9.2. Valvojan kokonaisarviointi

Määrittäessään valvojan kokonaisarviointia toimivaltaisten viranomaisten tulisi tarkastella SREP-osatekijöiden arviointien havaintoja ja etenkin

• a. riskejä, joita laitokseen kohdistuu tai saattaa kohdistua
• b. sen todennäköisyyttä, että laitoksen hallinto, valvontaan liittyvät puutteet ja/tai liiketoimintamalli tai strategia todennäköisesti pahentavat tai vähentävät näitä riskejä tai altistavat laitoksen uusille riskilähteille
• c. sitä, kattavatko laitoksen omat varat ja likviditeettivarat nämä riskit luotettavasti
• d. osatekijöiden välisen myönteisen tai kielteisen vuorovaikutuksen mahdollisuutta (esim. toimivaltaiset viranomaiset voivat pitää vahvaa pääoma-asemaa mahdollisena tiettyjä likviditeettiin ja rahoituksiin liittyviä huolenaiheita lieventävänä tekijänä tai käänteisesti katsoa, että heikko pääoma-asema voi pahentaa tällä alalla ilmenneitä huolenaiheita).

Näiden näkökohtien perusteella toimivaltaisten viranomaisten tulisi määrittää laitoksen elinkelpoisuus, joka määritellään sen läheisyytenä siihen pisteeseen, jossa laitos todettaisiin elinkelvottomaksi sen omien varojen ja likviditeettivarojen riittävyyden, hallinnon, valvontajärjestelyjen ja/tai liiketoimintamallin ja sen strategian perusteella, jolla katetaan riskejä, joita laitokseen kohdistuu tai saattaa kohdistua. Tämän määrityksen perusteella toimivaltaisten viranomaisten tulisi

• a. toteuttaa tarvittavat valvontatoimenpiteet huolenaiheisiin vastaamiseksi
• b. määrittää laitoksen tulevat valvontaresurssit ja valvontasuunnitelma, myös se, olisiko laitokselle suunniteltava erityisiä valvontatoimia valvontatarkkailuohjelman osana
• c. määrittää direktiivin 2014/59/EU 27 artiklassa säädettyjen varhaisen puuttumisen toimenpiteiden tarpeellisuus
• d. määrittää, voidaanko laitoksen katsoa ”olevan lähellä kaatumista tai todennäköisesti kaatuvan” direktiivin 2014/59/EU 32 artiklan merkityksessä.

Valvojan kokonaisarvioinnin olisi käytävä ilmi elinkelpoisuuden pistemäärästä, joka perustuu taulukossa 20 esitettyihin näkökohtiin, ja se olisi dokumentoitava selkeästi valvojan kokonaisarvioinnista vuosittain laadittavassa yhteenvedossa. Tähän vuotuiseen yhteenvetoon olisi sisällyttävä myös valvojan kokonaisarvioinnin pistemäärä ja SREP-osatekijöiden pistemäärät sekä edeltävien 12 kuukauden aikana tehdyt valvontahavainnot.

Taulukko 20. Valvontaan perustuvia näkökohtia valvojan kokonaisarvioinnin pisteyttämistä varten

Määrittäessään, että laitos ”on lähellä kaatumista tai todennäköisesti kaatuu”, mitä kuvaa valvojan kokonaisarvioinnin pistemäärä F, toimivaltaisten viranomaisten tulisi kuulla havainnoista kriisinratkaisuviranomaisia direktiivin 2014/59/EU 32 artiklassa säädetyn menettelyn mukaisesti.