4 A megfelelő kollektív ismeretekre és tapasztalatra vonatkozó kritériumok

Az irányító vagy ügyviteli szerv egészének megfelelő tudással és tapasztalattal kell rendelkeznie ahhoz, hogy a hitelgondozó által végzett tevékenységeknek megfelelően, a hitelfelvevők védelmét és a velük szembeni méltányos bánásmódot biztosítva hozzáértő és felelősségteljes módon végezze az üzleti tevékenységet.

Az irányító vagy ügyviteli szerv összetételének tükröznie kell a valamennyi feladatának ellátásához szükséges tudást és tapasztalatot. Ez magában foglalja azt is, hogy az irányító vagy ügyviteli szerv kollektíven megfelelő tudással rendelkezik azokról a területekről, amelyekért a tagok közösen felelősek, és biztosítja, hogy az üzleti tevékenységet hozzáértő és felelős módon végezzék.

Az irányító vagy ügyviteli szerv egészének megfelelő tudással és tapasztalattal kell rendelkeznie a 31-33. bekezdésben felsorolt szempontok tekintetében, valamint ezen túlmenően a következők tekintetében:

• a. a hitelgondozó valamennyi üzleti tevékenysége és az ezekhez kapcsolódó főbb kockázatok kezelése, beleértve a hitelkockázat -kezeléssel összefüggésben a csalások felderítését és megelőzését;
• b. jogi és szabályozási környezet;
• c. pénzügyi elszámolás és beszámolás;
• d. kockázatkezelés, megfelelés (compliance) és belső ellenőrzés;
• e. információs és kommunikációs technológia (IKT) és az IKT - biztonsággal kapcsolatos kockázatok;
• f. helyi és adott esetben határokon átnyúló piacok;
• g. vezetési készségek és tapasztalat; valamint
• h. stratégiai tervezés.

Az irányító vagy ügyviteli szerv kollektív tudásának és tapasztalatának³ értékelésekor a hitelgondozóknak az irányító szerv irányítási és felügyeleti feladatköreit külön-külön kell értékelniük. A megfelelő kollektív tudás és tapasztalat értékelése során össze kell hasonlítani az irányító vagy ügyviteli szerv egészére vonatkozóan előírt tudást és tapasztalatot, valamint az irányító vagy ügyviteli szerv tényleges kollektív tudását és tapasztalatát. Az értékelésnek ki kell terjednie a hitelgondozó valamennyi üzleti tevékenységére és lényeges szervezeti szempontjaira, illetve a mögöttes folyamatokra.

³ A kollektív alkalmassági értékelésére vonatkozó táblázatok lehetséges módszertanára példa található a 2013/36/EU és a 2014/65/EU irányelvre épülő vezető testületi tagok és a kulcsfontosságú feladatot ellátó személyek alkalmasságának értékeléséről szóló EB H–ESMA közös iránymutatás I. mellékletében, de azt a hitelezői üzleti modellhez kell igazítani.