4.3 Autenticitatea și integritatea documentelor

În cazul în care acceptă reproduceri ale unui document original și nu examinează documentul original, instituțiile de credit și financiare trebuie să ia măsuri pentru a se asigura că reproducerea este fiabilă. Instituțiile de credit și financiare trebuie să stabilească cel puțin următoarele:

• a) dacă reproducerea include elemente de securitate încorporate în documentul original și dacă specificațiile documentului original care sunt reproduse sunt valabile și acceptabile, în special tipul, dimensiunea caracterelor și structura documentului, prin compararea acestora cu bazele de date oficiale, cum ar fi PRADO⁷ ;
• b) dacă datele cu caracter personal au fost schimbate sau modificate în alt mod sau, după caz, dacă imaginea clientului inclusă în document nu a fost înlocuită;
• c) dacă se menține integritatea algoritmului utilizat pentru a genera numărul unic de identificare al documentului original, în cazul în care documentul oficial a fost eliberat cu o zonă de citire optică ( machine-readable zone – MRZ);
• d) dacă reproducerea furnizată este de o calitate și o rezoluție suficiente pentru a se asigura că informațiile relevante sunt lipsite de ambiguitate;
• e) că reproducerea furnizată nu a fost afișată pe un ecran pe baza unei fotografii sau a unei scanări a documentului de identitate original.

⁷ https://www.consilium.europa.eu/prado/en/prado - start - page.html

În cazul în care instituțiile de credit și financiare utilizează elemente pentru a citi automat informații din documente, cum ar fi algoritmii de recunoaștere optică a caracterelor (OCR) sau verificările zonei de citire optică (MRZ), acestea trebuie să ia măsurile necesare pentru a se asigura că instrumentele respective captează informațiile într - un mod exact și consecvent.

În situațiile în care dispozitivul utilizat de clienți pentru a - și dovedi identitatea permite colectarea de date relevante, de exemplu deoarece datele sunt conținute în cipul unei cărți naționale de identitate, și este fezabil din punct de vedere tehnic ca instituțiile de credit și financiare să aibă acces la aceste date, instituțiile de credit și financiare trebuie să aibă în vedere utilizarea acestor informații pentru a verifica concordanța lor cu informațiile obținute din alte surse, cum ar fi datele transmise sau alte documente prezentate de client.

În cazul în care sunt disponibile, în cursul procesului de verificare, instituțiile de credit și financiare trebuie să verifice elementele de securitate încorporate în documentele oficiale, dacă este cazul, cum ar fi hologramele, ca dovadă a autenticității lor.

Instituțiile de credit și financiare trebuie să stabilească în politicile și procedurile lor modul în care își vor adapta cererile de documentație în scopul incluziunii financiare. În cazul în care, în consecință, se acceptă forme de documentație mai slabe sau netradiționale, instituțiile de credit și financiare trebuie să efectueze, pe lângă măsurile prevăzute la punctul 4.10 din Ghidul ABE privind factorii de risc, controale sau intervenții umane sporite pentru a se asigura că înțeleg riscul de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului asociat relației de afaceri.