidiasutused ja investeerimisühingud, mis väljastavad või plaanivad väljastada …
---------+59. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid paigutama oma keskkonnasäästliku laenuandmise …
---------+60. Krediidiasutustel ja investeerimisühingutel peaksid olema nõuetekohased andmetaristud ning …
---------+61. Andmetaristu peaks olema piisavalt üksikasjalik ja sisaldama iga laenu kohta spetsiifilisi …
---------+62. Selle andmetaristu kujundamiseks ja haldamiseks peaksid krediidiasutused ja …
------+4.4 Laenuotsuse tegemine
---------+63. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid kehtestama selge ja hästi dokumenteeritud …
---------+64. Laenuotsuse tegijate struktuur peaks olema kooskõlas krediidiriskivalmiduse, põhimõtete ja …
---------+65. Laenuotsuste tegemise raamistik peaks selgelt väljendama iga laenuotsuse tegija ja …
---------+66. Laenuotsuse tegemise volituste, sh limiitide delegeerimisel töötajatele peaksid …
---------+67. Laenuotsuste tegemise raamistik peaks võtma arvesse otsuse tegemise riskiaspekti. Samuti tuleks …
---------+68. Raamistikus peaks olema täpsustatud ka krediidikomisjonide töökord ja nende liikmete rollid, sh …
---------+69. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud annavad riskijuhtimise funktsiooni juhile …
---------+70. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid kooskõlas EBA sisejuhtimise suunistega tagama …
---------+71. Hoolimata sellest, millist juhtimisstruktuuri krediidiasutus või investeerimisühing …
------+4.5 Krediidiriski juhtimise ja sisekontrolli raamistik
---------+72. EBA sisejuhtimise suuniste kohaselt peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud kasutama …
---------+73. Riskijuhtimine ja krediidiriski sisekontroll peaksid olema lõimitud asutuse üldisesse …
---------+74. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid kehtestama korrapärased ja läbipaistvad …
---------+75. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid määratlema organisatsioonis selgelt ja …
---------+76. Krediidiriskiga seotud ärivaldkonnad ja üksused peaksid vastutama peamiselt oma tegevusega …
---------+77. Krediidiasutustes ja investeerimisühingutes peaks olema riskijuhtimise funktsioon, mis vastutab …
---------+78. Punkti 75 kohaldamisel tuleks arvesse võtta järgmiseid valdkondi/ülesandeid: a. laenuandmise ja …
------+4.6 Ressursid ja oskused
---------+79. Krediidiasutustel ja investeerimisühingutel peaks olema piisavalt ressursse ja töötajaid, kes …
---------+80. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et töötajatel, kes osalevad …
---------+81. Laenuandmises, sh otsuste tegemises, riskijuhtimises ja sisekontrollis osalevad töötajad …
------+4.7 Tasustamine
---------+82. Kooskõlas direktiivi 2013/36/EL artiklites 74, 75 ja 92 sätestatud krediidiasutuste ja …
---------+83. Krediidiasutuste ja investeerimisühingute tasustamispõhimõtted ja -tavad peaksid kindlasti …
---+5. Laenude väljastamise kord
------+5.1 Teave ja dokumentatsioon
---------+84. Krediidiasutustel ja investeerimisühingutel ning krediidiandjatel peaks olema enne laenulepingu …
---------+85. Krediidiasutustel ja investeerimisühingutel ning krediidiandjatel peaks tarbija …
---------+86. Et krediidiasutused ja investeerimisühingud saaksid hinnata mikro- ja väikeettevõtete ning …
---------+87. Krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad võivad kasutada klientide ja …
---------+88. Kui sellised andmed ei ole kättesaadavad, peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud ning …
---------+89. Kui krediidiasutustel ja investeerimisühingutel ning krediidiandjatel on seoses andmete täpsuse …
---------+90. Krediidiasutustel ja investeerimisühingutel ning krediidiandjatel peaksid järgima täpset …
---------+91. Kui laenuvõtja satub laenukohustuste täitmisel tõenäoliselt rahalistesse raskustesse, peaksid …
---------+92. Kui laenuleping hõlmab kolmandate isikute garantiisid, peaksid krediidiasutused ja …
---------+93. Kui laenuvõtja kuulub omavahel seotud klientide gruppi, tuleks koguda vajalik teave …
---------+94. Krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad peaksid dokumenteerima andmed …
------+5.2 Laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamine
---------+95. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid analüüsima laenuvõtja laenutaotlust, et tagada …
---------+96. Krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad peaksid asjakohaste tarbijakaitse …
---------+97. Tagatisega laenu korral ei tohiks tagatis iseenesest olla peamine laenu heakskiitmise …
---------+98. Hinnates laenuvõtja võimet täita laenulepingu tingimusi, peaksid krediidiasutused ja …
---------+99. Kui laenulepingu esitavad mitu laenuvõtjat ühiselt, peaksid krediidiasutused ja …
