(v) Muutokset ohjeeseen 4: Asiakkaan tuntemisvelvollisuutta koskevat toimenpiteet, joita kaikkien yritysten on sovellettava

Korvataan ohjeen 4.29 johdantolause seuraavasti:

"4.29 Kun liikesuhde on aloitettu tai vahvistettu tai sitä hoidetaan muissa kuin tilanteissa, joissa ollaan henkilökohtaisesti läsnä, tai yksittäinen liiketoimi on suoritettu muutoin kuin olemalla henkilökohtaisesti läsnä siten kuin EPV:n ohjeissa etätunnistamisratkaisujen käytöstä asiakassuhteen perustamisessa direktiivin (EU) 2015/849 13 artiklan 1 kohdan mukaisesti (EBA/GL/2022/15) on ohjeistettu, yritysten on direktiivin (EU) 2015/849 13 artiklan 1 kohdassa tarkoitetut velvollisuutensa suorittaakseen”

Korvataan ohje 4.35 seuraavasti:

”4.35 Jos ulkopuolinen palveluntarjoaja on EU:n ulkopuoliseen maahan sijoittautunut yritys, yrityksen on varmistettava, että se ymmärtää asiaan liittyvät oikeudelliset ja operatiiviset riskit sekä tietosuojavaatimukset ja vähentää riskejä tehokkaasti. Yrityksen olisi myös varmistettava, että se voi tarvittaessa päästä nopeasti käsiksi olennaisiin asiakastietoihin, myös ulkoistamissopimuksen irtisanomisen yhteydessä.”

Korvataan ohjeen 4.60 a) alakohta seuraavasti:

”a) ne poikkeavat siitä, mitä yritys normaalisti odottaisi perustuen siihen, mitä yritys tietää asiakkaasta, liikesuhteesta tai siitä ryhmästä, johon asiakas kuuluu, joko määrältään tai tiheydeltään tai monimutkaisuudeltaan tai muilta vastaavilta osin, mukaan lukien liiketoimet, jotka ovat tavanomaista suurempia tai tapahtuvat tiheämmin, tai liiketoimet ovat arvoltaan pieniä, mutta niitä tehdään epätavallisen usein, tai peräkkäiset liiketoimet, joilla ei ole ilmeisiä taloudellisia perusteita, kuten liiketoimet, jotka on jaettu osiin raportointirajoitusten kiertämiseksi, tai epätavallisia liiketoimia yhtä aikaa sellaisten tavanomaisesti odotettavissa olevan käyttäytymisen ja toimintatapojen kanssa, joita asiakkaaksi tulon yhteydessä kerätyt tiedot ja liikesuhteen jatkuva seuranta tukevat.”

Korvataan ohjeen 4.61 a) alakohta seuraavasti:

”a) kohtuulliset ja asianmukaiset toimenpiteet liiketoimien taustan ja tarkoituksen ymmärtämiseksi, esimerkiksi määrittämällä varojen tai kryptovarojen alkuperä ja kohde tai hankkimalla lisätietoa asiakkaan liiketoiminnasta sen varmistamiseksi, kuinka todennäköisiä tällaiset liiketoimet ovat, ja”

Korvataan ohjeen 4.74 b) alakohta seuraavasti:

”b) Seurataanko toimia manuaalisesti vai automaattista liiketoimien seurantajärjestelmää käyttämällä? Suurta liiketoimien määrää tai tiheästi tehtäviä liiketoimia käsittelevien yritysten on harkittava automaattisen liiketoimien seurantajärjestelmän käyttöönottoa.”

Ohjeeseen 4.74 lisätään seuraava alakohta:

”d) Onko edistyneiden analyysityökalujen, kuten hajautetun tilikirjan tai lohkoketjun analyysityökalujen, käyttö tarpeen ottaen huomioon yrityksen liiketoimintaan ja yrityksen asiakkaiden yksittäisiin liiketoimiin liittyvä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riski?”