4 Yhteisesti riittävää tietämystä ja kokemusta koskevat kriteerit

Johto- tai hallintoelimellä tulisi olla kokonaisuudessaan riittävästi tietämystä ja kokemusta liiketoiminnan harjoittamiseksi pätevästi ja vastuullisesti luotonhallinnoijan harjoittaman toiminnan mukaisesti ja luotonottajien suojelun ja oikeudenmukaisen kohtelun varmistamiseksi.

Johto- tai hallintoelimen velvollisuuksien täyttämisen edellyttämän riittävän tietämyksen ja kokemuksen tulisi näkyä elimen kokoonpanossa. Tämä tarkoittaa myös, että johto- tai hallintoelimen tulisi yhteisesti ymmärtää riittävästi osa-alueita, joista jäsenet ovat yhteisesti vastuuvelvollisia, ja varmistaa, että liiketoimintaa harjoitetaan pätevästi ja vastuullisesti.

Johto- tai hallintoelimellä kokonaisuudessaan tulisi olla riittävästi tietämystä ja kokemusta 31–33 kohdassa luetelluista seikoista ja lisäksi seuraavista:

• a. luotonhallinnoijan koko liiketoiminta ja siihen liittyvien keskeisten riskien hallinta, mukaan lukien petosten havaitseminen ja ehkäiseminen luottoriskien hallinnan yhteydessä
• b. lainsäädäntö- ja sääntely-ympäristö
• c. liikekirjanpito ja talousraportointi
• d. riskienhallinta, säännösten noudattamisen valvonta ja sisäinen tarkastus
• e. tieto- ja viestintätekniikka (ICT ja ICT:n turvallisuusriskit
• f. paikalliset ja rajatylittävät markkinat tarvittaessa
• g. johtamistaidot ja -kokemus
• h. strateginen suunnittelu.

Johto- tai hallintoelimen yhteistä riittävää tietämystä ja kokemusta³ arvioidessaan luotonhallinnoijien tulisi arvioida ylintä hallintoelintä erikseen sen hoitaessa johtamis- ja valvontatoimintojaan. Riittävän yhteisen tietämyksen ja kokemuksen arvioinnissa tulisi verrata johto- tai hallintoelimeltä kokonaisuudessaan vaadittua riittävää tietämystä ja kokemusta johto- tai hallintoelimen todelliseen yhteiseen tietämykseen ja kokemukseen. Arvioinnin tulisi koskea kaikkea luotonhallinnoijan liiketoimintaa ja olennaisia organisatorisia näkökohtia sekä taustalla olevia prosesseja.

³ EPV:n ja ESMAn yhteisten ohjeiden (EPV:n ja ESMAn yhteiset ohjeet ylimmän hallintoelimen jäsenten ja keskeisten tehtävien haltijoiden arvioinnista direktiivien 2013/36/EU ja 2014/65/EU mukaisesti) liitteessä I on esimerkki mahdollisesta menetelmästä yhteisen soveltuvuuden arviointitaulukoiden laatimiseksi, mutta sitä tulisi mukauttaa luotonhallinnoijan liiketoimintamallin mukaan.