---------+100. Kui laenuleping hõlmab kolmandate isikute mis tahes vormis garantiisid, tuleks hinnata …
---------+101. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad hindavad laenuvõtja võimet …
---------+102. Selles punktis on esitatud tegurid, mis on olulised kontrollimaks väljavaadet, et tarbija …
---------+103. Kui see on vajalik, eelkõige füüsilisest isikust laenuvõtjate või hooajalist või muul viisil …
---------+104. Kui laenuperiood ulatub laenuvõtja eeldatavasse pensioniaega, tuleks nõuetekohaselt arvestada …
---------+105. Krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad peaksid tagama, et laenulepingust …
---------+106. Hinnates laenuvõtja võimet täita laenulepingust tulenevaid kohustusi, peaksid krediidiasutused …
---------+107. Krediidivõimelisuse hindamisel tuleks teha tundlikkusanalüüsid, mis kajastavad võimalikke …
---------+108. Kui tegemist on välisvaluutas laenuga, nagu on määratletud direktiivi 2014/17/EL artikli 4 …
---------+109. Kui kinnisasjaga seotud laenulepingus on selgelt märgitud, et kinnisasi ei tohi olla …
---------+110. Kui laenulepingu tagatis on muu kui punktis 5.2.2 nimetatud kinnisasi, peaksid …
---------+111. Kui kinnisasi on veel ehitusjärgus ja peaks valmimisel tooma omanikule rendi- või müügitulu …
---------+112. Kui kinnisasjaga seotud laenulepingus on selgelt märgitud, et kinnisasi ei tohi olla …
---------+113. Krediidivõimelisuse hindamisel peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud tegema …
---------+114. Selles jaos on täpsustatud direktiivi 2008/48/EÜ artiklis 8 sätestatud laenuvõtja …
---------+115. Kui see on vajalik, eelkõige füüsilisest isikust laenuvõtjate või hooajalist või muul viisil …
---------+116. Krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad peaksid tagama, et laenulepingust …
---------+117. Krediidivõimelisuse hindamisel tuleks teha asjakohasel juhul tundlikkusanalüüsid, mis …
---------+118. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama, kas laenuvõtja on praegu ja edaspidi …
---------+119. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid arvestama, et laenuvõtja tavapärasest …
---------+120. Laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamisel tuleks panna rõhku laenuvõtja tegelikule ja …
---------+121. Krediidivõimelisuse hindamisel tuleks: a. analüüsida laenuvõtja finantsseisundit ja …
---------+122. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama krediidivõimelisust seoses laenu …
---------+123. Kui hinnatakse laenuvõtja võimet täita laenulepingu tingimusi, tuleks suuniste järgimiseks …
---------+124. Kui laenuvõtja kuulub omavahel seotud klientide gruppi, peaksid krediidiasutused ja …
---------+125. Kui laenud sisaldavad piiriüleseid elemente (nt kaubanduse rahastamine, ekspordi …
---------+126. Hinnata tuleks laenuvõtja riskipositsiooni seoses keskkonna-, ühiskonna- ja juhtimisteguritega …
---------+127. Et tuvastada laenuvõtjad, keda ohustavad otseselt või kaudselt keskkonna-, ühiskonna- ja …
---------+128. Kui asutused teevad eespool kirjeldatud krediidivõimelisuse hindamise raames finantsseisundi …
---------+129. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et analüüsis kasutatavad …
---------+130. Valdusettevõtetele laenu andmisel tuleks asjakohasel juhul hinnata finantsseisundit nii …
---------+131. Laenuvõtjate finantsseisundi hindamisel tuleks hinnata tulevase tagasimaksevõime kestlikkust …
---------+132. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama laenuvõtja ärimudelit ja …
---------+133. Hinnata tuleks laenuvõtja teadmisi ja kogemusi ning laenulepingutega seotud äritegevuse …
---------+134. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama äriplaani teostatavust ja seonduvaid …
---------+135. Nad peaksid hindama laenuvõtja sõltuvust põhilepingutest, klientidest ja tarnijatest ning …
---------+136. Nad peaksid hindama ka võimalike võtmeisikute sõltuvust laenuvõtjast ja vajaduse korral …
---------+137. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid võrdlema riskide maandamiseks kasutatavat …
---------+138. Nad peaksid hindama garantiisid, kokkuleppeid, tagatise andmise piiramise klausleid ja …
---------+139. Kui see on laenuotsuse tegemiseks oluline, tuleks hinnata laenuvõtja omakapitali ja …
---------+140. Kui laenuleping hõlmab kolmandate isikute mis tahes vormis garantiid, tuleks hinnata garantii …
---------+141. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama, kas laenuvõtja on praegu ja edaspidi …
---------+142. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid arvestama, et laenuvõtja tavapärasest …
---------+143. Laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamisel tuleks panna rõhku laenuvõtja tegelikule ja …
