4.3 Autenticidad e integridad de los documentos

Cuando las entidades de crédito y financieras acepten reproducciones de un documento original y no lo examinen, adoptarán medidas para comprobar que la reproducción es fiable. Las entidades de crédito y financieras determinarán como mínimo lo siguiente:

• a) si la reproducción incluye características de seguridad incorporadas en el documento original y si las especificaciones del documento original que se reproduce son válidas y aceptables, en particular, el tipo y el tamaño de los caracteres y la estructura del documento, mediante su comparación con bases de datos oficiales, como por ejemplo PRADO⁷ ;
• b) si los datos personales han sido alterados o manipulados de otro modo o, si procede, que la imagen del cliente incluida en el documento no ha sido sustituida;
• c) la integridad del algoritmo utilizado para generar el número de identificación único del documento original, en caso de que el documento oficial se haya emitido con una zona de lectura mecanizada (MRZ, por sus siglas en inglés);
• d) si la reproducción facilitada tiene calidad y definición suficientes para garantizar que la información pertinente es inequívoca;
• e) que la reproducción facilitada no ha sido mostrada en una pantalla a partir de una fotografía o escaneo del documento de identidad original.

⁷ https://www.consilium.europa.eu/prado/en/prado-start-page.html.

Cuando las entidades de crédito y financieras utilicen funciones para leer automáticamente información de documentos, como algoritmos de reconocimiento óptico de caracteres (OCR, por sus siglas en inglés) o verificaciones de zona de lectura mecanizada (MRZ), adoptarán las medidas necesarias para garantizar que estas herramientas capten la información de manera precisa y coherente.

En situaciones en las que el dispositivo utilizado por los clientes para demostrar su identidad permita la recogida de datos pertinentes, por ejemplo, porque los datos están contenidos en el chip de un documento nacional de identidad, y sea técnicamente viable para las entidades de crédito y financieras acceder a ellos, dichas entidades considerarán utilizar esta información para verificar su coherencia con la información obtenida a través de otras fuentes, como los datos presentados u otros documentos aportados por el cliente.

Cuando estén disponibles, durante el proceso de verificación, las entidades de crédito y financieras verificarán las eventuales características de seguridad incluidas en el documento oficial, como los hologramas, a modo de prueba de su autenticidad.

Las entidades de crédito y financieras establecerán en sus políticas y procedimientos cómo adaptarán sus solicitudes de documentación a efectos de la inclusión financiera. Cuando se acepten formas de documentación menos sólidas o no tradicionales como consecuencia de ello, llevarán a cabo, además de las medidas establecidas en el apartado 4.10 de las Directrices sobre factores de riesgo de BC/FT de la ABE, controles o una mayor intervención humana para asegurarse de que comprenden el riesgo de BC/FT asociado a la relación de negocios.