4.3 A dokumentumok hitelessége és sértetlensége

Amennyiben a hitelintézetek és pénzügyi intézmények elfogadják valamely eredeti dokumentum másolatát, és nem vizsgálják meg az eredeti dokumentumot, intézkedéseket kell tenniük a másolat megbízhatóságának ellenőrzésére. A hitelintézeteknek és pénzügyi intézményeknek meg kell bizonyosodniuk legalább az alábbiakról:

• a) tartalmaz- e a másolat az eredeti dokumentumba beépített biztonsági elemeket, továbbá az eredeti dokumentumnak a másolat által tartalmazott jellemzői érvényesek és elfogadhatóak- e, különös tekintettel a karakterek típusára és méretére, valamint a dokumentum szerkezetére, a hivatalos adatbázisok, például a PRADO⁷ alapján;
• b) a személyes adatokat nem módosították vagy változtatták - e meg, illetve adott esetben az ügyfélnek a dokumentumban található képét nem cserélték - e ki;
• c) az eredeti okmány egyedi azonosító számának generálásához használt algoritmus sértetlen- e, amennyiben a hivatalos okmányt géppe l olvasható sáv (MRZ) alkalmazásával állították ki;
• d) a rendelkezésre bocsátott másolat minősége és meghatározása megfelelően biztosítja - e az információk egyértelműségét;
• e) a rendelkezésre bocsátott másolat nem az eredeti személyazonosító okmány fényképének vagy szkennelt verziójának képernyőn történő megjelenít ése-e.

⁷ https://www.consilium.europa.eu/prado/en/prado -start-page.html

Amennyiben a hitelintézetek és pénzügyi intézmények a dokumentumokból származó információk automatikus olvasására pl. optikai karakterfelismerő (OCR) algoritmust, géppel olvasható sáv (MRZ) ellenőrzést vagy más hasonló funkciókat használnak, gondoskodniuk kell róla, hogy ezek az eszközök pontosan és következetesen rögzítsék az információkat.

Azokban az esetekben, amikor az ügyfelek által a személyazonosságuk igazolására használt eszköz lehetővé teszi a releváns adatok gyűjtését, például az adatok a nemzeti személyazonosító igazolvány chipjén találhatók, továbbá technikailag megvalósítható, hogy a hitelintézetek és pénzügyi intézmények hozzáférjenek ezekhez az adatokhoz, a hitelintézeteknek és pénzügyi intézményeknek fontolóra kell venniük ezen információk felhasználását annak ellenőrzésére, hogy azok összhangban vannak -e az egyéb forrásokból – például az ügyfél által benyújtott adatokból vagy egyéb dokumentumokból – szerzett információkkal.

Ame nnyiben rendelkezésre állnak, az ellenőrzési folyamat során a hitelintézeteknek és pénzügyi intézményeknek ellenőrizniük kell a hivatalos okmányba beágyazott biztonsági jellemzőket, például a hologramokat (ha vannak), azok hitelességének bizonyítékaként.

A hitelintézeteknek és pénzügyi intézményeknek politikáikban és eljárásaikban meg kell határozniuk, hogy a pénzügyi befogadás érdekében hogyan módosítják saját dokumentációs kérelmeiket. Amennyiben ennek eredményeként elfogadják a dokumentáció gyengébb vagy nem hagyományos módjait, a hitelintézeteknek és pénzügyi intézményeknek az EBH kockázati tényezőkre vonatkozó iránymutatásai 4.10 pontjában meghatározott intézkedéseken túl kontrollmechanizmusokat vagy fokozott emberi beavatkozást kell alkalmazniuk, hogy megbizonyosodjanak az üzleti kapcsolatot érintő pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási kockázatokról.