---------+144. Krediidivõimelisuse hindamisel tuleks: a. analüüsida laenuvõtja finantsseisundit ja …
---------+145. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama krediidivõimelisust seoses laenu …
---------+146. Hinnata tuleks laenuvõtja riskipositsiooni seoses keskkonna-, ühiskonna- ja juhtimisteguritega …
---------+147. Kui laenuvõtja kuulub omavahel seotud klientide gruppi, peaksid krediidiasutused ja …
---------+148. Kui laenud sisaldavad piiriüleseid elemente (nt kaubanduse rahastamine, ekspordi …
---------+149. Et tuvastada laenuvõtjad, keda ohustavad otseselt või kaudselt keskkonna-, ühiskonna- ja …
---------+150. Kui asutused teevad eespool kirjeldatud krediidivõimelisuse hindamise raames finantsseisundi …
---------+151. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et analüüsis kasutatavad prognoosid …
---------+152. Lisaks tuleks hinnata laenuvõtja võimet saavutada tulevikus kasumlikkus, et hinnata jaotamata …
---------+153. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid koostama laenuvõtja käibekapitali tsükli …
---------+154. Nad peaksid vajaduse korral võrdlema neid finantsnäitajaid krediidiriskivalmiduses …
---------+155. Valdusettevõtetele laenu andmisel tuleks asjakohasel juhul hinnata finantsseisundit nii …
---------+156. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama laenuvõtja finantspositsiooni ning …
---------+157. Tundlikkusanalüüs peaks hõlmama kõiki üldiseid, varaklassiga seotud ja tootepõhiseid aspekte …
---------+158. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud teevad laenuvõtja tagasimaksevõime …
---------+159. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama laenuvõtja ärimudelit ja …
---------+160. Hinnata tuleks laenuvõtja teadmisi ja kogemusi ning laenulepingutega seotud äritegevuse …
---------+161. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama äriplaani teostatavust ja seonduvaid …
---------+162. Nad peaksid hindama laenuvõtja sõltuvust põhilepingutest, klientidest ja tarnijatest ning …
---------+163. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid võrdlema panditud tagatist asutuse …
---------+164. Hinnata tuleks garantiisid, kokkuleppeid, tagatise andmise piiramise klausleid ja …
---------+165. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama laenuvõtja omakapitali ja …
---------+166. Kui laenuleping hõlmab kolmandate isikute mis tahes vormis garantiisid, tuleks hinnata …
---------+167. Kui sündikaatlaenu või projektide rahastamise tehingute korral kulgeb maksejada läbi kolmanda …
---------+168. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud hindavad ärikinnisvaralaenude väljastamisel …
---------+169. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama ja kontrollima laenuvõtja kogemust …
---------+170. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama vara tulu teenimise võimet ja …
---------+171. Laenuvõtja tagasimaksevõime hindamiseks tuleks asjakohasel juhul hinnata järgmist: a. …
---------+172. Kinnisasja edasirentimise võimaluste hindamisel tuleks võtta arvesse rentnike nõudlust selle …
---------+173. Kui ärikinnisvara rahastamiseks antakse ainult intressipõhiseid laene, tuleks hinnata …
---------+174. Tundlikkusanalüüsi tegemisel ebasoodsate turutingimuste ja idiosünkraatiliste sündmuste korral …
---------+175. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud hindavad kinnisvaraarenduse laenude väljastamisel …
---------+176. Krediidivõimelisuse hinnang peaks hõlmama laenu elutsükli kohaselt nii arendusetappi, sh …
---------+177. Arendusetapi hindamisel tuleks välja selgitada, kas laenuvõtjal on: a. reaalne äriplaan, sh …
---------+178. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et arendusega seotud kuluarvutused …
---------+179. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama prognoositud netomüügitulu tõenäosust …
---------+180. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid korraldama vajadusel kohapealseid külaskäike …
---------+181. Lisaks laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamisele tuleks vajaduse korral (nt lisatagatise …
---------+182. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud hindavad laenuvõtja krediidivõimelisust …
---------+183. Mõistliku aja jooksul tuleks põhjalikult hinnata laenuvõtja tagasimaksevõimet või …
---------+184. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud hindavad laenuvõtja krediidivõimelisust …
---------+185. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid arvestama ka teisi tegureid, näiteks …
---------+186. Laevaehitusele antavate laenude korral tuleks kindlaks teha, kas laenuvõtjal on: a. reaalne …
---------+187. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud hindavad laenuvõtja krediidivõimelisust projekti …
---------+188. Hinnata tuleks laenu tagasimakse peamist allikat, mis on finantseeritavatest varadest …
---------+189. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid võimaluse piires tagama, et kõik projekti …
---------+190. Projekti arendusetapi hindamisel tuleks kindlaks teha, kas laenuvõtjal on: a. reaalne …
---------+191. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et arendusega seotud laenuvõtja …
---------+192. Lisaks laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamisele tuleks hinnata projekti …
------+5.3 Laenuotsus ja laenuleping
---------+193. Krediidivõimelisuse usaldusväärseks ja täpseks hindamiseks peaksid krediidiasutused ja …
---------+194. Punkti 5.2 kohaselt tehtav krediidivõimelisuse hindamine peaks olema nõuetekohaselt …
---------+195. Laenutaotluse heakskiitmise või tagasilükkamise otsuse (laenuotsuse) peaks tegema asjakohane …
---------+196. Laenuotsus peaks olema selge ja hästi dokumenteeritud ning sisaldama kõiki laenulepingu ja …
---------+197. Laenuotsuses peaks olema selgelt väljendatud selle maksimaalne kehtivusaeg. Kui heakskiidetud …
---------+198. Laenulepingut ei tohiks sõlmida enne, kui krediidiasutused ja investeerimisühingud ning …
---+6. Hinnakujundus
------+199. Hinnakujundusraamistik peaks kajastama krediidiasutuste ja investeerimisühingute …
------+200. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid kaaluma oma hinnakujundusraamistike …
------+201. Tugilaenude hinnakujunduse jaoks tuleks kehtestada konkreetsed meetodid, kui selles jaos …
------+202. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid laenude hinnakujunduses arvestama ja …
------+203. Hinnakujundusel ja kasumlikkuse hindamisel, sh laenude või äriüksuste/valdkondade …
------+204. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid läbipaistvalt dokumenteerima ja kontrollima …
------+205. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid kasutama tehingueelseid vahendeid ja tegema …
---+7. Kinnis- ja vallasvara hindamine
------+7.1 Hindamine laenu väljastamisel
---------+206. Kui krediidilimiidi tagatis on kinnis- või vallasvara, peaksid krediidiasutused ja …
---------+207. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et kinnisvaratagatist hinnatakse …
---------+208. Arvestada tuleks ka keskkonna-, ühiskonna- ja juhtimistegureid, mis mõjutavad tagatise …
---------+209. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid laenude väljastamisel tagama, et tarbijatele …
---------+210. Erandina punktist 209 võib asutusesisene või -väline hindaja hinnata väärtust dokumentide …
---------+211. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud kasutavad välishindajaid, peaksid nad koostama …
---------+212. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et hindajad esitavad erapooletu …
---------+213. Hindamisprotsessi lõpus peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud veenduma, et nad on …
---------+214. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindajalt saadud hinnangut kriitiliselt …
---------+215. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid laenu väljastamisel tagama, et asutusesisene …
---------+216. Selle hindamise jaoks, kui asjakohane, peaksid asutused kehtestama oma põhimõtetes ja korras …
---------+217. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud kasutavad asutuseväliseid hindajaid, peaksid nad …
---------+218. Kui hindaja teeb vallasvaratagatise kohta üksikhinnangu, peaksid asutused veenduma, et nad …
---------+219. Kui vallasvaratagatise hindamisel kasutatakse statistilisi mudeleid, peaksid asutused …
---------+220. Asutustel peaksid olema nõuetekohased IT-protsessid, süsteemid ja võimekus ning statistilise …
------+7.2 Jälgimine ja ümberhindlus
---------+221. Kinnisvarahindade jälgimisel määruse (EL) nr 575/2013 artikli 208 punkti 3 kohaselt peaksid …
---------+222. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid kehtestama vajalikud sagedused tagatise …
---------+223. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et indeksid ja statistilised mudelid …
---------+224. Krediidiasutustel ja investeerimisühingutel peaksid olema kehtestatud põhimõtted ja kord …
---------+225. Kui ümberhindamise tingimused on määruse (EL) nr 575/2013 artikli 208 lõike 3 punkti b …
---------+226. Kui ümberhindamise tingimused ei ole määruse (EL) nr 575/2013 artikli 208 lõike 3 punkti b …
---------+227. Vallasvaratagatise jälgimisel võivad krediidiasutused ja investeerimisühingud toetuda …
---------+228. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid oma põhimõtetes ja korras kehtestama meetodid …
---------+229. Need põhimõtted ja kord peaksid asjakohasel juhul sisaldama kriteeriume, mille kohaselt saab …
---------+230. Krediidiasutustel ja investeerimisühingutel peaksid olema statistilise mudelipõhise või …
------+7.3 Hindajate kriteeriumid
---------+231. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et hindamist või ümberhindamist tegev …
---------+232. Hindaja tasu või palk ja hindamise tulemus ei tohi olla seotud viisil, mis tekitaks huvide …
---------+233. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama hindajate tulemuslikkust, eelkõige …
---------+234. Et huvide konflikti piisavalt vähendada, peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud …
---------+235. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama hindajate nõuetekohase rotatsiooni ja …
------+7.4 Uudsete statistiliste hindamismudelite kriteeriumid
---------+236. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid oma põhimõtetes ja korras kehtestama …
---------+237. Tuleks tagada, et kasutatavad uudsed statistilised mudelid: a. sisaldavad kinnisvara ja selle …
---------+238. Uudsete statistiliste mudelite kasutamisel vastutavad krediidiasutused ja investeerimisühingud …
---------+239. Krediidiasutustel ja investeerimisühingutel peaksid olema statistilise mudelipõhise hindamise …
---+8. Jälgimisraamistik
------+8.1 Krediidiriski jälgimise raamistiku üldsätted
---------+240. Krediidiasutustel ja investeerimisühingutel peaks olema kindel ja tõhus jälgimisraamistik …
---------+241. Jälgimisraamistik peaks võimaldama krediidiasutustel ja investeerimisühingutel hallata ja …
---------+242. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et krediidiriski jälgimise raamistik …
---------+243. Krediidiriski jälgimise raamistiku kavandamisel ja rakendamisel tuleks arvestada, et: a. …
---------+244. Jälgimisprotsess peaks põhinema järelmeetmete põhimõttel, et tagada korrapärane ja teabel …
---------+245. Krediidiriski jälgimise raamistik peaks hõlmama järgmisi tegureid: a. laenuvõtja …
---------+246. Jälgimisraamistik ja andmetaristu peaksid võimaldama krediidiasutustel ja …
---------+247. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et krediidiriski jälgimise raamistik …
---------+248. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid krediidiriski jälgimise ja aruandluse raames …
---------+249. Krediidiriski jälgimiseks peaksid krediidiasutustel ja investeerimisühingutel olema …
---------+250. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et krediidiriski juhtimisega seotud …
------+8.2 Krediidiriskipositsioonide ja laenuvõtjate jälgimine
---------+251. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid krediidiriskipositsioonide ja laenuvõtjate …
---------+252. Peale selle tuleks jälgida, kas laenuvõtja ja tagatis on kooskõlas laenu andmisel kehtestatud …
---------+253. Pidevalt tuleks jälgida ja hinnata laenupositsiooni kvaliteeti ja laenuvõtjate …
---------+254. Pidev jälgimine peaks toimuma laenusid ja laenuvõtjate maksetavasid käsitleva siseteabe alusel …
---------+255. Lisaks tuleks jälgida kontsentratsiooninäitajaid, võrreldes neid krediidiriskivalmiduses …
---------+256. Krediidiasutused ja investeerimisühingud, kes tegelevad võimendusega sündikaattehingutega …
------+8.3 Laenuvõtjate korrapärane krediidiriski kontroll
---------+257. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid korrapäraselt kontrollima ka vähemalt …
---------+258. Kontrolliprotsess ja sagedus peaks vastama laenuvõtja tüübile ja riskiprofiilile ning laenu …
---------+259. Sellepärast peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud vajaduse korral korrapäraselt …
---------+260. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tegema korrapäraseid kontrolle, et hinnata …
---------+261. Laenuvõtjate krediidiriski kontroll peaks hõlmama olemasoleva võla hinnangut ja laenuvõtjate …
---------+262. Hinnata tuleks olemasoleva võla refinantseerimisega seotud riske, jälgides korrapäraselt …
---------+263. Korrapärases krediidiriski kontrollis tuleks arvesse võtta nii riskipositsiooni individuaalset …
---------+264. Vajaduse korral tuleks kontrollida ka laenulepingust tulenevaid garantii andjaid. Garantii …
---------+265. Lisaks krediidi- ja finantsnäitajate jälgimisele peaksid krediidiasutused ja …
------+8.4 Lepinguliste kohustuste täitmise jälgimine
---------+266. Kui see on teatud laenulepingute korral asjakohane ja kohaldatav, peaksid krediidiasutused ja …
---------+267. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid jälgima, kas laenuvõtjad järgivad …
---------+268. Jälgima peaks ka mittefinantskohustuste täitmist, kasutades lisaks vastavustõendi saamisele …
------+8.5 Varajase hoiatuse näitajate / järelevalvenimekirja kasutamine krediidi jälgimisel
---------+269. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid jälgimisraamistiku kohaldamisel arendama …
---------+270. Varajase hoiatamise näitajad peaksid hõlmama määratud käivitite tasemeid seoses …
---------+271. Varajase hoiatamise näitajate raamistik peaks sisaldama tehingute omaduste ja laenuvõtjate …
---------+272. Varajase hoiatamise näitajaga seotud sündmuse tuvastamisel individuaalse riskipositsiooni …
---------+273. Kui tegevused hõlmavad suhtlust laenuvõtjaga, tuleks arvestada nende isiklikke asjaolusid. …
---------+274. Krediidiriski pideval jälgimisel tuleks arvestada ka järgmisi krediidiriski kvaliteedi …
---------+275. Kui tuvastatud varajase hoiatamise näitajat on vaja täpsemalt jälgida ja lähemalt uurida …
---------+276. Asjakohased laenuotsuse tegijad peaksid eelnimetatud analüüsi ja muude seotud andmete alusel …
---------+277. Varajase hoiatamise näitajate tuvastamise järel peaks kontrolliprotsess, sh laenuotsuse …
---+I lisa. Laenuandmise kriteeriumid
------+1. Kliendi heakskiitmise kriteeriumid, st kliendi tüübid, kliendi vanusepiirangud, kliendi …
------+2. Vastuvõetava sissetuleku määratlus
------+3. Tagatiste miinimumnõuded
------+4. Garantiide miinimumnõuded
------+5. Maksimaalsed laenusummad
------+6. Maksimaalsed laenutähtajad
------+7. Amortisatsiooninõuded (sh laenude intressimäära liigid)
------+8. Riskipõhised limiidid (kontsentratsioon, toote liik jne)
------+9. Aktsepteeritavad laenusumma ja tagatisvara väärtuse suhtarvu limiidid (tagatisega laenud)
------+10. Aktsepteeritavad laenusumma ja sissetuleku suhtarvu limiidid
------+11. Aktsepteeritavad võla ja sissetuleku suhtarvu limiidid
------+12. Aktsepteeritavad sissetuleku ja kogu laenukohustuse suhtarvu limiidid (sh brutotulu …
------+13. Aktsepteeritav laenu ja tagasimaksevõime suhte piirmäär
------+14. Makrotasandi nõuete järgimise põhimõtted (kui asjakohane) Laenuandmine mikro- ja …
------+1. Geograafiliste turgude ja majandussektorite kirjeldus
------+2. Kliendi heakskiitmise kriteeriumid, nt teatud makseviivituse tõenäosus, välishinnangud …
------+3. Tulu, rahavoogude ja finantsprognooside miinimumnõuded
------+4. Tagatiste miinimumnõuded
------+5. Garantiide ja krediidikvaliteeti parandavate tegurite miinimumnõuded
------+6. Aktsepteeritavate kohustuste miinimumnõuded
------+7. Laenuvõtja kasutusse võetud krediidisummale kohaldatavad nõuded
------+8. Maksimaalsed laenusummad
------+9. Osalise regressiõigusega või regressiõiguseta laenude nõuetekohased limiidid
------+10. Maksimaalsed laenutähtajad
------+11. Amortisatsioonikavad ning mitteamortiseeritavate laenude ning intressireservide ja …
------+12. Riskipõhised limiidid (seoses kontsentratsiooni, toote liigiga jne)
------+13. Aktsepteeritavad laenusumma ja tagatisvara väärtuse suhtarvu limiidid (tagatisega laenud)
------+14. Aktsepteeritavad võla teenindamise kattekordaja limiidid
------+15. Aktsepteeritavad intressikulude kattekordaja limiidid
------+16. Aktsepteeritavad EBITDA-limiidid
------+17. Aktsepteeritavad finantsvõimenduse määra limiidid
------+18. Aktsepteeritavad võla ja omakapitali suhtarvu limiidid
------+19. Aktsepteeritavad laenu ja vara väärtuse suhte limiidid
------+20. Aktsepteeritavad rahavoo ja võla teenindamise kattekordaja limiidid
------+21. Aktsepteeritavad omakapitali tootluse limiidid
------+22. Aktsepteeritavad kapitaliseerituse määra (netokogutulu/turuväärtus) limiidid
------+23. Keskkonnariskiga seotud ohtude maandamise standardid
------+24. Makrotasandi nõuete järgimise põhimõtted (kui asjakohane) Ärikinnisvaralaenud Lisaks mikro- ja …
------+1. Konkreetsed ärikinnisvara vormid, mida asutus kavatseb rahastada (kontorid, jaemüügikohad …
------+2. Laenuvõtja antava omakapitali miinimumtase ja panditud ärikinnisvara turuväärtus
------+3. Spekulatiivse arendamise laenude riskipõhised limiidid
------+4. Standardid ärikinnisvara eri arendus-/ehitusetappide hindamiseks seoses kasutusse võetud …
------+5. Tulemuslikkuse ning võlakirjade ja omandiõiguskindlustuse miinimumnõuded
------+6. Miinimumnõuded, et tagada ehituse järelevalve minimaalne tase sobivate kogenud asjatundjate, nt …
------+7. Töövõtjate või materjalitarnijate sobivuse ja kogemuse tõhusa hindamise miinimumnõuded
------+8. Ärikinnisvara rentimis-/müügieelsete tingimuste miinimumnõuded Laevanduse rahastamine Lisaks …
------+1. Rahastamise eesmärk (laevaehitus, ost, käitamine)
------+2. Rahastamise liik (hüpoteegiga tagatud laenud, uusehitise rahastamine …
------+3. Laenulepingu põhitingimused (maksimaalne kestus laeva eluea alusel, maksimaalne panus …
------+4. Vajalike tõendite miinimumnõuded (liigitamine, saaste, ohutus jne)
------+5. Aktsepteeritavate registrite/„lippude“ miinimumnõuded
------+6. Aktsepteeritavate klassifikatsiooniühingute miinimumnõuded
---+II lisa. Krediidivõimelisuse hindamist käsitlev teave
------+1. Isikutuvastuse tõendid
------+2. Elukohariigi tõendid
------+3. Teave laenu eesmärgi kohta (kui kohaldatav)
------+4. Rahastamiskõlblikkuse tõendid laenu saamiseks (kui kohaldatav)
------+5. Tööhõive tõendid, sh töö liik, tegevusharu, staatus (nt täis- või osakoormus, töövõtja, FIE) ja …
------+6. Tõendid sissetuleku või muude tuluallikate kohta (sh iga-aastased boonused, komisjonitasud …
------+7. Finantsvarade ja -kohustuste teave, nt hoiusekontode väljavõtted ja laenude väljavõtted, kus on …
------+8. Teave muude finantskohustuste kohta, nt ülalpidamistoetus, koolituskulud ja elatis (kui …
------+9. Leibkonna koosseisu ja ülalpeetavate teave
------+10. Maksustaatuse tõendid
------+11. Asjakohaste laenuvõtjate elukindlustuse tõendid (kui kohaldatav)
------+12. Krediidiregistritest või -infost või muudest asjakohastest andmebaasidest saadud andmed, mis …
------+13. Teave tagatise kohta (kui on)
------+14. Tagatise omandiõiguse tõendid
------+15. Tagatise väärtuse tõendid
------+16. Tagatise kindlustuse tõendid
------+17. Teave tagatiste, muude krediidiriski leevendavate tegurite ja garantide kohta (kui on)
------+18. Üürimiseks ostetud kinnisasja rendileping või tõendid võimaliku renditulu kohta (kui on)
------+19. Kinnisvara ehituse ja renoveerimise load ning kuluhinnangud (kui kohaldatav) B. Laenuandmine …
------+1. Laenu eesmärgi teave
------+2. Laenu eesmärgi tõendid (kui asjakohane)
------+3. Finantsaruanded ja lisad üksuse kohta ja konsolideeritud tasandil (bilanss, kasum või kahjum …
------+4. Vananenud võlgade aruanded/väljavõtted
------+5. Nii laenuvõtjaga kui ka laenu eesmärgiga seotud äriplaanid
------+6. Finantsprognoosid (bilanss, kasum või kahjum, rahavoog)
------+7. Maksustaatuse ja -kohustuste tõendid
------+8. Krediidiregistritest või -infost saadud andmed, mis sisaldavad vähemalt finantskohustuste ja …
------+9. Laenuvõtja asutuseväline krediidireiting (kui kohaldatav)
------+10. Teave laenuvõtja kehtivate kohustuste kohta ja kas ta järgib neid (kui asjakohane)
------+11. Teave oluliste kohtumenetluste kohta, mis on seotud laenuvõtjaga laenutaotluse esitamise ajal
------+12. Teave tagatise kohta (kui on)
------+13. Tagatise omandiõiguse tõendid (kui kohaldatav)
------+14. Tagatise väärtuse tõendid
------+15. Tagatise kindlustuse tõendid
------+16. Tagatise jõustatavuse teave (eriotstarbelise laenu korral ka tehingu struktuuri ja kaitsepaketi …
------+17. Teave tagatiste, muude krediidiriski leevendavate tegurite ja garantii andjate kohta (kui on)
------+18. Teave laenuvõtja omandistruktuuri kohta seoses rahapesu ja terrorismi rahastamise riskidega …
------+1. Teave renditasemete, vabade pindade olemasolu ja rentnike kohta, sh laenu eesmärgiga seotud vara …
------+2. Kinnisvaraportfelli liigi teave
------+3. Tõendid portfelli reservi ja käibe määra kohta kinnisvara liigi, vanuse ja asukoha lõikes
------+4. Tõendid renditasemete kohta kinnisvara liigi, vanuse ja asukoha lõikes
------+5. Teave peamiste rentnike kohta kinnisvara liigi, vanuse ja asukoha lõikes
------+6. Laenuga seotud kinnisvara põhjendus, mida toetab maineka ja pädeva kinnisvaraagendi …
------+7. Tõendid tagatise ja kinnisvaratagatise eraldi üksuste väärtuse kohta (kui kohaldatav) D. …
------+1. Tõendid sarnastes projektides osalemise või sarnaste varaliikide varasema kogemuse kohta, nt …
------+2. Teave laenuvõtja arendatavate pooleliolevate projektide kohta
------+3. Planeerimis- ja ehituslubade tõendid
------+4. Teave ehitajate, arhitektide, inseneride ja töövõtjate kohta
------+5. Tõendid töövõtjatega sõlmitud lepingute ja asjakohaste arendusega seotud dokumentide kohta, sh …
------+6. Arenduse põhjendus, mida toetab maineka ja pädeva kinnisvaraagendi asukohapõhine ülevaade turu …
------+7. Tõendid kuluhinnangute ja arenduse ajakava, sh arenduse ettenägematute kulude kohta E. …
------+1. Sarnast liigi sõiduki või sarnase segmendiga omandatud kogemuse tõendid
------+2. Vara omandiõiguse tõendid koos laevade teabega, nt nimi, registrinumber, liik, vanus ja suurus
------+3. Asutuse aktsepteeritud klassifikatsiooniühingu tehtud kindlustuse ja liigituse teave
------+4. Laevanduse ohutus- ja keskkonnaalaste eeskirjade järgimise tõendid
------+5. Turuandmetel põhinev teave iga laevaliigi ja segmendi väljavaate kohta, nt varasemate ja …
------+6. Tõendid bilansiväliste kohustuste kohta, nt sisseprahitud laevade ja ekspedeerimislepingute …
------+1. Projektiga seotud äriplaani teave
------+2. Sarnastes projektides osalemise tõendid
------+3. Laenuvõtja arendatavate pooleliolevate projektide teave
------+4. Projektiga seotud planeerimis- ja ehituslubade tõendid
------+5. Teave ehitajate, arhitektide, inseneride ja töövõtjate kohta
------+6. Tõendid töövõtjatega sõlmitud lepingute ja asjakohaste arendusega seotud dokumentide kohta, sh …
------+7. Arenduse põhjendus, mida toetab maineka ja pädeva kinnisvaraagendi asukohapõhine ülevaade turu …
------+8. Tõendid kuluhinnangute ja ajakava, sh arenduse ettenägematute kulude kohta, mille on kinnitanud …
---+III lisa. Laenude andmise ja jälgimise mõõdikud
------+1. Laenu ja tulude suhe
------+2. Rahastamiskulude ja tulude suhe
------+3. Võla ja tulude suhe
------+4. Võlateeninduskulude ja tulude suhe
------+5. Laenusumma ja tagatisvara väärtuse suhtarv B. Laenuandmine mikro- ja väikeettevõtetele, keskmise …
------+6. Omakapitali osakaal (omakapital jagatud koguvaraga)
------+7. (Pikaajaline) võla ja omakapitali suhtarv
------+8. EBITDA (intressi-, maksu- ja amortisatsioonieelne kasum)
------+9. Võla tootlus (netotulu/laenusumma)
------+10. Intressi kandev võlg / EBITDA
------+11. Ettevõtte väärtus (lihtaktsiate turuväärtuse summa, eelisaktsiakapitali turuväärtus, võla …
------+12. Kapitaliseerituse määr (netokogutulu/turuväärtus)
------+13. Vara kvaliteet
------+14. Võlateeninduse kattekordaja (EBITDA) ja koguvõla teenindamise koormuse suhtarv
------+15. Rahavoo võlateeninduse kattekordaja (äritegevusest tuleneva netorahavoo ja ettevõtte …
------+16. Kattekordaja (kogu käibevara jagatud kogu lühiajalise võlaga)
------+17. Tulevaste rahavoogude aruanne
------+18. Varade tootlus
------+19. Laenuteenindus
------+20. Laenu ja vara väärtuse suhe
------+21. Intressimaksete kattevara suhtarv
------+22. Omakapitali tootluse suhtarv (intresside ja maksude järgse netotulu ning keskmise omakapitali …
------+23. Kasutatud kapitali tasuvus
------+24. Puhaskasumi marginaal
------+25. Käibe muutused C. Kinnisvaraarenduslaenud
------+26. Põhivara ja omakapitali suhtarv
------+27. Laenusumma ja tagatisvara väärtuse suhtarv
------+28. Kinnisvara asukoht ja kvaliteet
------+29. Laenu ja vara väärtuse suhe
------+30. Ärikinnisvarategevusega seotud võlateeninduse kattekordaja
------+31. Täitumusmäära muutused Kasumlikkus
------+32. Renditulu ning ärikinnisvaraga seotud intressikulude suhe D. Finantsvõimendusega rahastamine …
------+33. Omandamise firmaväärtus
------+34. Abi sihtotstarbeline kasutamine
------+35. Laenusumma ja tagatisvara väärtuse suhtarv
------+36. Äriplaani järgimine
------+37. Finantsvõimenduse määr (koguvõla ja EBITDA suhe)
------+38. Tagasimaksevõime E. Laevanduse rahastamine
------+39. Finantsvõimenduse määr
------+40. Reiting
------+41. Tegevuse rahavoost tulenevad tagasimaksed
------+42. Garantii andja tagasimaksed
------+43. Laeva müügist tulenevad tagasimaksed
------+44. Laekumata maksed
|
English -
European Union -
Financial Industry -
Suunised laenude väljastamise ja jälgimise kohta (EBA/GL/2020/06)
Suunised laenude väljastamise ja jälgimise kohta (EBA/GL/2020/06) https://www.eba.europa.eu/activities/single-rulebook/regulatory-activities/credit-risk/guidelines-loan-origination-and-monitoring – PDF
1. Ülevaade
| Pealkiri |
Regulatsioon |
|
1. Järgimis- ja teatamiskohustus
|
1. Järgimis- ja teatamiskohustus
|
|
2. Sisu, kohaldamisala ja mõisted
|
2. Sisu, kohaldamisala ja mõisted
|
|
3. Rakendamine
|
3. Rakendamine
|
|
4. Laenude andmise ja jälgimise sisejuhtimine
|
4. Laenude andmise ja jälgimise sisejuhtimine
|
|
5. Laenude väljastamise kord
|
5. Laenude väljastamise kord
|
|
6. Hinnakujundus
|
6. Hinnakujundus
|
|
7. Kinnis- ja vallasvara hindamine
|
7. Kinnis- ja vallasvara hindamine
|
|
8. Jälgimisraamistik
|
8. Jälgimisraamistik
|
|
I lisa. Laenuandmise kriteeriumid
|
Selles lisas on esitatud kriteeriumide kogum, mida võiks kaaluda laenuandmise kriteeriumide koostamisel ja dokumenteerimisel kooskõlas käesolevate suunistega. Tarbijalaenud
|
|
II lisa. Krediidivõimelisuse hindamist käsitlev teave
|
Selles lisas on esitatud teave, andmekirjed ja tõendid, mida krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad võiksid arvestada käesolevate suuniste alusel krediidivõimelisuse hindamise jaoks teabe kogumisel. Kui see on asjakohane ja sobiv, nt laenuandmise automaatmudelite kasutamisel, võivad nad kasutada muid andmeliike/-allikaid ning majandusliku või finantssisuga andmeid, mida on vaja hinnangu koostamiseks kooskõlas kohaldatavate õigusaktide ning eelkõige direktiiviga 2008/48/EÜ, direktiiviga 2014/17/EL ja määrusega (EL) 2016/679. A. Tarbijalaenud
|
|
III lisa. Laenude andmise ja jälgimise mõõdikud
|
Selles lisas on esitatud laenupõhised mõõdikud, mida krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad võiksid arvestada käesolevate suuniste alusel krediidivõimelisuse hindamisel ja krediidiriski jälgimisel. Kasutada võib ka muid mõõdikuid, kui need on asjakohased ja sobivamad. A. Tarbijalaenud
|
,
1.1 Viited
1.2 Tuvastatud nõuded
1.3 Seotud standardid
2. Tuvastatud nõuded
3. Seotud standardid
Lingitud teemad
- EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/
|